Легальна ли работа, если она заключается в переводе денежных средств между счетами?

Каждый рубль под контролем

Легальна ли работа, если она заключается в переводе денежных средств между счетами?

Неполная прозрачность

Хотя в законе определена минимальная сумма транзакции, которая дает повод для блокировки счета, на практике банки могут сделать это и по менее веским основаниям, рассказал РБК Петербург собеседник в одном из федеральных госбанков.

«Одному из наших клиентов заблокировали счет после того, как на него поступило всего несколько сотен тысяч рублей — меньше пороговых шестисот.

Это было компенсацией от строительной компании за срыв сроков сдачи дома в эксплуатацию.

Тем не менее, с точки зрения робота, платеж был аномальным, выбивался из ряда привычных поступлений на счет данного физлица», — объясняет собеседник РБК причины блокировки.

Хотя в законе определена минимальная сумма транзакции, которая дает повод для блокировки счета, на практике банки могут сделать это и по менее веским основаниям.

Вам и вашей маме

По мнению руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, принимая решение о блокировке счета, банки в первую очередь сопоставляют сумму транзакции и возможный уровень доходов клиента. «Если вам пришел перевод от мамы на сумму больше 600 тыс. руб.

, то ваш счет обязательно «блокнут» до выяснения всех обстоятельств перевода — это уже общепринятая практика, которой не один год. Но ваш счет могут заблокировать даже если мама пришлет вам меньше этой пороговой суммы. При этом какой размер перевода заслуживает реакции — решает сам банк. И, кстати, объяснять «природу» денег придется не только вам, но и вашей маме.

Банк не разблокирует счет, пока не поймет, насколько честно ваша мама эти деньги заработала», — пояснил Порошин.

По его словам, подобная работа ведется банками в рамках общегосударственной задачи проконтролировать все денежные средства, так или иначе присутствующие в экономике. «Задача государства — сделать каждый рубль прозрачным и понятным», — говорит Порошин.

В колл-центрах крупнейших российских банков РБК Петербург пояснили, что операции по счету могут быть приостановлены, если у банка возникнут сомнения в легальности и обоснованности поступления или отправки средств со счета.

При этом нет никаких гарантий, что счет не будет заблокирован даже при условии идеальной добропорядочности клиента. «Если банк квалифицирует операцию по вашему счету как подозрительную, он приостановит по нему операции.

Критерии для приостановки у каждого банка свои. Предотвратить приостановку операций, к сожалению, невозможно, нет смысла идти и заранее предупреждать банк, что сосед перечислит вам через неделю 100 тыс. руб.

в счет долга», — сообщили в колл-центре Сбербанка.

После приостановки операций клиенту будет направлен перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для подтверждения легальности операции. Срок рассмотрения пакета документов — до 5 дней.

Операции по счету могут быть приостановлены, если у банка возникнут сомнения в легальности и обоснованности поступления или отправки средств со счета. При этом нет гарантий, что счет не будет заблокирован даже при условии идеальной добропорядочности клиента.

Няни вне опасности

Впрочем, физлица с небольшими оборотами по счету пока находятся вне опасности, сообщил один из топ-менеджеров Банка «Санкт-Петербург». «Условно говоря, ежемесячное перечисление 20 тыс. руб. на счет няни не вызовет у банка подозрений.

Да, в основном это «серая» зона, потому что далеко не каждая няня декларирует свои доходы, однако выяснять добросовестность нянь как налогоплательщиков — не задача банка. Другое дело, если ежемесячно вам поступает по 200-300 тыс. руб., пусть и из разных источников. Робот складывает эти платежи, и может квалифицировать ваши операции как подозрительные.

Тогда включается человеческий фактор, счет в большинстве случаев блокируется, получателю делается запрос об источниках происхождения полученных средств», — говорит собеседник РБК Петербург.

