Как привлечь к ответственности блогеров, которые рекламировали финансовую пирамиду?

Бизнес на алчности. Как работают финансовые пирамиды в Якутии

Как привлечь к ответственности блогеров, которые рекламировали финансовую пирамиду?

Как отличить финансовую пирамиду от легальной организации, что движет людьми, когда они отдают деньги сомнительным компаниям, и от каких фирм пострадали якутяне? Читайте в материале ЯСИА, как не стать жертвой мошенников.

Начальник следственной части по расследованию организованной преступной деятельности МВД Якутии Евгений Разин отмечает, что финансовые пирамиды маскируются под различные организации: общества с ограниченной ответственностью, кооперативы, интернет-проекты. Была также выявлена пирамида, действовавшая в форме микрокредитной компании.

«Сейчас в Якутии на стадии завершения расследования находятся четыре дела по организациям с признаками финансовых пирамид. В основном это кооперативы, а также микрофинансовые организации.

Это учреждения, которые имеют юридическую регистрацию.

Так называемые чистые финансовые пирамиды вообще не основываются на действующих нормативно-правовых актах, которые определяют их существование», — сообщил полицейский.

Он подчеркнул, что некоторые кооперативы, начиная свою работу, возможно, и не преследуют цели создания пирамиды.

«Как такового бухгалтерского учета не ведется. Деньги просто выдаются на руки. Руководители пользуются своим служебным положением, и отследить доходы и расходы становится невозможно.

Это неконтролируемый поток денег, что является одной из причин начинающегося краха.

Чтобы компенсировать убыль, организации начинают заключать договоры, которые не способны должным образом обеспечить», — рассказывает Евгений Разин.

Напомним, с 2015 года более двух тысяч пайщиков кооператива «ЯРКО» не могут получить свои вклады. Учредитель Михаил Мярикянов был задержан 31 мая 2017 года, когда сам явился в полицию.

Ему вменяют организацию преступления, в результате которого средства кооперативов «ЯРКО» и «Тойук» в сумме 800 млн рублей были выданы в качестве займа подконтрольным предприятиям. Сумма займов – около миллиарда рублей.

Долг перед пайщиками кооператива составляет около 800 млн рублей.

При этом следователь отмечает, что случай с «ЯРКО», по сравнению с другими кооперативами, «отличался стремлением соответствовать требованиям законодательства, наличием реальных органов управления и надлежащим бухгалтерским учетом». Якутяне пострадали от действий таких кредитных потребительских кооперативов, как «Альфакредит», «Еврофинанс», СКПК «Алсакредит», а также микрофинансовой организации «АртыкЭкспрессКредит».

Также в Якутии получили активное распространение нелегалы, маскирующиеся под микрофинансовые организации. Как заявил управляющий Национальным банком по Якутии Антон Коноплев, за девять месяцев 2019 года Банком России выявлено 106 финансовых организаций, осуществляющих нелегальную деятельность в ДФО, 17 из них – в Якутии.

«Основную часть составляли компании, которые предоставляли услуги нелегального кредитования, то есть черные кредиторы – 15, один нелегальный брокер и одна финансовая пирамида.

Нелегальные кредиторы выдавали якутянам займы, не имея на то законного права.

Вводили людей в заблуждение, неправомерно используя в своём наименовании словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», что является грубым нарушением действующего законодательства», — сообщил Коноплев.

Нелегальный инвестиционный советник действовал на территории Якутии, замаскировавшись под учебный центр. Лжеброкеры вводили якутян в заблуждение, рассказывая на лекциях о том, как заработать на форексе.

При этом предлагали открывать инвестиционные счета в России и за ее пределами, требуя оплаты своих консультационных услуг. Нередко такие псевдообучающие центры получают комиссионные за «поставку» клиентов.

«Хочется отметить сокращение количества финансовых пирамид на территории Якутии. Если в 2018 году Банк России выявил в ДФО 13 пирамид, четыре из которых действовали на территории нашей республики, то за девять месяцев этого года пирамида обнаружена всего одна.

То есть сокращается число людей, вовлечённых в нелегальные схемы на финансовом рынке, при этом наблюдается увеличение количества граждан, кто самостоятельно инвестирует средства – легально, через законных посредников, на проверенных площадках», — отметил управляющий Нацбанком.

Специалисты различают несколько видов финансовых пирамид, выявить которые можно по ряду признаков:

Отсутствие у компании разрешения на определенный вид деятельности, то есть организация не числится в реестре Банка России, либо когда-то состояла, но была исключена и продолжает работать незаконно.

Заявления об отсутствии рисков, гарантирование доходности (это прямо запрещено законом, так как гарантировать получение дохода могут только банки по своим депозитам до 1,4 млн рублей).

Массированная реклама в СМИ, интернете с обещанием высокой доходности от деятельности на финансовом рынке.

Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, предлагающей финансовые услуги.

Отсутствие информации об адресе, единоличном исполнительном органе и иных идентифицирующих сведениях организации (в том числе ИНН, ОГРН), оказывающей финансовые услуги.

Отсутствие собственных основных средств (их минимальный размер), других дорогостоящих активов организации, оказывающей финансовые услуги.

Самым ярким примером «классической» финансовой пирамиды может служить «Кешбери», выдававшая деньги старым вкладчикам за счет новых. Компания успела охватить филиалами практически всю страну, в том числе и Якутск, прекратив деятельность в октябре 2018 года.

