Как быть, если банк оформил услугу самовольно?

MyCredit – отзывы клиентов, условия займа в Май Кредит | ДельтаФинанс

Как быть, если банк оформил услугу самовольно?

Компания МайКредит на финансовом рынке Украины появилась в 2015 году, когда ООО «Первое надежное агентство необходимых кредитов» запустило сервис по кредитованию населения в режиме онлайн. Услуга позволяет быстро получить необходимую сумму, без справок из налоговой, без документального подтверждения дохода, без визита в учреждение.

Возможности интернета и выгодные кредитные продукты позволяют любому украинцу оформить микрозайм в удобное время, включая ночь, праздники, выходные. Личная информация заемщика, которая предоставляется организации при заполнении анкеты-заявителя, надежно защищается от просмотра 3-ми лицами.

Любой гражданин Украины, достигший 18 лет, имеющий паспорт, может получить деньги с помощью сервиса МайКредит, не зависимо от состояния личного кредитного рейтинга (истории по кредитам) и места проживания.

Минимальная сумма доступная для кредитования 100 гривен, максимальная – 10 000 гривен. Срок возврата заимствованных средств от 1 дня до 35 дней.

В организации существует 2 типа кредитования:

  • для новых клиентов;
  • постоянным клиентам.

Разница заключается в процентной ставке и кредитном лимите. Новичкам доступна сумма до 3 000 гривен, процент одобрения заявок высокий – 90%, то есть из 5 человек, деньги получат 4-ро. Постоянные заемщики могут рассчитывать на увлечение суммы до 10 000 гривен, а также они автоматически становятся участника программы Кешбек.

В MyCredit действуют 3 кредитных предложения:

  1. «Кредит выходного дня». Эта программа позволяет получить 500 гривен за 20 минут, на срок до 5 дней. Если нужны срочно деньги на праздник или выходные, этот микрокредит придет на помощь.
  2. «Деньги под рукой». По этой программе, вы можете получить 1000 гривен на срок 5 дней. Такой краткосрочный займ выручит в любой непредвиденной ситуации, например, поломка автомобиля, покупка лекарств, незапланированная поездка и т.д.
  3. «Студенческий кредит». Данное предложение распространяется на всех студентов страны. Доступная сумма – 1 000 гривен на 10 дней.

Для оформления потребуется идентификационный код и паспорт, карта от украинского банка в системе Мастер Кард, Виза.

Подать заявку на кредит в MyCredit

Ставка для новых клиентов МайКредит составляет 0,01 процент. В итоге, получается кредит под 0 %. На ее размер влияет сумма заимствованных средств и срок погашения. Поэтому, чем быстрее будет погашена задолженность, тем меньшей будет сумма к возврату.

Простой и понятный интерфейс сервиса, позволяет быстро узнать процент, который потребуется вернуть вместе с основной суммой займа. Для этого нужно:

  • Зайти на сайт организации.
  • Указать желаемую сумму и срок, передвигая ползунками в поле онлайн калькулятора. В графе «Информация о кредите», вы увидите сумму для погашения и дату, до которой деньги необходимо вернуть. Никаких скрытых комиссий за оформление. Условия кредитования понятны и прозрачны.

Постоянным клиентам, имеющим возможность получать увеличенный кредит, оформляется скидка до 20%. Решение по заявке принимается автоматически.

При регулярном сотрудничестве, сервис готов предоставить ссуду до 30 000 гривен. В данном случае, процентная ставка рассчитывается менеджерами индивидуально

Кто может получить кредит в МайКредит

Основное отличие организации перед банками, заключается в том, что получить срочно деньги могут все категории украинцев, проживающие в любой населенном пункте. Не нужно собирать бумаги по инстанциям, брать справки с места работы, официально подтверждать заработок. Шансы получить деньги есть у каждого.

Если, вам доступен выход в интернет, имеется карточка, оформленная на ваше имя, вызнаете номер ИНН, паспорта – дерзайте. Начисляется кредит на банковскую карту. MyCredit переводит средства на любой тип карточек – дебитные, кредитные, социальные, зарплатные. Важно, чтобы карта принадлежала банку, расположенному в Украине.

Получить займ могут:

  • заемщики, с негативной кредитной историей или ее отсутствием;
  • граждане, не имеющие официального трудоустройства;
  • пенсионеры;
  • граждане, получившие инвалидность;
  • студены.

Цель кредитования также не важна, потратить деньги можно куда угодно. Когда большинство банков отказали в выдаче денег, а сдавать ценные вещи в ломбард нет желания, с помощью сервиса вы можете за короткое время получить небольшую сумму.

