Что значит сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях?

Основная информация о займах и кредитах – читайте от Финэксперт

Что значит сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях?

По договору займа происходит передача заимодавцем заемщику в собственность денег или других вещей, определенных родовыми признаками. При этом заемщик обязан вернуть займодавцу приблизительно такую же денежную сумму (или же другие полученные им вещи того же рода и качества – и в таком же количество). Поясним на примере. Два лица:

  • Займодавец – дающий в долг;
  • Заемщик – берущий в долг.
  • При этом в качестве займодавца и заемщика могут выступать любые компании (исключение – учреждения и казенные предприятия) и частные лица.

    По договору займа возможна передача не только денег, но и иных вещей, обладающих родовыми признаками, например: стройматериалов, корма, семян для посева, бензина, лесоматериалов, металлопроката и т. п.

    Таким образом, заемщик, после получения денег по займу, должен отдать займодавцу такую же сумму. Если это иные вещи – то такое же количество последних.

    Данный договор не предусматривает возврат вместо денег других вещей. Если есть такие условия – это уже договор купли-продажи.

    Договор считается заключенным с того момента, когда переданы деньги или другие вещи.

    В принципе, согласно закону граждане и фирмы могут заниматься систематическим предоставлением займов, при этом следует помнить, что статьей 172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность – если при выполнении банковских операций отсутствуют регистрация или специальное разрешение (лицензия) – если лицензия обязательно должна быть.

    Ответственность наступает в следующих случаях:

  • При причинении крупного ущерба гражданам, организациям или государству;
  • Если извлекается доход в крупном размере (1 500 000 руб.).
  • Форма заключения договора – письменная – если сумма займа выше 10 МРОТ. Если заем выдается фирмой, то договор должен быть составлен в письменной форме – при этом неважно, какая сумма.

    Расписка не является заменой договора. С ее помощью возможно лишь подтверждение заключения договора и его условий. Кроме того, если отсутствует расписка – это не значит, что деньги не получены. Исключение – если сам договор содержит права и обязанности сторон только после свершившегося факта передачи денег.

    Наличие процентов за пользование займом не является обязательным атрибутом договора займа.

    Выделяют следующие виды договоров

  • Возмездный – в этом случае за пользование заемными средствами начисляются проценты.
  • Безвозмездный – в данном случае заемщик просто возвращает долг.
  • Если договор не содержит указание на размер процентов, то применяют, в основном, ставку рефинансирования на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Если договор или соглашение не предусматривают иное, выплата процентов является ежемесячной до дня возврата суммы долга.

    Договор займа бывает беспроцентным только при наличии двух ситуаций:

  • Если сумма заключенного между гражданами договора не превышает 50 МРОТ (5000) и если при этом ни одна сторона не занимается предпринимательской деятельности.
  • Если по договору заемщик получает не денежные средства, а иные вещи, определённые родовыми признаками.
  • Сумму займа необходимо возвращать в срок и в том порядке, который предусмотрен договором.

    Если договор не содержит указания на срок или же срок определен как «до востребования», то сумму долга необходимо возвратить в течение месяца с того дня, когда займодавец предъявил требование об этом (если договор не предусматривает иное). Если займ беспроцентный, то заемщик может возвратить его раньше положенного срока.

    Если же договором предусмотрено начисление процентов лицу, то заемщик может возвратить долг досрочно целиком или частично только в том случае, если уведомит займодавца не менее чем за месяц до дня подобного возврата.

    Договор займа дает возможность установления и более короткого срока, согласно которому заемщик уведомляет займодавца о досрочном возвращении денежных средств.

    В такой ситуации (согласно п.2 ст.810 ГК РФ) у займодавца есть получить с заемщика проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы займа целиком или частично.

    Сумма долга, предоставленного под проценты в других случаях, возвращается досрочно лишь в том случае, если согласен наниматель.

