Я поручитель злостного неплательщика

Смерть должника по кредиту: что нужно знать поручителю

Я поручитель злостного неплательщика

Что мы чувствуем, когда ставим свою подпись в договоре поручительства? Однажды мне приходилось это делать, и я отлично помню удовлетворение от того, что смог помочь другу в трудной ситуации, которое, к тому же, прекрасно дополняло предвкушение предстоящего «фуршета».

Ведь любой кредит важно хорошо обмыть – это факт… Но не покидало и чувство смутной тревоги, таящееся где-то в глубинах подсознания. Уже тогда я кое-что знал об ответственности поручителя, и непонятная тоска неожиданно нахлынула на меня, когда пришла очередь ставить подпись в договоре.

Но отступать уже было поздно, а столик в ресторане забронирован, так что нарочито уверенным движением руки я подмахнул подпись, и договор немедленно очутился в руках банковского клерка.

Я поднял глаза и ужаснулся: договор поручительства медленно тянула к себе когтистая волосатая лапа, из головы клерка вдруг стали видны рога, глаза его в один миг налились огнём, а об стойку бился длинный ужасный хвост. Клерк расхохотался страшным хохотом и я увидел, что моя загогулина из обычного, написанного китайской авторучкой автографа вдруг превратилась в кроваво-красную роспись с ещё не просохшими пятнами крови…

«Теперь вы связаны с должником навечно – закричал банковский чёрт. – И даже смерть не разлучит вас… даже смерть!»

Я проснулся в холодном поту. И хотя суеверным себя не считал, решил поподробнее разобраться с последним предупреждением преобразившегося в исчадие ада клерка ( я бы назвал его «Банковский служащий 2.0»). Тем более что до подписания договора поручительства оставался целый день.

ГК РФ и пророчества банковских чертей

Про поручительство уже много раз писал на сайте:

Но сейчас больше всего меня интересовало, что будет в случае смерти заёмщика со мной как с поручителем. В поисках ответа на этот вопрос я отправился к уже знакомому нам юристу Ивану Плешкову. Когда я зашёл к нему, адвокат неподвижно сидел в кресле и крайне задумчиво разглядывал потолок. На мгновение мне показалось, что ночью мы видели один и тот же сон.

«Иван Иосифович, а вот скажи мне: какие последствия для меня как для поручителя наступят, если заёмщик вдруг помрёт?» – прямо спросил я.

«За больных не поручайся, за старых – не меняя позы ответил Иосифович. – И вообще – чего ему помирать? С деньгами-то».

«Ну вот а вдруг?» – не унимался я.

«Тут всё зависит от наличия совести у родственников заёмщика – немного подумав, ответил адвокат. – Или от их юридической грамотности.

Как помрёт, ты сразу к ним приди и скажи: так мол и так, скончался ваш Василий, платите за его кредит теперь. Он же деньги небось не в одиночку по казино растолкал? Вот-вот.

Наверняка родственники с этих денег чего-то поимели. Ну а если они упрутся, делать нечего – придётся тебе платить».

«Извини, дорогой – я взял с книжной полки юриста толстущий том Гражданского Кодекса РФ. – Вот тут есть статья 418, и в ч.1. прямо написано: «Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника».

Однако цитата ничуть не изменила меланхолического настроя Ивана Плешкова.

«Вот люди – так же задумчиво проговорил он. – Ничего не понимают, прочитают там чего-то, и не поняв до конца смысла, сделают удобный для себя вывод. А потом ходят радостные. Я знаю, что у обывателей эта фраза: «Обязательство прекращается смертью должника» на слуху, и дальше они ничего и думать не хотят. Воистину: слышу звон, да не знаю, где он».

Адвокат наконец встряхнулся, и его речь стала напоминать мне те самые выступления в залах суда, за которые он получал немалые гонорары.

«Ну дальше-то там чего написано? Дальше? «Если исполнение обязательства неразрывно связано с личностью должника!» Это прочитал ты? Неразрывно! А что значит неразрывно? Допустим, банк заказал написание книжки этому заёмщику. А он посередине творческого процесса взял и помер, несмотря на выплаченный аванс. Обязательство по написанию прекратилось смертью? Да.

Потому что эта книга была неразрывно связана с личностью писателя, что и подтверждали бы его данные на обложке, если бы он вдруг её дописал. А теперь возьмём кредитный договор. Неразрывно он связан с личностью? Нет, нет и нет! Банку абсолютно всё равно, кто будет платить по кредиту! Да хоть Путин за него пускай платежи вносит.

Кредит гасится, выплаты идут – всё! Прекратится такое обязательство, если должник помрёт? Конечно, нет!»

