Как физическому лицу признать себя банкротом?

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком — процедура банкротства физического лица

Как физическому лицу признать себя банкротом?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ни один человек, а тем более компания не застрахована от убытков и потери платежеспособности. Большинство из нас, надеясь на стабильность доходов, пытается повысить свою благосостоятельность и берут кредиты на покупку жилья, открытие собственного дела, на приобретение автомобиля, или даже на простой ремонт.

Но как быть если вас уволили с работы, или вы потеряли трудоспособность? Не хоронить же себя в долговой яме. На такой критический случай государство приняло закон, позволяющий любому гражданину, в том числе и ИП, объявить себя банкротом.

А вот что эта процедура собой представляет, как она проводится, какие у нее преимущества и недостатки вы сможете узнать прямо сейчас.

Как известно, возможность официально признать себя банкротом первыми получили юридические лица. Это позволяло разорившимся предприятиям избавиться от финансовых долгов, которые в некоторых случаях могли достигать сотен миллионов. Но как же быть с простыми гражданами, физ лицами и мелкими индивидуальными предпринимателями. Ведь риск потерять доходы есть у каждого:

  • ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
  • Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Основания для оформления статуса банкрота

Для простоты понимания, банкрот — это тот, кто в сложившейся жизненной ситуации потерял свой реальный доход, и не имеет возможно выплачивать свои долги, в том числе и за коммунальные платежи (это касается простых физ лиц).

Однако! В юридическом понимании этот статус применим, если гражданин, после уплаты всех регулярных платежей, остается без средств, достигающих прожиточного минимума. В некоторых случаях у человека может не быть денег даже на прожиточный минимум, без уплаты долгов.

Воспользоваться правом на официальное признание себя банкротом могут те, кто соответствует следующим критериям:

  • утратили платежеспособность — лишились стабильного заработка по причине сокращения штата или увольнения по желанию работодателя;
  • накопили долги по любым кредитным обязательствам (ипотека, ссуда, потребительские кредиты), а также по коммунальным платежам и налогам превышающие 500 тыс. рублей;
  • не выплачивают свои кредитные обязательства, по объективным причинам, более 3 месяцев;
  • не привлекались к ответственности за финансовые махинации;
  • стоимость имущества (движимого и недвижимости), которую можно продать, не покроет образовавшийся долг.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Обратите внимание! Если компетентными органами будет выявлено, что человек преднамеренно уволился с работы, чтобы не оплачивать свои долги, он будет наказан серьезным штрафом.

Что по закону остается в собственности банкрота?

Даже если у человека случились неприятности, и ему пришлось объявить себя банкротом, это совсем не означает что его оставят на улице. На законных основаниях гражданин имеет право на сохранение имущества, которое не попадает под арест.

К такой собственности относя:

  1. единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
  2. личные вещи (одежда и обувь);
  3. продукты питания;
  4. предметы домашнего быта;
  5. быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
  6. скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
  7. топливо для отопления собственного дома;
  8. награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
  9. деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.

Следовательно, под арест попадет имущество, которое не является жизненно важным или по своей стоимости относится к предметам роскоши (машина, дорогие картины, ювелирные украшения).

Процесс оформления статуса «банкрот»

Для значительной части граждан, потерявших стабильный доход во время кризиса в стране, вопрос о том как объявить себя банкротом перед банком стал очень актуальным. Из-за неграмотности в юридических делах многие попросту не знают как снять с себя груз ответственности за осуществленные ранее финансовые операции.

Для того чтобы избавиться от неподъемных кредитов и постоянных звонков сотрудников банка, напоминающих о необходимости выплатить долги по своим обязательствам, а также чтобы избежать сложностей с возможными нападками коллекторов, которые перенимают на себя ответственность за «выбивание» долгов, достаточно узнать как стать банкротом и подать соответствующие документы в арбитражный суд.

Сбор документов

Если с условиями, позволяющими начинать процедуру банкротства, мы разобрались, то осталось дело за малым, определить документы необходимые для обращения в суд. Итак, нам нужны:

  • грамотно составленное заявление, в котором четко указываются причины для присвоения статуса «банкрот»;
  • документы, подтверждающие наличие задолженностей во всех кредитных организациях и других учреждениях (ЖКХ, налоговая) по установленной форме;
  • оформить выписку из ЕГРИП о том состоит ли заявитель на учете как ИП или нет;
  • опись наличного имущества и сбережений;
  • документы, подтверждающие право собственности на все имеющееся имущество, с местом его нахождения, а также если что-то находится в залоге приложить справки о том, кто является его держателем;
  • документы обо всех проводимых сделках за последние 3 года;
  • при наличии на руках акций каких-либо предприятий предоставляется выписка из реестра акционеров;
  • если лицо работает, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и другие, подтверждающие любой официальный доход;
  • выписки по счетам, открытым на имя гражданина (для проверки оборотов за отчетный период);
  • личные документы: паспорт, ИНН, страховой полис, свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие, по требованию суда;
  • квитанция об оплате обязательной госпошлины.

