Как взыскать долг при устных договоренностях, если должник угрожает расправой?

Что делать, если вам угрожают коллекторы?

Как взыскать долг при устных договоренностях, если должник угрожает расправой?

Многим заемщикам, имеющим просроченную задолженность по кредиту, особый страх внушают коллекторы.

Что это за люди? Коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающиеся взысканием долгов с недобросовестных заемщиков.

В их арсенале множество методов по возврату безнадежных кредитов, например, коллекторы угрожают, приходят к Вам или Вашим родственникам домой, звонят по телефону домой или на работу.

Если Вы оказались в затруднительной финансовой ситуации, а погашением Вашего кредита заинтересовались коллекторы, то Вам будет полезна информация, представленная в этой статье. Мы разработали инструкцию по правильному взаимодействию с сотрудниками коллекторских агентств. С ее помощью Вы сможете держать ситуацию под контролем и не позволите запугать себя их угрозами..

Убедитесь в законности передачи Вашего долга по кредиту коллекторам

Банк может передать Ваш кредит на взыскание третьим лицам только в двух вариантах:

  • Согласно ст. 382 ГК РФ, когда долг полностью переуступается третьему лицу. В этом случае идет смена кредитора. Согласие должника на это не требуется.
  • Между банком и коллекторским агентством заключается соглашение, при котором последний берет на себя функции взыскателя долга. Эта возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях.

Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время.

В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Уточните номер кредитного договора и сумму задолженности

Если Вам позвонил коллектор, то уточните, о каком кредитном договоре идет речь. Бывают случаи, что идет путаница и Вам могут предъявить претензии по чужому долгу. Если же ошибки нет, узнайте сумму задолженности. Она не должна существенно отличаться от той суммы, которую Вам в свое время озвучивал банк. Разница может состоять лишь в сумме штрафов и пени.

В начале общения с взыскателем обязательно попросите его представиться и назвать свою должность. Вы должны знать, с кем конкретно имеете дело. Многих сотрудников коллекторских агентств данный вопрос заставляет быть более корректным при дальнейшем разговоре, потому что отсутствует эффект «анонимности».

Что делать в конкретных ситуациях, связанных с коллекторами

Выбивать долги с заемщиков коллекторы могут различными способами:

  • информировать о задолженности и последствиях невозврата по смс и телефону;
  • рассылать письма;
  • угрожать;
  • назначать встречи

Все эти действия всегда сопровождаются психологическим давлением на должника.

Многих заемщиков волнует также вопрос, откуда третьи лица знают о них так много личной информации. Первоначально все сведения о заемщике коллектор получает из анкеты на кредит.

В ней указываются адрес проживания, место работы и контактные номера телефонов.

Контакты знакомых и родственников они могут узнать через социальные сети , Фейсбук, где многие в своих профилях прописывают личную информацию, доступную всем пользователям сайтов.

Иногда коллекторы используют личные знакомства с операторами связи для того, чтобы узнать новый номер заемщика в случае его смены. Эти действия с их стороны считаются незаконными.

Как вести себя, если коллекторы начали угрожать?

Зачастую коллекторы превышают уровень своих полномочий и переходят все границы.

Они могут угрожать Вам по телефону или смс, используя нецензурные слова, а также тем, что придут к вам домой и учинят физическую расправу с Вами или Вашими родственниками.

Все эти деяния считаются уголовно наказуемыми, поэтому можете смело писать заявление в прокуратуру. Желательно, чтоб перед этим вВы собрали необходимые доказательства:

  • если Ваш разговор с коллектором состоялся в присутствии вашего знакомого или родственника, то он может выступить в качестве свидетеля;
  • Вы можете записать разговор с коллектором на диктофон, предварительно сообщив ему, что ваше общение записывается (только в этом случае эту запись могут приобщить к делу).

Также Вы можете все номера коллекторов занести в черный список телефона, но не стоит забывать, что они могут звонить со скрытого номера. Это не запрещается.

Еще одним способом запугивания должников является угроза применения по их делу статей 159 «Мошенничество» и 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» УК РФ. Ознакомившись с этими статьями, Вы поймете, что переживать по этому поводу не стоит.

Ст. 159 УК РФ в отношении Вас не сработает, если Вы хоть немного, но погасили кредит, а значит, попытались возвратить долг. Неважно, было это 100 рублей или больше. Ст. 177 УК РФ может применяться только после решения суда о признании за Вами долга. 

Ваш дом – Ваша частная собственность, поэтому Вы сами вправе решать, кого впускать, а кого нет. Коллекторы зачастую ходят не только по адресу проживания заемщика, но и могут «навестить» его родителей и других родственников.

