Как ускорить процесс выплаты долга должником?

Рекомендации о поэтапном взыскании долга | ЮРЛІГА

Как ускорить процесс выплаты долга должником?

Тема процесса взимания долга по-прежнему остается актуальной в условиях нестабильной экономической ситуации в Украине как для физических, так и для юридических лиц.

В данной статье будут освещены стадии взыскания задолженности, возникающие правоотношения между кредитором и должником, их правовое регулирование, а также рассмотрены нормы законодательства, которыми следует руководствоваться кредитору.

Условно процесс взыскания долга можно разбить на такие этапы:

1. Досудебный.

2. Судебный.

3. Фактический.

К досудебному этапу относятся меры, принимаемые сторонами по предъявлению требования на оплату долга без вмешательства суда.

Правоотношения кредитора и должника регулируются главой 48 раздела I книги пятой Гражданского кодекса Украины (далее – ГК).

В частности, статьей 526, определяющей, что обязательство должно выполняться надлежащим образом согласно условиям договора и требованиям закона, а в случае отсутствия таких условий и требований – согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно ставятся.

Срок выполнения данного обязательства, согласно ст. 530 ГК, наступает с момента установленного таким обязательством срока.

Если срок выполнения обязательства не установлен или не определен моментом предъявления требования, то кредитор имеет право требовать его выполнения в любое время.

Должник обязан выполнить такое обязательство в семидневный срок со дня предъявления требования, если обязательство немедленного исполнения не вытекает из договора либо закона.

Таким образом, нормы законодательства не позволяют должнику затягивать процесс рассмотрения требования, ограничивая максимальный срок выполнения обязательства семью днями с момента предъявления требования, даже при отсутствии письменно закрепленного обязательства вернуть долг в определенный срок.

В правоотношениях, где долговые обязательства возникли между физическим и юридическим лицами либо между физическими лицами, кредитор имеет право пропустить этап досудебного урегулирования и предъявить свои требования непосредственно в суде, если иное не установлено договором или законом. В то время как для хозяйственного процесса характерным является необходимость предварительного направления претензии.

Норма статьи 530 ГК не позволяет должнику затягивать процесс рассмотрения требования, ограничивая максимальный срок выполнения обязательства семью днями с момента предъявления требования, даже при отсутствии письменно закрепленного обязательства вернуть долг в определенный срок

Так, в статье 5 Хозяйственного процессуального кодекса (далее – ХПК) указано, что стороны определяют меры досудебного урегулирования хозяйственного спора по договоренности между собой.

В случае если в договоре не описаны такие меры, кредитор обязан совершить меры по досудебному урегулированию споров в виде направления письменной претензии должнику. Статья 6 ХПК устанавливает порядок ее подачи и требования .

Так, претензия должна содержать:

а) полное наименование и почтовые реквизиты заявителя претензии и предприятия, которому выставляется претензия; дату предъявления и номер претензии;

б) обстоятельства, на основании которых предъявлена претензия; доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, ссылки на соответствующие нормативные акты;

в) требования заявителя;

г) сумму претензии, ее расчет, платежные реквизиты заявителя претензии;

д) список документов, а также других доказательств, прилагающихся к претензии.

Документы, подтверждающие требования заявителя, подаются в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях. Документы, которые есть у должника, могут к претензии не прилагаться при условии, что об этом указано в самой претензии.

Претензия подписывается должностным лицом предприятия либо его представителем и посылается (направляется) адресату заказным или ценным письмом или вручается под расписку.

Срок на рассмотрение должником претензии установлен статьей 7 ХПК и составляет месяц со дня ее получения. Должник обязан выполнить обоснованные требования кредитора. При рассмотрении претензии стороны должны провести сверку расчетов, судебную экспертизу или совершить другие действия для обеспечения досудебного урегулирования спора.

Таким образом, в процессе взыскания долга в порядке хозяйственного судопроизводства досудебное урегулирование спора является обязательным. При этом стороны вольны оговаривать его форму и условия непосредственно в договоре. Это не относится к случаям, когда стороны отказались от этого и включили соответствующее положение в договор.

Принимая во внимание предписания статьи 7 ХПК, стоит отметить, что в процессе взыскания долга в порядке хозяйственного судопроизводства досудебное урегулирование спора является обязательным и при этом стороны вольны оговаривать его форму и условия непосредственно в договоре

Рассмотрим случай, когда договором между субъектами хозяйствования предусмотрен пропуск досудебного урегулирования спора.