    Поправки в ГК РФ (речь идет о законопроекте № 47538-6, принятом Госдумой в первом чтении 27.04.12) говорят о льготных правилах досрочного погашения долга, предоставленного под проценты для физических лиц, которые брали заем для личных целей. Гражданин больше не должен будет заниматься уведомлением займодавца за месяц до того, как планирует возвратить сумму займа.

    Что произойдет, если заемщиком не будет возвращена сумма займа вовремя? На эту сумму будут начисляться проценты за использование чужих денежных средств (согласно п.1 ст.395 НК РФ) с того дня, когда эта сумма должна была быть возвращена – и до того дня, пока займодавец ее не получит обратно.

    Начисление процентов по статье 395 ГК РФ происходит с помощью следующей формулы: (сумма долга X ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 X количество дней задолженности.

    Если договор займа предусматривает частичное возвращение займа (то есть, рассрочку), то, в случае, если заёмщик нарушит срок, установленный для выплаты очередной части долга, займодавец может потребовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму займа и причитающиеся проценты.

    Бывают случаи, когда расписка в получении денежных средств есть, но фактически деньги не получены. Такие случаи регулирует статья 812 ГК РФ – есть вариант оспорить заём, поскольку он безденежен. Здесь помогут свидетельские показания. О том как вернуть долг по расписке читайте здесь.

    Но есть один нюанс. Договор займа редко заключается в устной форме – это такие ограниченные случаи, как сумма займа до 1000 руб. Во всех иных случаях оформляется письменная форма.

    Если данное требование нарушается – нельзя доказывать безденежность договора, используя свидетельские показания. Исключение лишь одно: если заключению договора займа предшествовал обман, насилие и т.д.

    К договору займа может быть приложено соглашение об обеспечении, например, залог имущества лица.

    Также займодавец может потребовать досрочно возвратить долг в случае утраты обеспечения или резкого падения цены, или иного его ухудшения по непредвиденным обстоятельствам. Еще займодавец обладает правом получения с заемщика процентов – полностью. Применение этих правил используется в том случае, если договор не содержит иное.

    Заключение договора займа может быть приурочено к решению определенных целей. Это вид так называемого целевого займа, по которому на займодавца налагаются следующие обязанности:

  • Сумма займа должна применяться для решения определенных целей.
  • Займодавец должен иметь возможность контролировать процесс.
  • В случае любого нарушения любой названной обязанности займодавец может требовать досрочное исполнение договора, уплату процентов за весь положенный срок (если стороны не предусмотрели в соглашении иное).

    Выдача займа под вексель

    Возможна выдача займа под вексель. Векселем именуется ничем не обусловленное обязательство векселедателя (при простом векселе) или иного упомянутого в векселе плательщика (при переводном векселе) осуществить выплату полученных взаймы денежных сумм (согласно конкретному сроку). При оформлении векселя стоит помнить о правилах, которые установило вексельное законодательство:

  • Федеральный закон от 11-го марта 1997-го года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»;
  • Постановление ЦИК СНК СССР от 7-го августа 1937-го № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе».
  • На займ в виде векселя данные правила распространяются по той причине, что они идентичны со специальным законодательством о данной ценной бумаге.

    Договор займа может заключаться и как выпуск, продажа облигаций.

    Облигацией называют именную или предъявительскую ценную бумагу, удостоверяющую отношения займа между ее кредитором и лицом, которым была выпущена облигация (это должник).

    У кредитора есть право требования погашения облигации в конкретный срок – должна быть выплачена ее номинальная стоимость или номинальная стоимость и проценты (это зависит от того, каковы условия выпуска этой облигации).

