Как можно подавать в суд на банк банкрот?

Верховный Суд пояснил, как можно подать заявление о признании должника банкротом в упрощенном порядке

Как можно подавать в суд на банк банкрот?

Законодательство о банкротстве дает возможность кредитным организациям обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом) в упрощенном порядке, то есть заявителю не требуется предъявлять судебный акт, которым подтверждается наличие задолженности, достаточно опубликовать в публичном реестре информацию о намерении обратиться в суд.

Может ли данной привилегией воспользоваться обычное юридическое лицо, не имеющее статуса кредитной организации?

Фактические обстоятельства дела.Банк и организация (Должник) заключают кредитный договор, в рамках которого для организации открывается кредитная линия на достаточно крупную сумму. Впоследствии, Общество и Должник заключают соглашение, по которому Общество обязуется погасить обязательства Должника перед Банком, а взамен получает права требования к Должнику.

Общество, погашая задолженность Должника перед Банком в полном объеме, обращается к Должнику с требованием исполнить свои обязательств в рамках соглашения. Однако Должник оставляет требование Общества без ответа.

Поскольку Должник не исполняет взятые на себя обязательства, Общество обращается в арбитражный суд с заявлением о признании Должника несостоятельным (банкротом).

Решения нижестоящих судов (дело № А41-48945/2017).Законодательство о банкротстве устанавливает, что обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) вправе лицо, у которого имеется вступивший в законную силу судебный акт, подтверждающий наличие задолженности.

Суды нижестоящих инстанций, опираясь на указанную норму, прекращают производство по заявлению, при этом указывают, что соглашение, заключенное между Должником и Обществом, не предусматривает перехода к последнему права требования по кредитному договору.

Юридическая квалификация. Совершенно не понятно, почему суды нижестоящих инстанций пришли к выводу, что соглашение, заключенное между Должником и Обществом, не предусматривает перехода к последнему права требования по кредитному договору. Правовая природа такого соглашения не оставляет сомнений в обратном.

В силу положений п. 1 ст. 313 ГК в случае, если должник возложил (например, в рамках договора) исполнение своего обязательства на третье лицо, то кредитор обязан принять такое исполнение. Что и было сделано, Банк принял денежные средства от Общества в погашение задолженности перед ним Должника.

Факт перехода права требования Банка к Должнику устанавливается не только указанным соглашением (условия соглашения прямо предусматривают право Общества получить денежные средства в полном объеме с Должника), но и правовой нормой.

Так п. 5 ст. 313 ГК устанавливает, что к третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству. При этом в рассматриваемом случае произошла замена лиц в обязательстве в силу закона (ст. 387 ГК).

Соответственно, в силу положений гражданского законодательства об уступке требования, к новому кредитору требования первоначального кредитора переходят в полном объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

Таким образом, заключив соглашение и исполнив его, Общество получило все права требования, которые принадлежали Банку в силу кредитного договора.

Поэтому, Общество правомерно претендовало на преференции, установленные Законом о банкротстве для кредитных организаций (абз. 2 п. 2 ст. 7). Так, кредитная организация вправе обратиться в арбитражный суд с даты возникновения у должника признаков банкротства, при этом, предъявление судебного акта, подтверждающего наличие задолженности, не требуется.

Таким образом, что крайне интересно, посредством соглашения об исполнении кредитного обязательства третьим лицом, третье лицо получает статус кредитной организации в смысле законодательства о банкротстве, в части правомочности обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом).

Правовая позиция Верховного Суда. Общество, не согласившись с судебными актами нижестоящих судов, обратилось с кассационной жалобой в Верховный Суд, ссылаясь на существенные нарушения судами норм права.

Экономколлегия подтвердила, что на основании соглашения к Обществу перешли права требования Банка к Должнику, и в силу этого, Общество было вправе обратиться в арбитражный суд по упрощенной процедуре.

При этом Коллегия указала, что в качестве критерия, допускающего возбуждение дела о банкротстве без подтверждения требования, вступившим в законную силу судебным актом, во внимание принимается не сам статус кредитной организации, обращающейся с соответствующим заявлением, а реализуемая ею в установленном законом порядке деятельность по осуществлению банковских операций. Поэтому в подобных ситуациях судам необходимо проверять, являются ли данные требования следствием реализации специальной правоспособности кредитной организации или связанными с ними требованиями (например, из обеспечительных сделок).

