Что нужно для того, чтобы получить ипотеку как молодая семья?

Ипотека по программе “Молодая семья” в Сбербанке – условия 2020 года

Что нужно для того, чтобы получить ипотеку как молодая семья?

Сбербанк понимает, что молодые семьи больше всего нуждаются в приобретении собственного жилища. Но как начинающей ячейке общества сделать ей крупную покупку не по карману.

Банк идет навстречу молодоженам, создавая для них более мягкие условия ипотечного кредитования.

Определим условия выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» и выясним, выгоднее ли она по сравнению с иными предложениями банка и других учреждений.

Программа молодая семья в Сбербанке

Госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. В ней могут участвовать полные и неполные семьи. Важно, чтобы были удовлетворены следующие критерии:

  1. Отношения пары зарегистрированы официально;
  2. Хотя бы один человек из пары еще не достиг 35-летия;
  3. Если семья неполная, то единственный родитель должен быть моложе 35 лет (применимо к одиночкам).

Сбербанк по этой программе может выдать ипотеку под приобретение «вторички», частного жилища или постройку частного дома.

Основные особенности акции

Основным отличием от других программ является уменьшение объема первоначального вклада. Он составляет:

  • 15% от займа – для пар с детьми до 18 лет;
  • 20% от занимаемого объема – для бездетных пар.

Величина процентной ставки по этой программе составляет от 12,5% до 13,5%. На нее влияют такие параметры, как:

  • Объем начального вложения;
  • Срок ипотеки.

Чем меньше срок кредитования и больше объем первого вклада, тем меньше будет процент. Узнать, каким он будет у вас, можно из таблицы.

Дополнительные льготы для молодых семей

По такой программе молодые пары в России могут притязать в Сбербанке на сопутствующие льготы:

  1. Если родился ребенок, можно оформить отсрочку оплаты основной задолженности. Это предложение действительно в течение 3 лет с момента рождения до 3-летия.
  2. На ликвидацию задолженности до окончания действия договора комиссия не установлена.
  3. Если пара не делает взнос в назначенный срок, пени начисляются небольшие – всего половина процента в сутки.
  4. Если кто-то один (а лучше – оба) получает зарплату на картсчет дебетовки Сбербанка, то пара притязает на снижение ставки до наименьшей.

Отсрочка платы основной задолженности никак не влияет на график выплаты процентов. Размер и сроки их возмещения предусмотрены специальным графиком, который выдает Сбербанк после подписания соглашения.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Одно из достоинств ипотечного кредита, выдаваемого по такой программе, – это возможность безвозмездного пользования госсубсидиями. Они выделяются молодой паре на федеральном уровне и составляют 3/10 доли от цены объекта. При наличии детей базовый объем суммируется с 1/20 частью на каждого из ребенка.

Чтобы оформить госсубсидию, надо собрать папку бумаг и отправить ее в Департамент жилищного фонда и политики по прописке. Она будет изучена в течение 10 суток. Если решение одобрительное, то семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания.

Тогда пара сможет стать обладательницей сертификата на госсубсидию. Ее можно привлечь в качестве начального вложения. Поэтому фактически семья может получить ипотеку по этой программе без первого вклада.

Финансы сертификата можно также использовать для ликвидации остатка ипотечной задолженности.

Сейчас федеральные акции на вручение сертификатов с госсубсидиями распространяются только на приобретение «первички».

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

По программе можно получить ипотеку от Сбербанка на преследование следующих целей:

  • Покупку «первички»/«вторички» в многоэтажках;
  • Приобретение жилища в возводящемся здании;
  • Покупку «вторички»/строительство в частном секторе.

Ставка ипотечного кредита будет изменяться в зависимости от целей ипотеки. Остальные условия останутся неизменными.