Это незаменимый вариант, если вы являетесь жителем отдаленных регионов Украины, где нет банковских отделений и офисов МФО. МайКредит работает везде, где есть выход в интернет.

Преимущества и недостатки

Достоинства кредитования через онлайн-ресурс очевидны:

  • деньги выдаются без залога и поручительства;
  • кредит оформляется и выдается дистанционно;
  • автоматическое рассмотрение заявки;
  • начисление средств осуществляется в течении 20 минут;
  • отсутствие бумажной волокиты;
  • удобные способы погашения задолженности;
  • доступность всем категориям граждан;
  • круглосуточная возможность подачи заявки.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • ограниченная сумма займа;
  • короткий срок погашения;
  • ежедневное начисление процента.

Лицензия, сертификаты, награды

Вся информация, подтверждающая легальную деятельность компании, находится на сайте в разделах «Правовая информация» и «Финансовая отчетность».

В 2017 году по итогам интернет-ания, компания МайКредит стала серебряным призером премии PSM Awards, как лучший сервис кредитования онлайн.

До недавнего времени деятельность микрофинансовых организаций производила Нацкомфинуслуг. Как на любом молодом рынке, в микрокредитовании было множество пробелов и неопределенностей с точки зрения законодательства.

Поэтому, в конце 2019 года Верховная Рада Украины поддержала законопроект о так называемой процедуре “сплита” – ликвидации Нацкомфинуслуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Нацбанком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

Начиная с 30 июня 2020 года, микрокредитные компании будут подчиняться непосредственно НБУ, который приведет деятельность МФО в соответствие с международными стандартами работы. Более подробно – читайте в источнике https://bank.gov.

ua/news/all/zakon-pro-split-zabezpechit-prozorist-nadiynist-ta-efektivnist-nebankivskogo-finansovogo-sektoru.

Как оформить кредит в МайКредит: подробное описание

  1. Процедура оформления начинается с онлайн калькулятора. Указываем сумму и срок, нажимаем на «получить деньги».
  2. Регистрируемся в личном кабинете
  3. Заполняем поля анкеты личными данными для идентификации личности: ФИО, ИНН, серия паспорта, дата рождения, адрес, семейное положение, сведения о ежемесячном доходе, тип занятости (работа, учеба, декрет и т. д).
  4. Следующий этап – привязка карты.

    Для этого необходимо указать реквизиты, CVV код, срок действия. При верификации карты, блокируется сумму на карте (на балансе должно быть хотя бы несколько гривен). Эту сумму, необходимо ввести в специальное поле на сервисе. Далее, заявка сразу отправляется на рассмотрении.

  5. На заключительном этапе нужно ответит на звонок менеджера или дождаться СМС. Затем, заходим в личный кабинет, внимательно читаем договор. Для подтверждения договора нужно нажать на кнопку «Я согласен».

Что делать, если получили отказ

Анкета-заявителя проверяется специальной скоринговой системой, которая сверяет одновременно множество факторов. Но, как правило, отказ в кредите происходит в следующим причинам.

  • Неверное предоставление личных данных и контактов (это может быть допущенная ошибка в цифрах или же предоставленная информация может показаться подозрительной). К заполнению анкеты следует отнестись серьезно, не допуская ошибок в номере ИНН и серии паспорта. Также, следует предоставлять правдивую информацию относительно дохода.
  • Несоответствии возрастным ограничениям (младше 18 лет).
  • Решение может быть отрицательным, если заемщик не ответил на звонок оператора, у кредиторов МайКредит могут возникнуть дополнительные вопросы.

Повторно отправлять заявку на кредит можно спустя 20 дней, после отказа.

Для чего нужен промокод?

Компания MyCredit предлагает своим клиентам различные программы лояльности и акции. Регулярные промокоды для МайКредит позволяют получить хорошую скидку на кредит.

Следить за акциями просто, как только вы зайдете на сервис, вы увидите всплывающее окно с акцией. Чтобы получить скидку, нужно скопировать промокод и вставить его на странице заявки в специальном поле.

Мы решили проверить, насколько просто получить кредит в компании МайКредит, сколько это занимает времени, какие документы необходимы, какова вероятность отказа и насколько правдивы отзывы людей о МайКредит (MyCredit). Что получилось – смотрите в нашем видео:

Как вернуть кредит: описание способов

Погашать долг можно 3 удобными способами:

  1. Через кассы любого банка или банков-партнеров «Приват», «УкрсибБанк», «Альфа-Банк», «ЮниКредит».;
  2. через терминалы самообслуживания Сити 24, Тайм, EasyPay IBOX;
  3. через личный кабинет.