Таким образом, Верховный Суд высказал, крайне интересную позицию относительно применения норм законодательства о банкротстве, устанавливающих упрощенную процедуру подачи заявления в арбитражный суд.

Вместе с тем, совершенно не понятно, почему суды нижестоящих инстанций не смогли дать адекватную правовую характеристику соглашению, а также не смогли применить нормы ГК о переходе прав кредитора по обязательству на основании закона.

Источник: https://zakon.ru/blog/2018/10/29/verhovnyj_sud_poyasnil_kak_mozhno_podat_zayavlenie_o_priznanii_dolzhnika_bankrotom_v_uproschennom_po

Не каждый заемщик может стать банкротом

Как можно подавать в суд на банк банкрот?

Без имущества нет банкротства /А. Астахова / Ведомости

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда рассмотрит жалобу жителя Тюменской области Александра Волкова. Тот в ноябре 2015 г. подал в Арбитражный суд Тюменской области заявление о собственном банкротстве. Суд начал процедуру банкротства. Выяснилось, что у Волкова была просроченная задолженность перед 17 кредиторами на 5,4 млн руб., требования залогом не обеспечены.

Арбитражный управляющий установил, что «у должника имеется жилой дом, расположенный на земельном участке в совместной собственности с супругой, являющийся единственным жильем», говорится в определении Арбитражного суда Тюменской области. Какого-либо другого имущества для удовлетворения требований кредиторов хотя бы частично у Волкова не нашлось.

На этом основании суд прекратил производство.

Так же поступили и суды последующих инстанций, говорится в картотеке арбитражных дел. Суды указали – при отсутствии имущества становится недостижимо удовлетворить хотя бы часть требований кредиторов. А законодательство о банкротстве физлиц не направлено лишь на решение задачи по списанию в судебном порядке долговых обязательств такого гражданина.

С весны прошлого года на практике стали встречаться случаи, когда суды прекращали процедуры банкротства граждан, ссылаясь на отсутствие у них имущества, подлежащего реализации, рассказывает советник юридической фирмы Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин.

При этом суды указывают, что институт банкротства физлиц не предназначен для списания долгов в судебном порядке при отсутствии имущества, продолжает он. Однако в законе о банкротстве среди оснований для прекращения производства нет такого пункта, подчеркивает Лотфуллин.

Что касается недобросовестных должников, которые набирают заведомо невозвратные кредиты, то суд, завершая производство по делу, и должен решить, является должник добросовестным или нет.

В основном дела о банкротстве инициируют сами должники, говорят представители ВТБ и «Русского стандарта».

При этом, по словам представителя ВТБ, на банкротство подают преимущественно клиенты, имеющие задолженность по беззалоговым кредитам. Случаи с обеспеченными кредитами единичны.

Сам банк подает на банкротство только в отношении наиболее злостных и крупных неплательщиков. Всего таких дел около 50, говорит представитель ВТБ.

Суть проблемы в том, что в действующем законе о банкротстве (к которому Минэкономразвития уже разработало поправки для устранения этого пробела) не говорится о том, что цель банкротства гражданина – это списание долгов, а не реструктуризация или, например, реализация имущества, объясняет председатель совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. Нередко суды исходят из того, что процедура реализации имущества не может быть проведена, если подлежащего реализации имущества нет, подтверждает он. Однако по смыслу закона понятно, что цель банкротства – это освобождение от обязательств, которые невозможно исполнить, это же следует и из пояснительной записки к законопроекту, указывает Олевинский. Поэтому, по его мнению, Верховный суд совершенно правильно принял дело к рассмотрению. Ведь если у гражданина есть средства для проведения процедуры банкротства, то она должна быть завершена и если суд признает должника добросовестным, то его долг должен быть списан, делает вывод Олевинский. «Неудивительно, что этот вопрос дошел до Верховного суда, и скорее всего судебные акты предыдущих инстанций будут отменены и дело будет направлено на новое рассмотрение», – прогнозирует Лотфуллин.

Сбербанк принимает участие примерно в 10 000 дел о банкротстве граждан. В абсолютном большинстве случаев инициаторами выступили сами граждане, говорит начальник управления принудительного взыскания и банкротства госбанка Евгений Акимов.

