Как обжаловать взыскание долга по кредиту, если он значительно превышает сумму основного долга?

Как оспорить (обжаловать) решение суда по кредиту?

Как обжаловать взыскание долга по кредиту, если он значительно превышает сумму основного долга?

В последнее время рассмотрение судебных споров по искам банков ко своим должникам одна из самых распространенных категорий гражданских дел. Многие граждане не умеют, и не хотят жить по средствам, берут кредиты, не просчитывая наперед хватит ли у них финансовых возможностей расплачиваться по ним.

Есть граждане, всё вроде бы просчитавшие, но не предвидевшие того, что их внезапно уволят с работы, или им резко понизят заработную плату, или что они попадут на долгое время в больницу в результате болезни или несчастного случая.

Есть не очень внимательные граждане, забывающие дату внесения очередного платежа, в результате чего их долг перед банком растёт из-за начисления штрафных санкций.

Банки и другие кредитные учреждения, выдавая потребительские кредиты гражданам, рассчитывают на добросовестность заемщиков, то есть на своевременный возврат полученных ими денежных средств. Но количество тех, кто платить не отказывается, но не платит – увеличивается каждый день.

У каждого неплательщика есть свои причины, поводы и объяснения своему поведению.

Да, бывают у каждого человека чрезвычайные обстоятельства, но при этом добросовестные граждане обращаются к своим кредиторам, которые почти всегда идут таким людям навстречу, предоставляя или кредитные каникулы, или реструктуризацию долга, снижая тем самым кредитное бремя заемщика.

Но не меньшую часть должников составляют граждане, которые просто уклоняются от общения с представителями кредитных отделов банков, не реагируют ни на телефонные звонки, ни на письменные претензии. И тогда банк обращается в суд с требованием досрочного погашения кредита.

При рассмотрении дел этой категории суды прежде всего руководствуются тем, что обязательства должны исполняться.

Важно! То есть рассчитывать на уменьшение суммы долга злостным должникам рассчитывать не приходится, особенно если они уклоняются и от явки в суд.

Получив судебное решение, должник редко бывает с ним согласен, и почти всегда готов его опротестовать в вышестоящую инстанцию.

Одним из безусловных оснований для отмены решения суда рассмотрение дела при отсутствии в материалах дела доказательств надлежащего извещения ответчика должника.

Но радость от отмены решения длится недолго, так как суд апелляционной инстанции принимает своё решение по делу, которым, как правило, иск банка удовлетворяет в том же объёме, что и суд, рассматривающий дело по первой инстанции.

Такая же недолгая радость ожидает должника и в том случае, когда банку выдан вынесенный судом по его требованию судебный приказ. По возражению должника суд обязан судебный приказ отменить.

На этом и заканчивается моральное удовлетворение должника, потому что банк обращается со своими требованиями в порядке искового производства.

При этом размер государственной пошлины, взыскиваемой при удовлетворении иска с ответчика (должника) увеличивается вдвое, потому что при приказном производстве пошлина уплачивается банком в размере 50% от пошлины, которую должен оплатить банк-истец при подаче иска.

Оспорить решение в части начисленной суммы не очень просто. Сумма основного долга обычно вопросов не вызывает, как и размер начисленных договорных процентов за пользование заемными средствами. Основное поле битвы – это сумма начисленных штрафных санкций: пени (неустойки) за просрочку исполнения денежного обязательства.

В этой части можно побороться за их снижение (и существенное снижение). Дело в том, что законодатель даёт право суду уменьшить сумму этих самых штрафов, но только при одновременном наличии следующих условий:

  1. просрочка исполнения вызвана уважительными причинами, связанными с личностью должника (его тяжелая болезнь, например, или объективная невозможность быстрого трудоустройства при неожиданном увольнении);
  2. подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (например, сумма неустойки значительно превышает сумму основного долга).

Всё вышеизложенное свидетельствует о том, что если гражданин уже стал должником перед банком то следует быть должником добросовестным. Своевременное исполнение обязательств позволит сэкономить деньги, время и нервы. А уж если дело дошло до суда, то также следует взвесить все за и против : обжаловать решение суда о взыскании долга или исполнить его.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/court-with-bank/kak-osporit-reshenie-suda-po-kreditu/

Верховный суд напомнил кредитной организации о сроке давности

Как обжаловать взыскание долга по кредиту, если он значительно превышает сумму основного долга?

Взаимоотношения банка и гражданина, который просрочил платеж по кредиту, почти всегда укладываются в нехитрую формулу – банк все равно возьмет свое. Но судебная практика показывает, что соблюдать сроки и уважать закон надо не только гражданину.

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры.

Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник.

Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Пенсии, автогражданку и ставки по кредитам посчитают по-новому

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами.

А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН.

Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, “поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет”. А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, “исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа”.

Поэтому банк вправе “требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд”. Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на “неправильном применении норм материального права”. Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности – три года.

Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку.

Вывод Верховного суда – банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Банк ДОМ.РФ начнет выдачу ипотеки под 6% на весь срок действия кредита

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее.

Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию – о возврате суммы кредита.