Для оплаты через терминал и кассу необходимо указать реквизиты компании, прописанные в договоре.

Как вернуть деньги МайКредит через личный кабинет с помощью карты? Для этого нужно пройти несколько простых этапов:

  • нажать кнопку «Погашение» в графе «Мои кредиты»;
  • выбрать способ оплаты: вы можете погасить займ полным платежом или заплатить проценты за пользование телом кредита;
  • внести реквизиты карты;
  • как только деньги зачислены, приходит оповещение о погашении.

Чем грозит просрочка

Максимальная ставка в год по микрокредиту составляет 584%. В случае несоблюдения сроков договора, пеня начисляется ежедневно, ее размер зависит от выбранной кредитной программы и размера займа.

После 3-х месяцев просрочки, начисление процентов прекращается, но кредит придется вернуть в любом случае, с учетом набежавших штрафов. В итоге, сумма будет в разы больше, чем сам кредит.

Если клиент не выходит на связь с менеджерами компании и не погашает кредит, его долговые обязательства передаются коллекторам.

В каких случаях нужна пролонгация?

Пролонгация MyCredit – это услуга продления кредитного договора. Если у вас нет возможность полностью погасить долг за 7, 15 или 30 дней (срок зависит от вашей кредитной программой), вы можете перенести дату оплаты, без начисления штрафов, заплатив только проценты. Специальные условия компании, позволяют получить скидку до 30%, с учетом срока продления.

Узнать точную сумму начисленных процентов в период пролонгации можно в личном кабинете.

Контакты

Адрес

01010, г. Киев, пл. Арсенальная, 1-Б

E-mail

support@mycredit.ua

Лицензия Нацкомфинуслуг

№146 от 20.10.2015

Юридическое лицо

ТОВ “1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ”

На сайте МайКредит вы можете воспользоваться обратной связью, задав вопрос оператору.

Для получения кредита в MyCredit, вам понадобится лишь паспорт гражданина Украины и идентификационный номер. Здесь не требуют предъявлять справку о доходах, официальном месте работы или другие документы.

Сервис пользуется большим спросом среди студентов, пенсионеров, граждан, которые не имеют официального места работы.

Работа компании основана на доверии, поэтому даже наличие черных пятен в кредитной истории не может отразиться на принятии решения по заявке на кредит, об этом говорят отзывы о микрофинансовой организации MyCredit.

Процент одобренных заявок превышает 80%, это говорит о том, что практически каждый человек, который оформляет запрос на получение денег в кредит, сталкивается с положительным ответом. Процедура получения денег на карту в режиме онлайн очень быстрая, она не требует выезда в отделение или длительного ожидания.

(21 4,10 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_micro/mycredit/

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Как быть, если банк оформил услугу самовольно?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Обзор ERR: кому и на каких условиях банки выдают жилищные кредиты

Как быть, если банк оформил услугу самовольно?

Новостной портал ERR предлагает основательный обзор условий выдачи жилищных кредитов, какая недвижимость финансируется и на каком основании банки отказывают?

К концу этого года (к 1 января 2020 года – прим. ред.) государственный Регистр строений должен быть упорядочен. Это значит, что все здания площадью более 20 кв. метров, пристройки, изменения планировки должны быть прописаны в регистре, что предполагает и упорядочивание разрешений на эксплуатацию.

По утверждениям маклеров, приближающийся срок заставляет банки все чаще отказывать в выдаче кредитов.

“У меня в Ласнамяэ полно квартир с самовольно построенными арками. Их невозможно продать, потому что на их строительство не было оформлено разрешение”, – посетовал один маклер. По его словам, в последние пару лет банки начали проверять данные в Регистре строений.

Представители банков тем временем ужесточение требований отрицают, утверждая, что в последние годы изменился лишь процент по займу.

Процент по займу вырос

Согласно курсу Банка Эстонии банковский процент по кредиту сейчас составляет в среднем 2,6%. Так как в борьбе за клиентов важна каждая десятая процента, то большинство банков свой средний процент называть не хотят, аргументируя это тем, что процент зависит от кредитоспособности клиента и финансируемого объекта.

Swedbank все же сообщил о том, что в их банке средний процент по жилищным кредитам составляет около 2,3, а кредиты выдаются в среднем на 23 года. Более 40% семей берет кредит на двоих, при этом в лизинге у семьи числится 1-2 автомобиля.