Кому могут быть предоставлены льготы

Льготная программа Сбербанка рассчитана не на всех. Такое предложение подходит только для семей, удовлетворяющих следующим требованиям:

  • Одному супругу (или двум) еще нет 35 лет;
  • Возраст обоих представителей пары – от 21 года;
  • Возраст матери/отца-одиночки – до 35 лет;
  • Начальный вклад – не менее 15%;
  • Доходность – не ниже некоторого уровня (расчет минимального ежемесячного дохода производится индивидуально);
  • Состояние на учете как лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Молодые пары, успевшие обзавестись детьми, в 2019 году могут рассчитывать на рекордное снижение ставки Сбербанком, размер которой составляет лишь 6 процентов годовых.

Общие требования и условия ипотеки по программе «Молодая семья»

Сейчас для участия в программе Сбербанк предъявляется к будущим заемщикам определенные требования. Среди них:

  • Запрашивание исключительно целевого кредита – ипотечного. Другие виды кредитования по этой программе Сбербанк не рассматривает.
  • Наибольший срок действительности соглашения – 30 лет.
  • Валюта – рос. рубль.
  • Наименьший кредитный лимит – 0,3 млн. р.
  • Наибольший объем кредита – 80%/85% от цены жилища для молодых пар бездетных/с детьми.
  • Наименьший начальный вклад – 20%/15% для молодых семей бездетный/с детьми.
  • Базовая ставка – от 12,5% до 13,5% (если жизнь/здоровье заемщика не страхуются, то причисляется еще 1%).
  • Специальная ставка – 6 для семей, которых поддерживает государство. На 6 процентов годовых могут претендовать исключительно пары с 2 детьми, получающие заработную плату на дебетовку Сбербанка. Но 6 процентов нельзя получить при отсутствии страховки жизни/здоровья.
  • Специальная ставка – 10,2%. Условия для того чтобы ее получить те же, что и для 6 процентов. Но молодая пара не проходит по программе господдержки. Дополнительное требование – привлечение финансов маткапитала.
  • Плата за подачу заявки – 0 р.
  • Плата за оформление соглашения – определяет Сбербанк.
  • Период принятия решения по заявке – 48-120 часов (только в рабочее время).
  • Залоговое имущество – приобретаемое/имеющееся.
  • Вид получения кредита – перевод на картсчет/вложение в ячейку.
  • Плата за ликвидацию задолженности досрочно – 0 р.
  • Возраст одного из супругов – 21-25 лет.
  • Доказательство кредитоспособности – да, требуется (путем предоставления справок).
  • Время работы за последние 5 лет – от 12 месяцев, в том числе на настоящем месте – 6.

По программе в Сбербанке могут оформить ипотеку только граждане РФ, постоянно зарегистрированные на ее территории.

Необходимые документы

Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка требует для получения сбора пакета бумаг. Они собираются в два этапа. Сначала в банк нужно подать документы, чтобы оформить заявление на участие в программе, затем – чтобы взять ипотечный заем.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

Чтобы оформить заявку на участие в программе, потребуются документы:

  • Заявление + анкета;
  • Бумаги, свидетельствующие о кредитоспособности заемщика (2-НДФЛ, декларация из ИФНС, документы, заполненные по форме Сбербанка);
  • Паспорт;
  • Для полных семей – свидетельство о бракосочетании;
  • Для семей с 1 ребенком или более – свидетельства о рождении;
  • Для семей, желающих в качестве начального вклада использовать финансы материнского капитала – соответствующий сертификат.

Если регистрация не постоянная, а временная, то оформить заявку можно будет только после доказательства пребывания заемщика по указанному адресу.

Документы, которые потребует банк после одобрения заявки по программе «Молодая семья»

Если после подачи заявки было получено одобрительное решение, Сбербанк потребует дополнительные документы относительно приобретаемого имущества. Среди бумаг могут быть:

  1. ДКП;
  2. ДДУ;
  3. Отчет об оценке дома/квартиры;
  4. Прочие бумаги, которые может захотеть получить банк.

Внимание! Чтобы повысить вероятность одобрения, надо подтвердить наличие первоначального вклада в нужном объеме. Для этого достаточно получить справку об остатке финансов на картсчете или простом банковском счете. Если в качестве первого вложения будет использован маткапитал, то надо предоставить Сбербанку сам сертификат.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

Рассчитать объем каждомесячных взносов можно заранее, используя в этих целях онлайн калькулятор. Он есть на официальном сайте Сбербанка.