Они не имеют права требовать, чтобы им открыли дверь, впустили в квартиру и т.д. Если же они пытаются силой проникнуть в Ваше жилище (не переставая нажимают на звонок, пинают и дергают дверь), то можете смело вызывать полицию.

Такие действия со стороны коллекторов караются административным, а иногда и уголовным наказанием.

Могут ли коллекторы прийти к Вам на работу

Бывают ситуации, когда взыскатели долга пытаются воздействовать на должника посредством его работодателя: они начинают звонить в отдел кадров или даже могут прийти по месту работы должника.

В своей работе коллекторы не имеют права разглашать кредитную информацию о заемщиках третьим лицам. Если даже они придут к вам на работу, то вести какие-либо разговоры о долге они не смогут в присутствии Ваших коллег.

Если же они выдали какую-либо информацию о ваших кредитах сотрудникам отдела кадров или другим лицам, то Вы вправе жаловаться в Роспотребнадзор.

Может ли коллектор отобрать Ваше имущество

Без решения суда коллекторы не имеют права описывать чье-либо имущество. Это могут делать лишь судебные приставы, имея на руках решения суда о признании Вас должником.

Если Вы все еще имеете дело с коллекторами, то можете быть уверены, что до суда дело так и не дошло, поэтому все их угрозы можете не принимать всерьез.

Коллектор звонит по ошибке. Что делать?

Если Вам звонят коллекторы и спрашивают незнакомого человека, то, скорее всего, у них ошибочные сведения о заемщике. Вы можете сообщить им об этом, но, скорее всего, Вам никто не поверит.

Поэтому обязательно выясните ФИО должника, номер кредитного договора и наименование первоначального кредитора. Вы можете обратиться в банк с вопросом, почему Ваш номер телефона передан коллекторам, если Вы не имеете никакого отношения к этому кредитному договору.

Также можете направить претензию на имя начальника коллекторского агентства.

Если звонки со стороны коллекторов продолжатся, то можете пригрозить им заявлением в прокуратуру.

Коллекторы обратились за взысканием чужого долга

Вам могут угрожать по чужому кредиту в следующих случаях:

  • Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
  • Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
  • Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Возможно ли договориться с коллекторами, если платить нечем

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.).

Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию.

Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

Если коллектор ведет разговор с Вами в грубой форме, используют приемы психологического давления, то Вы имеете право не вступать с ним в дискуссию, внести его номер телефона в черный список или сменить номер телефона.

Если вы своевременно погашаете кредит, а Вам начинают звонить коллекторы, то Вы можете либо предъявить свои претензии непосредственно кредитору, либо отправить на адрес коллекторского агентства справку о состоянии Вашей ссудной задолженности. В ней должно быть указано, что Вы не имеете просроченной задолженности. В этом случае звонки должны прекратиться.

Статьи закона, контролирующие деятельность коллекторов

С 3 июля 2017 года вступил в силу закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Согласно закону взыскатель имеет право:

  • требовать уплаты долга посредством телефонных звонков, отправки смс-уведомлений и личных встреч;
  • беспокоить заемщика не чаще 2-х раз в неделю и исключительно с 8 утра до 22 вечера в будние дни и с 9 утра до 20 вечера в праздники и выходные;
  • встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю.

При этом на должника не должно оказываться психологическое давление и применяться физическое насилие. Также законом ограничено общение коллектора с родственниками должника. Для этого необходимо получить согласия самого заемщика, а также должен отсутствовать отказ самого родственника от разговора.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/kollektory-ugrozhaut/

Что делать если угрожают коллекторы: смс угрозы, звонят по телефону родственникам, по чужому кредиту

Как взыскать долг при устных договоренностях, если должник угрожает расправой?

Иногда кредитор привлекает коллекторские организации для решения вопросов, касающихся долга. В свою очередь, они могут использовать не совсем законные методы для возврата денег. Какие из них допустимы и с чем необходимо бороться, нужно знать обязательно.

Вправе ли коллектор заняться вашим долгом

В последнее время всё чаще споры возникают насчёт того, имеют ли право коллекторы вовсе действовать от лица кредитора и что имеют входит в их полномочия. Многие утверждают, что коллекторские организации вовсе признаны вне закона.

Другие утверждают, что их просто переименовали и теперь многие из них именуются долговыми агентствами, деятельность коих никак не регламентирована законом РФ.
В любом случае коллекторское агентство ни при каких обстоятельствах не имеет права угрожать должнику.