    Выпуск облигаций возможен только на конкретный срок. Причина – они построены на принципах срочности, возвратности и платности. Облигации бывают государственными, муниципальными и юридических лиц. Примером облигации выступают виды жилищных сертификатов. У этих облигаций индексируемая номинальная стоимость, которая удостоверяет:

  • Внесение ее первоначальным приобретателем средств для строительства общей жилой площади.
  • Право обладателя такой облигации приобрести квартиру – если есть соответствующие жилищные сертификаты.
  • Право получить от эмитента по первому требованию индексированную номинальную стоимость сертификата.
  • Немного о кредитном договоре

    Кредитным договором является вид договора займа. В целом они идентичны по своему содержанию. Кредитный договор регулируется теми же правилами, например:

  • Процентная уплата;
  • Заемщик обязан возвратить сумму долга;
  • Последствия, если заемщик нарушил договор займа;
  • Последствия, если произошла утрата обеспечения;
  • Обязательства заемщика;
  • Это целевой займ.
  • Само собой, если сам договор не предусматривает иное. Также условия кредитного договора содержат и специальные законы, такие, как Федеральный закон от 2-го декабря 1990-го года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Статья 30 устанавливает требования о договорах. Договора заключают банки и клиенты. Например, статья указывает:

  • Процентные ставки (это касается кредитов и вкладов – депозитов);
  • Стоимость банковских операций и сроков их исполнения.
  • Сторонами кредитного договора всегда называют банк (иную кредитную организацию) и заемщика. Предмет договора – всегда денежные средства.

    Главными кредитными принципами являются платность, срочность и возвратность.

    Также бывает целевой кредитный договор (например, вид ипотечного кредита, предоставляемого кредитной организацией гражданину для того, чтобы последний приобрел жилье).

    Кредитный договор всегда является возмездным. Сюда входят и проценты, устанавливаемые самим договором. Форма договора – письменная.

    В основном, кредитными организациями используются обычные формы подобных договоров – их не изменяют. Они именуются договорами присоединения, т.е. договором, условия которого определяет одна сторона – используя формуляр или иные стандартные формы. Принятие этих условий возможно только путём присоединения к предложенному договору в целом.

    Кредитор может не предоставлять заемщику предусмотренный кредитный договор полностью или частично в том случае, если есть обстоятельства, свидетельствующие о неуплате предоставленной суммы в срок.

    У заемщика есть право на отказ от получения кредита полностью или частично при уведомлении об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления – если закон, иные правовые акты или кредитный договор не предусматривают иное.

    Если требование о целевом использовании кредита будет нарушено, кредитор также имеет право не кредитовать в дальнейшем заемщика.

    Немного о товарном кредите

    Товарный кредит призван удовлетворить потребности человека в продуктах производства и потребления, которых на момент заключения договора у него нет.

    Товарный кредит регулируется правилами о денежном кредите, так как иное договор товарного кредита не предусматривает.

    В основном, предмет этого договора – виды таких товаров: сельскохозяйственной продукции, полуфабрикатов, сырья, горюче-смазочных материалов и т.п. Возможно заимствование товаров у иного лица.

    Цели при заключении данного договора – производственные, поэтому к нему применяются как правила о займе (кредите), но и иные требования купли-продажи товаров (если кредитный договор не предусматривает иное).

    Стороны договора могут быть любыми субъектами гражданского права.

    Немного о коммерческом кредите

    Коммерческий кредит предусматривает включение условия, согласно которой одной стороной будет предоставлена отсрочка или рассрочка исполнения чего-либо другой стороне (например, уплата денег или передача имущества, выполнение работ или услуг).

    Коммерческим кредитованием может считаться всякое несовпадение по времени встречных обязанностей по заключённому договору, когда товары поставляются (работы выполняются, услуги оказываются) ранее их оплаты либо платёж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

    Такой кредит, как правило, беспроцентный (если договором не указано иное) и если его заключают граждане на сумму, не превышающую 50 МРОТ. При этом ни одной из сторон не должна осуществляться предпринимательская деятельность.

    Если продавец не исполняет обязанность и не передает предварительно оплаченный товар, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты в соответствии со статьёй 395 ГК РФ со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы (п. 4 ст. 487 ГК РФ).