С каждым словом этой пламенной речи юрист буквально расцветал. Казалось, ещё чуть-чуть, и он просто воспарит над своим кресло. Я же, напротив, всё больше вжимался в стул. Стало понятно: банковский чёрт из моего сна не соврал. Дела были плохи.

«Что же делать, Иван? – спросил я у юриста дрожащим голосом. – Что же будет, если он и вправду того – помрёт?»

«А? – Адвокат Иван Иосифович был явно недоволен тем, что его прервали. – Кто помрёт? Заёмщик-то? Трудно будет решить этот вопрос, очень трудно.

Но можно! И здесь нам на помощь придёт другая статья из этой книжки (он смачно хлопнул по толстому тому ГК РФ) – ст. 1112.

О чём она говорит? О том, что наследники умершего наследуют не только его права, но и обязанности. В том числе и обязанности по уплате долга.

Здесь очень важно помнить следующее: наследники отвечают по долгам умершего только в объёме наследства, и солидарно. То есть если заёмщик, отходя в мир иной, оставил своим близким 100 000 рублей на книжке и 200 000 банковского долга, взыскать с них – в самом лучшем случае – получится только 100 000. Но если они пораскинут мозгами, то, скорее всего, просто откажутся от наследства».

«И что тогда?» – спросил я.

«Тогда будут суды – ответил юрист. – Судебная практика по этому поводу неоднозначна. И в чью бы пользу не было решение суда первой инстанции, проигравшая сторона наверняка подаст апелляцию. Такие суды имеют обыкновение длиться годами. Одно слово – тяжба».

Визит в банк: они всё предусмотрели

Следующим пунктом назначения для меня был банк, в котором на следующий день я должен был поставить свою подпись в договоре поручительства. В банковском офисе ничто не напоминало о привидевшейся мне картине апокалипсиса. Украдкой я всё же взглянул на клерка за стойкой – признаков рогов, к моему облегчению, у него не наблюдалось. По крайней мере – пока.

Я вкратце объяснил ему ситуацию и задал всё тот же вопрос – что будет со мной, если заёмщик помрёт?

«На этот случай в договоре поручительства, который, возможно, вы завтра подпишите, есть специальный пункт. Звучит он так «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика».

«То есть – тут клерк вздохнул – случай смерти заёмщика прямо прописан в договоре. И ваши действия в этой ситуации тоже расписаны: вы обязаны будете принять на себя исполнение кредитного обязательства».

«Платить за него?» – уточнил я.

«Да – ответил клерк. И, взглянув на меня, добавил – Поручительство – это очень серьёзно, хотя большинство поручителей и относятся к этому совсем несерьёзно. Это обеспечение по кредиту.

Такое же, как, например, машина по автокредиту, или квартира при ипотеке. И в случае летального исхода, да и если заёмщик просто перестанет платить, нагрузка по исполнению обязательства ложится на обеспечение.

В данном случае – на вас, как на поручителя».

«Ну а как же его наследники? – я твёрдо решил идти до конца. – Ведь они же принимают не только наследство, но и обязательства наследника. Почему бы банку не начать трясти их?»

«Потому что у банка есть обеспечение – всё так же спокойно продолжил клерк. – И это обеспечение – вы, как поручитель. И платить за умершего заёмщика – ваша обязанность.

Она, как вы сейчас видели, прямо указана в договоре поручительства. И мы настоятельно рекомендуем вам её исполнить – хотя бы для того, чтобы не портить собственную кредитную историю.

Предъявлять претензии к родственникам или наследникам – это ваше право. Но мы такого не практикуем».

После этих слов я снова взглянул на банковского клерка. Мне показалось, что на его голове уже стали появляться рога.

Эпилог

На следующее утро я всё же пошел со своим другом в банк и подписал договор поручительства. Хотя я и узнал об этом много нового и интересного, решил не напрягать человека в последний момент своим отказом.

Пока всё идет нормально, и выплаты по кредиту делаются заёмщиком вовремя. И только иногда, очень редко, я просыпаюсь от того, что вижу во сне ужасную волосатую когтистую лапу, размахивающую моим договором поручительства, с которого капает кровь.

Раздаётся дикий хохот, и страшный голос кричит мне: «Теперь даже смерть не разлучит вас!»

Источник: http://credites.ru/dolg-pristav-kollektori/smert-dolzhnika-po-kreditu-chto-nuzhno-znat-poruchitelu/

Ипотека – дополнительные ограничения

Я поручитель злостного неплательщика

Ипотека – дополнительные ограничения Извините заранее, будет длинный текст.Идея купить собственную квартиру владела моим разумом с 18 лет.