С его помощью можно получить предварительные сведения о том, какими будут ваши условия кредитования, и сколько придется вносить по задолженности каждый месяц.

Стоит ввести данные, и калькулятор сейчас же выдаст необходимую информацию по ипотеке, выданной согласно выбранной программе.

Порядок расчета на калькуляторе:

  • Введите стоимость покупаемого жилья.
  • Укажите суммой, которой вы располагаете сейчас (она будет служить первоначальным вкладом).
  • Параметр – размер кредита – является автоматически рассчитываемой величиной. Вы увидите сумму кредита на экране.
  • Укажите срок, на который хотите оформить кредит.
  • Чтобы получить ипотеку по программе, и условия были максимально выгодными, проставьте галочки в пунктах, которые к вам относятся.
  • Укажите размер дохода, подтверждаемый официальными бумагами.

После этого вы увидите, какую сумму нужно будет платить каждый месяц. Вы можете менять условия кредита, чтобы узнать, какой вариант для вас является наиболее перспективным.

Если вы получили определенные расчеты, это не значит, что вы сможете оформить ипотеку точно по таким же условиям. Расчет на калькуляторе является предварительным и неточным.

Итоговые условия могут незначительно отличаться, но обычно отличие составляет не более 5% в ту или иную сторону. Так, если сейчас вы посчитали ежемесячный взнос в 10 000 р.

, то он может в итоге оказаться равным 9500-10 500 р.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Для получения ипотечного кредита молодой паре по соответствующей программе нужно пройти все те же этапы, что и для обычной ипотеки. Подготовка ничем не будет отличаться от стандартной процедуры: разница будет заметна лишь в том, какие устанавливаются для молодых семей условия предоставления займа.

Чтобы оформить ипотеку по программе «Молодая семья»:

  • Соберите бумажки для подачи заявления на кредит.
  • Дождитесь банковского решения. О нем будет сообщено путем отправки СМС-оповещения.
  • При одобрительном решении посетите банк. Там уточните условия кредитования: ставка по ипотеке, объем предоставляемых в долг финансов, срок действия будущего договора. Это нужно потому, что Сбербанк может не дать одобрение на условиях, на которые вы рассчитывали, но может на других, которые выдвинет сам.
  • Если условия и объем предоставляемого кредита молодую пару устраивает, то можно начать сбор второго пакета документов.
  • Пакет передайте в офис и ожидайте нового, точного и окончательного решения.
  • После получения одобрительного решения снова посетите офис, чтобы подписать ипотечный договор. Внимательно изучите его условия. Если некоторые из них вам непонятны, попросите сотрудника банка их разъяснить. Не подписывайте договор при наличии ошибок или наличии условий, о которых раньше вам не сообщали.
  • В случае успешного заключения сделки посетите МФЦ для того, чтобы зарегистрировать объект. Иногда это можно сделать прямо в офисе Сбербанка. Но такая возможность сейчас распространяется не на все категории недвижимого имущества. Параллельно вам на счет будут перечислены финансы (или положены в ячейку).

После этих действий заемщик обычно страхует свою жизнь, а также здоровье. При невыполнении этого условия ставка ипотеки повысится на 1% – это указывается в договоре, заключаемом со Сбербанком.

Преимущества программы «Молодая семья»

Участие молодых пар в этой программе дает им ряд преимуществ:

  1. Низкая процентная ставка. Она ниже на несколько процентов относительно категорий клиентов, которые не могут участвовать в программе по ипотеке как молодая семья. А для пар с 2 детьми предусмотрена рекордная скидка процентов – ставка по ипотеке в итоге составляет всего 6 процентов годовых.
  2. Большой диапазон сроков ипотеки в Сбербанке – от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Возможность получения безвозмездной госсубсидии федерального уровня в размере 30% от стоимости покупаемого в ипотеку жилья и фактического оформления ипотеки по программе без выплаты начального взноса.