В такой ситуации досудебное урегулирование не проводится, но для подачи иска в суд необходимо предоставить доказательства, что были предъявлены требования по выполнению долговых обязательств.

Таким подтверждением будет направление должнику письма-требования об оплате долга согласно статье 530 ГК.

Что это дает кредитору? Во-первых, включение в договор такого положения позволит сократить законный срок рассмотрения требования оплаты долга (претензии) с 30 до 7 дней, а значит, и ускорить процесс взыскания долга в целом. Во-вторых, в отличие от претензии, к такому требованию законом не установлены жесткие требования по содержанию, нет необходимости приложения документов, обосновывающих сумму долга, и других документов.

На этом этап взыскания долга в досудебном порядке заканчивается. Следующим шагом, в случае если должник не выполняет обязательства по оплате долга добровольно, будет обращение в суд.

Суть судебного этапа взыскания долга сводится к тому, чтобы подтвердить обязательства должника по возврату долга и добиться его формального закрепления в виде решения суда.

На судебном этапе взыскания долга, помимо инструментов, используемых в ходе рассмотрения дела, у кредитора появляется возможность ходатайствовать перед судом об обеспечении иска. Это возможно сделать как в ходе рассмотрения дела в суде, так и до заявления иска в суд.

Отнести к досудебному этапу взыскания задолженности эту возможность нельзя, так как подача такого ходатайства тянет за собой обязательную подачу искового заявления в дальнейшем, что является характерным для стадии судебного взыскания.

Самый распространенный и действенный способ обеспечения иска – наложение судом ареста на имущество должника.

Решение об аресте имущества должника при наличии законных оснований принимается судом по результатам рассмотрения заявления кредитора об обеспечении иска, в котором должны быть изложены обстоятельства, которыми заявитель обосновывает необходимость наложения такого ареста.

Заявление также должно соответствовать другим требованиям, предусмотренным для него процессуальным законодательством (ч. 2 ст. 151 ЦПК для гражданского судопроизводства, ст. 43-3 ХПК – для хозяйственного). Степень оправданности и соразмерности долга наложению ареста на имущество должника в каждом конкретном случае определяет суд.

На этапе судебного взыскания задолженности можно отметить эффективный инструмент кредитора для стимулирования должника выплатить долг в виде временного лишения возможности распоряжаться своим имуществом путем наложения на него ареста

Исполнение решений судов как в части применения средств обеспечения иска путем наложения ареста, так и в обеспечении выполнения решений судов находится в компетенции Государственной исполнительной службы, входящей в структуру органов юстиции Украины.

С получением решения суда о взыскании задолженности в пользу кредитора этап судебного взимания задолженности завершается.

Фактический этап взыскания долга начинается, когда взыскателем получен исполнительный документ, на основании которого государственный исполнитель может принудительно исполнить решение суда.

На этом этапе взыскания задолженности участие суда минимально либо вовсе отсутствует.

Основным нормативным актом, регулирующим этот этап, является Закон Украины «Об исполнительном производстве» (далее – Закон).

Открытие исполнительного производства осуществляется на основании исполнительных документов, перечень которых определен в ст. 17 Закона, и заявления об открытии исполнительного производства, поданного взыскателем. Важно, чтобы исполнительный документ полностью соответствовал требованиям статьи 18 Закона.

Также необходимо помнить, что исполнительный документ должен быть подписан уполномоченным должностным лицом с указанием его фамилии и инициалов и заверен печатью. Если орган (должностное лицо), выдавший документ, по Закону обязан иметь печать с изображением Государственного герба Украины (а суды ее имеют), такой документ обязательно скрепляется гербовой печатью.

На практике встречаются случаи отказа в открытии исполнительного производства в связи с тем, что исполнительный документ неправильно оформлен, а такое основание для отказа предусмотрено п. 6 ч. 1 ст. 26 Закона.

Следует отметить, что чем больше информации о должнике, наличии у него имущества, открытых счетов отображено в заявлении, тем больше вероятность того, что эти данные поспособствуют принудительному исполнению решения.

Общий порядок принудительного исполнения решения предусматривает предоставление должнику 7-дневного срока на добровольное исполнение решения после вынесения постановления об открытии исполнительного производства.

После окончания этого срока государственный исполнитель вправе совершать действия по принудительному выполнению решения суда.