В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума.

Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Источник: https://rg.ru/2019/04/09/reg-cfo/verhovnyj-sud-napomnil-kreditnoj-organizacii-o-sroke-davnosti.html

Как оспорить пени по алиментам

Как обжаловать взыскание долга по кредиту, если он значительно превышает сумму основного долга?

Долг по алиментам – это средства, которые должны были выплачиваться на содержание ребенка по алиментному соглашению, судебному приказу или исполнительному листу (ИЛ), но не выплачивались или платились не полностью. Срок давности для взыскания такой задолженности не устанавливается, она взыскивается за весь период с момента внесения последнего платежа.

Некоторые путают долги по алиментам с алиментами за прошедший период, но это разные понятия. В последнем случае деньги можно истребовать только за 3 последних года, если нет исполнительного листа, приказа или соглашения. Присутствует важное условие: взыскатель до обращения в суд должен пытаться самостоятельно добиваться выплат от плательщика в добровольном порядке.

Законные основания уменьшить неустойку

Обязанность выплачивать деньги на содержание ребенка, супруга или иных членов семьи может устанавливаться по решению суда, либо нотариальным соглашением.

От оснований взыскания алиментов будет зависеть порядок взыскания пени, если по вине должника возникнет просрочка. По ст.

115 СК РФ определяется размер неустойки за нарушение сроков алиментных выплат, назначенных судом – 0.1% за каждый день просрочки от суммы долга.

Если между плательщиком и должником было заключено нотариальное соглашение, размер штрафа может определяться по содержанию этого документа, либо по нормам ГК РФ. Так как обычно выплаты с пользу несовершеннолетних детей взыскиваются по приказу суда или исполнительному листу, вариант с договорной неустойкой или применением гражданского законодательства встречается редко.

Так как Семейный кодекс РФ однозначно обязывает родителя компенсировать нарушение сроков выплаты алиментов, уменьшить неустойку или полностью избежать ответственности можно в исключительных случаях:

  • если вина должника в просрочке отсутствует, допускается полное освобождение от уплаты пени (например, если удержанные средства невовремя перевел работодатель);
  • снизить сумму неустойки можно, если доказать ее несоразмерность основного долгу по правилам ст. 333 ГК РФ;
  • уменьшение размера пени допускается с учетом материального и семейного положения ответчика и истца (об этих факторах расскажем ниже);
  • избежать наказания можно при пропуске срока давности со стороны взыскателя;
  • снижение неустойки возможно по уважительным причинам, хотя такое основание суды применяют редко.

Также должник вправе оспорить сам акт о взыскании алиментов. Это повлечет аннулирование и штрафных санкций, начисленных за просрочку по выплатам.

Даже если суд откажет в уменьшении размера пени, неплательщик может подать ходатайство о рассрочке или отсрочке по ее погашению. Это позволит приступить к текущим платежам по алиментам, выплатить основную задолженность, а затем и неустойку.

Понятие несоразмерной неустойки

В ст. 333 ГК РФ содержится правило о соразмерности суммы основного обязательства и штрафных санкций. Применяется такой вариант снижения только по заявлению должника, т.е. суд не вправе сам снижать размер пени. Полностью избавиться от выплаты штрафа в таком случае нельзя:

  • по заявлению ответчика суд сравнит суммы задолженности и начисленной пени;
  • если неустойка явно и чрезмерно превышает основной долг (например, если  при задолженности в 10 тыс. руб. будет насчитан штраф более 100 тыс. руб.).

С 2018 года использовать такой вариант снижения суммы пени стало сложнее. В СК РФ были внесены поправки, которые значительно уменьшили размер неустойки. Вместо ранее применявшейся ставки 0.5% за каждый день просрочки в ст. 115 Семейного кодекса РФ теперь используется 0.1%. Поэтому несоразмерность может возникать только в исключительных случаях.

Начисление пени

Алименты на несовершеннолетних детей взыскиваются на основании  нотариально заверенного соглашения или решения уполномоченного органа. В данных документах почти всегда прописывается дата внесения платежей.

И если плательщик не переводит средства в указанные сроки, то получатель выплат вправе взыскать с должника законную неустойку в судебном порядке, основываясь на статью 332ГК РФ.

Пеня начисляется за каждый день просрочки.

Для удержания суммы получателю требуется обратиться в уполномоченный орган с заявлением о вынесении приказа о взыскании задолженности и пени. Заявление рассматривается без участия сторон в течение 5 дней.

Судебный акт вступает в силу в течение 10 дней. После чего он высылается сторонам, и взыскатели в большинстве случаев передают дело приставам.

Должник узнаёт о наличии задолженности только после того, как на него выйдет пристав.

Причины оспаривания задолженности

Главные два мотива – алиментоплательщик хочет изменить сумму, которую постановили для выплат, или полностью отказаться от данной обязанности. Рассмотрим факторы, которые влияют на решение суда при просьбе отказа от алиментов:

  • отец не является биологическим родителем;
  • плательщик хочет отсудить у получателя право на полное воспитание и содержание ребенка;
  • преступные действия в отношении алиментоплательщика со стороны получающего выплаты;
  • смерть одного из супругов;
  • достижение ребенком совершеннолетия;
  • наступление условий, при которых прекращаются выплаты, до 18 лет (вступление в брак, предпринимательская деятельность и пр.);
  • предусмотренные соглашением другие обстоятельства.