Как отметил Антон Коноплев, «жизнь» подобных структур сократилась до трех месяцев. Именно за это время мошенники стараются завлечь как можно больше «пайщиков». Евгений Разин в свою очередь заявил, что те, кто вступает в подобные организации, в большинстве своем прекрасно понимают, на что идут.

«Все осознают риски. У них задача – быстро вложиться, забрать свое, им все равно, что будет дальше. Алчность, к сожалению, не побороть. При этом жертвами становятся друзья, близкие, знакомые. Больше всех страдают пенсионеры», — отмечает начальник следственной части.

Хорошим примером скоротечной акции может стать пример пирамиды «Матрица» («GMMG»), действовавшей в Якутске с марта по апрель этого года. Лозунгом компании было: «С нами мечты становятся реальностью». Предельно простая схема предлагала вложить деньги, а через несколько дней получить в два раза больше.

Информация распространялась через социальные сети. Отметим, что за рекламу и вовлечение в финансовые пирамиды предусматривается административный штраф — до 50 тысяч рублей для физлиц, до одного миллиона — для организаций.

Теоретически тех, кто рекламировал пирамиды в своих соцсетях, можно привлечь к ответственности.

Напомним, в ноябре 2019 года отдел экономической безопасности и противодействия коррупции МУ МВД России «Якутское» начал проверку компании «Interaction», которая позиционировала себя как магазин топовых гаджетов и проводила акцию по приобретению новых телефонов со скидкой в 50%.

Ранее в социальных сетях распространилась информация о том, что в Якутске действует фирма, чья деятельность имеет признаки финансовых пирамид. Для приобретения продукции Apple участнику «акции», как назвали происходящее организаторы, нужно привлечь еще несколько покупателей, с которыми заключались договоры по такой же схеме.

Акцию продвигали в социальных сетях, ее участниками стали республиканские блогеры с большим количеством подписчиков. Реклама с их стороны привлекла внимание других пользователей. Однако большинство из тех, кто заплатил за новый гаджет, так его и не получили. Скандал привел к публикациям на интернет-ресурсах, на что отреагировали сотрудники полиции.

За прошлый год специалисты Дальневосточного ГУ Банка России выявили 13 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Девять из них были зарегистрированы на территории субъектов ДФО: четыре — в Якутии, по две — в Приморском крае и Сахалинской области, одна — в Хабаровском крае. Привлекали средства дальневосточников и нелегальные организации из других регионов.

Дальневосточное ГУ Банка России выявило на финансовом рынке 134 субъекта безлицензионной деятельности. Среди них — 118 организаций, предположительно осуществлявших деятельность нелегальных кредиторов, а также одна компания, предоставлявшая нелегальное доверительное управление денежными средствами.

В 70% случаев нелегальные кредиторы работали под видом микрофинансовых организаций, которые либо никогда не состояли в государственном реестре МФО, либо были исключены из него, но продолжали свою деятельность уже незаконно.

Еще 18% компаний были зарегистрированы в форме ООО, ИП и потребительского социального кооператива.

Наибольшее число нелегальных кредиторов выявлено в Приморском крае и Республике Саха (Якутия) — по 35 организаций в каждом регионе, в Хабаровском крае обнаружили деятельность 16 организаций, в Амурской области — 11, в Сахалинской области — 10, в Камчатском крае — шести, в Магаданской области — четырех, еще один нелегальный кредитор был зарегистрирован в Еврейской автономной области.

  • КЛЮЧЕВЫЕ СЛОВА
  • главное
  • МВД по Якутии
  • Нацбанк Якутии
  • финансовые пирамиды

Источник: http://ysia.ru/biznes-na-alchnosti-kak-rabotayut-finansovye-piramidy-v-yakutii/

О роли бузовой в развитии доктринальных основ российской цивилистики

Как привлечь к ответственности блогеров, которые рекламировали финансовую пирамиду?

На днях ресурс PRAVO.RU опубликовал короткое сообщение о том, что Кунцевский районный суд Москвы отклонил иск гражданина Р. к двум величайшим певцам современности Бузовой и Баскову о выплате компенсации за вред, причиненный обманом.

По мнению истца, обман заключался в том, что эти два персонажа столь правдиво, настойчиво и смачно расписывали в интернет-рекламе финансовые достоинства пирамиды «Кэшбери», что вызвали у истца  чувство исключительного доверия к интернет-мошенникам и спровоцировали вложение им в пирамиду своих накоплений в размере 880 тысяч рублей.

Никакого золотого дождя, естественно, на истца не пролилось. Деньги оказались потеряны.

Как можно понять из размещенной на сайте суда информации (https://www.mos-gorsud.

ru/rs/kuncevskij/services/cases/civil/details/a2a7d5f3-d859-4913-ba31-0c5a4d484937), речь шла о деликтном иске с обозначением в нем в качестве солидарных ответчиков и совместных причинителей вреда Бузовой, Баскова и ООО «Кэшбери».

Поскольку с самой пирамиды взять было нечего, привлечение истцом в качестве соответчиков двух заведомо состоятельных медийных персонажей выглядело вполне логичным.

В удовлетворении иска было отказано.