Сегодня мне 26, 8 лет я работала над созданием положительного кредитного бэкграунда (ни одной просрочки, идеальная кредитная история по словам банков, с которыми имела дело).

При устройстве на работу также учитывалось, что зп должна соответствовать моим будущим потребностям, стаж должен быть стабильным, записи в трудовой только положительные. В собственности находятся 2 автомобиля, бюджетных, но тем не менее.

Планирование семейной жизни сводилось к тому, что нужно взять ипотеку в тот момент, пока ты еще не родила ребенка, чтобы первые, самые сложные годы максимально выплачивать, стараться сократить расходы по ипотеке.

Все эти пункты были выполнены и в начале лета я с чистой совестью и полнейшим пакетом документов обратилась в банк ВТБ24 в г.Барнауле.

Первую консультацию мне давал вызывающий доверие менеджер Андрей Р. Мы сопоставили мои возможности с потребностями и вышло, что все прекрасно. Я взяла анкету для заполнения домой.

Когда пришла во второй раз через, несколько дней, Андрей был в отпуске и меня передали менеджеру Елене Г. (о ней подробнее, чуть позже). Я сдала документы, донесла пару бумажек на следующий день и собралась ждать решения. Не тут-то было.

Менеджер Елена позвонила мне и сказала, что необходим поручитель. Я спросила – по какой причине? Ведь мое обеспечение с лихвой покрывает необходимые расходы по сделке, к тому же от комплексной страховки я не отказалась, а значит банк защищен.

На что мне был дан ответ: вы слишком молоды для того, чтобы взять ипотеку самостоятельно. У вас нет ребенка, значит вы можете уйти в декрет в период кредита.

Т.к. менеджер не вызывала у меня доверия, я решила обратиться к заведующей отдела ипотечного кредитования этого филиала. Меня подробно выслушали, она взяла посмотрела мое дело и сказала – да, действительно нужен поручитель, ищите его и как найдете приходите, мы все оформим. Поручитель был найден и мы вновь пришли в банк.

Удивленная Елена, широко раскрыв глаза, стала говорить мне – я же вам сказала, что по вашему делу отказ, приходите через 2 месяца. Однако и Еленой и Зав.отделения было сказано другое: банк не принял ваши документы, ищите поручителя, приходите как только найдете. Т.е.

мало того, что мне не сообщили об отказе (для этого есть установленный термин: по вашему делу отказ, либо банк принят отрицательное решение.

Но ни той ни другой фразы не звучало в разговорах), так еще и гоняли меня и поручителя за правками в период, когда это уже было никому не нужно! За этот инцидент никто не извинился, мало того в протокольной форме, как заведенная менеджер говорила и говорила: я сказала вам об отказе и что приходить через 2 месяца… Видимо они хотели, чтобы я сама в это поверила. Но, к счастью, все мои разговоры с ними слышал гражданский супруг и может подтвердить мои слова, он так же звонил заведующей и повторно получил от нее указание искать поручителя и приходить.

Вывод: Девушки и женщины без детей не имеют права купить квартиру по условиям ВТБ 24, приравниваясь в этом к безработным или, скажем, злостным неплательщикам с грязной кредитной историей. Менеджеры банка могут и не сообщить вам о том, что отказ уже принят или сообщить в ненадлежащей форма, вы даже не догадаетесь и будете продолжать пытаться, искать поручителя и пр. Вот так некомпетентные сотрудники банка тратят наше время, наши нервы, разрушают сделки с недвижимостью.

Вопрос к банку: если существуют подобные ограничения (не только в моем случае, как я узнала позже, многие девушки и женщины в такой же ситуации), почему о них нет ни слова в условиях получения кредита? Я потратила время на то, чтобы собрать бесполезные документы, которые В ЛЮБОМ СЛУЧАЕ получили бы отказ.

Теперь хотелось бы сказать пару слов о менеджере Елене Г. из офиса банка на Павловском тракте г. Барнаул. С первых минут общения с Еленой впечатления сложились не самые благоприятные.

Девушка очень переживала, нервничала, нескладно выражала свои мысли, терялась в моменты, когда я задавала вопросы, очень не уверена в себе и так же в своих ответах. Общаться было тяжело. Каждый ответ приходилось вытягивать клещами, не было и речи о каком-то совете или выгодном решении, которое она могла бы мне подсказать.

Все по протоколу, и то не четко и ясно, а как-то с сомнением: может правильно я говорю… а может и нет. Мое мнение: такому человеку не место в сфере работы с клиентами, тем более в отделе ипотечного кредитования, где решаются для кого-то жизненно важные вопросы и уместный, грамотный совет и ответ кредитного менеджера очень-очень важен.