Еще одно неоспоримое преимущество – возможность отсрочки основных платежей на срок до 3 лет. Это может понадобиться при рождении ребенка, когда мать не сможет приносить семье прибыль. Для оформления отсрочки по программе понадобится свидетельство о рождении ребенка, а если он был в семье вторым, то дополнительно – сертификат на маткапитал.

Сбербанк не сможет воспользоваться маткапиталом ликвидации задолженности по ипотеке без соответствующего решения молодой пары. Это потому, что финансы сертификата семья вправе израсходовать по нескольким направлениям.

И принуждать ее выплачивать этими деьгами ипотеку никто не может. Но следует учитывать, что капитал можно использовать сейчас, сразу после рождения ребенка, для погашения части ипотеки или выплаты начального вклада.

Для использования его по другим направлениям нужно ждать достижения малышом 3-летия.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-molodaya-semya-ot-sberbanka/

Как молодой семье получить ипотеку?

Что нужно для того, чтобы получить ипотеку как молодая семья?

«В доме, где все квартиры куплены в ипотеку, на помойке с голоду сдохли крысы». Прочитав этот анекдот, я поняла, что и не анекдот это вовсе. Это же реальность. Сразу вспомнился мой знакомый, который со своей женой влезли в ипотеку. Но с другой стороны, лучше  взять ипотеку, чем платить за съемную квартиру 15-20 тысяч в месяц. Ведь за ипотеку вы будете отдавать те же самые деньги. 

Многие новоиспеченные, да и не только, пары боятся брать ипотеку, потому что думают, что если они потеряют работу, им нечем будет платить. Или, например, случится что-нибудь со здоровьем, и человек не сможет работать. Поэтому многие считают, что лучше будут снимать квартиру, а если что, то найдут жилье поскромнее – комнату в общежитии или коммуналке.

Но ведь банки страхуют от несчастных случаев, от потери трудоспособности, от пожаров и других неприятных ситуаций. Здесь вам бояться ничего не стоит. А вот если вы потеряете работу, то ситуация сложнее. Многие, но не все банки при положительной кредитной истории могут рассмотреть заявление заемщика об отсрочке выплат платежей по основному долгу на шесть месяцев.

То есть все эти шесть месяцев вы будете выплачивать банку только проценты. А все пропущенные платежи человек будет вносить по оговоренному с банком сроку.  В общем, кто не рискует, тот не пьет шампанского. Тем более, специально для молодых семей государство сейчас придумывает разные льготные программы.

В чем их плюсы и минусы и что нужно, чтобы принять в них участие? Давайте попробуем разобраться:

Кто может рассчитывать на получение ипотеки для молодой семьи?

Следует сначала определиться с понятием «молодая семья». Какая семья считается молодой и есть ли ограничения по возрасту? Ограничения действительно существуют, и они существенно разнятся в рамках ипотечных программ, которые предлагают коммерческие банки и федеральная целевая программа.

В федеральной программе ипотечного кредитования «Молодой семье – доступное жилье» (срок действия 2005-2015 годы) верхний возрастной предел не оговорен, однако молодые граждане – это категория лиц, возраст которых составляет 18-30 лет. И если один из супругов попадает в подобную категорию, то семья получает статус молодой и имеет право участвовать в программе кредитования для молодых семей.

Коммерческие банки не устанавливают единой возрастной планки для участников:  к примеру, Сбербанк предоставляет ипотечный кредит молодой семье до наступления 35 лет (возраст мужа при этом может составлять 40 лет, а жены — 30), а тот же Альфа-банк и Промсвязьбанк вообще не предусматривают наличия льготных программ для такой категории граждан.

Итак, вернемся к программе ипотечного кредитования: следует знать, что кроме возрастных барьеров существуют два требования, которые никоим образом потенциальным заемщикам обойти не удастся.

В первую очередь, молодая семья должна быть признана официально как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а, значит, она должна стоять в очереди на получение муниципального жилья.