Казалось бы, рядовой случай досужего сутяжничества гражданина, решившего стать самым умным и состричь купоны за счет других таких же участников пирамиды, как и он сам. Все потерял, так и поделом ему.

Надо быть осторожнее и осмотрительнее, и не пытаться обмануть таких же бедолаг, как ты сам.

Но мне почему-то кажется, что в этом деле правда (не в житейском, а в доктринальном смысле) была все же на стороне пусть и жадного до нетрудовых доходов, но вкладчика, а вовсе не на стороне двуглавого символа современного российского масс-культа «Бузовой-Баскова».

Не знаю никаких подробностей спора, поэтому ничего не могу сказать по поводу степени честности и добросовестности истца, настаивавшего на том, что участие в рекламе финансовой пирамиды Бузовой и Баскова послужило для него сигналом об исключительной порядочности сборщиков денег; что сами по себе фамилии Бузовой и Баскова для истца символизировали чистоту помыслов, белоснежность целей и несомненную успешность результата его участия в финансовой пирамиде. Если столь уважаемые граждане, как они утверждали в рекламе, с огромной радостью сделали свои вклады в пирамиду, то высокая надежность и транспарентность этого финансового гешефта не подлежит сомнению.

Перед Кунцевским районным судом был поставлен исключительно интересный и крайне актуальный сегодня вопрос, имеющий, с моей точки зрения, самую непосредственную связь с проблемой так называемых чистых экономических потерь, в том числе с вопросом об определении круга возможных причинителей этих потерь, которые могут преследоваться деликтным иском.

Общепризнанно в развитых юрисдикциях, что в этот круг включаются инвестиционные и финансовые консультанты, аудиторы, провайдеры бухгалтерских и юридических услуг, прочие различные советчики и информаторы, в первую очередь, конечно, профессиональные, но при определенных особо возмутительных обстоятельствах обмана – также обычные граждане, лишенные признаков аттестованного или сертифицированного профессионализма, умения, добросовестности и осмотрительности.

Могут ли в этот круг быть включены являющиеся реальными лицами персонажи недобросовестной или недостоверной рекламы? Особенно если речь идет о раскрученных в масс-медиа лицах, слова и поведение которых с очевидностью оказывают определенное, иногда очень существенное, влияние на сознание потребителей в целом или определенной их аудитории, например, детей или молодежи?

Кунцевский районный суд имел все шансы к тому, чтобы революционизировать теорию и практику деликтных правоотношений, утерев нос всяким заграничным суприм кортам и бундесгерхитсхофам. Не случилось, а жаль.

То, что сам по себе обман как противоправное поведение может служить причиной возникновения имущественных потерь и поводом к деликтному иску не вызывает сомнений. Благодаря недавнему определению Верховного Суда от 5 марта 2019 г. № 305-ЭС18-15540 деликт в форме обмана узаконен теперь и в Российской Федерации. 

ООО «Кэшбери» инициировало, организовало и оплатило распространение недостоверной и недобросовестной рекламы в интернете. Бузова и Басков выступили ее главными персонажами, конкретно своими словами и зрительными образами донося эту недобросовестную рекламу до граждан с целью побудить их совершать вклады в финансовую пирамиду.

Наличие оснований для привлечения к ответственности самого ООО «Кэшбери» перед пострадавшими от его действий вкладчиками не вызывает сомнений.

Но есть ли такие основания в отношении персонажей рекламы? Должны ли они быть до такой степени разборчивы в выборе предложений об участии в рекламных кампаниях, чтобы не вводить в заблуждение потребителей относительно качества и законности рекламируемых ими товаров или услуг? Обязаны ли они сами осознавать, что именно они рекламируют, распространяют ли ложь или приглашают граждан к честному сотрудничеству с инвестиционными целями?

Вопрос о том, совершается ли путем участия в заведомо недостоверной рекламе правонарушение со стороны персонажей такой рекламы, являющихся известными (положительно или скандально) лицами, имеющими способность своими словами и поступками оказывать влияние на поведение граждан, крайне неоднозначен.

 Он не разрешен окончательно в ту или иную сторону ни в одной из юрисдикций, хотя очевидны подвижки к тому, чтобы однажды признать таких персонажей деликвентами – причинителями вреда в результате обмана, вызвавшего возникновение у потерпевших граждан или организаций чистых имущественных потерь.

  

Чем отличается являющийся реальным лицом персонаж рекламы, убеждающий население из радиоприемника, с экрана телевизора или монитора компьютера приобрести токены инвестиционного проекта, криптовалюту, акции, билеты «МММ» от инвестиционного консультанта-промоутера, имеющего абсолютно такую же цель – убедить потенциальных инвесторов приобрести финансовый инструмент или финансовую услугу, принять участие в инвестиционном проекте? Только тем, что промоутер признается профессионалом, обязанным понимать и трезво оценивать содержание своих советов, заверений и обещаний, а потому нести за них ответственность. Но эта логика означает, что оказывающий значительно большее влияние на сознание потребителей известный медийный персонаж за свое участие в лживой рекламе не может нести никакой ответственности, поскольку не знает и не должен знать ничего о реальном качестве рекламируемых им товаров или услуг. Он ведь не профессионал в данном сегменте производства товаров или рынка финансовых услуг. Значит, может говорить все, что угодно, используя для этого все те огромные средства влияния на умы граждан, которые стали сегодня доступны не только честным производителям, но и любым мошенникам. При том, что, как в случае с рекламой, так и в случае с инвестиционным советом речь идет об исполнении платной услуги, а вовсе не о безвозмездной дружеской консультации или о бесплатной социальной рекламе.