Он указывает, что в его практике редко встречались случаи, когда производство прекращалось при отсутствии у должника имущества.

По словам Акимова, это не может являться препятствием для введения процедуры банкротства, поэтому при уплате должником средств, необходимых для покрытия будущих расходов на проведение процедуры банкротства (вознаграждение финансовому управляющему и основные расходы на проведение процедуры), оснований для прекращения производства по делу нет.

Урегулирование проблемной задолженности в рамках дела о банкротстве гражданина является более удобным и экономичным инструментом работы для банка по сравнению с исполнительным производством, указывает Акимов.

А отказ от банкротства увеличивает как продолжительность самой процедуры взыскания, так и издержки банка.

Ведь в процедурах исполнительного производства погашение задолженности осуществляется в меньшем объеме и в более продолжительные сроки, говорит Акимов.

Представитель «Тинькофф банка» от комментариев отказался, его коллеги из Бинбанка и «Открытия» на запрос не ответили. Представители ВТБ и «Русского стандарта» комментировать проблему про существу не стали.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/10/672295-zaemschik-bankrotom

Почему нет смысла подавать в суд на “Инвестбанк”?

Как можно подавать в суд на банк банкрот?

Директор юридической фирмы «Солнцев и партнеры» Станислав СОлнцев

Многие предприниматели и обиженные вкладчики в разных регионах России, где работал “Инвестбанк”, подают иски к банку, временной администрации банка с требованиями вернуть деньги. Почему же команда экспертов кредиторов АКБ “Инвестбанк” считает, что эта процедура бессмысленная трата времени и денег?

У банка отозвали лицензию 13 декабря, но с 10 по 12 декабря банк должен был проводить платежи, принимать во вклады и выдавать деньги. В разных регионах и даже отделениях одного региона он так и делал, в других все операции были “парализованы”.

Предприниматели и вкладчики подают иски к самому банку или временной администрации с требованиями о взыскании денежных средств, которые были на счете, “об обязании совершить банковскую операцию по зачислению денег” или наоборот “списанию со счета в “Инвестбанке”.

Многие хотят успеть до банкротства получить судебное решение и взыскать деньги с временной администрации банка.

Действительно после отзыва лицензии у банка не позднее 1 дня ЦБ РФ должен назначить временную администрацию банка, что и было сделано. Временная администрация в данном случае назначается не на 6 месяцев, а до введения конкурсного производства (ч. 4 ст. 18 Федерального закона от 25.02.

1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», далее — Закон №40-ФЗ). Временная администрация помимо специфических полномочий по проверке деятельности банка в силу закона реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации (ч. 1 ст. 22 Закон №40-ФЗ), т.е. полностью руководит её до утверждения арбитражным судом г.

Москвы АСВ как конкурсного управляющего. После именно к АСВ перейдут все управленческие функции в банке.

После отзыва  лицензии на осуществление банковских операций банк должен быть ликвидирован, а в случае признания его банкротом — ликвидирован в процедуре банкротства в соответствии с требованиями Закона №40-ФЗ.

Почему-то многие, и в том числе юристы, забывают, что период работы временной администрации — хоть и не процедура банкротства, но уже с момента отзыва лицензии возникают многочисленные изменения во взаимоотношениях с банком, который формально еще не ликвидирован, но уже не может совершать в силу закона те операции, которые им не завершены и исполнить которые уже не сможет. Согласно ч. 8 ст. 20 Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»:

1) все обязательства, по которым был установлен иной срок и которые возникли у банка до дня отзыва лицензии считаются наступившими и все кредиторы могут предъявлять свои требования временной администрации или конкурсному управляющему (АСВ) после его утверждения;

2) прекращается начисление предусмотренных законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

3) невозможно взыскание с банка любого имущества (приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации);

4) до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается:

— совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации;

— исполнение обязанности по уплаты налоговых и иных подобных платежей, возникших до дня отзыва лицензии;

— прекращение обязательств перед банком путем зачета встречных однородных требований;

5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам банка платежей на счета физических и юридических лиц. Другие банки и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии;

6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

Обязательства, вытекающие из договоров банковского счета, вклада не могут быть отнесены к текущим. К последним в силу закона относятся коммунальные расходы, расходы по оплате труда работников банка,  расходы на выполнение функций временной администрации и подобные расходы.