Подозрения у банка могут возникнуть при попытке перечислить средств за границу, добавляет топ-менеджер Банка «Санкт-Петербург»: «Условно говоря, если вы захотите оплатить учебу ребенка за границей, банк не пропустит ни одного вашего доллара или евро без договоров обучения и аренды жилья. При этом в Европе зачастую никаких традиционных для нас договоров не подписывают — все происходит дистанционно в электронном виде, что зачастую шокирует российские банки».

Группа риска

Однако большая часть блокировок приходится на корпоративный сектор.

Как писал ранее РБК со ссылкой на аналитиков Модульбанка, 70% компаний, у которых заблокировали счета в 2017 году, не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей физлицам; 55% заблокированных компаний аномально быстро (за несколько часов или даже минут) выводили деньги со счетов, никогда не задерживая их; 50% работали с неблагонадежными контрагентами. Примерно 45% предпринимателей находились в «красной зоне» по налогам — платили их в размерах, несопоставимых с масштабом и видом бизнеса; 38% попали в так называемые черные списки — имелась информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу о том, что у этих клиентов уже возникали проблемы при обслуживании в банках. 35% платили НДС в недостаточных объемах.

В общей сложности в Модульбанке, специализирующемся на работе с малым бизнесом, в 2017 году заблокировали по 115-ФЗ около 10% счетов (всего у банка более 90 тыс. клиентов).

Аналитики банка утверждают, что у 100% заблокированных компаний были нарушения по двум и более критериям прозрачности бизнеса.

«Типичный клиент, которому был заблокирован счет, — это ​компания, которая не ведет реальный бизнес, не платит налогов, не совершает платежей, сопутствующих ведению бизнеса», — пишут эксперты.

Федеральные и региональные петербургские банки запрос просьбу РБК Петербург прокомментировать конкретные причины блокировки счетов юрлиц оставили без ответа.

70% компаний, у которых заблокировали счета в 2017 году, не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей физлицам; 55% заблокированных аномально быстро выводили деньги со счетов; 50% работали с неблагонадежными контрагентами.

Внешние стимулы

Что касается прогнозов на ближайшее будущее, то по мнению экспертов и участников рынка, в 2018 года масштабы блокировок не снизятся. «Курс государства на борьбу с теневым сектором заявляется на каждом шагу. Федеральная налоговая служба проводит большую работу, смотрит все проводки, все операции по счетам компания вплоть до 40-го колена», — объясняет Порошин.

Кроме того, по его словам, конъюнктура, сложившаяся сейчас на банковском рынке, не создает стимулов смягчать требования к прозрачности операций клиентов. «В 2017 году рынок покинули больше 150 банков. Оставшиеся банки получили клиентов тех, кто ушел с рынка, поэтому сейчас прирост новых клиентов с лихвой компенсирует потери от блокировок.

На текущий момент банкам гораздо выгоднее просто блокировать счет, чем пытаться доказывать ЦБ, что тот или иной клиент не мошенник.

Как только рынок придет в равновесие, и банки начнут реально терять клиентов и терять свой бизнес из-за того, что клиентский портфель начнет падать, тогда они забьют тревогу и будут уже более лояльно смотреть на бизнес клиентов», — резюмирует Порошин.

Дмитрий Гринкевич

Источник: https://www.rbc.ru/spb_sz/11/01/2018/5a5744e99a7947571ac814a6

Транзитные денежные средства

Легальна ли работа, если она заключается в переводе денежных средств между счетами?

По финансовым итогам последних лет чистый отток капитала из Российской Федерации составил более 150 млрд. долларов. Логично, что правительство государства желает сократить этот поток, поэтому Центральный Банк начал бороться с наиболее популярными схемами транзита.

Что такое транзитные средства и транзитные операции

Определение 1

Транзитные денежные средства – это процесс перевода денежных средств со своего расчетного счета на корреспондентский счет другой компании (зачастую зарубежной).

Чаще всего транзитное перечисление денежных средств используется для решения налоговых проблем.

Такая операция очень помогает промышленным и торговым предприятиям, благодаря ей компания может значительно снизить налоговые суммы путем перекладывания ответственности на другую организацию.