Основные условия возмещения деликтным иском чистых экономических потерь уже выработаны зарубежной судебной практикой.

Потерпевший, защищая свой иск, должен доказать, что он здраво и добросовестно полагался на сообщенную ему информацию, совершая то или иное действие или бездействуя, и что именно такая информация явилась побудительной причиной именно такого поведения потерпевшего, в результате которого он понес имущественные потери. Суд также должен быть убежден в том, что деликвент сообщил конкретно потерпевшему или распространил публично информацию не просто так, но намеренно для того, чтобы побудить данного потерпевшего или некоторых лиц из круга возможных получателей информации к совершению конкретно ожидаемого от них действия, как правило, к приобретению финансовых инструментов, товаров, услуг, либо к воздержанию от совершения действия, как правило, от продажи того же самого.

Кунцевский районный суд не нашел в рекламных роликах Бузовой и Баскова состава гражданского правонарушения. Обманывали граждан не они своим участием в рекламе. Обманщиком являлось ООО «Кэшбери», а участвовать в рекламе мог, кто угодно.

В конце концов, Бузова и Басков не имели обязанности осознавать то, что они рекламируют мошенников. Морально их можно порицать за подобные действия, но юридически они беспорочны.

Ни  закон, ни суд не могут распространять деликтную ответственность за вред на такое большое расстояние от непосредственного источника и точки события обмана, включая в состав причинителей вреда случайных, по сути, лиц.

Я не согласен с этим подходом, хотя он и не противоречит нынешнему взгляду на деликт причинения вреда в форме чистых имущественных потерь.

Не согласен именно потому, что медийная известность и способность влиять на умы граждан со стороны отдельных персонажей, причем, с использованием всей мощи практически нерегулируемого информационного ресурса под названием «интернет», должна устранять их право ссылаться на отсутствие профессионализма, на отсутствие обязанности проявлять осмотрительность в выборе рекламодателей и рекламируемых объектов. Тем более, что такой выбор фактически производится, правда, пока не из-за страха быть привлеченным к юридической ответственности, а по имиджевым соображениям.

Думаю, что это вопрос времени, и в самом недалеком будущем мы услышим об удовлетворении судами деликтных исков против являющихся реальными лицами персонажей рекламы. Эта моя уверенность основана на целом ряде уже прозвучавших в адрес различных субъектов масс-культа тревожных звонков.

Во-первых, Бузова и Басков вовсе не являются первопроходцами в деле рекламирования сомнительных инвестиционных проектов и «серых» схем привлечения средств вкладчиков (инвесторов).

В 2017 – 2018 годах на фоне умопомрачительного роста стоимости биткойнов и связанного с этим всемирного безумия, массовый характер приобрели процедуры “первичного предложения криптомонет” (ICO – initial coin offerings).

В США стали организовываться рекламные кампании и промоакции, к участию в которых криптовалютные инвенторы и стоящие за ними богатые дяденьки – ключевые инвесторы стали привлекать медийных персонажей.

Для молодежи – скандальных бездельниц, вроде Пэрис Хилтон (Paris Hilton), для людей постарше – возрастных актеров, бывших известных спортсменов и других лиц, похвалы которых в адрес криптовалют и разнообразных токенов инвестиционных прожектов могли бы вызвать доверие у населения.

В ответ на крипто-рекламу, размещаемую преимущественно в интернете, оживилась и выступила со своим официальным предупреждением Комиссия по ценным бумагам США (The Securities and Exchange Commission). Она повторила свои традиционные заявления о том, что считает все криптовалютные проекты, включая биткойны, мыльными пузырями и крупнейшим мошенничеством на мировом финансовом рынке.

Комиссия предупредила всех «перисов хилтонов», что рассматривает возможность привлечения их к ответственности за соучастие в этом мошенничестве или, уж во всяком случае, за незаконную рекламу на фондовом рынке новых финансовых инструментов сомнительного качества и за незаконное коммерческое посредничество между криптовалютными инноваторами и лицами, на кошельки которых все эти промоакции и рекламные кампании нацелены: https://www.sec.gov/oiea/investor-alerts-and-bulletins/ia_celebrity.

С Комиссией по ценным бумагам США ссориться не захотелось никому, поэтому рекламные кампании в интернете с «перисами хилтонами» были быстренько свернуты, и дело не дошло до уголовных или административных расследований, либо до гражданских исков.

Во-вторых, медийные персонажи стали постепенно лишаться обычных для всех прочих граждан стандартов защиты в том, что касается вторжения в их личную жизнь, распространения персональной информации, использования внешних образов, посягательств на репутацию.

Тот, кто круглосуточно торчит на телеэкране или на страницах таблоидов с единственной целью любым способом вызвать или поддержать интерес к своей персоне, не может рассчитывать на то, что оскорбительные для любого другого гражданина высказывания суд признает диффамацией также и в отношении таких медиа-героев.

Они хотят быть известными и узнаваемыми по любому поводу и получать за это недоступные большинству других граждан материальные блага? Но тогда не надо обиженно надувать губы и требовать сатисфакции, например, если вас карикатурно изобразили на коробках с пиццей, как это однажды случилось с г-жой Викторией Бэкхем.