Давайте посмотрим, вы подали иск 20 декабря 2013 г. о взыскании не выплаченных денежных средств. К примеру, он обоснован и вам назначают предварительное судебное заседание на 10-20 января 2014 г. Основное назначается при благоприятном исходе на начало февраля 2014 г.

Допустим и решение будет вынесено в вашу пользу в тот же день, что не всегда бывает. Но еще 1 месяц вам ждать вступление в силу решения суда. К тому времени банк уже признан банкротом и открыто конкурсное производство.

И вы с решением суда идете не к приставам, которые вернут ваш исполнительный лист АСВ или возвратят вам, а в АСВ с требованием о включении в реестр кредиторов. Прикладываете решение суда и ждете подтверждения того, что вы в реестре кредиторов.

В чем смысл судиться было, если тоже самое можно сделать, подав требование АСВ, как конкурсному управляющему, без “просуживания”? В этом случае вы не платите госпошлину, экономите время и нервы. Наверное, многим покажется, что все дело в ЦБ РФ, которое специально быстрее “банкротить” банк?

Нет, все дело в том, что с момента отзыва лицензии у банка закон накладывает запрет на все существенные действия с его имуществом и не позволяет кредиторам в порядке живой очереди или имея различные связи с приставами, сотрудниками банка получить часть или все свои средства раньше других.

Все происходит в рамках процедуры банкротства, с определенной очередностью и с момента отзыва лицензии “перепрыгнуть” эти процедуры не получится, как бы ни хотелось отдельным кредиторам.

Обратное бы нарушало те принципы справедливости, которые заложены в закон о банкротстве кредитных организаций.

Кому может быть выгодно подавать такой иск?

Дело в том, что требования кредиторов считаются установленными, если они подтверждены решением суда, т.е. временная администрация или АСВ практически уже не сможет оспорить такое решение и вы будете гарантированно включены в реестр кредиторов.

Кому можно посоветовать такой вариант? У кого есть “спорные вопросы” с банком относительно суммы, когда долг перед вами не подтвержден полностью документами, либо вы хотите сэкономить в случае возможных разногласий с АСВ по поводу включения вас в реестр на поездки в арбитражный суд г. Москвы, где такие разногласия будут рассматриваться.

Ведь сейчас можно подать иск в Калининграде к филиалу банка, если у вас тут был открыт счет.

 Cтанислав Солнцев, директор юридической фирмы “Солнцев и партнеры”

10 января 2014 г.

Источник: https://seplegal.ru/publications/stati/pochemu-net-smysla-podavat-v-sud-na-investbank-/

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Как можно подавать в суд на банк банкрот?

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

https://www.youtube.com/watch?v=nw3-xWjI6ko

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Банк подал в суд во время процедуры банкротства физического лица или при подготовке к ней

Как можно подавать в суд на банк банкрот?

Как правило, после шести или более месяцев невнесения платежей, кредитор, отчаявшись уговорами вернуть деньги, подает в суд. Самая первая стадия судебного взыскания долга – это обращение за судебным приказом. В этом случае действует упрощенная схема безусловного принятия судом расчета долга.

Заявление рассматривается судьей мирового суда единолично. Сам участок мирового суда может находиться как по месту жительства заемщика-должника, так и по месту нахождения банка-кредитора, даже в другом городе.

Это называется «договорная подсудность», которая определена кредитным договором или условиями выдачи кредита, кредитной карты.

О том, что вынесен судебный приказ, вы можете узнать, как из поступившей из суда вам по почте копии этого приказа, так и отслеживая их наличие по фамилии и инициалам на сайте соответствующего мирового суда. Судебный приказ очень популярен у взыскателей, т.

к. за его вынесение уплачивается половина суммы положенной госпошлины. Но за экономией стоит и минус такого подхода – возможность отменить такой приказ должнику, просто заявив возражение, например, о несогласии с суммой долга. И приказ отменяется.

Просто?

Суд с банком до банкротства физического лица

Если был вынесен судебный приказ, который Вы благополучно смогли отменить, то далее последует более серьезное действие – подача банком заявления в районный суд в порядке искового производства. Если приказ был отменен, то подается иск с уплатой полной суммы госпошлины.