Государственный исполнитель подает запросы касательно наличия открытых на имя должника счетов в банках в налоговые органы, движимого/недвижимого имущества в органы, занимающиеся регистрацией прав на движимое и недвижимое имущество, а также другие государственные органы, которые могут подтвердить наличие либо отсутствие имущества у должника. На основании предоставленной ему информации государственный исполнитель обращает взыскание на имущество должника.

Чем больше информации о должнике, наличии у него имущества, открытых счетов отображено в заявлении, тем больше вероятность того, что эти данные поспособствуют принудительному исполнению решения

Для более эффективной реализации этапа фактического взыскания долга нужно владеть знаниями процедуры исполнительного производства и использовать максимальное количество возможностей и инструментов, предоставленных кредитору законом.

Такой контроль над действиями государственного исполнителя позволит минимизировать риски затягивания взимания задолженности с его стороны.

Так, следует помнить, что:

• срок открытия исполнительного производства с момента подачи заявления составляет 3 дня (ч. 2 ст. 25 Закона);

• постановление об открытии исполнительного производства либо об отказе в его открытии государственный исполнитель обязан направить должнику и кредитору не позднее следующего дня со дня вынесения постановления об открытии (отказе в открытии) производства по делу;

• срок предъявления исполнительного документа по общему правилу составляет 1 год со дня вступления его в законную силу (п. 2 ч. 1 ст. 22 Закона);

• сроки исполнения решения не могут превышать 6 месяцев с момента открытия исполнительного производства (ч. 2 ст. 30 Закона).

На практике часто государственные исполнители не придерживаются этих требований, что является нарушением Закона и основанием для обжалования их действий или бездействия.

Осуществление взыскания на имущество заключается в его аресте, изъятии и принудительной реализации.

Для сохранности имущества должника государственный исполнитель составляет акт описи и ареста такого имущества.

Также следует учитывать, что при проведении этой процедуры государственный исполнитель имеет право объявить запрет распоряжаться им, а в случае необходимости – ограничить права пользования имуществом, совершить опечатывание или изъять его у должника и передать на хранение другим лицам, о чем обязательно указывается в акте.

Следующим шагом после ареста имущества является его изъятие, которое осуществляется в срок, установленный государственным исполнителем, но не ранее чем через 5 дней после наложения ареста.

Последняя стадия фактического этапа взыскания долга – принудительная реализация имущества должника. Такое имущество предварительно оценивается государственным исполнителем по рыночной стоимости, а в случаях, предусмотренных Законом, – профессиональными оценщиками.

На этой стадии Закон не предоставляет взыскателю возможности повлиять на процедуру реализации имущества.

Средства, вырученные от реализации имущества должника, направляются государственным исполнителем на погашение задолженности.

Заметим, что хотя контроль над действиями государственного исполнителя – результативный инструмент воздействия на процесс взыскания долга, все же факторами, наиболее определяющими эффективность исполнительного производства, являются наличие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и адекватные отношения с государственным исполнителем.

ВЫВОД:

Подводя итоги, отметим, что каждая из стадий взыскания задолженности имеет свое правовое регулирование и свои особенности, знание которых поможет защитить интересы кредитора и поспособствует скорейшему возврату долга.

Владимир Тютюкин,

юристЮФ «Глобал Адвокат»

корпорации «Глобал Консалтинг»

_______________________

«ЮРИСТ & ЗАКОН» – это электронное аналитическое издание, входящее в информационно-правовые системыЛІГА:ЗАКОН и созданное специально для юристов и специалистов, нуждающихся в качественной аналитической информации об изменениях, происходящих в правовом поле Украины. По вопросам приобретения «ЮРИСТ & ЗАКОН» обращайтесь к менеджерамЛІГА:ЗАКОН или к региональным дилерам.

Подготовлено специально для Платформы ЛІГА:ЗАКОН Связаться с редактором

Источник: https://jurliga.ligazakon.net/analitycs/70453_rekomendatsii-o-poetapnom-vzyskanii-dolga

Проблемные задолженности – еще та головная боль участников хозяйственных отношений. Порой ни качественные договоры, ни судебные решения не гарантируют возврата долгов. А ведь кровные, честно заработанные деньги никому “дарить” не хочется. Посему стоит знать нюансы исполнительного производства и его прорехи, которых, увы, не так уж и мало.

Основным действующим лицом процесса борьбы с проблемными задолженностями выступает исполнительная служба. А точнее – исполнитель. Взыскание долгов составляет большую часть его работы. Почему так?