Рекламный ход заключался в донесении до потребителей идеи, что эту пиццу со сверхтонким слоем теста могут позволить себе даже такие стойкие анорексички, как Виктория Бэкхем.

Уверен, что в отношении медийных участников рекламных кампаний скоро падет защита от деликтных притязаний потребителей по основанию причинения чистых экономических потерь рекламным обманом.

__________________

Источник: https://zakon.ru/Blogs/o_roli_buzovoj_v_razvitii_doktrinalnyh_osnov_rossijskoj_civilistiki/78306

Почему десятки тысяч людей поверили финансовой пирамиде «Кэшбери»

Как привлечь к ответственности блогеров, которые рекламировали финансовую пирамиду?

ЦБ выявил одну из самых масштабных финансовых пирамид за последние годы — «Кэшбери». Компания не ведет реальной экономической деятельности и активно себя рекламирует. Обещание доходности до 600% привлекло десятки тысяч человек.

Классическая пирамида

Банк России увидел «явные признаки» классической финансовой пирамиды в группе российских и иностранных компаний, действующих под единым брендом «Кэшбери», говорится в распространенном пресс-службой ЦБ комментарии директора департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерия Ляха. ​Регулятор передал информацию о группе в Генпрокуратуру и МВД.

Компании группы «Кэшбери» строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях, говорит Лях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте. Между тем признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у группы компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.

«Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране», — отмечает Лях.

По экспертным оценкам, которые приводит глава департамента ЦБ, «Кэшбери» удалось привлечь в свой проект несколько десятков тысяч человек.

Причем в последнее время компания рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан, подчеркнул Лях.

Все эти факты были установлены сотрудниками Банка России в результате работы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. «Мы считаем необходимым предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить их возможный ущерб», — отмечается в сообщении ЦБ.

Банк России передает информацию правоохранителям о нарушениях, как только удается установить или подтвердить факты, которые свидетельствуют о наличии в деятельности организации признаков финансовой пирамиды, уточнил в ответ на запрос РБК Валерий Лях.

При этом проверяются все проекты, в отношении которых есть такие сигналы (это могут быть как обращения граждан, так и агрессивная реклама в СМИ или соцсетях).

В случае «Кэшбери» ЦБ получал сообщения о том, что деятельность компании «масштабировалась» по разным каналам, «в том числе от коллег в регионах», добавил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ.

РБК направил запрос в «Кэшбери», однако ответа не получил. На звонки по номерам, указанным на сайте компании, в том числе по номеру «горячей линии», РБК никто не ответил.

Лондон и «Варшава»

Согласно информации на сайте организации, с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, в которую входит микрокредитная компания «Варшава», ООО «Кэшбери» (зарегистрированная в Ростове-на-Дону с фактическим адресом в Дубае) и зарегистрированная в Лондоне компания Cashbery International Limited, которая «координирует работу платформы для инвесторов». «В дальнейшем список компаний будет расширяться, в соответствии с развитием компании», — отмечается на сайте. В качестве председателя правления группы компаний «Кэшбери» указан Артур Варданян (он представлен как бывший руководитель кредитного отдела «в одном из крупнейших банков России»). Согласно данным британского реестра компаний, Варданян — директор Cashbery International Limited. Он же назван «собственником идеи и всех разработанных площадок и продуктов холдинга Cashbery ltd в Англии и ОАЭ». Руководителем и владельцем МКК «Варшава», согласно данным базы СПАРК, является Вадим Герасимов. Гендиректор и владелец МФО «Кэшбери» и ООО «Кэшбери» — Роман Алексеев.

Доходность в сотни процентов

В материалах Банка России названо несколько признаков, которые могут помочь распознать финансовую пирамиду.

Среди этих признаков: отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению средств, обещание доходности в несколько раз выше рынка, а также ее гарантирование, агрессивная реклама в СМИ и интернете, отсутствие данных о финансовом положении компании, собственных средствах и точного определения деятельности организации. Кроме того, общий признак финансовых пирамид — выплаты новым участникам из тех денег, которые внесли вкладчики раньше.

Некоторые аспекты работы «Кэшбери» совпадают с перечисленными регулятором признаками. Компания предлагает клиентам «выдавать займы с доходностью до 600% годовых».

Компания дает возможность «прокредитовать» частных лиц, малый и средний бизнес, предоставить финансирование под залог движимого и недвижимого имущества, а также инвестировать в криптовалюту. Выдавать микрозаймы физлицам предлагается с доходностью до 600% годовых (порог входа — 1 тыс. руб.

), займы малому и среднему бизнесу — до 228,5%. (от 200 тыс. руб.). Через cashbery.com можно также взять заем под 1,2–2,2% в день, в зависимости от его суммы.

В информации о юридической модели группы компаний отмечается, что ООО «Кэшбери» не является микрозаймовой компанией, а с помощью инструмента «Площадка взаимного кредитования» «выстраивает процессы взаимодействия между инвесторами и заемщиками». При этом подчеркивается, что каждый инвестор и заемщик «действуют на свое усмотрение».