Здесь, как и при вынесении приказа, суд может быть или по месту жительства заёмщика, который теперь называется ответчиком, или по месту нахождения банка.

О назначении судебного заседания Вас могут проинформировать повесткой из суда, а могут и забыть в суматохе количества судебных разбирательств, а также из-за халатности работников суда или почты.

Хотя и предусмотрено, что иск должен быть рассмотрен за два месяца после поступления в суд, зачастую судебные процессы по взысканию кредитной задолженности длятся долго, при любой минимальной активности ответчика: сходили на предварительное заседание, попросили судью отложить основное заседание для ознакомления с материалами дела или для получения юридической помощи, подали возражения, с которыми должна ознакомиться вторая сторона. А время идет… Которое играет Вам на руку. Ведь только когда состоится суд по существу, и выплату долга присудят (а это неизбежно), только после вступления в законную силу решения суда, взыскатель может получить исполнительный лист и отнести его приставам. А решение может быть обжаловано в апелляционном суде.

Банкротство физического лица, если есть решения суда о взыскании долга

На подготовку к процедуре банкротства в нашей компании уйдет минимум времени. Даже если на руках у кредитора будет решение суда или уже исполнительный лист, то во время процедуры банкротства физического лица все мероприятия по взысканию с Вас долга приостановятся или даже прекратятся.

В процедуре реструктуризации долгов (при банкротстве физического лица) снимутся аресты на имущество, перестанут отбирать половину заработной платы и откроют выезд за границу.

Если же Вас признают банкротом, что может произойти и на первом судебном заседании при введении процедуры реализации имущества, тогда исполнительные листы подлежат передаче финансовому управляющему, который утвержден в деле должника.

В любом случае, среди всех судебных разбирательств, дело о банкротстве имеет наивысший приоритет. Все прочие судебные приказы, исковые заявления не принесут взыскателю результата, а то и вовсе останутся без рассмотрения в судах общей юрисдикции.

Поэтому, банкротство не только освобождает от долгов по завершению, но уже на начальном этапе позволяет не бояться прочих судебных дел, которые можно просто игнорировать.

Можно сосредоточить свое внимание и усилия только на главном деле, которое принесет результат быстрее, чем вы думаете.

Что делать, если банк подал в суд уже после подачи заявления в суд о банкротства

Если заявление о признании несостоятельным (банкротом) принято арбитражным судом к производству ранее, чем исковое заявление банка о взыскании с Вас суммы долга подано в районный суд, то по Вашему ходатайству суд общей юрисдикции обязан прекратить производство по исковому заявлению банка. Как мы говорили ранее, дело о банкротстве имеет более высокий приоритет.

Для этого предъявите в суде общей юрисдикции копию одного из следующих судебных актов арбитражного суда:

  • Определение о принятии заявления о банкротстве физического лица к производству;
  • Определение о признании заявления о банкротстве физлица обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина;
  • Решение суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества;
  • Определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Что делать, если ипотечная квартира уже реализуется судебным приставом

Если кредитор после 2-х несостоявшихся торгов по реализации ипотечной квартиры (дома) не успел направить приставам письмо с намерением оставить имущество за собой до момента введения процедуры реализации имущества, то исполнительное производство подлежит окончанию.

А ипотечная квартира уже будет реализовываться финансовым управляющим в рамках процедуры банкротства. У Вас появится дополнительное время, в течение которого Вы будете проживать и пользоваться ипотечной квартирой.

Этот срок можно при профессиональном подходе затянуть как минимум на год.

Хочу оттянуть продажу квартиры

Банкротство физических лиц – реальный выход

Как вы поняли, ничто не может остановить Вас на пути к финансовой свободе, если Вы решили воспользоваться процедурой банкротства физического лица. Даже попытки кредиторов обратиться в суд или к судебным приставам.

Если Вы еще не решились на процедуру банкротства, и банк пошел в суд по Вашему долгу – не затягивайте… Суд примет решение и обяжет Вас выплатить полною сумму долга. Решение суда будут исполнять судебные приставы, наделенные куда большими полномочиями, чем коллекторы и представители банков.

