Как можно вернуть свои деньги из финансовой пирамиды?

Россиян на обломках финансовых пирамид подстерегают мошенники

Как можно вернуть свои деньги из финансовой пирамиды?

МОСКВА, 5 фев — ПРАЙМ.

 Возврат денег гражданам, пострадавшим от деятельности финансовых пирамид, практически невозможен: на их обломках часто появляются новые сомнительные структуры, а псевдоюристы, которые обещают помощь, часто завлекают граждан в очередные авантюры.

Вместо участия в сомнительных финансовых проектах опрошенные агентством “Прайм” эксперты рекомендуют повышать свою финансовую грамотность и не верить обещаниям мошенников, которые гарантируют вернуть деньги через суд.

Банк России в 2021 году направил в правоохранительные органы сведения о выявленных 168 организациях и интернет-проектах, имеющих признаки финансовой пирамиды, рассказал в интервью агентству “Прайм” директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях. По его словам, последователи организаторов пирамиды “Кэшбери” продолжают делать попытки создания новых пирамид на принципах социальной инженерии, в то же время охоту на доверчивых псевдоинвесторов ведут компании, которые обещают вернуть потерянные деньги.

По словам члена ассоциации юристов России Александра Самарина, даже если организатор “пирамиды” будет найден и осужден, взыскать и вернуть деньги, скорее всего, не получится. “На самом деле, это (вернуть деньги, если пирамида “схлопнулась” — ред.) очень малореально.

Если она уже схлопнулась и если очень сильно повезет, что организаторов этой пирамиды, причастных людей, которые стоят на верхушке, найдут, осудят и далее гражданскими исками потерпевшие в рамках уголовного дела или вне его взыщут эти деньги, и у него будут эти деньги, у организатора пирамиды – ну тогда да.

Как вы понимаете, очень много “если” в данном случае. На моей памяти случаев, чтобы возвращали деньги, не было”, — сказал Самарин.

“В случаях, когда жизнь финансовой пирамиды подходит (и даже подошла) к концу, реальный возврат денег становится практически невозможным.

Однако имеются обратные примеры, поскольку фактически участник такой пирамиды участвует в игре, основанной на риске, когда деньги возвращаются (пусть и частично), чтобы подвигнуть к участию в “продолжении игры”, но уже под новой вывеской”, — говорит партнер юридической фирмы Lidings Степан Гузей.

Как рассказывал Лях, когда финансовая пирамида рушится, на ее обломках возникают более мелкие. Мошенники обещают обманутым гражданам вернуть деньги якобы за вполне скромную сумму, организовать судебный процесс с гарантией возврата инвестиций в пирамиду и придумывают другие ухищрения. Эксперты призывают не верить этим обещаниям.

“На самом деле, я не знаю, чем руководствуются эти фирмы. У юристов, адвокатов есть правило: нельзя гарантировать результат клиенту. Потому что, во-первых, решение принимают другие люди, и деньги отдают совершенно другие люди. Когда кто-то гарантирует получение денег, на мой взгляд, нужно насторожиться, потому что взыскать средства – еще не означает получить их”, — говорит Самарин.

Госдума приняла в первом чтении законопроект законопроект о возможности внесудебной блокировки сайтов финансовых пирамид.

Предполагается, что скорость блокировки таких сайтов должна повыситься в разы, так как Банк России сможет напрямую обращаться в Роскомнадзор со своим мотивированным решением.

Инициативы ЦБ позволят защитить граждан от попадания в финансовые ловушки, но если население не начнет осознавать риски от инвестирования в сомнительные структуры, через какое-то время возникнет новое поколение финансовых пирамид, сходятся во мнении эксперты.

“Последние инициативы ЦБ – вполне в русле управления рисками, чтобы наши граждане не попали в ловушки. Но есть ряд моментов, которые должны дополнять эти усилия. Во-первых, эти предложения должны получить достаточно быстро законодательное оформление.

Второе обстоятельство – что досудебные блокировки счетов тоже требуют уточнения с точки зрения практического применения и технологии.

Здесь, конечно, многое будет зависеть от коммуникации ЦБ с банкирами, чтобы опыт немедленно обобщался и принимался во внимание при последующих решениях”, — считает советник Института современного развития Никита Масленников.

“Вопрос о том, чтобы не попасться на удочку финансовых мошенников – это всегда вопрос финансовой грамотности, которая отсутствует у подавляющего большинства населения в России. Поэтому и цветут пышным цветом различные организации, предлагающие “несметные богатства” за короткий срок. Ключевую роль тут играет, к сожалению, и бедность населения в России”, — считает Гузей.

“Пожалуй главный фактор – для того, чтобы выстраивать эффективную систему управления рисками пирамид, необходимо существенное повышение финансовой грамотности населения. По статистике, относительно осведомленными в финансовых вопросах можно считать 38% совершеннолетнего населения страны.

Это в среднем на треть ниже уровня, который сложился в развитых и ведущих развивающихся экономиках.

Можно принимать какие угодно правовые постановления, но если уровень понимания рисков самими людьми останется на текущем уровне, это прямая гарантия того, что через какое-то время возникнут новые поколения финансовых пирамид”, — соглашается Масленников.

Источник: https://1prime.ru/finance/20210205/829684856.html

Можно ли вернуть свои деньги из финансовой пирамиды

Как можно вернуть свои деньги из финансовой пирамиды?