Компания, которая осуществляет транзит, как бы дистанцируется, то есть прекращает участие в сделке. Соответственно она не получает доход, а если нет прибыли, то и нет налогов.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Транзит денежных средств происходит не напрямую к получателю, а через компанию-посредника (зачастую такой посредник не один, а целая сеть, как в стране, так и за рубежом).

Если соответствующие государственные структуры решают проверить конечный пункт осуществления транзитного перевода, то они увязнут в подставных фирмах, так и не добравшись до желаемого.

Данный способ является абсолютно безопасным и полностью законным, с его помощью можно обналичить расчетный счет организации.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Рисунок 1. Транзитные средства и транзитные операции. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Транзитный метод позволяет сохранить конфиденциальность, поскольку расчетный счет отправителя не будет фигурировать в сделках. С помощью транзитного перечисления можно осуществить ряд сделок, не попав при этом под аудиторскую проверку:

  • приобретение дорогостоящей техники или оборудования;
  • приобрести недвижимость за рубежом;
  • транзит денежных средств на счет любого банка или организации, как в пределах Российской Федерации, так и за границей.

Определенного термина транзитной операции не существует. Отсутствует даже рад признаков, по которым можно отличить обычную банковскую операцию с транзитом. Сам по себе транзит денежных средств не запрещен законодательством. Проблемы могут начаться в тот момент, когда государство решит, что транзитная операция причиняет ему ущерб.

Определение 2

В таком случае под транзитом денежных средств подразумевается движение денег между организациями, которое не обусловлено экономическими причинами.

Цель данной операции – аккумулирование денежных средств с целью дальнейшего использования в различных целях.

Денежные средства оседают на корреспондентских счетах в тех государствах, где налоговое законодательство не такое внимательное и жесткое, либо зачисляются в банковские учреждения тех стран, которые находятся в конфликтной ситуации с Российской Федерацией.

Виды транзитных операций

Видов транзитных операций существует, наверное, столько, сколько и получателей транзитных денежных средств. Схемы постоянно совершенствуются, однако на сегодняшний день существует три вида операций:

  1. Консалтинг. Это самый простой и самый популярный способ транзита денежных средств. Организация в Российской Федерации перечисляет за границу средства за оказание консалтинговых услуг (маркетинговые, юридические, бухгалтерские, технические и другие). Поскольку получатели денег имеют короткий срок существования, они не располагают необходимым штатом и возможностями для оказания услуг, фиктивность такой сделки зачастую весьма очевидна. Материальный результат в виде отчета не предоставляется. В данном методе нет даже определения признаков, по которым можно понять обычная это банковская операция, или именно транзит.
  2. Закупка оборудования. Организация данного способа гораздо сложнее, но и доказательство того, что это именно «транзит» также потребует немало усилий. В данном случае российская компания действие закупает оборудование за границей, стоимость которого за счет большого числа посредников увеличивается в несколько раз. При этом участники цепочки платят налоги в минимальных размерах, после чего прекращают свою деятельность.
  3. Покупка иностранных ценных бумаг (фиктивных и оригинальных). Преимущество данного метода заключается в том, что не всегда можно определить реальную стоимость покупаемого актива, который получится легко и быстро продать и перечислить деньги на зарубежный счет.

С целью усложнения контроля, большинство транзитных операций осуществляется через цепочку нескольких банков и подставных контрагентов.

Сумма транзитных денежных средств может дробиться, чтобы в дальнейшем аккумулироваться на одном или нескольких счетах в банках за рубежом.

При этом может практиковаться «разрыв цепочки», когда один из контрагентов уплачивает все требуемые налоговой инспекцией суммы в случае возникновения споров, лишая при этом юридических оснований для обоснования схемы в целом.

Способы контроля транзита денежных средств

На самом деле достоверного контроля над осуществлением подобного рода операций на сегодняшний день не существует. Наиболее действенным методом считается аналитика, которая может применяться и к электронным способам контроля.