Если вы берете ипотеку в городе Барнауле, я НЕ рекомендую вам менеджера Елену Г.

По вопросу поручительства в целом эта претензия не собственно к банку ВТБ24: сестер и братьев у меня нет, родители люди пенсионного возраста и не могут быть поручителями, знакомые – такого же возраста, как и я, и тоже надеются взять ипотеку, а в случае поручительства, они этого сделать не смогут, потому что банк всегда рассчитывает на самый плохой сценарий (т.е. заранее записывает на них мой долг, как будто они уже выплачивают его).

AriL 27.06.2012 9:04 6 1771 Читать все отзывы

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/3909324/

Как спастись поручителю по кредиту

Я поручитель злостного неплательщика

Большинству тех, кто когда-то согласился выступить поручителем по кредиту друзей или близких родственников, сейчас приходится платить по чужим счетам.

Все большее количество заемщиков не лишаются финансовой возможности оплачивать свои кредиты.

И все чаще банки давят на поручителей, вынужденных рассчитываться за тех из заемщиков, кто вследствие резко выросшего курса либо сокращения с работы уже не в состоянии в полном объеме выполнять обязательства перед банком.

Сложнее всего отвертеться от уплаты чужого долга тогда, когда в качестве поручителя выступила супруга должника. Предполагалось, что это будет простой формальностью.

Однако из виду упускалось то, что чаще всего мужчина — основной добытчик в семье.

Сходное положение создавалось и у тех заемщиков, кто стал поручителем у своих родителей, достигших предпенсионного возраста, но на момент оформления кредитного договора безработных. 

Поэтому в случае неплатежеспособности таких «тандемов», способов выпутаться из создавшейся ситуации в действительности не так уж и много. Например, попросить банк о кредитных каникулах либо реструктуризовать долг. Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом.

Как поручителю избавиться от необходимости платить

Единственный вариант, когда поручитель может избежать оплаты кредита — отсутствие постоянного дохода или личного имущества, которое можно реализовать (автомобиля, жилья). Если банк подаст в суд иск о взыскании задолженности и выиграет его, то очередь «выбивать» деньги у поручителя перейдет к государственной исполнительной службе.

Хотя если ни денег, ни имущества нет как такого, то через полгода решение суда вернется банку не исполненным. Кредитор, конечно же, может вновь подать то же решение на исполнение в ГИС. Реакция будет прежней. Все это будет длиться до тех пор, пока либо поручитель не устроится на работу, либо не станет владельцем какого-либо имущества.

При этом необходимо не забыть о том, что во многих случаях банк не обладает правом обирать поручителя «до нитки». Например, если оформить 25% от зарплаты в виде алиментов, а 25 — 30% (или даже больше) выделить на содержание родителей нетрудоспособного возраста, то можно сделать так, что банку будут доставаться сущие «крохи» или совсем ничего.

И, отметим, в рамках закона.

Всему есть предел

Ко всем прочему у взыскания денег с поручителя существует срок давности.

Если, к примеру, банк «запамятовал» обратиться к нему на протяжении полугода от момента появления права на истребование задолженности (со времени прекращения денежных поступлений), то он автоматически лишается права предъявлять какие-либо требования по этому вопросу. В этом случае под обращением понимается не телефонный звонок специалиста по кредитам, а требование о погашении задолженности в письменном виде. 

Кстати, «сражение» в суде между банком и заемщиком может длиться достаточно долго. Средний показатель задержки внесения платежей кредитором составляет от двух до трех месяцев.

Затем еще приблизительно месяц противоборствующие стороны препираются относительно кредитных каникул, реструктуризации задолженности и тому подобное.

Иногда, солидное количество времени может быть затрачено банком на то, чтобы привлечь коллектора и на «беготню» за заемщиком. Так что сроки должны быть на первом месте!

«Покой нам только снится»

Однако, даже в случае своевременного предъявления кредитором требования к оплате, это еще не значит, что нужно выражать согласие с банковскими условиями.

По признанию самих банкиров, чаще всего главная цель такой беседы с поручителем — психологическое давление в надежде, что он заставит платить заемщика.

Когда же кредитор старается надавить собственно на поручителя, адвокаты дают совет хорошенько изучить кредитное соглашение и сам договор. 

Есть шанс в судебном порядке вынудить банк подписать дополнительное соглашение (с условиями, необходимыми поручителю), апеллируя к тому, что прежние положения заключенного договора находятся в противоречии с законом и интересами сторон. Любители «адреналина в крови», конечно же, могут обратиться в суд с иском от имени близких родственников поручителя с целью признать его недееспособность. 