Практически любые правоотношения на рынке сегодня сводятся к следующей схеме: субъект А предоставляет субъекту Б некие услуги / выполняет работы / предлагает товары, за что намеревается получить вознаграждение. Проще говоря, заработать деньги. И если существует идеальное общество, то в нем именно так все и происходит.

Однако мы сегодня сталкиваемся с несколько другими реалиями: субъект Б по каким-либо причинам не выполняет свою часть договоренности и возникает долг. Далее обиженный субъект А, не желая остаться в дураках, идет в суд. И в тот момент, когда суд принимает решение в его пользу, запускается процесс исполнения судебных решений.

Мало кто сегодня осознает тот факт, что позитивное судебное решение ничего не гарантирует. Ведь его еще надо исполнить. Именно тут и начинается самое интересное.

Итак, стандартная процедура исполнения судебного решения выглядит следующим образом:

1) суд принимает решение в вашу пользу;

2) контрагент не обжалует его, и решение вступает в силу;

3) вы идете в суд и получаете исполнительные документы (если это хозяйственный суд – приказ, если суд общей юрисдикции – исполнительный лист). Причем вам очень повезет, если суд сам по истечении срока апелляционного обжалования подготовит исполнительные документы. Скорее всего, придется обивать пороги, напоминать о себе и писать ходатайства об их выдаче;

4) если документы у вас – нужно не мешкая идти в исполнительную службу. Там вы пишете заявление, прикладываете к нему оригинал исполнительного листа и ждете открытия исполнительного производства, в результате которого в идеале вам возвращают долг.

Однако на деле процедура имеет массу нюансов и требует значительных затрат времени и энергии со стороны взыскателя – если, конечно, последний рассчитывает реально вернуть деньги, а не остаться с носом.

С того момента, когда исполнитель получил от вас документы, у него есть 3 дня на открытие исполнительного производства (ст. 25 Закона “Об исполнительном производстве” от 21.04.99 № 606, далее – Закон).

В постановлении он должен указать об обязанности должника самостоятельно исполнить решение в срок до 7 дней с момента вынесения постановления. Если должник не вернет долг (не предоставит документальные подтверждения его погашения), начинается принудительное исполнение решения с взысканием с него исполнительского сбора. Сумма такового – 10 % от суммы задолженности.

По истечении 7 дней исполнитель начинает совершать исполнительные действия, на которые у него есть 6 месяцев (ч. 2 ст. 30 Закона).

Выглядят этот долгосрочный процесс следующим образом. Исполнитель отправляет запросы:

1) в налоговый орган – для выявления счетов должника и определения его места работы (источников дохода);

2) в Минюст – для выявления движимого и недвижимого имущества должника;

3) в Национальную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку – для выявления принадлежащих должнику ценных бумаг;

4) по сути, во все возможные инстанции, чтобы максимально найти принадлежащее должнику имущество и потом взыскать с него долг.

Далее при самом благоприятном для взыскателя раскладе исполнитель налагает на банковские счета должника арест и путем выписки платежных требований обязывает банк списать долг. Задолженность списывается на счет исполнительной службы, исполнительное производство закрывается, должнику возвращают его деньги – все довольны.

Если же счетов у должника нет или на них нет денег, арест налагается на имущество должника. Данная процедура намного сложнее: она длительная, затратная и трудоемкая для исполнителя. Арестованное имущество в итоге продают с аукциона, а вырученные деньги отдают должнику.

Кстати, сравнительно недавно, 22 декабря 2015 года, Минюст издал приказ № 2710/5 “О реализации арестованного имущества путем проведения электронных торгов”. Так что теперь все проходит через Интернет.

Проблема 1. Обжалование исполнительского сбора

Первым проблемным моментом является исполнительский сбор. Взыскивают его отдельным постановлением исполнителя. Причина – пропущенный 7-дневный срок на добровольный возврат долга. Нередко должники обжалуют это постановление, поскольку не хотят платить дополнительные 10 %.

При этом практика показывает, что исполнители, дабы избежать подобных ситуаций, не спешат по истечении срока принимать постановление о взыскании исполнительского сбора.

Чаще всего ждут уведомления с почты о том, что должника уведомили. Или же вообще не предпринимают никаких действий, ведь есть 6-месячный срок.

И до получения “заветного пинка” со стороны взыскателя действия могут быть и не предприняты.

Итак, должник приходит и говорит: “Я согласен оплатить долг и сделаю это, но я даже не знал об открытии исполнительного производства”. Соответственно, он обжалует взыскание сбора. Сделать это можно двумя способами: по иерархии исполнительной службы или через суд.