“По большей части условия не изменились”, – прокомментировала утверждения маклеров руководитель отдела жилищных кредитов Swedbank Анне Пяргма, отметив, что в последние три года все же повысились требования к доходам и ежемесячной способности выплачивать кредит. Это значит, что банки больше не хотят допускать слишком больших сумм ежемесячных выплат.

Для банка риски минимизированы, если клиент не набрал столько кредитов, что не может в случае необходимости позволить себе менее оплачиваемую работу. Это в основном касается клиентов со средним и более низким заработком.

Банк COOP прямо заявляет о том, что у них была самая высокая процентная ставка, но сейчас ее снизили.

“Если до этого наш процент по займу в среднем составлял 3,5% в год, а минимальный процент был 2,8, то в последние месяцы этого года минимальная процентная ставка равняется 2,3, а процент по займу – 3,1-3,2 в год”, – сообщила руководитель коммерческой линии кредитов под залог недвижимости COOP Карин Осипова, добавив, что вместе с кредитом их клиенты должны в обязательном порядке оформить и его страхование. Эти страховые взносы являются частью более высокой процентной ставки.

В последние годы в COOP увеличился кредитный лимит: если раньше можно было взять до 250 000 евро, то теперь до 340 000 евро.

Банк SEB отказался афишировать размер своих процентных ставок, обосновав это тем, что информация такого рода – чувствительная. Точно так же не хочет раскрывать эти данные банк Luminor, но менеджер отдела частных кредитов Мартин Малиновский все же сообщил, что сейчас банковская маржа на жилищные кредиты составляет от 2%.

Если представители других банков утверждают, что ситуация на рынке в последние годы на них не повлияла, то, по словам Малиновского, скандалы с отмыванием денег все же снизили привлекательность балтийского финансового сектора в глазах зарубежных инвесторов.

Размер самофинансирования зависит от недвижимости и покупателя, но если заемщик не отвечает условиям для получения залога от фонда Kredex, то в SEB и Luminor доля самофинансирования составляет от 20% и выше, в Swedbank и COOP – от 15%. В Swedbank средний размер самофинансирования равен 25%.

К возрасту покупаемого объекта ограничения не предъявляются: исторический домик в Старом городе может быть в лучшем состоянии, чем построенная во времена бума “коробка” посреди поля.

Мечту о доме в деревне хоронить не стоит

На рынке существует мнение, что банки не финансируют покупку дач или восстановление разрушающихся хуторских построек где-нибудь на границе с Латвией. Для банков якобы ликвидным является недвижимость только в крупных городах.

Это утверждение опровергают все банки, заявляя, что можно купить и дачу, и дом в маленьком городе, просто доля самофинансирования будет выше.

В то же время такая недвижимость стоит меньше, если только речь не идет о мызе на острове Муху или в окрестностях Хаанья.

То есть если семья хочет купить квартиру, например, в Абья-Палуоя или дачу посреди лесов и болот Ярвамаа, то для банков ликвидность такой недвижимости будет ниже.

Клиентам SEB и Luminor в таком случае следует считаться с самофинансированием в размере 40-50%.

В COOP могут попросить 30-40% от стоимости объекта, а также дополнительный залог, если, например, хутор в Сетумаа не покажется банку ликвидным.

Самые гибкие условия – в Swedbank: доля самофинансирования при покупке дома в деревне или в маленьком городе составляет 25-30%.

По словам Пяргма, при покупке дачи банк дополнительный залог не требует, если у клиента есть средства на первый взнос. При этом банк волнует состояние здания.

Если, например, приобретаемое жилье нуждается в ремонте, но на него денег не просят и непонятно, где человек собирается взять средства на реновацию, то банк может отказать в выдаче кредита.

Если другие банки при покупке дачи применяют более высокую процентную ставку или капитализируют такую недвижимость по условиям другой кредитной продукции с более высокой ставкой (например, кредит жилищного капитала в Swedbank, ипотечный кредит в SEB), то COOP не делает разницы между квартирой в центре Таллинна и деревенским домом. “Мы выдаем жилищный кредит, так как недвижимость будет для человека домом. Более высокие ставки мы не применяем, потому что они у нас и так выше”, – обосновала Осипова.

В банке Luminor в свою очередь подчеркнули, что если земля приобретается без зданий, то это должна быть земля жилищной застройки, а о кредите следует ходатайствовать с целью постройки зданий.

“Объект недвижимости должен быть в удовлетворительном состоянии. Отказать могут при выдаче кредита на покупку разрущающегося хутора”, –сказал Малиновский из Luminor. В то же время, если человек хочет восстановить здание, то ходатайствовать о кредите все же можно, просто банк не хочет, чтобы находящееся в плохом состоянии здание продолжало разрушаться.