Позвоните и запишитесь на первую бесплатную консультацию сегодня!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bank-podal-v-sud-vo-vremya-protsedury-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Подаем заявление о банкротстве физического лица

Как можно подавать в суд на банк банкрот?

Заявить о личном банкротстве можно без помощи юристов, следуя нашей инструкции и рекомендациям. Причем Вы вправе это сделать, не дожидаясь 3 месяцев просрочки и суммы долга в 500 тысяч рублей.

Как подготовить заявление о банкротстве самостоятельно?

Содержимое заявления на банкротство основывается на прилагаемых к нему документах. Поэтому переходить к написанию самого заявления имеет смысл тогда, когда собран полный пакет документов, необходимых для банкротства физического лица. Рекомендуем сверить собранные Вами документы с нашим проверочным листом (индивидуальным перечнем документов). Выслать проверочный лист на E-mail.

заявления о банкротстве физического лица

Обычно заявление о банкротстве состоит из четырех частей:

  1. Шапка заявления
  2. Основная часть
  3. Просительная часть
  4. Перечень приложений к заявлению

1. Шапка заявления на банкротство

Шапка заявления о признании гражданина банкротом должна содержать:

  • наименование и адрес арбитражного суда по месту постоянной регистрации должника, в который обращаетесь;
  • Ваше ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации, телефон и E-mail (при наличии);
  • Наименования и адреса всех кредиторов.

2. Основная часть заявления на банкротство

Основная часть заявления о банкротстве физического лица должна содержать следующие сведения:

  • о наличии и размере задолженности перед кредиторами;
  • о наличии и ориентировочной стоимости имущества (если стоимость имущества, на которое может быть обращено взыскание, превышает сумму долгов, то суд может прийти к выводу, что ни какой Вы не банкрот);
  • о наличии и размере дохода
    • если имеется доход, достаточный для выплаты долгов за 3 года, то суд введет процедуру реструктуризации долгов;
    • если доход отсутствует, то суд может затребовать предоставить доказательства попыток трудоустройства;
  • о семейном положении и наличии иждивенцев (детей);
  • о сделках, совершенных за последние 3 года (сделки за 3-х летний период в процедуре банкротства проверяются на наличие признаков оспоримости и при наличии таковых оспариваются).

Если у Вас есть какие-либо объективные причины, по которым Вы перестали платить по счетам (сократили с работы, получили травму или инвалидность, длительное время были нетрудоспособны и т.п.

), то мы рекомендуем отразить это в тексте заявления на банкротство и приложить к нему копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств (копии приказа о сокращении с работы, больничных листов, справки об инвалидности).

На основании этих данных суд будет определять, обосновано ли Ваше заявление о банкротстве и какую процедуру банкротства необходимо вводить.

3. Просительная часть заявления на банкротство

Какие документы нужно приложить к заявлению на банкротство?

В заявлении о банкротстве Вы должны перечислить наименования всех документов, копии которых Вы предоставляете вместе с заявлением в суд. Будьте внимательнее, при подаче документов через Интернет-сервис «Мой арбитр» Вам могут отказать в принятии заявления на банкротство, если будет выявлено не соответствие перечня приложений в заявлении с перечнем поданных документов.

Не хотите заниматься сбором документов? Обратитесь в компанию «Долгам.НЕТ» и закажите услугу по комплексному сопровождению процедуры банкротства физического лица под ключ. Сразу же после заключения договора, мы в считанные минуты сформируем для Вас:

  • официальные запросы кредиторам с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
  • запросы на предоставление банковских выписок за последние 3 года;
  • письменные отказы от непосредственного взаимодействия с кредиторами (личные встречи, телефонные звонки) по специальной форме. Получив данный документ кредитор обязан прекратить звонки в Ваш адрес в случае если просрочка по кредиту превышает 4 месяца;
  • и т.д.

Ряд документов мы закажем для Вас через Интернет.

Доверить банкротство профессионалам

Что ещё потребуется при подаче заявления на банкротство физлица?

Перед подачей заявления на банкротство физического лица потребуется оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести на депозит Арбитражного суда 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.

Можно в просительной части заявления о банкротстве просить суд предоставить отсрочку внесения депозита до даты первого судебного заседания.

Обычно судьи идут навстречу гражданам-банкротом, особенно если депозит внесен частично (например, 50% от размера депозита – 12 500 рублей).