Первый способ – жаловаться начальству исполнителя на незаконность его действий и решений.

Второй – обращаться с жалобой в суд. Характерно, что в данном случае фигурирует не административный суд, в который обычно обращаются при проблемах с госорганами, а тот же суд, который принял решение по вашему делу. Ведь исполнение судебного решения является частью судебного процесса. Следовательно, суд держит ваше дело на контроле с начала и до конца.

Если должник реально сможет доказать в суде, что он пропустил 7-дневный срок непреднамеренно и со дня, как узнал об исполнительном производстве, уплатил долг, то суд, как показывает практика, удовлетворит его требование об отмене исполнительского сбора.

Если же должник просто хитроумный и на день рассмотрения жалобы ничего не предпринял для уплаты долга, сбора ему не миновать.

Проблема 2. Параллельная апелляция

Бывают ситуации, когда спустя время, уже в процессе начатого исполнительного производства, обнаруживается, что должник не знал о решении суда первой инстанции по его делу.

К примеру, решение было принято в его отсутствие. По каким-то обстоятельствам (скажем, должника не было дома и работник почты не вручил письмо получателю под роспись, а кинул в ящик и т. п.) должным образом о результатах рассмотрения дела в суде первой инстанции его не уведомили. О существующем исполнительном производстве он узнал уже позже.

Должник обращается в суд о восстановлении сроков подачи апелляции, подает ее и идет к исполнителю с постановлением об открытии апелляционного производства и требованием закрыть исполнительное производство. И процесс запускается с начала.

Именно таким способом часто затягивают процесс.

Проблема 3. Предупрежден об опасности

Проблема связана с тем, что должника предупреждают о грядущем аресте его счетов и он успевает “вывести” деньги. В итоге арестовывают пустые счета, и процедуру исполнительных действий приходится начинать заново.

Такие ситуации вообще не редкость в практике исполнителей. Причем виновниками “слива” информации являются чаще всего работники банков.

Когда исполнитель является к ним с платежными требованиями, у них есть от получаса до нескольких часов для того, чтобы предупредить любимого клиента об опасности. Их тоже можно понять, ведь VIP-клиенты всегда в почете, их нужно лелеять и беречь.

Кроме того, даже если деньги и есть, но суммы не хватает для полного покрытия долга, банк, защищая интересы клиента, может отказать по причине “недостаточно средств на счету для списания”.

Кроме банков, утечка информации может произойти в налоговой, когда туда приходит запрос от исполнителя. Или же сам исполнитель может вступить в сговор с должником за определенный процент от суммы долга. Ведь никто не безгрешен.

Обойти эту шаткую схему взыскатель может. Так, изначально при подаче заявления исполнителю следует в нем указать счета должника и его имущество. Узнать это можно, причем как законными, так и незаконными способами.

Во-первых, информация о недвижимости есть в открытых реестрах, а информация о счетах может стать известна в процессе хозотношений с должником. Во-вторых, всегда можно договориться со служащими налоговой и полиции и узнать информацию из их реестров.

Если вы это сделаете – процедура намного ускорится, ведь исполнитель сможет одновременно с вынесением постановления об открытии исполнительного производства наложить арест на имущество и средства должника (абз. 2 ч. 2 ст. 25 Закона).

Потом необходимо “поднажать” на исполнителя, чтобы он побыстрее выдал постановление об аресте и платежные требования, организовать его оперативный визит в банк. Притом лучше явиться в банк под конец рабочего дня (около 17) – тогда будет меньше возможности у служащих вас “слить”, поскольку наложить арест они должны в тот же день.

Проблема 4. Вернуть нереально

Взыскатель тоже может оказаться слишком проворным и предприимчивым. Тогда возникнут проблемы у должника, даже если он стал таковым не по своей вине и ничего не знает о соответствующем решении суда.

Итак, должник узнает о списании денег с его счета. У него шок, он не знает, что и почему произошло. Обращается в банк, который направляет его в исполнительную службу. В исполнительной по номеру исполнительного производства можно найти исполнительный документ, выданный судом. Идет в суд, поднимает материалы дела и, если повезет, понимает всю плачевность своей ситуации.

Должник подает апелляцию (не уведомили – возобновляет сроки). Если выигрывает дело, то суд осуществляет поворот исполнения решения и выдает ему исполнительный документ. Дальше все по процедуре, только стороны поменялись местами.