    Договор предусматривает обязанность продавца уплатить проценты на сумму предварительной оплаты с того дня, как покупатель передал ему эту сумму  –  и до того дня, когда передан товар или возвращены денежные средства продавцом (если покупатель отказался от товара). В данном случае проценты являются платой за предоставленный коммерческий кредит.

    Если договор купли-продажи предусматривает оплату товара через конкретное время после того, как он передан покупателю либо оплату товара в рассрочку, а покупатель нарушил обязанности по оплате этого товара – на покупателя налагается обязанность по уплате процентов на сумму просрочки (соответственно законодательству).

    Договор предусматривает обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, которая соответствует товарной цене (начиная с того дня, когда продавец передал товар покупателю).

    Указанные проценты, начисляемые до дня, когда оплата товара была произведена, являются платой за коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ).

    Источник: https://finexpert24.com/osnovnaya-informatsiya-o-zajmah-i-kreditah/

    Договоры займа

    Что значит сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях?

    Согласно ст.

    807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

    Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

    Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

    Последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК)

    1.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса.

    2.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Проценты по договору займа

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

    договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

    по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

    Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

    В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

    Договор займа между физическими лицами

    Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей.

    Договор займа между юридическими лицами

    Договор займа из категории реальных в отношении юридических лиц переходит в категорию консенсуальных. Это означает, что до 01.06.2018 договор займа, заключенный между юридическими лицами, считается заключенным с момента передачи предмета займа, с указанной же даты заключенным он будет признаваться с момента согласования сторонами всех значимых его условий.

    Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (ст. 807 ГК).

    В соответствии с п 6 ст. 807 ГК «Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.»

    Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

    Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика (ст. 813 ГК)

    При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса.

    Целевой заем (ст. 814 ГК)

    1.

    Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

    2.

    В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

    Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса.

    Источник: http://notariusadikova.ru/dogovory-zayma

    Глава 42. ГК РФ Заем и кредит (ст.ст. 807 – 823) | ГАРАНТ

    Что значит сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях?

    Статья 807. Договор займа

    1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    2.

    Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

    3.

    Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

    Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

    4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

    5.

    Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

    6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

    7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

    Статья 808. Форма договора займа

    1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

    2.

    В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Статья 809. Проценты по договору займа

    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    2.

    Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

    3.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

    договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

    по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

    5.

    Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

    6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

    Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

    1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    2.

    Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

    Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

    Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

    3.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

    Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    2.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

    1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

    2.

    Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

    3.

    В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

    Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

    При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

    Статья 814. Целевой заем

    1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

    2.

    В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

    Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

    Статья 817. Договор государственного займа

    1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо.

    2.

    Государственные займы являются добровольными.

    3.

    Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

    Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

    4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

    5.

    Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

    Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

    1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

    2.

    Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

    Источник: http://base.garant.ru/10164072/659409dfd146d16ecbf146f11b2a7bdf/

    Гражданский кодекс РФ Часть 2

    Что значит сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях?

    1. По договору займа одна сторона (займодавец)передает в собственность другой стороне(заемщику) деньги или другие вещи, определенныеродовыми признаками, а заемщик обязуетсявозвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество другихполученных им вещей того же рода и качества.

    Договор займа считается заключенным с моментапередачи денег или других вещей.

    2. Иностранная валюта и валютные ценности могутбыть предметом договора займа на территорииРоссийской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317настоящего Кодекса.

    Статья 808. Форма договора займа

    1. Договор займа между гражданами должен бытьзаключен в письменной форме, если его суммапревышает не менее чем в десять разустановленный законом минимальный размер оплатытруда, а в случае, когда займодавцем являетсяюридическое лицо, – независимо от суммы.

    2. В подтверждение договора займа и его условийможет быть представлена расписка заемщика илииной документ, удостоверяющие передачу емузаймодавцем определенной денежной суммы илиопределенного количества вещей.

    Статья 809. Проценты по договору займа

    1. Если иное не предусмотрено законом илидоговором займа, займодавец имеет право наполучение с заемщика процентов на сумму займа вразмерах и в порядке, определенных договором.