Индивидуальный предприниматель за 15 дней до подачи заявления должен сообщить о своем намерении обратиться в Арбитражный суд о признании себя банкротом через Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Гражданин не являющийся индивидуальным предпринимателем направляет по почте России копии заявления и прилагаемых к нему документов всем известным кредиторам.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в Арбитражный суд одним из трех способов:

  1. через Почту России;
  2. собственноручно через канцелярию Арбитражного суда;
  3. электронным способом через сервис «Мой арбитр», для этого Вы должны быть зарегистрированы на сайте “Госуслуги”.

Если Вы подаете документы на банкротство собственноручно через канцелярию суда, распечатайте второй экземпляр заявления для проставления на нем отметки о получении.

Сроки рассмотрения заявления о банкротстве физлица

В течение 5 рабочих дней Арбитражный суд должен “определить судьбу” заявления о банкротстве (иногда из-за загруженности судов этот срок не соблюдается):

1. Принять заявление к производству, назначить дату первого судебного заседания

После принятия заявления о банкротстве к производству суд в срок от 15 дней до 3 месяцев должен рассмотреть его. В случае признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным по умолчанию вводится процедура реструктуризации долгов.

Если же на момент рассмотрения вопроса об обоснованности заявления у гражданина отсутствует доход, либо он минимален, Арбитражный суд на основании соответствующего ходатайства гражданина вправе не начинать процедуру реструктуризации долгов, а сразу же признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества.

2. Оставить заявление о банкротстве без движения до устранения недостатков

Наиболее часто суды оставляют заявление о банкротстве физлица без движения если:

  • Предоставлен не полный комплект документов, предусмотренных законом о банкротстве;
  • Не оплачена госпошлина в размере 300 рублей;
  • Не внесены денежные средства на депозит Суд в размере 25000 рублей.

К сожалению, зачастую, заявления о банкротстве физических лиц оставляются без движения не правомерно. Согласно Постановлению пленума Верховного Суда №45 от 13.10.

2015 года если сумма долга превышает 500 тысяч рублей суд не вправе оставлять заявление о банкротстве физического лица без движения, ссылаясь на отсутствие ряда необходимых документов.

Суд в этом случае должен принимать заявление к производству, а недостающие документы истребовать к дате судебного заседания.

3. Отказать в принятии заявления о банкротстве физического лица к производству

  • Из-за неподсудности дела данному суду. Подсудность определяется согласно месту Вашей постоянной регистрации (прописке). Банкротство по адресу временной регистрации может вызвать сложности. Например, в Арбитражном суде города Москвы некоторые судьи категорически отказываются принимать заявление о банкротстве к производству, если человек не имеет постоянной регистрации в Москве. В то же время среди наших клиентов много людей, которые банкротятся в Арбитражном суде города Москвы по временной регистрации. 
  • В случае если сумма долга менее 500 тысяч рублей. К сожалению, миф о невозможности банкротства с суммой долга менее 500 тысяч рублей бытует и среди некоторых судей, которые отказываются принимать заявления при сумме долгов менее 500 тысяч рублей и просрочке менее 3 месяцев. Свою правоту в этом случае придется доказывать в вышестоящих судах.

Сэкономить на процедуре банкротства реально!

Самостоятельное оформление банкротства только на первый взгляд кажется отличным способом сэкономить. На самом деле, это довольно сложная процедура, в которой содержится множество подводных камней.

Вы рискуете потратить не только уйму своего времени, пытаясь вникнуть в дебри законодательства, но и денег: все упирается в поиск честного и грамотного финансового управляющего, который возьмется вести Ваше дело и не потребует денег, свыше установленных законом 25 000 рублей.

Нередки случаи, когда именно на долгих поисках арбитражного управляющего должники бросали оформление банкротства на полпути, уже успев вложить в него приличную сумму.

С банкротством от «Долгам.НЕТ» Вы платите только по факту «списания долгов», все шаги четко прописаны в подробном договоре, никаких скрытых доплат и сюрпризов! Узнайте подробности, воспользовавшись онлайн-консультацией или по телефону 8-800-333-89-13.

Подробнее о банкротстве в «Долгам.НЕТ»

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/podacha-zayavleniya/

Округ закона
Добавить комментарий