Если банк выставит встречный иск, то во всех спорах в суде должны будут присутствовать члены опекунского совета. А уж они вряд ли дадут согласие на продажу имущества такого человека.

Первый минус этого тот, что далеко не каждый добровольно согласиться принять на себя клеймо недееспособного (кто знает, чем это может обернуться в будущем). Второй минус — требование банка о проведении судебно-медицинской экспертизы для подтверждения недееспособности.

Если кредитору и удалось свершить свое «черное дело» и истребовать в суде долг с поручителя, то он еще обладает законным правом «вытрясти» из заемщика свои «кровные», подав на него регрессный иск.

В каких случаях кредитор может потребовать от поручителя погашения кредита:

когда заемщик не может или не желает платить; когда стоимость залогового имущества заемщика недостаточна для покрытия задолженности; в случае смерти  заемщика (кто выплачивает кредит ранее) и если у него отсутствует полис на страхование жизни.

поручитель в праве не согласиться с решением банка!

когда обращение банка произошло по истечении полугода с момента появления задержек платежей по займу; когда в качестве поручителя выступает супруга/супруг и имущество, на которое банк хочет «наложить лапу» является совместным; когда на договоре поручительства нет личной подписи поручителя; когда поручитель недееспособен; когда до 70% доходов тратится поручителем на содержание недееспособных родственников и на уплату алиментов детям; когда поручитель не имеет работы и не обладает движимым либо недвижимым имуществом. а если поручитель все же не сможет уйти от «расплаты»? тогда он получит законное право требовать у должника возвращения выплаченных взносов, штрафов, процентов, возмещения судебных издержек и других убытков.

перед тем как стать поручителем, вимательно изучите все пункы кредитнго договора (сумма, срок погащения, проценты, комисии и ответственность поручителя (объем, сроки, условия)).

также на каких условиях выдается кредит и как он должен возвращаться. очень важны условия собственно поручительства, то есть чем и как поручился поручитель по кредиту.

поручитель обязан не только ознакомиться с главными пунктами и тщательно прочесть весь кредитный договор, но не забыть то же самое сделать с другими сопутствующими договорами.

ведь он, по сути, является «наследником второй очереди» по кредиту. поручительство финансами по кредитам других физических лиц — давно используемый во всемирной практике банковской деятельности инструмент.

поэтому его не нужно бояться. 

поручитель всегда может самостоятельно защититься от недобросовестного заемщика, если он подойдет к своей роли достаточно ответственно.

самое главное до того как поставить свою подпись под договором поручительства — хорошенько оценить все нюансы этого шага, с учетом того, в каких отношениях или родственных связях с поручителем находится будущий заемщик.

по факту, поручитель не менее кредитора должен быть в курсе платежеспособности заемщика, интересоваться наличием активов у него, его качествами как личности. 

виды ответственности поручителя

Поручительство — договор, по которому поручитель (третье лицо) берет на себя обязательство перед кредитором в том, что он будет ответственен за должника в случае невыполнения заемщиком взятого обязательства. Ответственность бывает двух видов: солидарная и субсидиарная.

Если по договору ответственность солидарная, то кредитор имеет право требовать исполнения договоренных обязательств как от любого в отдельности, так и одновременно.

Если выбрана субсидиарная ответственность, то до того, как потребовать от поручителя оплаты задолженности по кредиту, банк вначале должен сделать по отношению к заемщику.

Кстати, до этого кредитор обязан сперва убедиться, что должник не в состоянии выполнить обязательство либо подождать определенное время, а только затем требовать того же от поручителя. В этом и заключается основное отличие субсидиарной ответственности от солидарной. Отсюда вывод.

Даже если банк уже начал требовать от поручителя выполнения обязательств, не выполненных заемщиком, то еще не факт, что в любом случае придется платить. Всегда есть возможность выкрутиться законным путем.

Источник: https://credits.ru/publications/278205/kak-spastis-poruchitelyu-po-kreditu/

Печальная «Зайнап»: Татфондбанк трясет с Марата Бариева четверть миллиарда

Я поручитель злостного неплательщика

Депутату Госдумы от Татарстана грозит банкротство, а его супруга уже поплатилась квартирой в 174,4 «квадрата»

Татфондбанк вновь инициировал процедуру несостоятельности Марата Бариева после двух с половиной лет судебных тяжб.

Депутату «посчастливилось» поручиться по кредиту некоего ООО «Зайнап» на 130 млн рублей, которые после неуплаты вместе с неустойкой выросли до 227 миллионов.

