Могу ли я рассчитывать на банкротство, являясь физ лицом?

Банкротство ИП: отвечаем на злободневные вопросы читателей

Могу ли я рассчитывать на банкротство,  являясь физ лицом?

Андрей Малов,
управляющий директор коллегии адвокатов “Малов и партнеры”

После 1 октября 2015 года – дня введения института банкротства граждан – у ИП появилась масса вопросов.

Как лучше банкротиться: как ИП или как физическое лицо? Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? Управляющий директор коллегии адвокатов “Малов и партнеры” Андрей Малов ответил на самые злободневные вопросы наших читателей.

У меня имеются долги по разным кредитам – и на цели ведения бизнеса, и на личные нужды. Как лучше инициировать дело о своем банкротстве: в качестве физического лица или в качестве ИП? (Нелли Яшина)

Это зависит от Ваших планов на будущее.

Если Вы планируете в дальнейшем заниматься бизнесом, то лучше подать заявление о банкротстве в качестве физического лица – в противном случае Вы потеряете возможность вести предпринимательскую деятельность в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (п. 2, п. 4 ст. 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – закон о банкротстве). В случае признания банкротом гражданина последний в течение указанного периода не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве). Помимо этого, банкрот-гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет, банкрот-ИП – в течение пяти лет (п. 4 ст. 216, п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Процедура признания банкротом ИП или физического лица, а также порядок удовлетворения требований кредиторов по различным обязательствам не отличаются.

Могут ли кредиторы по личным обязательствам гражданина вступить в процесс о банкротстве его как ИП? (Ольга Волкова)

Да, кредиторы по гражданско-правовым обязательствам, требования которых не связаны с осуществлением должником предпринимательской деятельности, могут вступить в дело о банкротстве после его возбуждения (п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 30 июня 2011 г. № 51 “О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей”).

Может ли ИП, который был снят с учета в налоговом органе, подать заявление о банкротстве в качестве ИП по тем долгам, которые образовались у него в период ведения бизнеса и не погашены до сих пор? (Анна Ухмылкина)

Нет, не может. НК РФ связывает снятие с учета в налоговом органе с прекращением деятельности в качестве ИП (ст. 84 НК РФ).

Однако несмотря на то, что наличие у ИП долгов не мешает ему прекратить предпринимательскую деятельность, у лица сохраняется обязанность по уплате возникших от осуществления такой деятельности долгов (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 7 апреля 2014 г. № Ф08-1136/14 по делу № А53-28803/2009).

Так как гражданин больше не является ИП, то и подать заявление о банкротстве в этом статусе он не имеет права. При наличии оснований – если требования к гражданину составляют не менее 500 тыс. руб.

и не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, – можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица (п. 2 ст. 213.

3 закона о банкротстве).

В следующих случаях должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом как физического лица:

  • если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. руб.;
  • в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 1-2 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Что будет с имуществом, подаренным родственнику перед подачей заявления о признании ИП банкротом? (Татьяна Васильева)

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, включается в конкурсную массу. Исключение составляет лишь имущество, изъятое из оборота, и имущественные права, связанные с личностью должника (п. 1-2 ст. 131 закона о банкротстве).

Однако с даты введения реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий, а также конкурсный кредитор и уполномоченный орган вправе подать заявление об оспаривании подозрительной сделки должника-гражданина (п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Сделка может быть признана подозрительной, если она совершена должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки.

Это может быть, например, в случае, если цена этой сделки или иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены или иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.

Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств (п. 1 ст. 61.2 закона о банкротстве).

Таким образом, договор дарения имущества может быть признан недействительным в течение срока исковой давности, который составляет один год по требованию о признании его оспоримым и три года – по требованию о признании его ничтожным (ст. 181 ГК РФ).

Если суд признает его недействительным, каждая из сторон будет обязана возвратить другой все полученное имущество или, в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его полную стоимость (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В случае, если будет установлен факт сокрытия имущества или незаконной передачи его третьим лицам, кредиторы, требования которых не были удовлетворены, вправе обратиться в суд. В заявлении они могут попросить пересмотреть определение о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

После отмены соответствующего определения суд возобновит производство по делу о банкротстве, введет реализацию имущества и восстановит требования кредиторов в непогашенной части. За неправомерные действия при банкротстве лицо, которое подарило родственникам имущество перед признанием его банкротом, может быть привлечено к административной или уголовной ответственности.

Штраф за административное правонарушение составляет от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ), за преступление – от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет (ч. 1 ст. 195 УК РФ). Кроме того, санкция ч. 1 ст.

195 УК РФ предусматривает наказание в виде ограничения свободы на срок до двух лет, либо принудительных работ на срок до трех лет, либо ареста на срок до шести месяцев, либо лишения свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо без такового.

В отношении ИП введена процедура наблюдения. Согласно ответам из регистрирующих органов, имущества у него нет. При этом решением суда по другому делу должнику присуждена машина.