Важно! Справка имеет срок годности 5 рабочих дней. Следовательно, ее нужно оформлять непосредственно перед подачей документов в суд.

Конечно, каждый может самостоятельно обратиться в суд и получить список всей необходимой документации для открытия делопроизводства.

Но также допустимо воспользоваться услугами юриста, который поможет собрать все бумаги точно в срок и в нужном количестве. Единственный недостаток такой помощи — оплата услуг.

Порой она может достигать 30 тысяч, что для некоторых будет очень дорогим удовольствием.

Обращение в суд

Собрав пакет документов, мы можем идти в суд. Чтобы банкротство физического лица по кредитам было признано официально, суд должен вынести соответствующее постановление. После подачи дела в арбитражный суд открывается делопроизводство и назначается финансовый управляющий, который берет на себя ответственность проверить все ваши документы, а вместе с ними и активы.

В его обязанности входит:

  • проверка всех сделок, проводимых заявителем за последние 3 года;
  • выявление крупных «подарков» третьим лицам в виде машин, домов и другого ценного имущества;
  • контроль за финансовым состоянием истца;
  • работа с кредиторами и определение путей решения сложившейся ситуации;
  • составление плана реструктуризации (если она возможна);
  • оценка заявленного имущества и его реализация в случае подтверждения факта банкротства.

При обнаружении любых махинаций, целью которых было создать фиктивную видимость банкротства физического лица, будут назначены штрафы При особо крупных махинациях может быть выбрана мера пресечения в виде лишения свободы.

Принятие решения

Если судом будет установлено, что истец действительно по обоснованным причинам не может погашать свои долги перед банком, то он будет назван банкротом. Судом может быть принято несколько вариантов решений:

  1. Заключение мировой — оно предполагает поиск компромиссных решений, которые удовлетворили бы обе стороны. То есть, клиент и банк, смогли договориться о добровольном уменьшении суммы кредита и установлении более лояльных сроков для его погашения.
  2. Назначение реструктуризации — в этом случае финансовый управляющий после детального изучения реального состояния дел клиента устанавливает новый график для погашения кредита, при этом все штрафы отменяются и устанавливаются более длительные сроки.
  3. Решение о реализации имущества — это говорит о том, что клиент действительно не может погашать свои долги в будущем периоде и его признают банкротом. Имущество, которое подлежит изъятию выставляют на торги и реализуют на аукционе в течение 6 месяцев с момента принятия этого решения. После продажи всего имущества деньги возвращаются кредиторам, а оставшаяся задолженность аннулируется.

С этого момента с заявителя будут сняты все текущие обязательства.

Плюсы и минусы объявления себя банкротом

Для человека, лишившегося средств для существования, не говоря уже о возможности платить по кредитным счетам, назвать себя банкротом сравнимо с глотком свежего воздуха. Он сразу получает множество плюсов. Однако, не стоит забывать и про обратную сторону медали. Со вполне приличными преимуществами должник приобретает клеймо банкрота, а вместе с ним ряд проблем:

ДостоинстваНедостатки
  • обязательства реструктуризируются;
  • долги списываются;
  • арестованное имущество освобождается;
  • преследование со стороны кредиторов прекращается.
  • все сделки в ближайшие 3 года будет контролировать финансовый управляющий (только он может разрешить их проведение), а его услуги будут оплачиваться с доходов гражданина;
  • в этот же период запрещено приобретать долю в уставном капитале юридической фирмы;
  • на протяжении 5 лет гражданин лишен права занимать руководящие должности и заниматься бизнесом;
  • выезд за пределы страны будет разрешен только после реализации имущества;
  • новые кредиты можно брать только по истечении 5 лет, и даже по прошествии этого срока нужно будет уведомлять банк о предыдущем банкротстве;
  • кредитная история становится испорченной;
  • возможность объявить себя банкротом вновь станет доступной спустя 5 лет.