    Приотсутствии в договоре условия о размерепроцентов их размер определяется существующей вместе жительства займодавца, а если займодавцемявляется юридическое лицо, в месте егонахождения ставкой банковского процента(ставкой рефинансирования) на день уплатызаемщиком суммы долга или его соответствующейчасти.

    2. При отсутствии иного соглашения процентывыплачиваются ежемесячно до дня возврата суммызайма.

    3.

    Договор займа предполагается беспроцентным,если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях,когда:

    договор заключен между гражданами на сумму, непревышающую пятидесятикратного установленногозаконом минимального размера оплаты труда, и несвязан с осуществлением предпринимательскойдеятельности хотя бы одной из сторон;

    по договору заемщику передаются не деньги, адругие вещи, определенные родовыми признаками.

    4. В случае возврата досрочно суммы займа,предоставленного под проценты в соответствии спунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса,займодавец имеет право на получение с заемщикапроцентов по договору займа, начисленныхвключительно до дня возврата суммы займаполностью или ее части. (п. 4 введен Федеральнымзаконом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

    Статья 810. Обязанность заемщикавозвратить сумму займа

    1. Заемщик обязан возвратить займодавцуполученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором неустановлен или определен моментомвостребования, сумма займа должна бытьвозвращена заемщиком в течение тридцати дней содня предъявления займодавцем требования об этом,если иное не предусмотрено договором.

    2. Если иное не предусмотрено договором займа,сумма беспроцентного займа может бытьвозвращена заемщиком досрочно.

    Сумма займа, предоставленного под процентызаемщику-гражданину для личного, семейного,домашнего или иного использования, не связанногос предпринимательской деятельностью, может бытьвозвращена заемщиком-гражданином досрочнополностью или по частям при условии уведомленияоб этом займодавца не менее чем за тридцать днейдо дня такого возврата. Договором займа можетбыть установлен более короткий срок уведомлениязаймодавца о намерении заемщика возвратитьденежные средства досрочно. (в ред. Федеральногозакона от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

    Сумма займа, предоставленного под проценты виных случаях, может быть возвращена досрочно ссогласия займодавца. (абзац введен Федеральнымзаконом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)

    3.

    Если иное не предусмотрено договором займа,сумма займа считается возвращенной в моментпередачи ее займодавцу или зачислениясоответствующих денежных средств на егобанковский счет.

    Статья 811. Последствия нарушениязаемщиком договора займа

    1. Если иное не предусмотрено законом илидоговором займа, в случаях, когда заемщик невозвращает в срок сумму займа, на эту суммуподлежат уплате проценты в размере,предусмотренном пунктом 1статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда онадолжна была быть возвращена, до дня ее возвратазаймодавцу независимо от уплаты процентов,предусмотренных пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса.

    2. Если договором займа предусмотреновозвращение займа по частям (в рассрочку), то принарушении заемщиком срока, установленного длявозврата очередной части займа, займодавецвправе потребовать досрочного возврата всейоставшейся суммы займа вместе с причитающимисяпроцентами.

    Статья 812. Оспаривание договоразайма

    1. Заемщик вправе оспаривать договор займа поего безденежности, доказывая, что деньги илидругие вещи в действительности не получены им отзаймодавца или получены в меньшем количестве,чем указано в договоре.

    2. Если договор займа должен быть совершен вписьменной форме (статья 808), егооспаривание по безденежности путемсвидетельских показаний не допускается, заисключением случаев, когда договор был заключенпод влиянием обмана, насилия, угрозы,злонамеренного соглашения представителязаемщика с займодавцем или стечения тяжелыхобстоятельств.

    3.

    Если в процессе оспаривания заемщикомдоговора займа по его безденежности будетустановлено, что деньги или другие вещи вдействительности не были получены от займодавца,договор займа считается незаключенным. Когдаденьги или вещи в действительности полученызаемщиком от займодавца в меньшем количестве,чем указано в договоре, договор считаетсязаключенным на это количество денег или вещей.