Вследствие этого будет делаться акцент на превентивных операциях, то есть будет усиливаться контроль.

Подобное уже было 2 марта 2002 года, когда Центральный Банк Российской Федерации принял положение 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия отмыванию доходов, которые получены преступным путем, а также финансированию терроризма». В документе содержались сотни признаков, по которым можно было определить, относится данная транзитная операция к финансированию терроризма и отмыванию денег.

Данное положение давало право банковским учреждениям замораживать денежные средства и отказывать в проведении транзакции, либо полностью закрывать расчетный счет. Если транзитная операция все же привлекала внимание, необходимо было подробно объяснять ее содержание с предоставлением подтверждающих документов.

Источник: https://spravochnick.ru/dengi/tranzitnye_denezhnye_sredstva/

Денежные переводы. Как перевести деньги?

Легальна ли работа, если она заключается в переводе денежных средств между счетами?
04.03.2014 139 106 612 Время на чтение: 18 мин. :

Сегодня хочу поговорить про денежные переводы и рассказать о том, как перевести деньги за границу или внутри страны, как получить или отправить денежный перевод.

Практика общения с разными людьми показывает, что многие из них вообще не знают, как можно перевести деньги, либо же пользуются самыми дорогими и невыгодными для своего случая способами.

Поэтому я решил подробно расписать, какие денежные переводы вообще бывают, как отправить или получить денежный перевод, и какие переводы самые выгодные.

Как перевести деньги физлицу?

Итак, давайте рассмотрим, какими вообще способами можно перевести деньги от физического лица физическому лицу, если речь идет о необходимости отправки или получения наличных или безналичных денег (я не буду рассматривать здесь валюту электронных платежных систем — о них можно говорить отдельно). Все виды денежных переводов можно условно разделить на 2 категории:

  1. Переводы между счетами.
  2. Переводы без открытия счета.

Теперь предлагаю рассмотреть эти виды денежных переводов более подробно.

Денежные переводы по счетам

Практика показывает, что люди в основном неохотно отправляют и получают денежные переводы по счетам. Как правило, они, во-первых, не хотят тратить время на открытие счета, во-вторых, просто не хотят «светиться», думая, что банк может сообщить о такой операции в налоговые органы или еще куда-то.

На самом деле, многие подобные опасения абсолютно напрасны: банки могут предоставлять информацию о движении средств по счетам только в случае поступления официального запроса из правоохранительных органов, оформленного в надлежащем виде.

В некоторых случаях, например, когда речь идет о довольно крупных суммах (в каждой стране свои требования, и они часто меняются) информация о частных переводах попадает в службу финансового мониторинга, занимающуюся выявлением случаев «отмывания» денег.

Причем, в эту службу поступает информация не только о денежных переводах по счетам, но и о некоторых операциях без открытия счета. В этом тоже нет ничего страшного, если вы — не террорист и не преступник.

Во всяком случае, за свой 9-летний опыт работы в банковской сфере я ни разу не встречал ситуацию, в которой бы у клиента возникали какие-то проблемы из-за службы финансового мониторинга. Сейчас ситуация может быть уже другой.

Итак, при помощи текущего счета физического лица можно перевести деньги как за границу, так и в пределах своей страны. В первую очередь, конечно же, текущие счета удобны для тех, кто часто получает/отправляет денежные переводы из-за рубежа, а также для тех, кому единоразово нужно перевести крупную денежную сумму.

Как открыть текущий счет?

Чтобы открыть текущий счет физического лица, необходимо прийти в удобное отделение банка с паспортом и налоговым кодом.

Счет открывается навсегда, но в отдельных банках может быть закрыт, если на протяжении какого-то периода времени (обычно 1-3 года) по нему не будет никакого движения.

Открытие текущего счета платное, но, как правило, недорогое, в некоторых случаях счет может открываться и бесплатно.

Как получить перевод на счет?