Но все эти трудности ничто, по сравнению с возможностью выкарабкаться из долговой ямы и решить хотя бы часть навалившихся проблем.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-fizicheskomu-litsu-obyavit-sebya-bankrotom-protsedura-bankrotstva-i-ee-posledstviya

Как объявить себя банкротом

Как физическому лицу признать себя банкротом?

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги?  Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам», – пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. 
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:      1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.

    2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без  имущества, мы описывали в отдельном материале.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами.

Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность.

В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», – сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков.

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы?  Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто – «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

 «Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться.

С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов.

Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», – подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства. Их всего три:

  • в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;
  • на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;
  • три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. 

   Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего.

Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде.

Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

 Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-priznat-sebya-bankrotom-stat-bankrotom/

Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция

Как физическому лицу признать себя банкротом?

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, которые позволили гражданам признавать себя «банкротами». Для многих граждан банкротство -это единственный «выход из долговой ямы».

Нас часто спрашивают: как оформить банкротство физического лица, как объявить себя банкротом, как обанкротиться физическому лицу, как можно признать себя банкротом, какие документы нужны, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно, как оформить банкротство физического лица (физ лица) по кредитам, как признать банкротство физического лица перед банком. Отвечая на все эти вопросы, мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию. Если вы ознакомились с информацией о процедуре банкротства физического лица, последствиях банкротства физического, оценили размер расходов на индивидуальное банкротство и приняли решение оформить банкротство то для того, чтобы объявить себя банкротом, рекомендуем придерживаться алгоритма, представленного в инструкции ниже. Если же вы являетесь кредитором должника-банкрота, то для вас мы подготовили отдельную инструкцию «Как кредитору признать банкротом физическое лицо (как можно объявить банкротом физическое лицо)?», доступную по ссылке.

Пошаговая инструкция «Процедура банкротства физического лица. Как физическому лицу объявить себя банкротом?»

В настоящей пошаговой инструкции мы расскажем о порядке проведения банкротства физического лица, что нужно сделать, чтобы физическому лицу объявить себя банкротом (признать себя банкротом), в том числе рассмотрим вопрос признания банкротом физического лица по кредитам перед банком.

Шаг 1

Проверьте размер требований кредиторов, срок их неисполнения и оцените свою платежеспособность.

Закон о банкротстве предусматривает следующие условия банкротства физ. лица:

  • сумма долга  более 500 000 рублей;

Под понятием долга в рамках дел о банкротстве необходимо понимать денежные обязательства, в том числе долг за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда. К понятию долга нельзя относить неустойку, проценты за просрочку, пени, упущенную выгоду и иные штрафные санкции.

Одной из самых распространенных ситуаций, когда частному лицу (физ лицу) необходимо оформить банкротство, является банкротство в связи с невозможностью выплатить кредит.

В этом случае должнику необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица по кредиту сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Неустойку же за просрочку внесения кредита учитывать при расчете суммы нельзя.

То есть если у вас долг в сумме 400 000 рублей + неустойка в размере 150 000 рублей, то нельзя считать, что имеющаяся у вас задолженность отвечает признакам банкротства.

Однако если 150 000 рублей – это не неустойка, а проценты за пользование займом, то так как такие проценты включены в понятие задолженности законом о банкротстве, подобная задолженность отвечает признакам банкротства.

  • срок задолженности более 3 месяцев.

Однако из этого правила бывают исключения. О банкротстве при сумме долга менее 500 000 рублей читайте здесь.

Подробнее об условиях признания гражданина банкротом читайте в отдельной статье.

Шаг 2

Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы

С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь. В статье размещен также онлайн-калькулятор для индивидуального расчета.

На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон не дает право должнику выбирать конкретную кандидатуру финансового управляющего, однако в заявлении необходимо указать СРО, в котором состоит финансовый управляющий, а СРО представляет в суд кандидатуру финансового управляющего (этот вопрос желательно предварительно согласовать с СРО).

Шаг 3

Соберите пакет документов, необходимых документов для признания вас банкротом

Подробнее о перечне документов, прилагаемых к заявлению о признании гражданина банкротом, читайте здесь.

Обратите внимание на сроки действия документов, документы с меньшим сроком действия необходимо собирать в конце. В данной статье мы рассказали с каких документов начать, какие документы заказать в последнюю очередь, чтобы правильно оформить документы для банкротства физического лица.

Шаг 4

Подготовьте заявление в арбитражный суд

Если первые два шага вы успешно прошли, начинайте готовить заявление в арбитражный суд.