Требования к доходам сильно разнятся

Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк согласился обсудить выдачу кредита? Условия в банках разные, но принцип один: доход не должен состоят только из пособий.

Самый низкий барьер в SEB: при ходатайствовании в одиночку доход должен составлять от 600 евро, при совместном ходатайстве – от 800 евро, при этом ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 50% доходов семьи. Понятное дело, все зависит от величины доходов, размера семьи и прочих финансовых обязательств.

За последние три года требования к получению кредита не ужесточились, заверила Эвелин Таммеару из SEB. Алименты SEB учитывает только в том случае, если они официально назначены судом.

Swedbank требует при ходатайствовании в одиночку нетто-доход от 700 евро, а при совместном ходатайствовании – от 950 евро. Алименты банк берет в рассчет частично. Luminor более требователен к доходам: при ходатайствовании в одиночку доход должен составлять от 1000 евро, а при совместном ходатайствовании – от 1500 евро.

COOP исходит из принятого на рынке стандарта: клиент не должен тратить на кредит более 40% дохода. Общее же требование таково: выплаты по кредиту не должны превышать половину дохода.

О кредите можно ходатайствовать до старости

Тот факт, что люди должны дольше оставаться на рынке труда, а пенсионный возраст отодвигается все дальше, учитывают и банки. Во многих банках возрастных ограничений на получение жилищного кредита нет.

“У нас нет возрастных ограничений, но было бы разумно, если бы кредит был возвращен в течение активного трудового периода. Хотя это зависит от профиля клиента”, – подчеркнула Анне Пяргма из Swedbank.

По словам представителя Luminor, возрастной лимит не установлен, но банк учитывает, что в пенсионном возрасте доходы человека могут сократиться. Под пенсионным возрастом Luminor подразумевает 70 лет. “Так что и сорокалетние могут ходатайствовать у нас о кредите сроком на 30 лет”, – сказал представитель банка.

Зато в условиях говорится про минимальный возраст: людям младше 21 года жилищный кредит не дают, так как человек только начинает строить свою карьеру и из-за кредитных обязательств школа может остаться не законченной.

О том, что кредит необходимо вернуть в течение 30 лет, говорится только в условиях SEB. Получателю кредита при этом на этот момент не должно быть более 75 лет.

Арка вместо двери – не помеха

Представители банков в один голос заявляют о том, что упорядочивание регистра на условиях банка не сказалось.

“В последнее время начали больше говорить о документации, но банки и раньше обращали на это внимание”, – отметила Анна Пяргма из Swedbank.

И по-прежнему можно ходатайствовать о получении кредита на покупку находящейся в долевой собственности недвижимости, в случае если правила пользования зафиксированы нотариально.

Но наличия разрешения на строительство и эксплуатацию банки и правда требуют. На порталах по продаже недвижимости бросается в глаза, что объявления с объектами без разрешения на эксплуатацию висят по несколько месяцев, так как банки не выдают на их покупку кредит.

В Swedbank ходатайства на покупку такой недвижимости автоматически не отклоняются, но банк потребует разъяснить, почему разрешения нет и когда оно будет оформлено. Если проблема, например, заключается в нарушении противопожарных норм, то разговор с банком будет коротким.

“Важно, чтобы объект был законным. Мы не даем кредит, когда у объекта нет проектной документации, например, разрешения на строительство или эксплуатацию”, – сообщила Эвелин Таммеару из SEB.

В Luminor оформления разрешения на эксплуатацию ждать не будут, его наличие прописано в условиях получения кредита. По словам Мартина Малиновского, решения о выдаче кредита принимаются более взвешенно, а касающуюся объекта документацию проверяют более тщательно, но такой подход существует давно, а не последние два-три года.

Про покупке недвижимости на отсутствие документации не стоит закрывать глаза даже в том случае, если она приобретается не в кредит, потому что в будущем проблемы с продажей возникнут в любом случае.

“1 января нас не пугает, нынешнюю тактику мы менять не собираемся. К этому времени владельцы недвижимости должны навести порядок с документацией, но я не верю, что все успеют это сделать. Но мы проанализируем, насколько сложно привести документы в порядок”, – сказали в банке COOP.

В то же время банки требуют наличия документов в случае изменения основных конструкций здания. Но если, например, местное самоуправление в этом проблем не видит и владелец недвижимости готов отстроить за разумные деньги разрушенную несущую стену, то кредит получить можно.