Не спасла и мировая: супруга Бариева, отдав банку квартиру, едва сбросила бремя поручителя. Теперь депутат значится как неплательщик в базе судебных приставов. В ситуации разбирался «БИЗНЕС Online».

Денежные претензии Татфондбанка в лице агентства по страхованию вкладов к депутату Госдумы РФ, бывшему министру по делам молодежи и спорту РТ Марату Бариеву составили 226,7 млн рублей

Вчера татарстанский арбитраж рассмотрел повторный иск Татфондбанка в лице агентства по страхованию вкладов к депутату Госдумы РФ, бывшему министру по делам молодежи и спорту РТ Марату Бариеву.

На этот раз денежные претензии ТФБ к именитому парламентарию составили 226,7 млн рублей — чуть побольше, чем в предыдущем иске, в котором с него требовали 216,45 миллиона.

Получить же деньги в конкурсную массу агентство решило при помощи процедуры личного банкротства.  

Как пояснял нам ранее депутат, он поручился по кредиту казанского ООО «Зайнап». «Несколько лет назад я выступал поручителем одного предпринимателя по кредиту. Больше 50 процентов этой суммы — это пени, штрафы, — вспоминал он. — Не должно было дойти до таких проблем. Проблему просто надо решать.

Если банкротство начнется… Я надеюсь, деньги вернут». Кроме депутата, поручителями на ту же сумму выступили его супруга Резида Бариева и некая Гузель Саттарова, в январе 2019 года на них тоже были поданы банкротные иски.

Но на этот раз в арбитраже депутат отдувается в одиночку.

Предыдущее рассмотрение иска закончилось закрытием дела — иск отозвал сам истец.

Почему же дело возобновили? На этот вопрос ответил участник вчерашнего судебного заседания — представитель Татфондбанка Айрат Файзутдинов. Ответчик же на заседание не пришел и своего отзыва не представил.

Как выяснил «БИЗНЕС Online», Бариев оказался попросту не в курсе, что подан повторный иск, — извещений он не получал. Ситуацию он предпочел не комментировать.

Судья Ильдар Нафиев поинтересовался, не против ли истец присутствия прессы. Юрист великодушно предоставил это решение на усмотрение суда, уточнив: «Лишь бы писали правильно».

«Мы просим признать Бариева Марата Мансуровича банкротом по требованиям Татфондбанка в размере 226 686 895 рублей и назначить ему финансового управляющего — члена СРО „Возрождение“», — объявил Файзутдинов.

Получить деньги в конкурсную массу агентство решило при помощи процедуры личного банкротства

Как выяснилось, история борьбы Бариева и Татфондбанка тянется уже третий год. В Вахитовском райсуде Казани тяжбы по этому эпизоду идут уже с лета 2017-го. Как сказано в судебных документах, «Зайнап» получила вышеупомянутые кредиты под 19% годовых, а Бариев поручился за них в 2014 и 2015 годах.

«Мы можем пояснить, как образовался долг. Два кредитных продукта было. По этим обязательствам Бариев Марат Мансурович был поручителем», — разъяснял вчера судье юрист, показывая ему оригиналы кредитных договоров и договоров поручительства.

Кредиты «Зайнап» оказались просрочены, так что Татфондбанк еще с 2017 года просудился за возврат средств в Вахитовском райсуде и получил два исполнительных листа. Впоследствии в 2018 году участники кредитных договоренностей заключили мировое соглашение в Вахитовском суде.

«Фактически оно не исполнялось ни одной из сторон — ни „Зайнап“, ни другим поручителем», — сказал Файзутдинов.

Как сказано в документах Вахитовского райсуда, мировое соглашение между всеми сторонами — ТФБ, «Зайнап», ООО «УК „Бугорос“» (еще один поручитель), Маратом Бариевым, Резидой Бариевой и Саттаровой — было утверждено судом 12 апреля 2018 года.

В нем для «Зайнап» и поручителей прописали рассрочку выплат по двум кредитным договорам — на 98 млн и 52 млн рублей с уплатой 18% годовых, всего 188 млн рублей. Бариева заложила в обеспечение квартиру площадью 174,4 кв.

м, а Саттарова — две квартиры площадью 64 и 60 кв. метров.

Наказание же за неисполнение мирового соглашения было прописано весьма суровое. Неустойка составляет аж 36% годовых от суммы просроченного основного долга и процентов. Кроме того, Татфондбанк оставил за собой право забрать залоги. И, судя по судебному документу, так и произошло: Татфондбанк уже успел забрать и продать на торгах заложенную недвижимость.