Чтобы получить денежный перевод на счет, необходимо сообщить отправителю полные реквизиты счета (не только номер, но и все банковские данные — в разных странах они называются по-разному, поэтому я не буду здесь уточнять). Просто попросите в банке предоставить полные реквизиты счета для отправки денежного перевода, и там вас поймут. Чтобы отправить денежный перевод на счет, нужно, соответственно, знать такие же реквизиты счета получателя.

Исключение составляет получение/отправка денежных переводов по счетам в пределах одного банка: в этом случае для осуществления операции будет достаточно только номера счета.

Валютные переводы между счетами за границу

Если вам необходимо отправить/получить иностранную валюту (доллары, евро и др.), то понадобятся не просто реквизиты счета, а так называемые свифт реквизиты (от англ. SWIFT — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). А сами денежные переводы по счетам в иностранной валюте носят название свифт переводы или переводы по системе свифт.

Помимо номера счета, для осуществления свифт перевода необходимы валютные реквизиты банка-получателя (бенефициара) и банка-корреспондента (зарубежного банка, через который будут идти деньги).

Обычно банками-корреспондентами выступают крупнейшие мировые банки, например, Bank Of New York, которые берут фиксированную комиссию за прохождение каждого перевода (например, 10-20 долларов или евро).

Переводы с карточных счетов

В некоторых банках есть возможность отправлять денежные переводы не только с текущих, но и с карточных счетов.

В отдельных случаях карточными счетами можно воспользоваться, чтобы перевести деньги в пределах страны, еще чаще — в пределах одного банка (например, с карты на карту).

Отправить денежный перевод за границу с карточного счета, скорее всего, не получится: здесь понадобится именно текущий счет.

А вот получить денежный перевод из-за границы можно и на карту. Для этого необходимо выслать отправителю денег полные реквизиты картсчета для отправки перевода, если это валюта — то и свифт реквизиты.

Имейте ввиду, что номер карточного счета и номер карты — это не одно и то же! И уж тем более номера карточного счета не достаточно для того, чтобы отправить перевод на карту (исключения составляют лишь денежные переводы внутри банка).

Кто платит комиссию?

При получении/отправке денежных переводов на счет (текущий или карточный) комиссию в большинстве случаев платят обе стороны: и отправитель, и получатель. Однако, общие денежные потери в этом случае все равно могут быть минимальны, особенно, если речь идет об отправке крупных сумм.

Как долго идет перевод?

Скорость получения перевода между счетами может быть разной: в пределах одного банка он дойдет мгновенно, в пределах государства — на протяжении одного банковского дня, а между странами — от 1-2 дней до 1-2 недели.

Подведем краткий итог: какие преимущества и недостатки включают в себя денежные переводы по счетам.

Денежные переводы на счет, преимущества

  • Минимальный размер комиссии за перевод;
  • Возможность пользоваться счетом многократно;
  • Возможность получить деньги через банкомат, если перевод поступил на карточный счет;
  • Возможность перевести средства на депозитный вклад, избежав уплаты комиссии за снятие (практикуется во многих банках);
  • Для получения денежного перевода можно использовать уже имеющийся в наличии счет (например, зарплатную карту);
  • Счетом можно управлять через систему удаленного доступа (Интернет-банкинг), отправляя переводы самостоятельно, без посещения банка.

Денежные переводы на счет, недостатки

  • Средства идут дольше, чем при мгновенных переводах без открытия счета;
  • Открытие счета платное и занимает какое-то время;
  • Текущий счет привязан к конкретному отделению банка.

Итак, теперь вы знаете, как перевести деньги за границу и в пределах страны при помощи текущего или карточного счета.

Пришло время рассмотреть и более популярный, альтернативный способ получения и отправки денег — денежные переводы без открытия счета.

Денежные переводы без открытия счета

Получить и отправить деньги можно и через так называемые системы денежных переводов, не требующие открытия счета. Таких систем множество, некоторые из них действуют по всему миру, некоторые касаются группы стран, есть также системы денежных переводов, работающие только в пределах одного государства или даже одного банка.