В его полномочия входят:

  • уведомление о сумме долга и периоде неоплаты;
  • выражение своих требований в отношении безотлагательной выплаты долга;
  • переговоры проводятся с участием Почты России (официальная переписка), а также адвоката должника и юриста компании;
  • если должник отказался от оплаты, долг со всеми подтверждающими документами передаётся в суд.

Нужно обозначить, что заёмщик имеет право выразить протест в отношении продажи его долга коллекторам, если его период просрочки менее 4 месяцев. Тогда долг обязуются вернуть банку, а сделку продажи аннулировать.

Не стоит забывать, что кредитор имеет право обратиться в любую юридическую компанию для представления своих интересов. Которая от его лица имеет право требовать выплаты долгов на основании ранее подписанного договора. Для этого согласие самого должника не требуется!

Что говорит закон о коллекторах

Статьёй 15 ФЗ №353 предусмотрено, что в процессе работы коллекторы имеют право:

  • направлять уведомления о долге;
  • связываться с должником удобным способом (визиты или звонки);
  • обращение возможно с 8 до 22 в будние дни и в период 9–20 в праздники и выходные.

Не имеют права звонившие угрожать физической расправой или причинением вреда имуществу. Законодательством предусмотрено, что коллекторы не имеют права применять методы физического воздействия и угрозы.
Коллекторские организации вправе обращаться в полицию и прокуратуру для привлечения неплательщика к уголовной ответственности, если есть основания.

Как правильно себя вести если угрожают коллекторы

Любые угрозы в отношении других лиц являются незаконными. При этом следует чётко разграничивать угрозы и предупреждения.

Если коллекторы чётко дают понять, что в случае неуплаты долга человека ждёт физическая расправа, подобное следует записывать на диктофон и обращаться сначала в полицию, а затем в прокуратуру.

Но если речь идёт об ухудшении кредитной истории, обращении в суд, то это вполне законные разъяснения последствий. Подобное предусмотрено законодательством РФ и наверняка наступит, если долг далее не будет оплачен.

Звонят и угрожают по телефону

В самом начале коллекторы начинают звонить по имеющимся у них номерам телефона. Если такие звонки поступают, важно:

  • предварительно узнать о своих правах и обязанностях, прописанных в законодательстве РФ и в договоре;
  • записать разговор на диктофон;
  • уточнить полную информацию о коллекторском агентстве.

Важно, чтобы должник при этом сам соблюдал статьи закона. Он не имеет прав грубить, угрожать взыскателям! В противном случае при обращении в правоохранительные органы можно добиться обратной реакции и тогда нести ответственность придётся уже самому. Прокуратура или полиция должна быть уверена в адекватности самого заявителя.

СМС угрозы

СМС угрозы от коллекторов поступают чаще всего. В этом случае любая реакция негативная в адрес взыскателей не нужна.

Следует просто обратиться к правоохранителям, предварительно сохранив полученные сообщения, а также взяв выписку у оператора. Даже если СМС отправили со скрытого номера, в выписке он будет отображён.

Речь идёт только о сообщениях с угрозами! Обычные напоминания полностью законны!

Если угрожают родственникам

Когда звонят коллекторы за родственника, нельзя ни в коем случае сообщать свои персональные данные. Коллектор должен сам назвать номер кредитного договора и данные заёмщика.

При этом подобное не обязывает платить за родственника. Действительно, имеется такая возможность помочь близкому человеку, но принудить к этому коллекторы не могут.

Если они угрожают, действовать нужно стандартно, как и должнику – обращаться к правоохранителям.

Но если действуют они в рамках закона и взыскание долга предусмотрено за умершего наследодателя, то наследникам придётся платить долг. Если не добровольно, то принудительно по суду. Уклониться от уплаты не удастся, если вы приняли наследство.

Если угрожают расправой

Если коллекторская организация угрожает физической расправой, необходимо как можно скорее обратиться в правоохранительные органы.

Важно иметь доказательства того, что коллекторы действительно грозят (записать разговор или предоставить СМС с конкретными угрозами).
Предварительно необходимо предупредить о том, что разговор записывается.

Только в этом случае у правоохранительных органов будет основание для заведения уголовного дела в отношении звонившего.

Пишут во вконтакте

Социальные сети в последнее время стали популярным средством не только коммуникации, но и сбора информации. В том числе они могут стать источником сведений и для коллекторских агентств. Таким образом, они имеют возможность получить доступ к контактам родственников, друзей, узнать о месте работы и проживания должника.

При этом согласно законодательным нормам не то что угрозы, но даже напоминания о задолженности через социальные сети недопустимы. Подобное, согласно законодательству Российской Федерации, считается вторжением в личную жизнь человека.