Сейчас дело передано в Генеральную прокуратуру и МВД. Но уже известно, что по сравнению с нынешними “строителями” Мавроди был жалким дилетантом. “Кэшбери” предлагала клиентам сверхприбыли на торговле сверхмодной криптовалютой, организовывала услуги по взаимному кредитованию, торги по банкротству и даже обещала выход на рынки Forex и Wellness-индустрии.

На виртуальной валюте, по заявлениям представителей холдинга, можно было оторвать 550 процентов годовых. А вложившись в финансирование малого и среднего бизнеса – до 265 процентов.

При этом предъявить претензии бизнесменам крайне сложно: они, не смущаясь, называли свой бизнес высокорисковым и отнюдь не гарантировали вкладчикам, что их вложения к ним вернутся в обязательном порядке.

Как вас лишают денег

Нередко в погоне за прибылью в финансовые пирамиды попадают даже те, кто уже терял в них свои сбережения: думают, что “на этот раз повезет”. Напрасно: против них действуют профессиональные мошенники, предупреждает начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

Создателем одной из крупнейших финансовых пирамид оказался уралец

Финансовые пирамиды переживают сегодня период бурного возрождения: с начала года Банк России выявил 82 такие организации, что на 10 процентов больше, чем годом раньше.

Преемники Мавроди обычно ведут себя намного тише и часто маскируются под добропорядочные компании. Действуют они обычно одним из нескольких способов.

1. Есть компании, даже не скрывающие, что являются финансовыми пирамидами. Их проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых клиентов.

Они открыто, цинично и довольно убедительно (на взгляд легковерного клиента) раскрывают механизм своей работы, указывают на бурное развитие российского и мирового интернет-пространства, что якобы позволит еще долгие годы привлекать новых участников и обогащаться за их счет.

Классическим примером такой финансовой пирамиды и был знаменитый проект “МММ”. Поэтому верить посулам не стоит.

82 пирамиды выявлены Центральным Банком России в 2021 году

2. Другие действуют хитрее, играют на проблемах и слабостях клиентов.

Есть компании, которые предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации, рекламируют различные программы: по приобретению автомобилей, квартир, земельных участков и т. п.

Заемщика просят внести “первоначальный взнос” в размере от 5 до 20 процентов необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов. Получив деньги, мошенники перестают выходить на связь.

Прокуратура потребовала заблокировать сайт фирмы “Кэшбери”

3.

Существуют так называемые раздолжнители, предлагающие гражданам рефинансирование или софинансирование их долгов перед банками и микрофинансовыми организациями.

Схема та же: клиент вносит обычно 30 процентов от суммы задолженности, а фирма обязуется погасить весь долг за счет средств новых должников. На самом деле мошенники никаких долгов не платят. Получив деньги, они скрываются.

4. Два года назад Банк России выделил еще одну разновидность финансовых пирамид, которая встречается все чаще: потребительское общество. В самой юридической форме нет ничего криминального.

Это некоммерческая организация граждан или юридических лиц, которая создается путем объединения ее членами имущественных паев для торговой, заготовительной, производственной и прочей деятельности. Однако под видом потребительских обществ зачастую скрываются самые настоящие мошенники.

Они активно привлекают денежные средства граждан под видом паев, обещают в дальнейшем инвестировать их в высокодоходные бизнес-проекты.

Для создания иллюзии процветания и благополучия участникам потребительского общества на первых порах иногда выплачивают проценты, якобы полученные в результате коммерческой деятельности. Потом выплаты прекращаются, а собранные средства исчезают.

Врага надо знать в лицо

В российском законодательстве не закреплено понятие “финансовая пирамида”. Однако Банк России, основываясь на практике надзора на финансовом рынке, выделил их основные внешние признаки:

Вкладчики увидели, как шикарно жили создатели финансовой пирамиды

• компания “из ниоткуда” – зарегистрирована недавно, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России);

• не имеет лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг или Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или записи в государственных реестрах;

• не размещает информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;

• обещает инвесторам доходы, значительно превышающие среднерыночный уровень;

• гарантирует доходность операций на фондовом рынке, нарушая тем самым законодательный запрет;

• ведет агрессивную рекламную кампанию в СМИ, интернете, в соцсетях;

• взимает предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;

• не дает информации о том, где размещаются привлеченные средства: обещает вложить их в высокодоходные предприятия (нефтедобычу, золотодобычу, строительство), но не может документально подтвердить свою деятельность;

• не включает в договор с инвестором свою ответственность перед ним даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств.

Не доверять, а проверять

Пирамиды могут действовать в разных юридических формах. Поэтому не стоит поддаваться соблазну получения “быстрых”, “легких” денег, нужно внимательно изучить организации и проекты, в которые вы собираетесь вложить сбережения: нет ли признаков пирамиды (см. список выше)?

Особенно внимательно нужно читать образец договора, если нужно, обратитесь за независимой финансовой или юридической консультацией.

Некоторые вкладывают деньги в “пирамиды” сознательно, это как игра в рулетку. Но большинство не понимает, чем рискует

Принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддаваясь давлению со стороны. Конечно, есть люди, сознательно идущие на риск, и все же лучше понимать, что вы изначально имеете дело с мошенниками, деятельность которых вне закона со всеми вытекающими последствиями.

Борис Кавашкин / ТАСС

Источник: https://rg.ru/2021/10/03/mozhno-li-vernut-svoi-dengi-iz-finansovoj-piramidy.html

Округ закона
Добавить комментарий