«Как установлено в ходе рассмотрения дела, Бариева Р.Р. и Саттарова Г.И. свои обязательства по условиям мирового соглашения исполнили, недвижимое имущество, являющееся предметом договоров ипотеке, реализовано с торгов, денежные средства от их продажи направлены в счет погашения долга по кредитным договорам», — говорится в документах.

Так что супруга депутата уже поплатилась в этой ситуации своим жильем.

По словам Файзутдинова, на сегодняшний день «тело» долга, переложенного на плечи поручителя, составляет 134 млн рублей, а неустойка набежала на 91 млн и продолжает расти.

«Зайнап» получила в ТФБ кредиты под 19% годовых, а Бариев поручился за них в 2014 и 2015 годах

Как уже писал «БИЗНЕС Online», компания «Зайнап» была создана в декабре 2012 года и имеет статус микропредприятия. Директором и учредителем предприятия является некто Рафаэль Садыков. В перечне видов деятельности компании указано по меньшей мере 60 профильных направлений работы.

Среди них основные — оптовая торговля пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями. Но, по нашим сведениям, главным профилем «Зайнап» все же была строительная деятельность. Впрочем, обнаружить какие-либо строительные контракты этой компании в открытых источниках не удалось, в базе данных «Контур.Фокус» за ней не значится никаких госконтрактов.

За 2018 год компания показала нулевую отчетность.

После падения Татфондбанка АСВ запустило кампанию по пополнению конкурсной массы и начало шерстить неплательщиков. Так Бариев оказался под ударом.

Но депутат не просто не согласился с иском о возврате денег, но и подал встречное исковое заявление к ТФБ о признании договора поручительства и дополнительного соглашения незаключенными и взыскании морального вреда.

А женщины-поручительницы спустя год после заключения мирового соглашения попытались оспорить его условия, которые показались им слишком жесткими.

Судя по всему, семья Бариевых возмущена тем, что ей приходится отдуваться за непосильный долг. «Истцам (Бариевой и Саттаровой) не ясно, каким образом они могут ответить перед банком по обязательствам заемщика ООО „Зайнап“ в размере 223 990 364 рублей.

Кроме того, истцы считают поведение ПАО „Татфондбанк“ недобросовестным, поскольку ПАО „Татфондбанк“ выдало кредит заемщику ООО „Зайнап“, не обеспеченный договорами об ипотеке (обеспечение 20% от суммы кредита, за счет имущества Бариевой Р.Р. и Саттаровой Г.И.). Банком не установлено, на какие цели заемщиком использован выданный кредит.

Банком не предпринимаются меры по исполнению мирового соглашения в части розыска имущества заемщика (ООО „Зайнап“) и взыскания с него денежных средств», — сказано в судебных документах.

Недавно же, в сентябре, обе женщины смогли сбросить с себя бремя многомиллионного поручительства.

Несмотря на то, что в мировом соглашении было прописано, что даже после продажи их имущества поручительство перед ТФБ остается действующим, Вахитовский райсуд решил, что этого вполне достаточно. «Бариева Р.Р. и Саттарова Г.И.

в счет обеспечения обязательств по кредитным договорам приняли на себя обязательства по передаче банку принадлежащего им недвижимого имущества. Иных обязательств на ответчиков по настоящему делу условиями мирового соглашения не возлагалось», — решил суд.

Пока суд оценивает перспективу банкротных рельсов для Бариева

Таким образом, Бариев остался действующим поручителем на пару с «Бугоросом». Тем временем в системе данных федеральной службы судебных приставов депутат продолжает фигурировать как злостный должник.

Так, по двум исполнительным листам от 5 сентября 2018 года он должен заплатить 121,4 млн и 43,8 млн рублей.

И буквально на днях депутат получил свежий исполнительный лист, также связанный с кредитными платежами, на 107 тыс. рублей.

А пока суд оценивает перспективу банкротных рельсов для Бариева. «Пока не поступило ни отзыва от должника, ни от СРО — кандидатуры», — констатировал вчера Нафиев. В итоге судья отложил заседание на 9 января 2020 года.

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/447957

«Не могу вернуть кредит по уважительной причине. Что делать?»

Я поручитель злостного неплательщика

Неужели в законодательстве Латвии — стране, провозгласившей как минимум на бумаге гуманные европейские принципы, до сих пор не появилось никаких послаблений для заемщиков? Например, что если в силу каких-то не зависящих от человека обстоятельств он не может выплатить кредит, он освобождается от выплаты такового?«

На вопрос отвечает юрист Денис Горба (Латвийский комитет по правам человека, ул. Лачплеша, 87, Рига):

К сожалению, в жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда он не может погасить взятый кредит, в том числе по объективным, от него не зависящим причинам. Но какой бы объективной и чисто по-человечески вызывающей сочувствие ни была эта ситуация, это не избавляет заемщика от обязанности вернуть долг.