Если хотите обезопасить себя от подобного, то можно ограничить доступ к своей странице, сделав доступными только сообщения от друзей или изменить данные аккаунта.

Если же сообщения продолжаются, то следует обратиться в полицию. Угрожают расправой или просто корректно напоминают о долге – не имеет значения.

Если приехали к вам на работу

По сути, приезд на работу можно трактовать как вторжение в личную жизнь, что является незаконным. Более того: если даже работодателю будет сообщена сумма долга и прочие детали кредита, это разглашение информации.

Подобное может быть разъяснено только по решению суда, если на адрес работодателя приходит решение о взыскании задолженности и удержании из зарплаты.
На практике подобные методы применяются коллекторами редко.

Причина в том, что в этом случае риск остаться без работы для должника увеличивается.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/chto-delat-kogda-ugrozhayut/

Что будет, если не платить займы и какие грозят последствия?

Как взыскать долг при устных договоренностях, если должник угрожает расправой?

Такой вопрос интересует не только мошенников, которые изначально брали займы, не собираясь их погашать. Эта тема волнует и добросовестных заемщиков, которые лишились постоянного дохода по причине болезни или сокращения на работе, и не могут платить по займу и исполнять свои кредитные обязательства.

В этой статье мы рассмотрим все возможные последствия, которые ожидают неплательщиков, и определим, как действовать клиентам, у которых нет денег платить по своим долгам.

Какие меры взыскания долгов используют кредиторы?

Микрофинансовые компании, которые работают в рамках законодательства, имеют право использовать следующие мероприятия для взыскания долгов:

  • напоминать клиенту о необходимости оплатить задолженность (звонки, СМС-сообщения, уведомления на электронную почту или по адресу прописки);
  • приходить к должнику домой с целью урегулирования ситуации, предварительно уведомив его об этом (МФО, работающие в онлайн, не практикуют выездов на дом);
  • писать неплательщику в социальных сетях;
  • звонить на все номера контактных лиц, указанных в анкете (в том числе на рабочий телефон);
  • начислять пени и штрафы, предусмотренные законодательством;
  • передавать долги и всю информацию о заемщике в коллекторские агентства;
  • обращаться в суд с исковым заявлением.

Если кредитору не удается дозвониться ни по одному номеру из анкеты, сотрудники службы безопасности находят дополнительные номера лиц, имеющих отношению к заемщику (например, родственников или коллег). При этом сотрудники службы взыскания не имеют права разглашать третьим лицам информацию о долге, озвучивать сумму и т.д.

С просрочками более 3 месяцев клиент попадает в черный список злостных неплательщиков. Кредитная репутация считается безнадежно испорченной и получить деньги в этом случае практически невозможно.

Штрафные санкции за нарушение сроков

Получать займы необходимо только в легальных МФО, зарегистрированных в реестре Центробанка РФ. Такие компании осуществляют деятельность под строгим контролем Банка РФ и соблюдают требования по начислению штрафных санкций:

  • законом установлен предельный размер штрафов — не более 20% годовых (до 0,055% в день) от суммы микрозайма;
  • с 91 дня просрочки пеня повышается до 0,01% в сутки;
  • проценты и ежедневные пени могут начисляться до того момента, пока задолженность не достигнет трехкратного размера займа.

При взыскании долга сотрудники кредитной компании не имеют права:

  1. угрожать должнику и его родственникам физической расправой;
  2. использовать шантаж и запугивание;
  3. звонить в ночное время;
  4. портить личное имущество;
  5. рассылать информацию о должнике в социальных сетях;
  6. незаконно повышать штрафы за просрочки (выше установленной законом нормы).

Если не получается взыскать долг в добровольном порядке, микрофинансовые компании отправляются в суд с иском или передают долг коллекторам.

Передача долга коллекторам

Долг передается в коллекторское агентство не ранее, чем через 1-2 месяца с момента истечения срока договора.

Есть два способа передачи долга коллекторам:

  • По цессии.
  • По агентскому договору.

В первом случае кредитор продает долг агентству (за 10-20% от общей суммы задолженности). В этом случае заемщик уже не должен микрофинансовой организации, а по своему долгу он отвечает перед новым кредитором.

Для должника это самый оптимальный вариант. Во-первых, он может ничего не платить до тех пор, пока коллекторы не подтвердят документально свои права на долг. Во-вторых, можно подать иск о защите прав потребителей и доказать ничтожность цессии.

В-третьих, коллекторы выкупают долги за минимальную цену, поэтому зачастую соглашаются даже на погашение посильной части долга.

По договору цессии новый правообладатель может обращаться в суд, но на практике такое бывает крайне редко.