“Изменение формы двери для нас не играет роли, но мы обязательно обращаем внимание покупателя на документацию и наличие объекта в Регистре строений. Например, если в нем сказано, что квартира двухкомнатная, то такой она должна быть и на момент покупки”, – привела пример представитель Swedbank. То же самое говорят в SEB.

Документацию на совмещенный с комнатой балкон, перестроенную систему отопления каждый при желании может проверить в местном самоуправлении. Приведение документации в порядок в основном является обязанностью покупателя, ведь именно он хочет получить кредит. При этом устранение недочетов должно быть разумным, в противном случае банк может отказаться финансировать покупку.

Если же залогом является другой объект недвижимости, то он должен принадлежать получателю кредита или его ближайшим родственникам – родителям или детям. Бабушкин дом в Нымме в качестве залога банки не акцептируют.

Если ходатайствующий о кредите человек работает за границей, это является для банков тревожным сигналом. Приобретаемая недвижимость обязательно должна находиться в Эстонии, а получатель кредита должен доказать свой доход в виде уплаты налогов. Если же человек хочет купить недвижимость для последующей сдачи в аренду, процентная ставка и размер самофинансирования будут выше.

В Регистр наказаний заглядывают не все

К наказаниям банки относятся по-разному. Например, SEB и Swedbank в Регистр наказаний не заглядывают, а обвинительный приговор в прошлом на получение кредита не влияет, но в COOP – другая политика.

“Мы критично относимся к экономическим преступлениям, терроризму, коррупции и наркомании. Конечно, мы дадим кредит человеку, который в 19 лет попался с таблетками экстази, но с того времени прошло лет десять. Но если мы имеем дело с дилерством, то о кредите не может быть и речи.

Жестокое насилие не акцептируем, но на драку в баре можем закрыть глаза. Управление автомобилем в пьяном виде вызывает вопросы. Если, например, на таком правонарушении неоднократно попадается таксист, то мы ему кредит точно не дадим”, – перечислили основания для отказа в банке COOP.

Несмотря на кажущуюся гибкость и понимание со стороны банков приличная часть ходатайств все же отклоняется.

Люди переоценивают свою платежеспособность, не платили вовремя в прошлом, не могут доказать свои доходы, то есть получают зарплату в конверте, у них нет достаточно средств на первый взнос или дополнительного залога, документация объекта не в порядке, человек работает в сфере, которая в будущем перестанет существовать – вот основные причины отказов.

Luminor процент отказов не разглашает, в Swedbank отказы составляют примерно треть, а в SEB отказывают в 45% обращений.

Самым сговорчивым в выдаче кредитов работающим за границей людям является COOP. В этот банк все чаще приходят и те, чей доход ниже среднего, у кого нет достаточно средств на первый взнос, кто имел трудности с выплатой прежних кредитов или может предложить в качестве дополнительного залога недвижимость в бесперспективном регионе.

Все это сказывается и на повышении процентной ставки, но, как заверили в COOP, эта разница зачастую выражается в дополнительных 5-10 евро в месяц.

Редактор: Евгения Зыбина

Источник: https://rus.err.ee/973935/obzor-err-komu-i-na-kakih-uslovijah-banki-vydajut-zhiliwnye-kredity

Грустная инструкция: что делать с деньгами, когда умирает родственник

Как быть, если банк оформил услугу самовольно?

Часто после смерти у людей остаются банковские карты или вклады. Даже если родственникам о них неизвестно, их можно найти при открытии наследственного дела. Нотариус подаёт запросы в банковские организации о наличии у умершего счетов, вкладов и денежных средств на них.

Как только информация о смерти попадёт в систему банка, любые операции до получения наследства будут заблокированы. Поэтому деньги со счетов могут быть получены через наследование по закону или по завещанию.

Ещё есть упрощённый способ — завещательное распоряжение. Схема его работы описана в статье 1128 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Но распоряжение должно быть оформлено ещё при жизни завещателя.

Распоряжение составляется на специальном бланке банка, в котором указывается, какому лицу или нескольким лицам возможна выплата средств со счёта и в какой сумме.

Можно распорядиться передать денежные средства после смерти не только родственникам, но и любым другим лицам и организациям. 

Распоряжение можно многократно переписывать в зависимости от обстоятельств. В него можно включить условия получения денег: например, деньги будут выданы в случае рождения ребёнка или получения высшего образования. Документ имеет силу нотариально удостоверенного завещания, а значит, наследникам не нужно будет дополнительно совершать никаких действий у нотариуса после вступления в наследство.