И если человек нацелен не на поиск оснований и возможностей, как уклониться от выполнения своих долговых обязательств, а действительно стремится погасить кредит, возможно, ему помогут несколько рекомендаций.

1. Болезнь

Как и другие форс-мажоры, болезнь не является основанием, освобождающим заемщика от необходимости платить по кредиту. Временная нетрудоспособность может составлять несколько дней, недель или месяцев. Если заемщик работает, то работодатель обязан платить зарплату по больничному листу. Эти деньги можно направлять на погашение долга.

Иногда в уплате по кредиту может помочь страховка. Часто страховка оформляется при ипотеке. Многие программы страхования жизни и здоровья заемщиков предусматривают защиту на случай потери работоспособности. Например, если заемщик получит травму, которая приведет к инвалидности, то остаток долга банку выплатит страховая компания.

2. Потеря работы

Потеря работы или сокращение дохода также не являются основанием для приостановки платежей по кредиту. Избежать проблемы могла бы помочь «подушка безопасности» — то есть запас денег, которого человеку хватило бы на несколько месяцев жизни (в том числе платежей по кредиту).

Чтобы не допустить в будущем задержек по выплате кредита, имеет смысл откладывать с каждой зарплаты часть денег в счет «подушки»; идеальный размер этих накоплений должен быть соразмерен тратам заемщика вместе с платежами по кредиту за 3–6 месяцев.

При оформлении любого кредита можно оформить страховку по кредиту. Разумеется, она не избавит от необходимости погашать долг, однако обеспечит определенную поддержку в случае, если заемщик потеряет работу.

В этом случае ему нужно встать на учет в Государственное агентство занятости и предоставить страховщику информацию об этом.

Далее, по истечении определенного отрезка времени (обычно это 3–6 месяцев) страховщик начнет компенсировать банку платежи по кредиту, но тоже в течение фиксированного времени — например, 6–9 месяцев.

Правда, здесь есть очень важный момент: причина увольнения должна соответствовать условиям, согласованным в полисе (например, увольнение в связи с сокращением штатов, по состоянию здоровья и т. д.). Но если заемщик уволился с работы, например, по собственной инициативе или по соглашению сторон, страховая компания, скорее всего, ничего платить не будет.

3. Переезд за границу

Если заемщик решил уехать из Латвии на ПМЖ в другую страну, но у него еще есть непогашенный кредит, можно погасить кредит досрочно или продолжать оплату из другой страны.
Однако не стоит приостанавливать выплаты в наивной надежде, что в другой стране банк его «не достанет»: у банка есть возможность обратится в суд, так что взыскать долг он наверняка попытается.

4. Лишение свободы

Проблемы с законом, возникшие у заемщика, также не являются основанием, освобождающим от выплаты кредита. Заемщик обязан платить кредит, даже находясь в местах лишения свободы — другой вопрос, что это может оказаться затруднительно по таким причинам, как невозможность перевода денег в банк и/или отсутствие денег для погашения долга.

Для решения этой проблемы необходимо найти человека, которому можно дать доверенность на право оплаты кредита. Это может быть родственник или любой другой человек, который готов помочь. Кредит за заемщика может платить со—заемщик или поручитель.

Также через доверенное лицо можно попросить банк о кредитных каникулах, о реструктуризации долга или о его погашении за счет продажи имущества должника.

И напоследок несколько слов о том, что будет, если не платить по кредиту. Скажем прямо: для должника — ничего хорошего.

1. Банк начисляет штрафы за каждый день просрочки по ставке, указанной в кредитном договоре.

2. Изъятие залога. Если заемщик не платит по залоговому кредиту, например по ипотеке, то банк может обратиться в суд с заявлением об изъятии залога. Имущество продадут и покроют вырученной суммой остаток долга по кредиту. Если что—то останется, разницу вернут заемщику.

3. Арест имущества. Если залога по кредиту не было, то судебные приставы могут арестовать имущество должника.

4. Испорченная кредитная история. Просрочка по кредиту отражается в кредитной истории заемщика. Это снизит шанс на получение кредита при следующем обращении — в случае, если в будущем у человека возникнет необходимость снова взять кредит.

Марина БЛУМЕНТАЛЬ.

Источник: https://bb.lv/statja/nasha-latvija/2019/07/08/ne-mogu-vernut-kredit-po-uvazhitelnoy-prichine-chto-delat

Округ закона
Добавить комментарий