В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Шаг 5

Уплатите госпошлину, внесите на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или подготовьте ходатайство о предоставлении отсрочки).

Реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления. О суммах пошлины и депозита мы говорили ранее.

Шаг 6

Направьте копии заявления и документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы.

Когда все документы собраны (включая квитанцию по оплате госпошлины и документ, подтверждающий внесение денежных средств на депозит суда) копии заявления и документов, которые вы к нему прилагаете, нужно направить конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении (в описи укажите все направляемые документы).

Шаг 7

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то опубликуйте уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (за 15 дней до подачи заявления)

Для публикации уведомления подпись заявителя заверяется на уведомлении нотариально, далее оплачиваются услуги по публикации в реестр (ориентировочные расходы на публикации в реестре 10- 12 000 рублей).

Шаг 8

Подайте документы в арбитражный суд.

Затем приложите к своему пакету документов (заявление, копии документов по списку, квитанция об оплате госпошлины, квитанция о внесении депозита или ходатайство о предоставлении рассрочки, а также для индивидуальных предпринимателей – документы, подтверждающие опубликование уведомления о намерении подать заявление о банкротстве) почтовые документы, подтверждающие направление копий документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы (квитанция об отправке, опись вложений) и подавайте заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту своего жительства. Документы можно подать лично в арбитражный суд, либо отправив документы Почтой России, либо через сайт арбитражного суда. Также можно воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).

Шаг 9

Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Введение процедуры банкротства физического лица
Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия (в среднем с момента подачи заявления до первого заседания проходит 2 месяца, редко процедура вводится на первом заседании, может потребоваться несколько заседаний: зависит от позиции суда, необходимости предоставления дополнительных доказательств неплатежеспособности, а также от поведения кредиторов). До судебного заседания СРО арбитражных управляющих должна представить в суд кандидатуру финансового управляющего (иначе непредставление сведений является также основанием для отложения рассмотрения заявления). По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующий определений:

  • о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина;
  • о признании заявления обоснованным и введении реализации имущества гражданина;
  • о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (если нет иных заявлений о банкротстве данного лица);
  • о признании заявления необоснованным и оставлении заявления без рассмотрения (если есть иные заявления о банкротстве данного лица; далее по следующему заявлению назначается заседание по рассмотрению обоснованности).

Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании заявления о признании банкротом обоснованным) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета КоммерасантЪ). Публикацией занимается назначенный финансовый управляющий. С момента публикации кредиторам предоставляется срок для включения своих требований в реестр.

Шаг 10

Процедура реструктуризации (если введена судом)
С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия: – вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам; – прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей; – снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом; – сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно. План реструктуризации ваших долгов может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований. Вы, кредитор или уполномоченный орган вправе направить проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган не позднее 10 дней по истечении 2 месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством от общего числа конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом. В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом. Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.

Подробнее о процедуре реструктуризации долга при банкротстве физических лиц читайте здесь.

Шаг 11

Реализация имущества должника (вводится на первом заседании или в связи с отменой плана реструктуризации, либо в связи с непредставлением плана в установленный срок, либо если судом представленные планы не утверждены)

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен. Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (как правило, ограничения вводятся по ходатайству финансового управляющего). После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий начинает реализации имеющегося имущества (опись, оценку и проведение торгов). Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества должника) в определенной очередности. О том, какое имущество не может быть включено в конкурсную массу и как его исключить, если оно вдруг было включено, читайте здесь. Банкротству физических лиц с ипотекой мы посвятили отдельную статью. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Подробнее о процедуре реализации имущества при банкротстве физических лиц читайте здесь.

Шаг 12

Вынесение судом определения о завершении реализации имущества физического лица и освобождении от исполнения дальнейших обязательств (в отдельных случаях суды не применяют нормы об освобождении от исполнения к некоторых должникам)

Только с момента вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества физического лица процедуру банкротства можно считать оконченной (а не с момента признания заявления о банкротстве обоснованным, как принято считать в обывательской среде). Подробнее о последствиях признания физического лица банкротом читайте здесь.

Подробнее об услугах юристов по банкротству физических лиц читайте здесь. Банкротство гражданина: комплексные услуги (услуги юриста и финансового управляющего), рассрочка платежа, гарантия результата.

Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/kak-obyavit-sebya-bankrotom-poshagovaya-instruktsiya/

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Как физическому лицу признать себя банкротом?

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью.

    На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.

  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная.

    Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Округ закона
Добавить комментарий