Агентский договор предполагает передачу долга агентству на время. Коллектор обязуется за вознаграждение взыскать просроченный долг от имени и по поручению кредитора.

При этом используются разные способы, за которые МФО никакой ответственности уже не несет.

Права и возможности коллекторов

В первую очередь следует отметить, что должник не обязан разговаривать с коллектором до тех пор, пока последний не назовет свои данные и не сообщит, какую организацию представляет.

Также заемщик вправе игнорировать любые требования сотрудников агентства, пока они не предъявят лично или не пришлют по месту прописки копии документов, подтверждающих их правомочия (доверенность или договор цессии).

Сотрудники агентств имеют право:

  • звонить по телефону не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  • писать электронные письма не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.

Запрещено:

  • звонить, писать и приходить к должнику с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 22:00 до 09:00 — в праздники;
  • раскрывать персональные данные и сведения по долгу посторонним лицам без согласия должника;
  • проникать в жилище и забирать личное имущество заемщика в счет погашения долга.

Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках ФЗ № 230, но на практике бывает по-другому. Коллекторы часто угрожают физическим насилием, звонками на работу, морально давят на должника и т.д.

При большой сумме долга могут выезжать по месту жительства.

Если действия агентства переходят границы закона, необходимо незамедлительно жаловаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор и финансовому омбудсмену.

Через 3 года с последнего платежа по договору истекает срок исковой давности. С этого момента можно забыть про долг.

Бывают такие ситуации, когда коллекторы «прощают» задолженность, но такое бывает только при небольших займах и по договору цессии.

Если коллекторы не смогли истребовать долг, переданный по агентскому договору, МФО действуют двумя способами:

  • предлагают неплательщику закрыть займ с большой скидкой (до 70-80%);
  • обращаются с иском в суд.

Урегулирование в судебном порядке

Как только МФО подает судебный иск, начисление процентов останавливается.

Кроме того для неплательщика суд может быть выгодным в следующих случаях:

  • Начислена большая сумма штрафов и пеней. Суд признает сделку кабальной и уменьшает сумму взыскания.
  • Заемщик утратил доход по причине болезни или сокращения на работе. В этом случае также суд может снизить сумму долга.

Уменьшить размер задолженности можно только в том случае, если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, которую суд посчитает уважительной причиной. Для этого должник должен подать ответный иск о снижении штрафных санкций (на основании ст.333 ГК РФ).

Если заемщик намеренно уклоняется от выплат, не внес ни одного платежа, то суд станет на сторону кредитора. Долг придется отдать в полном размере.

Если после рассмотрения дела суд принял решение о полном или частичном удовлетворении требований МФО, заемщику будет предоставлен определенный срок для добровольного возврата задолженности.

Если этого не произойдет, начинается производство по принудительному взысканию долга.

Работой по взысканию занимаются судебные приставы. Но в отличие от коллекторов они всегда действуют исключительно согласно законодательству, должнику не нужно бояться физического насилия, морального давления и других нелегальных методов.

Действия судебных приставов

Судебные приставы обладают широкими полномочиями для взыскания долгов:

  • собирают информацию об имуществе и доходах должника;
  • арестовывают имущество и денежные средства, в том числе на банковских счетах;
  • запрещают выезд должника за границу, ограничивают право распоряжения жилым имуществом;
  • направляют работодателю решение об удержании части зарплаты в счет задолженности;
  • принудительно удерживают средства из дополнительных доходов заемщика;
  • проводят беседы.

Приставы могут применять полный комплекс перечисленных мер или только некоторые из них. Заемщики имеют возможность устной договоренности с сотрудниками ФССП, например, об отложении некоторых мер. Эти вопросы решаются на усмотрение приставов. Как правило, они идут навстречу должникам, которые пытаются активно решать эту проблему, а не уклоняются от обязательств.

Заключение

У заемщиков, которые не могут или не хотят погашать долги, есть несколько вариантов развития ситуации. Но стоит отметить, что любой из этих путей приводит к существенному ухудшению кредитной истории.

Когда возникнет срочная потребность в деньгах, этот клиент уже не сможет обратиться ни в банк, ни в МФО. Факт взыскания долга через суд перечеркивает все шансы взять кредит в течение 10-15 лет. Не поможет даже программа исправления кредитной истории.

Если вы оказались в сложной ситуации, обратитесь за помощью к родственникам, оформите услугу пролонгации, попробуйте договориться о рефинансировании или реструктуризации. Самое главное — не допустить передачу договора коллекторам. Методы из работы далеко не всегда укладываются в рамки законов РФ.

Было полезно? Не скупись, поделись!

Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/ne-platit-mikrozajm

Округ закона
Добавить комментарий