Кроме того, некоторая сумма может быть выдана по завещательному распоряжению ещё до вступления в наследство на организацию похорон умершего человека, которому принадлежал вклад или счёт. Размер такой суммы ограничивается 100 000 ₽ и указывается в постановлении нотариуса.

Оформляется документ в банке, но чтобы получить по нему деньги, всё равно придётся предъявить банку свидетельство нотариуса о вступлении в права наследования. Это просто более удобный способ наследования вклада, чем по обычному завещанию: составляется в банке и есть возможность получить средства на похороны.

Читайте по теме: 10 фактов о наследстве, которые вы могли не знать

Многие родственники находятся в доверительных отношениях, пользуются банковскими картами и счетами друг друга, знают пароли. И есть соблазн снять денежные средства, пока банк не заблокировал счёт.

Но так делать не рекомендуется, особенно если кроме вас на денежные средства претендуют другие наследники.

Самовольное снятие средств может стать причиной судебного разбирательства, и незаконно присвоенные деньги придётся вернуть.

Даже если родственником была выдана доверенность с правом получения средств, то после его смерти получить деньги по ней не удастся. Такое ограничение прописано в статье 188 ГК РФ. Доверенность после смерти выдавшего её лица становится недействительной.

Долги по кредиту 

Умершие родственники могут оставить после себя не только имущество, но и долги, например, по кредиту. По закону выплата долга ложится на наследников. Если родственников несколько и все они вступают в наследство, то долг по кредиту делится между ними в размере присуждённых долей. 

Больше, чем получено в результате наследования, наследник выплачивать не должен. Согласно статье 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Родственники могут не выплачивать долги по кредиту только в двух случаях. Первый — отказ от наследства. Если вы знаете, что на умершем родственнике висит один или несколько незакрытых кредитов, а сумма наследуемого имущества меньше долга, то можно отказаться от принятия наследства. В этом случае банк не сможет требовать выплаты долга.

Второй случай — наличие оформленной страховки. Если родственник, взявший кредит, оформил страховку, покрывающую риск смерти, то банк будет требовать выплату задолженности со страховой компании. Этот вид страхования подразумевает выплату полной суммы долга, включая проценты.

В случае смерти заёмщика родственникам необходимо будет обратиться в банк и в страховую компанию и предоставить необходимые документы. Обычно речь идёт о паспорте наследника, свидетельстве о смерти заёмщика и страховом полисе.

Но также страховщик имеет право запросить и дополнительные документы: медицинское заключение о смерти, медицинскую карту заёмщика, чтобы проследить историю болезни, в результате которой наступила смерть. 

Страховые компании могут отказать в выплате в случае неустановленной причины смерти или пропуска срока обращения с заявлением о выплате. Поэтому нужно внимательно изучить договор страхования, в котором прописаны все эти условия.  

Если вы всё-таки приняли долг в виде невыплаченного кредита, то вы сможете снизить размер начисленных процентов. Проценты и штрафы за просрочку платежей по кредиту обычно начисляются банком и после смерти, пока ему не предоставят документы, подтверждающие смерть заёмщика. Это неправомерно.

Долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти, а не со дня принятия наследства. При начислении штрафных санкций необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчёт процентов и пеней. Если же банк откажется их пересчитывать, то придётся обращаться в суд.

Как показывает практика, суды по таким спорам встают на сторону наследников должника.

Пенсия 

Пенсионные выплаты производятся ежемесячно, в том числе и за месяц, в котором произошла смерть гражданина. Выплата не зависит от даты смерти — она должна быть начислена за весь месяц целиком.

То есть даже если смерть наступила первого числа месяца, начисление должно происходить в полном объёме за весь месяц. Если сумма начислений будет неполной, то можно обращаться в суд.

Процесс начисления пенсии прекращается с первого числа месяца, следующего за тем, когда пенсионер умер.

Часто пенсионеры не снимают со счёта начисленные пенсии, и они продолжают храниться там. Порядок их получения прописан во второй части статьи 10 закона «О страховых пенсиях». В статье сказано, что родственники могут получить деньги только при соблюдении двух условий:

  • это должны быть близкие родственники (дети, супруги, родители, внуки, братья и сестры, если они нетрудоспособные и состояли на иждивении умершего);
  • эти родственники на момент смерти должны проживать совместно с пенсионером.

Родственники, которые не проживали с умершим, не могут претендовать на выплату пенсии, даже если они являются близкими. 

Если родственник подходит под условия получения пенсии, то он должен в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР. Образец заявления можно скачать здесь. 