  Чтобы семью признали «нуждающейся», общая площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, не должна превышать законодательно установленного социального норматива (обычно это 10 «квадратов» на человека).

Кроме того, нужно  подтвердить свою  платежеспособность, а это подразумевает наличие высокой «белой зарплаты» или прочих доходов, которых хватит на погашение кредита.

  После того, как вы преодолеете все препятствия,  государство предоставляет вам субсидии в размере 35% от расчетной стоимости недвижимого имущества для молодых семей без детей, 40% — для семей, где есть один или более детей. Так что побороться стоит.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Сегодня у молодых семей есть три возможности получить кредит. Рассмотрим каждую из них.

Получение ипотечного кредита в коммерческом банке

Такой вариант покупки жилья можно рассмотреть на примере Сбербанка, являющегося лидером по оформлению ипотечных кредитов для молодых семей, и его программы под названием «Ипотека молодой семье». Эта программа не является самостоятельной, а расширяет возможности заемщиков, попадающих в категорию «молодая семья» по жилищным кредитам.

Если конкретнее, то по «Ипотечному кредиту», кредиту «Ипотечный +» и кредиту на недвижимое имущество.  Созаемщиками по кредиту в этой программе могут стать не только молодые супруги, но и их родители, что является важным моментом при расчете максимальной суммы выданного кредита. А по заявлению заемщика банк может предоставить отсрочку  до 5 лет в погашении основного долга.

Отсрочки по выплате процентов это не касается.  А если у вас есть ребенок, банк вправе предоставить кредит, составляющий не 80% от стоимости жилья, а 85%. Это означает, что заемщику необходимо заплатить  лишь 15% от расчетной стоимости квартиры или дома.

Но помните, что каждое отделение Сбербанка вправе предъявлять к заемщикам дополнительные требования, которые не заявлены на официальном сайте головного банка.

 Целевая федеральная программа: «Молодой семье — доступное жилье»

Программа действует до 2015 года. Участниками программы могут стать молодые семьи, где возраст супругов – не больше 35 лет, или же неполная семья, состоящая из одного родителя, которому тоже еще не исполнилось 35 лет.

Кроме статуса «нуждающийся», потенциальные участники программы должны иметь доходы, необходимые для погашения кредита на рыночных условия.  Только в этом случае семья может участвовать в программе и получить субсидии от государства.

  Молодая семья вправе использовать выданные субсидии на приобретение квартиры, дома или его строительство;  на выплату первоначального взноса и на уплату процентов по ипотечному кредиту или погашение основной суммы долга.

  Размер субсидии – не меньше  35% от стоимости недвижимости для молодой семьи, которая не имеет детей, и не меньше 40% — для молодой семьи, имеющей одного ребенка или нескольких детей.

Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз. Но если семье «дали добро» на участие в программе, а она не успела воспользоваться этим правом, то семья вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе.

Социальное ипотечное кредитование для молодых семей

Когда у молодой семьи нет возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на условиях, которые выдвигают коммерческие банки,  то можно рассмотреть вариант  социального кредитования.  На него в первую очередь могут рассчитывать «очередники», работники бюджетной сферы, молодые семьи, военнослужащие и прочие категории.

Социальная ипотека может иметь несколько вариантов: выдача субсидии на определенную часть от расчетной стоимости недвижимости, то есть когда государство возмещает часть средств банку в уплату кредита;  дотирование ставки процента по ипотечному кредиту — в этом случае государство возмещает часть процентной ставки по кредиту, делая ее тем самым меньше для вас, и продажа по льготной цене в кредит государственного жилья.

К безусловным «плюсам» социального кредитования относят троекратное снижение стоимости приобретенного жилья по сравнению с рыночными ценами, а также наличие льготного процента ипотечного кредита.

Источник: https://gubdaily.ru/blog/sociology/domashnyaya-ekonomika/kak-molodoj-seme-poluchit-ipoteku-i-vozmozhno-li-eto/

Округ закона
Добавить комментарий