«Кэшбери» вело агрессивную рекламную кампанию в СМИ и интернете. В частности, на страницах «Кэшбери» в и «ВКонтакте» можно найти ролики, где на мероприятиях «Кэшбери» выступают певцы Николай Басков (он исполнил гимн «Кэшбери») и Валерий Меладзе. «Кэшбери» также рекламировали популярные видеоблогеры.

Без шансов на возмещение

Схемы, подобные тем, какими руководствовалась «Кэшбери», или придумываются изначально с целью мошенничества, или же собственники приходят к ним из-за неудач в бизнесе, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин.

По его словам, в первом случае, как правило, на руководящие должности сразу назначаются только номинальные люди, а реальные собственники скрываются в тени.

Во втором случае собственники пытаются хищение скрыть за обычной хозяйственной деятельностью.

Схемы вывода денег основываются на длинной цепочке различных юрисдикций, чтобы затруднить в дальнейшем правоохранительным органам и кредиторам поиск конечного бенефициара, отмечает Фаткин. К ответственности для начала привлекут руководителей компании и собственников, и если они будут давать показания, то правоохранительные органы смогут выйти и на реальных бенефициаров, рассуждает юрист.

К ответственности могут привлечь управленцев, которые не были в штате, но организовывали работу пирамиды: даже если конечный собственник не находится в России, то в России могли действовать его представители, которые инкассировали и выдавали деньги, вели переговоры с  клиентами, говорит Фаткин.

Как правило, в полном объеме возместить финансовый ущерб не удается вкладчикам ни одной пирамиды, говорит партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и Партнеры» Дмитрий Горбунов.

Высокий уровень защиты конечных бенефициаров пирамид, обусловленный их анонимностью и, наоборот, крайне низкий — для лиц, инвестирующих в них, — это проблема, которую сложно решить, подчеркивает он.

По словам Горбунова, в теории жертвы пирамид могут обратиться в ЦБ или в Росфинмониторинг — такое обращение может быть действенным с точки зрения пресечения дальнейшей незаконной деятельности организации и привлечения ее бенефициаров к уголовной ответственности. Однако это никак не поможет инвесторам компенсировать убытки.

Можно подать иск в адрес организации или ее бенефициаров, но на счетах пирамид, как правило, не оказывается средств даже для частичного покрытия убытков, добавляет юрист.

Масштабы проблемы

В 2015–2018 годах Банком России зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды, причем с начала 2018 года — 82 таких организаций.

Из выявленных в этом году пирамид больше половины (47) существовало в виде ООО, 16 было создано как интернет-проекты, 11 — как потребительские кооперативы, 5 — потребительские общества, две действовали как индивидуальные предприниматели, и одна финансовая пирамида была организована в форме акционерного общества.

Заметной тенденцией последнего года стало привлечение средств граждан в финансовые пирамиды, основанные на псевдоинвестициях в криптоактивы, говорил в июле Валерий Лях. И если в обычных финансовых пирамидах средняя сумма вложенных гражданами средств составляет 30–40 тыс. руб., то в финансовые пирамиды на мнимых инвестициях в криптоактивы средняя сумма в 2,5 раза выше — около 100 тыс. руб.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://news.ykt.ru/article/77826

«Кэшбери» и другие лохотроны

Как привлечь к ответственности блогеров, которые рекламировали финансовую пирамиду?

№11 (1185) 26 марта 2019г. Общество

30.03.2019, Тимофей Рязанцев

Такими новостями пестрят СМИ. Люди попадаются в ловушки современного преступного тренда под названием «мошенничество в сети». И подобных историй становится всё больше.

Почему так происходит?

Каждый из нас, читая о таких происшествиях, уверен: это может произойти с кем угодно, но только не со мной. Мол, я-то знаю про все эти «разводы» и лохотроны.

Однако мошеннические схемы становятся всё более мудреными, а психологическая обработка жертв – всё более профессиональной.

Ну кто, к примеру, не поверит Николаю Баскову, Валерию Меладзе или Ольге Бузовой, которые совсем недавно активно рекламировали крупную финансовую пирамиду под названием «Кэшбери»?

Людям обещали до 600% годовых, если они вложат свои деньги в компанию. Легенда проекта была достаточно простой: ваши деньги идут на микрозаймы другим гражданам, а вы получаете свою комиссию.

Потом компания «Кэшбери» стала якобы выпускать свою продукцию, строить заводы, запускать собственную криптовалюту… Пузырь раздулся до огромных размеров и, естественно, лопнул.

В лучших традициях финансовых пирамид хозяин компании оказался нанятым актером, продукцию никто не выпускал, заводы никто не строил. Результат – десятки тысяч обманутых вкладчиков в России и, вполне вероятно, тысячи человек в Беларуси.

Дмитрий, блогер: «Проект «Кэшбери» появился в сети в январе 2017 года. Уже в апреле многие блогеры делали видеосюжеты на тему того, что это обычный хайп – документы у этой псевдокомпании были фальшивые, адреса подставные, в рекламных видео в роли вкладчиков выступали актеры.

Да, некоторых людей подобные материалы остановили от вложения денег в сомнительный проект, но многие все-таки соблазнились прибылями, которые обещали админы проекта.

Ну как же, сам Басков рекламирует – значит, все будет в шоколаде! Однако тот же Басков – не представитель правоохранительных органов, который может по ряду признаков определить, что это возможная финансовая пирамида. Некогда Баскову или Меладзе ролики блогеров изучать.