Чтобы оспорить судебное решение, необходимо воспользоваться специальной процедурой – подать апелляционное или кассационное обжалование.

Первое используется в тех случаях, когда решение еще не вступило в силу, второе – когда сроки для опротестования прошли (но в течение полугода с момента его применения на практике).

Если время упущено, плательщику необходимо подавать новый иск – обжаловать уже принятое решение невозможно.

Можно также подать возражение о размере денежных средств. В случае плательщика это зачастую происходит из-за ухудшения материального положения. Решение об уменьшении долга выгодно для обеих сторон, ведь получатель рискует полностью лишиться материальной поддержки из-за невозможности алиментоплательщика по объективным причинам погасить задолженность.

Условия для начисления пени за неуплату алиментов

Важнейшими условиями для взыскания неустойки являются:

  1. Наличие исполнительного производства по делу на основании решения суда, судебного приказа, нотариального алиментного соглашения.
  2. Если подобная норма (именно неустойка) предусмотрена отдельным пунктом в соглашении, то неустойка взыскивается на основании этого соглашения.

  3. Наличие задолженности и ее умышленное образование (т.е. при явном наличии вины должника согласно п. 2 ст. 115 СК РФ). При этом нецелесообразно обращаться с исковым заявлением о взыскании пени с неплательщика после первого же месяца задержки выплат:
    • во-первых, это не принесет никакой существенной прибыли взыскателю, так как размер пени будет слишком мал;
    • во-вторых, такой иск будет выглядеть несерьезно.

Взыскивать неустойку лучше после задержки выплат, начиная минимум с 4-5 месяцев просрочки (хотя это нигде не прописано законодательством, но часто встречается в судебной практике).

Порядок взыскания неустойки

Взыскать неустойку по алиментам с неплательщика можно при наличии следующих факторов и в следующем порядке:

  1. Имеет место задолженность по алиментам, и наличие алиментного долга произошло по вине предполагаемого плательщика.
  2. Получатель алиментов должен самостоятельно проявить инициативу для взыскания неустойки (поскольку данный вид взыскания не входит в обязанность судебного пристава-исполнителя по алиментам). Для этого ему необходимо подать заявителем в мировую судебную инстанцию исковое заявление «О взыскании неустойки».
  3. К иску в обязательном порядке должен прилагаться расчет неустойки (т.е. ее выведенное в соответствии с законом путем математического подсчета конкретное числовое значение, подлежащее взысканию).

Чтобы принять решение об обращении с иском о взыскании неустойки с неплательщика алиментов, взыскателю необходимо точно знать, что он уполномочен пойти на этот шаг, чтобы исковое заявление было принято к производству, и по нему, в итоге, было вынесено положительное решение.

Что указывает на наличие или отсутствие вины должника?

На умышленное уклонение от выплат (соответственно, и на наличие вины неплательщика в образовании задолженности) указывают:

  • сам факт образования долга свыше одного месяца неуплаты;
  • отсутствие контактов должника со взыскателем и судебным приставом (нереагирование на звонки, повестки с вызовом на прием);
  • смена места жительства или работы без предупреждения пристава или получателя средств;
  • сокрытие доходов («серая» или «черная» заработная плата);
  • увольнение с места работы по собственному желанию, несмотря на наличие материального алиментного обязательства;
  • преднамеренное нетрудоустройство и отсутствие постановки на учет в центр занятости населения в качестве нуждающегося в трудоустройстве;
  • отсутствие в мировом суде искового заявления от плательщика алиментов о пересмотре суммы алиментов, способа их взыскания, снижения размера задолженности.

Необходимо отметить, что перечисленные выше факторы нужно рассматривать в совокупности.

Однако иногда алиментный долг может образоваться из-за обстоятельств, которые не зависят от плательщика, а обусловлены тяжелыми жизненными обстоятельствами. К ним относятся:

  • внезапная тяжелая болезнь алиментообязанного лица или его близких родственников, требующая высоких материальных вложений или сопровождающаяся появлением нового иждивенца;
  • иные тяжелые семейные или жизненные обстоятельства алиментообязанного лица, побудившие его выступить с иском об уменьшении размера платежей или освобождении от выплаты алиментного долга;
  • вина третьих лиц при перечислении средств (ошибка работников банка или бухгалтерии предприятия при произведении перечислений, неверные реквизиты счета, представленные самим плательщиком и т.п.).

Если налицо имеет место вина должника в образовании долга, то целесообразно обращаться с иском о взыскании неустойки. Если вина последнего отсутствует, то иск подавать бессмысленно, поскольку впоследствии судом будет отказано в его удовлетворении при выяснении всех обстоятельств дела.

Источник: https://okd1.ru/spravka/kak-osporit-peni-po-alimentam/

Округ закона
Добавить комментарий