До этого времени предприимчивый взыскатель уже давно выведет все взысканные деньги или вообще “утопит” предприятие, потеряв его концы за границей или, к примеру, на Донбассе.

При таком раскладе у обманутого должника просто-таки нет шансов вернуть назад свои деньги.

На предъявление исполнительного документа в исполнительную службу у взыскателя есть 1 год (ст. 22 Закона). Однако, как оказалось, этот срок можно пропустить не только по собственной глупости (что тоже не редкость).

Существует Порядокисполнения решений о взыскании средств государственного и местных бюджетов или должников, утвержденный постановлением Кабмина от 03.08.2011 № 845. Этот документ касается списания долгов сгоспредприятий-бюджетников и госорганов.

особенность – исполнительский сбор при этой процедуре с должника-бюджетника не взимается. В 2013 году процедуру, предусмотренную в Постановлении, еще ужесточили.

Сделано это было для экономии бюджетных средств – чтобы с бюджетников не взыскивали исполнительский сбор.

Суть такова: если должник по исполнительному производству – предприятие, имеющее счета в Казначействе, то исполнитель не может продолжать обычную процедуру взыскания долга. Он обязан закрыть производство. Если же изначально известно о том, что счета казначейские, – в открытии производства вам откажут.

Тогда нужно идти с заявлением, к которому точно так же прикладывается оригинал исполнительного документа, в Казначейство. И через 3 месяца деньги спишут со счетов должника. При этом с целевых денег, зарплатных средств и прочих “защищенных статей” долг не может быть списан.

Особенность процедуры в том, что Постановление КМУ обязывает исполнителя самому при выявлении вышеуказанных обстоятельств передать дело в Казначейство, то есть отправить туда исполнительный документ. Но исполнители чаще всего на вполне законных основаниях игнорируют эту обязанность (законом такая процедура не предусмотрена).

В итоге возникает следующая проблема. Вы получаете исполнительный документ на взыскание с госпредприятия долга. По каким-либо обстоятельствам предъявляете его исполнителю не сразу, а, допустим, через 2 месяца.

Это не проблема, ведь у вас есть год! Потом исполнитель в течение 6 выделенных ему месяцев особо не предпринимает никаких действий, откладывая все на последний момент. В конце срока обнаруживает, что исполнительное производство невозможно, ибо счета открыты в Казначействе. Тогда возвращает исполнительный документ вам.

И пока все это происходит, вы приходите в Казначейство, а год, выделенный вам по законодательству, уже прошел. Получаете отказ.

В таком случае можно обратиться в суд с просьбой восстановить сроки. Но получить позитивное решение есть шанс лишь в случае наличия адекватных причин их пропуска с вашей стороны. Как-то так…

Вывод из всего этого один. Если вы уже получили решение суда в свою пользу, то постарайтесь сделать все зависящее от вас, чтобы ускорить процедуру исполнительного производства.

Только в таком случае шансы на списание проблемной задолженности в вашу пользу реальны. Всегда нужно помнить, что исполнитель – тоже человек и ваше исполнительное производство у него не одно. И должник, поверьте, сделает все, чтобы вам задолженность не вернуть.

А если и вернуть, то не всю и не сразу. Так что будьте настойчивее. Все в ваших руках.

Источник: http://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA008843

Передаются ли долги по наследству?

Как ускорить процесс выплаты долга должником?

Наследство включает в себя не только имущество, но и долги покойного. То есть кредиторы имеют право требовать у наследников их погашения. Разбираемся, какие долги придется вернуть, а от каких можно будет отказаться.

По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось. Проще говоря, если вы получили наследство на 1 млн рублей — это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны заплатить за умершего.

Какие долги передаются по наследству?

По наследству передаются не все долги. Например, алименты или штрафы за умершего выплачивать не надо. 

Но по остальным задолженностям придется рассчитаться, если вы примете наследство. В частности, нужно будет выплачивать:

Причем надо будет вернуть не только основной долг, но и проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя.

Как выяснить, кому и сколько остался должен человек?

Выяснить, были ли у человека долги и в каком объеме, вам поможет нотариус, который ведет наследственное дело.

По вашей просьбе он может запросить эту информацию в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. В Федеральной налоговой службе он может уточнить, нет ли у наследодателя фискальных долгов.

Если вы знаете, в каких банках, МФО или КПК наследодатель занимал деньги, сообщите об этом нотариусу. Он сможет сразу запросить данные в этих организациях, и это ускорит процесс оценки размера долгов.

Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, то она проверяет информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то его наследственное дело.