Меня удивляет другое: почему контролирующие и правоохранительные органы заинтересовались этой компанией только тогда, когда ее обороты стали достигать уже десятков миллионов долларов?»

Пример «Кэшбери» показателен: мошенникам удалось обмануть не только студентов и пенсионеров, но и серьезных бизнесменов. Перед призраком легкой наживы все оказались равны.

Марат, обозреватель хайп-проектов: «Создатели «Кэшбери», как ни странно это звучит, – элита интернет-мошенников. На самом деле в мире хайпов, как и в любом другом бизнесе, существует очень серьезная конкуренция. Зачастую те, кто решает заняться подобным делом, просто прогорают. Мало просто сделать сайт и запустить его.

Нужно придумать легенду для хайпа, в которую поверят люди. Затем вложить серьезные деньги в рекламу проекта, снимать дорогие видеоролики, осуществлять постоянную поддержку в соцсетях, разыгрывать конкурсы с реальными призами. «Кэшбери» даже реальной благотворительностью занимался.

Могу сказать, что вложения в серьезные пирамиды составляют десятки тысяч долларов. А в случае с «Кэшбери», судя по подготовке проекта и агрессивной рекламе, там уже на стадии становления так называемой компании были вложены сотни тысяч долларов.

Прискорбно, что умные люди, у которых есть деньги, не вкладывают их в легальный бизнес, а создают вот такие мошеннические проекты».

И действительно, при мониторинге выясняется, что ежедневно в сети появляются десятки финансовых пирамид. Примерно треть из них – это русскоязычные проекты. Большинство сайтов живут считанные дни, но есть такие, что существуют месяцы и годы.

ЧЕРНАЯ ПЯТЕРКА ЛОХОТРОНОВ

1. Финансовые пирамиды. Сегодня способов отъема денег у людей в интернете сотни, а то и тысячи. Финансовые пирамиды – это лишь вершина айсберга. Но поскольку в их раскрутку вкладываются очень большие деньги, количество обманутых людей и потерянных ими денежных средств огромно. Поэтому им отдаем бесспорное первое место.

2. Продажа псевдотоваров и услуг через социальные сети. Казалось бы, здесь всё просто: фотографии товаров и услуг, отзывы клиентов.

Можно купить обычную фоторамку, а можно и норковую шубу взять по дешевке или по акции пройти лечение в Израиле или Германии – платите деньги, а мы вам всё пришлем! В лучшем случае доверчивый клиент получит дешевое пальто вместо норки или же путевку в белорусский санаторий вместо клиники на Мертвом море в Израиле. В худшем – контактное лицо просто перестанет выходить на связь, и вы останетесь ни с чем.

3. Удаленная работа в интернете. Этот вид мошенничества можно назвать достаточно мелким с точки зрения финансовых потерь.

Однако мало приятного проделать определенную работу и ничего за нее не получить. Примеров множество: копирайтинг, расшифровка аудио, создание видеороликов…

Исполнитель заказа просто остается ни с чем, ведь это фриланс – договора не было, а значит, и привлечь к ответственности некого.

4. Продажа липовых курсов. Как правило, в данном случае создаются сайты-одностраничники с красочным описанием гениальных технологий и массой положительных отзывов. Курсы могут быть абсолютно любой тематики, но суть одна: сначала деньги – потом сокровенные знания. На деле же никто ничего не присылает.

5. Псевдобукмекеры и псевдоаналитики. Вам предлагают беспроигрышные прогнозы на матч. Конечно же, за них нужно заплатить определенную сумму. Нет-нет, не сомневайтесь, прогнозы вы действительно получите. Только вот вероятность выигрыша – как в обычном казино: 50 на 50. При проигрыше вы лишитесь денег, потраченных на ставку, да еще и тех, которые заплатили псевдоаналитику.

Собственно, многие могут составить свою топ-пятерку «разводов» в интернете. Но факт остается фактом: количество киберпреступлений и случаев мошенничества в сети постоянно растет.

Только в минувшем году в нашей стране зарегистрировано более 4000 таких правонарушений.

Проблема заключается в том, что привлечь к ответственности подобного рода злоумышленников весьма трудно, ведь интернет-мошенники не оставляют отпечатков пальцев или следов ДНК.

Источник: http://www.belgazeta.by/ru/1187/society/38711/

iPhone 11 за 30 тысяч? Российские блогеры рекламируют совершенную схему развода

Как привлечь к ответственности блогеров, которые рекламировали финансовую пирамиду?

Полина из Казани более двух лет подписана на блогера Ксению Ширшову. В её сториз в “Инстаграме” Полина увидела рекламу компании Dream: новый айфон можно купить со скидкой 75%. Блогер говорила, что всё честно, прозрачно, никакого обмана. В декабре 2018 года Полина обратилась в Dream.

Компания предлагает купить смартфоны, макбуки, часы и Apple TV с большой скидкой: за iPhone 11 нужно заплатить 28 тысяч рублей вместо 60, а за AirPods — шесть тысяч вместо 15.

Но получить скидку можно при условии, что приведёшь четырёх друзей, которые также купят что-то в Dream. Важно, чтобы покупки друзей были той же категории, что и у первого покупателя.

Если один купит iPhone XR, а другой — AirPods, в зачёт это не идёт, нужно приводить следующего клиента.