    Статья 813. Последствия утратыобеспечения обязательств заемщика

    При невыполнении заемщиком предусмотренныхдоговором займа обязанностей по обеспечениювозврата суммы займа, а также при утратеобеспечения или ухудшении его условий пообстоятельствам, за которые займодавец неотвечает, займодавец вправе потребовать отзаемщика досрочного возврата суммы займа иуплаты причитающихся процентов, если иное непредусмотрено договором.

    Статья 814. Целевой заем

    1. Если договор займа заключен с условиемиспользования заемщиком полученных средств наопределенные цели (целевой заем), заемщик обязанобеспечить возможность осуществлениязаймодавцем контроля за целевым использованиемсуммы займа.

    2. В случае невыполнения заемщиком условиядоговора займа о целевом использовании суммызайма, а также при нарушении обязанностей,предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи,займодавец вправе потребовать от заемщикадосрочного возврата суммы займа и уплатыпричитающихся процентов, если иное непредусмотрено договором.

    Статья 815. Вексель

    В случаях, когда в соответствии с соглашениемсторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющийничем не обусловленное обязательствовекселедателя (простой вексель) либо иногоуказанного в векселе плательщика (переводнойвексель) выплатить по наступлениипредусмотренного векселем срока полученныевзаймы денежные суммы, отношения сторон повекселю регулируются законом о переводном ипростом векселе.

    https://www.youtube.com/watch?v=Xi3ASBM4f6U

    С момента выдачи векселя правила настоящегопараграфа могут применяться к этим отношениямпостольку, поскольку они не противоречат законуо переводном и простом векселе.

    Статья 816. Облигация

    В случаях, предусмотренных законом или инымиправовыми актами, договор займа может бытьзаключен путем выпуска и продажи облигаций.

    Облигацией признается ценная бумага,удостоверяющая право ее держателя на получениеот лица, выпустившего облигацию, впредусмотренный ею срок номинальной стоимостиоблигации или иного имущественного эквивалента.Облигация предоставляет ее держателю такжеправо на получение фиксированного в ней процентаот номинальной стоимости облигации либо иныеимущественные права.

    К отношениям между лицом, выпустившимоблигацию, и ее держателем правила настоящегопараграфа применяются постольку, поскольку иноене предусмотрено законом или в установленном импорядке.

    Статья 817. Договор государственногозайма

    1. По договору государственного займа заемщикомвыступает Российская Федерация, субъектРоссийской Федерации, а займодавцем – гражданинили юридическое лицо.

    2. Государственные займы являютсядобровольными.

    3.

    Договор государственного займа заключаетсяпутем приобретения займодавцем выпущенныхгосударственных облигаций или иныхгосударственных ценных бумаг, удостоверяющихправо займодавца на получение от заемщикапредоставленных ему взаймы денежных средств или,в зависимости от условий займа, иного имущества,установленных процентов либо иных имущественныхправ в сроки, предусмотренные условиями выпусказайма в обращение.

    4. Изменение условий выпущенного в обращениезайма не допускается.

    5. Правила о договоре государственного займасоответственно применяются к займам,выпускаемым муниципальным образованием.

    Статья 818. Новация долга в заемноеобязательство

    1. По соглашению сторон долг, возникший изкупли-продажи, аренды имущества или иногооснования, может быть заменен заемнымобязательством.

    2. Замена долга заемным обязательствомосуществляется с соблюдением требований оновации (статья 414) исовершается в форме, предусмотренной длязаключения договора займа (статья 808).

    Статья 819. Кредитный договор

    1. По кредитному договору банк или инаякредитная организация (кредитор) обязуютсяпредоставить денежные средства (кредит) заемщикув размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратитьполученную денежную сумму и уплатить проценты нанее.