Так кредиторы могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.

Что делать, если долги обнаружатся после вступления в наследство?

Юристы Федеральной нотариальной палаты поясняют, что в этом случае кредитор имеет право предъявить свои требования наследникам — всем сразу или любому из них. Он также может поделить долг между наследниками и потребовать от каждого его долю выплат. А если не получит от кого-то денег, то вправе переадресовать долг другому.

При этом стоит помнить, что каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества.

Например, банк требует от вас погасить остаток долга по кредиту вашего близкого — 500 тыс. рублей. А ваша доля наследства оценивается в 300 тыс. рублей.

Лучше сразу сообщить об этом банку — и он переадресует свои требования вернуть 200 тыс. рублей другим наследникам (если они есть).

Если задолженность больше, чем суммарная стоимость наследства, кредитор просто списывает остаток долга.

В случаях, когда кредитору не удается договориться с наследниками мирным путем, он обычно обращается в суд. Причем подает иск сразу на всех получателей наследства, которые отказались выплачивать долг.

Может случиться, что вы получили наследство в равных долях с другими наследниками, а кредитор выставил свои требования только вам. При этом ваша доля наследства превышает общую сумму долга, но вы считаете несправедливым платить в одиночку.

Если вы не хотите судиться с банком, МФО или другой организацией, можете выплатить долг за других наследников, а затем потребовать от них возместить вам их долю. Это тоже можно сделать через суд.

Как оценить, не перекрывают ли долги стоимость наследства?

Для этого вам понадобится оценка рыночной стоимости имущества наследодателя. Ее могут сделать специализированные компании-оценщики. Выбор оценщика и общение с ним вы можете доверить нотариусу.

Также для расчета вы вправе использовать кадастровую стоимость недвижимости — ее можно запросить в Росреестре. Но она не учитывает многих факторов: например, состояния квартиры, качества ремонта, наличия встроенной мебели и техники — и может быть как ниже, так и выше рыночной.

Важно знать, что оценка имущества составляется до вступления в наследство и затем не может быть пересмотрена. Например, вам досталась квартира, которая на момент вступления в наследство была оценена в 3 млн рублей. Даже если затем ее рыночная цена вырастет до 5 млн рублей, вы будете отвечать по долгам только в пределах 3 млн рублей.

Полученные данные позволят не только соотнести стоимость наследства с размером долгов, но и пригодятся для расчета госпошлины, которую должны оплатить наследники.

Документ с результатом оценки имущества нужно передать нотариусу.

Можно ли отказаться брать на себя чужие долги?

Да. Для этого нужно отказаться принимать наследство.

Если наследственное дело открывали не вы, можете просто не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений. Но в этом случае вы также не должны пользоваться наследственным имуществом. Более того — нельзя совершать с ним какие-либо действия.

Например, оплачивать долги по ЖКХ за квартиру умершего родственника, отдавать в ремонт или страховать его машину.

Иначе будет считаться, что вы дали согласие унаследовать имущество, а с ним и долги, подчеркивают представители Федеральной нотариальной палаты.

Если вы уже подали заявление о вступлении в наследство, то можете передумать, пока не получили свидетельство о своих правах на имущество умершего. Нужно обратиться к нотариусу, который ведет дело, и написать заявление об отказе от наследства. Это решение уже нельзя будет пересмотреть.

Отказаться от имущества после того, как вы вступите в наследственные права, можно будет только через суд.

За несовершеннолетних наследников отказаться от наследства могут их опекуны — но только с согласия органов опеки.

Как погашать долги, полученные по наследству?

Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство.

Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором. Если вам удалось договориться о временной «заморозке» долга на период, пока вы не вступили в наследство, график просто сдвинется на этот период.

Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит.

Все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.

Могут ли расти долги после смерти должника?

Финансовые организации вправе начислять проценты по кредитам и займам даже после смерти заемщика.

При этом штрафы и неустойки за просрочку выплат расти не могут. Кредитор обязан зафиксировать размер штрафов на день смерти человека. И не может начислять новые неустойки до момента, пока кто-то не примет наследство заемщика вместе с его долгами.

Лучше сразу обратиться в банк, МФО или КПК, как только выясните, что ваш близкий остался их должником. Там надо будет предъявить свидетельство о смерти и потребовать не начислять штрафы до момента, пока наследство и финансовые обязательства официально не перейдут к вам.