Для тех, у кого нет друзей, существует альтернатива — общая очередь. Вкладываешь 28 тысяч за “свой” iPhone и ждёшь, пока какие-то неизвестные тебе четыре человека сделают то же самое.

Как только это случится, тебе позвонит менеджер и скажет: “Твой договор закрыт, забирай гаджет”. В ближайшем магазине техники компания Dream обещает оформить заказ — приходишь и просто забираешь.

А можешь не забирать технику, а получить полную стоимость смартфона: вложил 28 тысяч — получил 60. Звучит красиво. Только правды мало.

По словам Полины, её знакомый действительно привёл четырёх друзей и действительно получил свой гаджет с огромной скидкой. Поэтому девушка поверила ему и блогеру Ширшовой, вложила 19 тысяч: 14 — за iPhone 7 и 5 — за наушники, тогда в Dream проходили дополнительные акции, поэтому цены были ещё ниже.

Но у Полины никто из друзей не захотел участвовать в этой авантюре, поэтому она встала в общую очередь. Менеджер Dream по имени Галина 20 января 2019 года сказала, что Полина стоит второй в очереди на получение смартфона и третьей — за гаджетом.

К ноябрю этого же года Полина не получила ничего, вернуть свои деньги она не может, потому что менеджер перестала выходить на контакт.

Сама фирма Dream не называет себя финансовой пирамидой, хотя ни лицензии Банка России по привлечению денежных средств, ни точного определения деятельности организации нет. Зато есть обещания гарантированной доходности, массивная реклама и выплата денежных средств новым участникам из денег других вкладчиков.

Когда одна из потенциальных обладательниц смартфона Анна попыталась забрать гаджет или деньги из Dream, ей ответил некий Булат Радикович — консультант по безопасности компании. Он сообщил, что никаких гарантий по срокам фирма не даёт. И возврат средств невозможен, потому что средства направляются контрагенту на покупку гаджетов.

— Большинство людей, которые обращаются в нашу компанию, абсолютно ничего не хотят делать. Хотят здесь и сейчас всё получить. Это называется пирамида: вкладываешь, ничего не делаешь, получаешь проценты.

Но пирамида рано или поздно рухнет. У нас компания работает третий год, филиалы есть в странах СНГ. Как у вас нет четверых друзей? Я никогда не поверю в это.

На фитнес ходите, на работу, в детский садик — расскажите там людям, — сказал клиентке консультант Булат.

Когда вкладчик обращается в Dream, ему высылают первые три страницы договора, где от руки вписаны ФИО покупателя и дата подписания договора. Вкладчик их подписывает, отправляет сканы договора обратно и ждёт свой гаджет.

Когда техника не приходит, а терпение заканчивается, некоторые покупатели просят выслать весь текст договора.

Выясняется, что у договора есть приложение — купон, в которым прописано, что скидка до 75% предоставляется на выбранный гаджет только при условии, что клиент приведёт четверых платёжеспособных и заинтересованных друзей. Количество призовых “купонов” ограничено, и они являются неотъемлемой частью договора.

Сам договор, как сказали Лайфу независимые юристы, составлен очень противоречиво. В договоре нет определений используемых понятий. Что является товаром — не ясно. Dream обязуется выдать товар покупателю “в течение 14 дней с момента появления в свободной продаже у официальных ретейлеров”.

Как это связано с самим договором? У ретейлеров в свободной продаже iPhone 11 официально появился 20 сентября. Но вкладчикам в течение двух недель никакие гаджеты не пришли.

К тому же, по словам консультанта по безопасности Dream, все гаджеты закуплены и ждут, пока клиенты приведут четверых друзей и заберут смартфоны себе.

Никаких положений об уплате НДС в договоре нет. Кто будет платить налог, если сделка всё-таки случится, — неизвестно. Скорее всего, никто, ведь даже реквизиты договора не являются правдивыми.

В договоре указано ООО “Дрим”, зарегистрированное в Казани.

Но по указанному адресу данной компании нет, а номер ИНН из договора соответствует номеру ИНН ООО “Тал”, учредителем которого выступает Ленар Терентьев.

Он же руководит Международным потребительским обществом “Дрим”, его партнёром является Светлана Пантелеева, которая записывает ролики про “надёжность и ответственность” компании Dream на их ютуб-канале.

© https://www..com/DREAM APPLE

Но клиенты переводят деньги не Пантелеевой, не Терентьеву и даже не на расчётный счёт их компаний. Все вкладчики отправляют свои средства менеджерам на их личные карты. И даже если кто-то из “покупателей” Dream решит судиться с фирмой, подавать иск нужно будет на менеджера как на физическое лицо и обвинять его в незаконном обогащении. “Пирамида мечты” прикрыта со всех сторон.

Официально Dream зарегистрирована в Казани. Но работает фирма по всей России: в Москве, Ростове, Челябинске и других городах. В Нижнем Тагиле в телеграм-чате состоит более 3,5 тысячи потенциальных вкладчиков. Компания присутствует и в Казахстане в городе Алма-Ате. Схема работы аналогичная.

Мать-одиночка Айдана вложилась в Dream, чтобы подзаработать и прокормить двоих маленьких детей. Её очередь к получению гаджета так и не подходит. Вернуть деньги компания отказывается. Менеджеры молчат.

Источник: https://life.ru/p/1256132

Округ закона
Добавить комментарий