    2. К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные параграфом1 настоящей главы, если иное не предусмотреноправилами настоящего параграфа и не вытекает изсущества кредитного договора.

    Статья 820. Форма кредитного договора

    Кредитный договор должен быть заключен вписьменной форме.

    Несоблюдение письменной формы влечетнедействительность кредитного договора. Такойдоговор считается ничтожным.

    Статья 821. Отказ от предоставленияили получения кредита

    1. Кредитор вправе отказаться от предоставлениязаемщику предусмотренного кредитным договоромкредита полностью или частично при наличииобстоятельств, очевидно свидетельствующих о том,что предоставленная заемщику сумма не будетвозвращена в срок.

    2. Заемщик вправе отказаться от получениякредита полностью или частично, уведомив об этомкредитора до установленного договором срока егопредоставления, если иное не предусмотренозаконом, иными правовыми актами или кредитнымдоговором.

    3.

    В случае нарушения заемщиком предусмотреннойкредитным договором обязанности целевогоиспользования кредита (статья 814)кредитор вправе также отказаться от дальнейшегокредитования заемщика по договору.

    Статья 822. Товарный кредит

    Сторонами может быть заключен договор,предусматривающий обязанность одной стороныпредоставить другой стороне вещи, определенныеродовыми признаками (договор товарного кредита).К такому договору применяются правила параграфа2 настоящей главы, если иное не предусмотренотаким договором и не вытекает из существаобязательства.

    Условия о количестве, об ассортименте, окомплектности, о качестве, о таре и (или) обупаковке предоставляемых вещей должныисполняться в соответствии с правилами одоговоре купли-продажи товаров (статьи465 – 485), если иное не предусмотрено договоромтоварного кредита.

    Статья 823. Коммерческий кредит

    1. Договорами, исполнение которых связано спередачей в собственность другой сторонеденежных сумм или других вещей, определяемыхродовыми признаками, может предусматриватьсяпредоставление кредита, в том числе в видеаванса, предварительной оплаты, отсрочки ирассрочки оплаты товаров, работ или услуг(коммерческий кредит), если иное не установленозаконом.

    2. К коммерческому кредиту соответственноприменяются правила настоящей главы, если иноене предусмотрено правилами о договоре, изкоторого возникло соответствующееобязательство, и не противоречит существу такогообязательства.

    Источник: https://elementy.ru/library/gk2_807-823.htm

    Почти всё, что надо знать о займах и кредитах

    Что значит сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях?

    По договору займа заимодавец передаёт заёмщику в собственность деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Переводим. Есть два лица:• займодавец, т. е. тот, кто даёт взаймы;

    • заёмщик, т. е. тот, кто берёт взаймы.

    Причём займодавцем и заёмщиком могут быть любые фирмы (кроме учреждений и казённых предприятий) и частные лица.

    По договору займа могут быть переданы не только деньги, но и иные вещи, обладающие родовыми признаками, например: стройматериалы, корма, семена для посева, бензин, лесоматериалы, металлопрокат и т. п.

    Таким образом, заёмщик, получив по займу деньги, обязан вернуть займодавцу такую же сумму, если определённое количество иных вещей, то равное количество последних того же рода и качества.

    В договоре займа нельзя предусмотреть возврат вместо денег иных вещей. При таких условиях следует заключать договор купли-продажи.

    Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

    По договору займа займодавец обязан передать деньги или вещи, а заёмщик — вернуть долг.

    В принципе, закон не запрещает гражданам и фирмам систематически предоставлять займы, но следует помнить, что статья 172 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность, т. е.

    за выполнение банковских операций без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда наличие лицензии обязательно.

    Это наказуемо, если:• причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо

    • сопряжено с извлечением дохода в крупном размере (1 500 000 руб.).