Если же кредитор узнал о смерти должника с опозданием и успел насчитать дополнительные штрафные проценты, вы вправе потребовать пересчитать их после того, как вступите в наследство.

Если сумма долга велика, к моменту вашего вступления в наследство могут набежать большие проценты по кредиту или займу. Обсудите с кредитором, возможно ли «заморозить» долг до момента, пока вы не примете наследство.

Договариваться особенно важно, если сумма долга большая или в залоге у кредитора находится имущество, которое вы должны получить в наследство. Кроме того, бывают случаи, когда наследников несколько и вы пока не знаете, как распределится имущество между вами, а следовательно, и какую часть долга придется оплатить вам, а какую — другим правопреемникам.

Если вы единственный наследник и знаете, что платить по долгам придется именно вам, выясните у кредитора, можете ли вы сразу начать вносить платежи за умершего. Попросите выдать вам график платежей. Если сумма небольшая, возможно, вам будет удобнее досрочно погасить кредит или заем, чтобы сэкономить на выплате процентов.

Финансовые организации чаще всего идут навстречу наследникам. Реструктурируют долг — сдвигают выплаты на более поздний срок. Или соглашаются принять деньги от человека, который не был указан в договоре как созаемщик или поручитель.

Обычно банкам, МФО и КПК проще мирно договориться с должниками и получить все выплаты по договору, чем добиваться возврата долга через суд или переоформлять и продавать залог.

Можно попросить кредиторов пересчитать размер долга и после того, как вы вступите в наследство. Но это грозит обернуться лишними хлопотами. Возможно, к этому моменту кредитор успеет передать просроченный долг коллекторам — а с ними не всегда получается договориться о реструктуризации кредита или займа.

Как действовать, если кредит был взят под залог или поручительство?

Может выясниться, что квартира или машина, которую вы унаследуете, находится в залоге у банка. Когда вы вступите в наследство, то получите право собственности на нее и сможете ей пользоваться.

Но будете не вправе продавать или дарить ее, пока не погасите кредит.

А если не будете своевременно платить по ипотеке или автокредиту, то банк сможет через суд забрать эту квартиру или машину в счет погашения долга.

Если вы поймете, что вам не по силам платить по кредиту, можете добровольно передать кредитору залоговое имущество и таким образом погасить долг.

Возможно, вы унаследовали кредит, по которому есть поручитель. Но по условиям кредитного договора его ответственность может закончиться в случае смерти заемщика. Тогда кредиторы будут требовать погашения долга только у вас.

Возможен и другой вариант. Согласно договору, поручитель может отвечать по кредиту, даже если долг перейдет к новому заемщику (например, в случае смерти прежнего). В результате поручитель будет обязан платить по кредиту до того, как вы вступите в наследство, а затем будет нести ответственность по долгу вместе с вами.

Но стоит учесть, что поручитель имеет право потребовать, чтобы вы возместили ему расходы на выплату кредита. Правда, только в пределах стоимости имущества, которое вы получили по наследству.

Заемщик был застрахован. Нужно ли платить по его кредиту?

Банки часто рекомендуют заемщикам страховать жизнь и здоровье в пользу банка, особенно если выдают большой кредит на долгий срок. Если наследодатель оформил такой полис, то страховщик обязан погасить весь долг перед банком. Но в договоре страхования могут быть прописаны ограничения и важно их внимательно изучить.

Далеко не все виды смерти могут считаться страховым случаем. Например, если заемщик совершил самоубийство или страдал от смертельной болезни, которую скрыл от страховой компании, страховщик не станет гасить долги — они перейдут к наследникам. Эти нюансы нужно проверить в условиях договора.

Должен ли несовершеннолетний наследник выплачивать долги?

За несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители — родители, опекуны, попечители. То есть фактически и долги за несовершеннолетнего выплачивают люди, которые приняли наследство от его имени.

Может ли наследник объявить себя банкротом, если не способен выплачивать долги умершего?

Может, но разумнее объявить банкротом умершего. В этом случае, чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только его имущество, а вещи наследников не тронут.

Закон о банкротстве подробно описывает условия и порядок действий в случае смерти должника.

Если по наследству досталась квартира или дом и это жилье стало единственным для наследника, его оставят. Важно только, чтобы эта недвижимость не находилась в залоге по ипотечному кредиту. Иначе ее продадут, чтобы выплатить долг банку. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать в статье «Банкротство физических лиц».

Источник: https://fincult.info/article/peredayutsya-li-dolgi-po-nasledstvu/

Округ закона
Добавить комментарий