К нему надо приложить следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о смерти пенсионера; 
  • справку жилищных органов о регистрации и проживании совместно с пенсионером, документы, подтверждающие родство (свидетельство о рождении, свидетельство о браке родителей). 

ПФР может рассматривать заявление в течение семи месяцев со дня смерти пенсионера. Выплата пенсионных накоплений происходит до 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Если за выплатой пенсионных накоплений обратится не один, а несколько близких родственников, сумма будет поделена между ними в равных долях.

Если же в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера подобное заявление вообще не поступит, или просто не будет лиц, подходящих под вышеописанные условия, пенсии будут наследоваться на общих основаниях (пункт 4 статьи 10 Закона «О страховых пенсиях»).

Телефонный номер

Номер телефона продолжает действовать и после смерти владельца. Операторам связи всё равно — умер владелец номера или нет, пока на номер поступают деньги и совершаются звонки.

Для блокировки номера нужно не совершать никаких активных действий с СИМ-картой и через полгода обратиться в салон сотового оператора со свидетельством о смерти.

В этом случае договор об использовании номера расторгается автоматически, и номер уже не будет использоваться. 

При отсутствии денег на счёте для списания абонентской платы предоставление услуг связи приостанавливается, и нельзя уйти в минус. 

Сложнее ситуация, когда номер умершего человека необходимо не просто заблокировать, а переоформить на другое лицо. Для этого наследнику по завещанию нужно прийти в офис оператора связи и предоставить паспорт, копию свидетельства о смерти и свидетельство о праве на наследство. Наследник по закону должен представить документ, который подтверждает степень родства. 

Иногда операторы просят ещё и свидетельство о праве на наследство телефонного номера. Однако телефонный номер не относится к наследуемому имуществу, и нотариусы отказываются выдавать такое свидетельство. 

У некоторых операторов может вообще не быть возможности переоформить номер на другое лицо без непосредственного участия владельца номера. Лучше уточнять это и перечень документов у мобильного оператора.

Если у родных есть необходимость продолжать пользоваться номером умершего, то можно просто пополнять счёт во избежание блокировки и пользоваться им как обычно.  

Быт 

Коммунальные услуги

Исходя из положений статей 153 и 155 Жилищного кодекса РФ, даже если собственник квартиры не проживает больше в ней, он должен оплачивать услуги ЖКХ. После смерти человека эти расходы ложатся на его наследников.

Многие родственники думают, что, пока они не вступили в наследство, они не обязаны платить за коммунальные услуги или что такие услуги должны начисляться в меньшем размере.

Но в силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследственного дела независимо от времени его фактического получения и регистрации права собственности.

Посылки

Если письмо или посылка были отправлены ещё при жизни получателя, а в пункт выдачи пришли уже после его смерти, то забрать их за умершего не получится.

Однако пока письмо или посылка не получены, сам отправитель может подать заявление и поменять получателя (подпункт «б» пункта 43 Правил оказания услуг почтовой связи).

В этом случае его родственники могут получить их и до вступления в наследство.

Электронная почта и соцсети

Некоторые сервисы специально добавляют функции для управления аккаунтом человека после смерти. Так, Google предоставляет режим «посмертного управления»: человек может сам указать, кому и в каком объёме передать архив электронной почты, фотографии, музыку и другую информацию.

Он может заранее определить, по истечении какого времени при отсутствии активности включается режим: три, шесть, девять или 12 месяцев. После включения режима по решению пользователя вся информация либо стирается, либо пересылается заранее выбранным «цифровым наследникам».

 

Для того чтобы это сделать, владелец аккаунта должен указать доверенное лицо, его контактный номер телефона и установить пределы пользования аккаунтом (просмотр писем, скачивание файлов с диска).

При вступлении лица в права «цифрового наследника» необходимо будет через службу поддержки отослать скан свидетельства о смерти и пройти идентификацию по номеру телефона.

Более подробная информация находится здесь. 

В реализована функция назначения «хранителя страницы», который сможет вести её после смерти владельца. Кроме этого, можно присвоить странице «памятный статус» для её сохранения как памяти для родных и друзей. Вот инструкция, как это сделать. 

Остальные почтовые и социальные сервисы не предоставляют специальных функций и обычно просто блокируют аккаунт при отсутствии активности в течение определенного времени.

Вадим Башир-Заде, юрист Московской коллегии адвокатов «Арбат», источник фото – unsplash.com

Источник: https://www.sravni.ru/text/2019/11/21/grustnaja-instrukcija-chto-delat-s-dengami-kogda-umiraet-rodstvennik/

Округ закона
Добавить комментарий