    Между гражданами договор заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ (т. е. 1000 руб. исходя из базовой суммы, установленной статьёй 5 Федерального закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ). Если заём выдаёт фирма, то договор должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

    Расписка, на мой взгляд, не может заменить договор. Она лишь подтверждает заключение договора и его условия. Более того, отсутствие расписки не опровергает факта получения денег, если в самом договоре установлены права и обязанности сторон в связи со свершившимся фактом передачи денег.

    Проценты за пользование займом — не обязательный атрибут договора займа. Договор может быть:• возмездным, т. е. предусматривающим уплату процентов за пользование заёмными средствами;

    • безвозмездным, т. е. когда исполнение заёмщиком обязательства ограничивается возвратом долга. По умолчанию, кстати, договор займа возмездный, т. е. по нему надо платить проценты.

    https://www.youtube.com/watch?v=mOZF4nxVJX4

    Если в договоре не указан размер процентов, то применяется, как правило, ставка рефинансирования на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Если иное не предусмотрено договором или соглашением, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Договор займа может быть беспроцентным в строго двух случаях:• договор заключён между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (5000), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

    • по договору заёмщику передаются не деньги, а другие вещи, определённые родовыми признаками.

    Сумма займа должна быть возвращена в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если в договоре ничего не установлено или срок возврата определён «до востребования», то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (если иное не предусмотрено договором). Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заёмщиком досрочно.

    Если же сумма займа предоставлена под проценты гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, то она может быть возвращена заёмщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата.

    Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно.

    В этом случае (п. 2 ст. 810 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

    Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно лишь с согласия займодавца.

    Поправки в ГК РФ (законопроект № 47538-6, принят Госдумой в первом чтении 27.04.

    12) предусматривают льготные правила досрочного возвращения займа, предоставленного под проценты для граждан, которым заём предоставлен для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.

    Гражданину не надо будет больше уведомлять займодавца за 30 дней до момента возврата суммы займа (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ в ред. законопроекта).

    Что будет, если заёмщик не возвращает в срок сумму займа? На эту сумму уплачиваются проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395 НК РФ) со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодав-цу независимо от уплаты процентов.

    Проценты по статье 395 ГК РФ рассчитываются по следующей формуле:
    (сумма долга X ставка рефинансирования ЦБ РФ) : 360 X количество дней задолженности.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Случается, что расписка в получении денег выдана, но деньги фактически не получены. Для таких случаев статьёй 812 ГК РФ предоставлено право оспорить заём по причине его безденежности любыми способами, в том числе и при помощи свидетельских показаний.

    Однако есть загвоздка. В устной форме договор займа может быть заключён в весьма ограниченных случаях, при сумме займа до 1000 руб. Во всех других случаях договор должен быть оформлен в письменной форме.

    И при нарушении этого требования запрещается доказывать безденежность договора путём свидетельских показаний. Исключение может быть только одно: договор займа был заключён под влиянием обмана, насилия и т. п.

    Договор займа может сопровождаться соглашением об обеспечении, например, путём залога имущества заёмщика. И, например, если заёмщик уклоняется от передачи имущества займодавцу, тот вправе требовать досрочного возврата долга.

    Также займодавец вправе потребовать досрочного возврата долга, если обеспечение утрачено, или резко упало в цене, или произошло иное его ухудшение по обстоятельствам, за возникновение которых займодавец не отвечает.

    Также помимо требования о досрочном возврате денег или иных вещей займодавец при возмездном займе имеет право на получение с заёмщика процентов в полном объёме.

    Эти правила применяются, если в договоре не предусмотрено иное.

    Договор займа может быть заключён с условием использования его на определённые цели. Это так называемый целевой заём, по которому займодавец обязан:• использовать сумму займа на определённые цели;

    • предоставить займодавцу возможность это проконтролировать.

    Любое нарушение любой из названных обязанностей даёт займодавцу право потребовать досрочного исполнения договора с уплатой процентов за весь оговорённый в нём срок, если соглашением сторон не предусмотрено иное.

    Источник: http://www.pbu.ru/pbu/article/1213

    Округ закона
    Добавить комментарий