Системы переводов без открытия счета

Самые распространенные денежные переводы без открытия счета — Вестерн Юнион (Western Union), но они, вместе с тем, и самые дорогие. Также широкое распространение в мире получили системы денежных переводов Контакт (Contact), Юнистрим (Unistream), Анелик, Золотая корона, и др. (по ссылкам вы можете найти более подробную информацию о каждой из этих систем переводов).

Все эти системы представляют собой самостоятельные финансовые корпорации, которые заключают договора о сотрудничестве с банками разных стран. Таким образом, выплата и отправка денежных переводов без открытия счета осуществляется посредством обращения клиента в отделение банка, являющегося партнером системы переводов.

Как отправить и получить перевод?

Чтобы отправить денежный перевод без открытия счета, необходимо прийти в банк с паспортом и деньгами, зная фамилию, имя, отчество получателя.

Операционист введет данные в программное обеспечение системы переводов, и система присвоит переводу уникальный номер, который может состоять только из цифр или из букв и цифр (в разных системах — по-разному).

Этот номер необходимо в точности передать получателю, который, по предъявлению паспорта и номера перевода в своем банке сможет получить деньги.

В последнее время многие системы денежных переводов начали внедрять возможность получения/отправки перевода через Интернет, при помощи банковских карт или электронных платежных систем. Чтобы отправить перевод таким образом, необходимо зайти на сайт системы переводов и действовать согласно указанным там инструкциям.

Как быстро идет перевод?

Денежные переводы без открытия счета идут очень быстро, даже если это переводы между странами, расположенными далеко друг от друга. В пределах одного банка перевести деньги без открытия счета по внутрибанковской системе переводов (как правило, она есть в каждом банке, в крупных — наверняка) можно вообще мгновенно.

Поэтому в целом денежные переводы без открытия счета часто называют «мгновенные переводы».

Мгновенные переводы без открытия счета, преимущества

  • Высокая скорость получения перевода (от нескольких минут до суток);
  • Простота оформления и получения;
  • Получатель не платит комиссию, ее платит только отправитель;
  • Возможность получить деньги в любом банке, сотрудничающем с системой денежных переводов;
  • Возможность отозвать свой перевод (при отправке на счет это невозможно).

Мгновенные переводы без открытия счета, недостатки

  • Высокая комиссия за отправку денег (особенно у самых «раскрученных» систем переводов);
  • Максимально возможная сумма отправки перевода меньше, чем при переводах по счетам.

Ограничения для мгновенных переводов

Следует отметить, что на все виды денежных переводов в иностранной валюте (как с использованием счетов, так и без такового) действуют определенные ограничения по суммам. В каждой стране они разные и периодически меняются.

Но общий принцип один: отправить перевод за границу без каких-либо подтверждающих документов можно только в небольшой сумме (например, 300, 500, 1000 долларов). При отправке перевода со счета и на счет максимально возможная сумма всегда выше, чем при отправке мгновенного перевода.

Все более крупные суммы переводов должны обязательно сопровождаться различными подтверждающими документами. Например, если это оплата за обучение или лечение — прилагаются контракты и т.д.

Самому себе (на свой счет в другом государстве) обычно разрешается переводить без подтверждающих документов более крупные суммы (иногда — неограниченные). Особенно, если речь идет о выезде на ПМЖ в другую страну.

Теперь вы знаете, как перевести деньги за границу и внутри страны, какие существуют виды денежных переводов, чем они отличаются друг от друга и какие преимущества и недостатки имеют.

Для каждого случая наиболее выгодный способ отправки/получения денег может быть разным. Если обобщить, то крупные суммы лучше переводить по счетам, а мелкие — при помощи недорогих систем мгновенных переводов. Системой Вестерн Юнион я бы вообще не рекомендовал пользоваться, поскольку она очень дорогая.

На этом все. Чтобы ваша финансовая грамотность всегда оставалась на высоком уровне — присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений. До встречи в новых публикациях!

Источник: https://fingeniy.com/denezhnye-perevody-kak-perevesti-dengi/

Округ закона
Добавить комментарий