Решение вступило в силу, однако право собственности на автомобиль пока не зарегистрировано.

Могут ли кредиторы ИП в рамках дела о банкротстве добиться включения права требования указанного автомобиля в конкурсную массу? (Инга Ельцова)

Да, кредиторы вправе требовать включения автомобиля, принадлежащего должнику, в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). В данном случае право собственности подтверждено вступившим в законную силу судебным решением (абз. 6 п. 1 ст.

17 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”). Факт постановки автомобиля на регистрационный учет в органах ГИБДД не связан с правом собственности на автомобиль.

В отношении ИП введено конкурсное производство. Расчетного счета у ИП в банке нет, но есть вклад, открытый на физическое лицо. Данный вклад сейчас арестован судебными приставами. Конкурсный управляющий требует закрыть счет, а из находящихся на нем денег выплатить ему вознаграждение. Правомерно ли требование конкурсного управляющего? (Сергей Иванцов)

Да, требование конкурсного управляющего правомерно. С открытием конкурсного производства исполнение по исполнительным документам прекращается, а все имущество, принадлежащее должнику, передается в конкурсную массу (п. 1 ст.

131 закона о банкротстве). Это касается и денежных средств, находящихся в банках. По закону расходы на выплату вознаграждения конкурсному управляющему возмещаются вне очереди за счет имущества должника (п. 2 ст. 213.

27 закона о банкротстве).

Я – ИП, и в связи с экономическим кризисом мне стало нечем платить по имеющимся кредитам. Стоит ли мне в этом случае сразу инициировать процедуру банкротства? (Иван Смыслов)

Это зависит от размера задолженности.

Законодатель предусмотрел случаи, когда подача заявления о банкротстве обязательна – если удовлетворение требований приводит к невозможности исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности составляет не менее 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). При этом должник обязан подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о своем положении. Если при указанных обстоятельствах ИП не обратится в суд с заявлением, он может быть привлечен налоговым органом к административной ответственности с наложением штрафа в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

В остальных случаях выбор – обращаться к процедуре банкротства или нет – остается за должником.

Я рекомендую рассмотреть другие способы решения проблемы, например, попробовать договориться с кредиторами об изменении порядка погашения задолженности, уменьшении размера долга и процентов по нему, введении “кредитных каникул” и т.

д., прежде чем приступать к процедуре банкротства, так как признание ИП банкротом подразумевает определенные негативные последствия.

Какие последствия признания банкротом установлены для ИП? (Олег Сидоров)

Если ИП признается судом банкротом, то его регистрация в этом качестве утрачивает силу, а также аннулируются выданные лицензии на осуществление предпринимательской деятельности.

В дальнейшем в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не сможет получить статус ИП и, соответственно, осуществлять предпринимательскую деятельность (п. 2 ст. 216 закона о банкротстве).

При этом процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, который может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве).

В случае, если ИП нарушит запрет, он может быть привлечен к административной ответственности за осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения.

За осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации в качестве ИП предусмотрен штраф в размере от 500 до 2 тыс. руб., за осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения, если такое разрешение обязательно, – штраф для граждан в размере от 2 тыс. до 2,5 тыс. руб.

с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой (ч. 1-2 ст. 14.1 КоАП РФ).

Если в результате такой деятельности ИП гражданам, организациям или государству был причинен крупный ущерб либо эта деятельность сопряжена с извлечением дохода в крупном размере, нарушитель подлежит уголовной ответственности в форме штрафа до 300 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательных работ на срок до 480 часов либо ареста на срок до шести месяцев (ч. 1 ст. 171 УК РФ). То же деяние, совершенное организованной группой или сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, наказывается штрафом в размере от 100 тыс.

до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового (ч. 2 ст. 171 УК РФ). При этом крупным ущербом и крупным доходом признаются ущерб и доход в сумме, превышающей 1,5 млн руб., особо крупным – 6 млн руб.

Но и это еще не все: в течение пяти лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ч. 4 ст. 216 закона о банкротстве).

В отношении ИП введено конкурсное производство. ИП владеет долей в праве собственности на земельный участок, квартиру и машину.

В гражданском законодательстве есть правило: при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки (ст. 250 ГК РФ).

Однако закон о банкротстве не упоминает о преимущественном праве покупки указанного имущества. Можно ли настаивать в рамках дела о банкротстве ИП на соблюдении преимущественного права покупки доли сособственниками? (Илья Соколов)

Нет, нельзя. При продаже имущества, находящегося в долевой собственности, на публичных торгах, преимущественное право покупки не применяется (ст. 250 ГК РФ). При этом продажа имущества должника в рамках конкурсного производства должна производиться на торгах.

Источник: http://www.garant.ru/article/698494/

Банкротство физических лиц 2020

Могу ли я рассчитывать на банкротство,  являясь физ лицом?

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» – общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
+

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ
РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц. Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего – это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц. Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы. Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2020 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2020 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-2019/

Банкротство в рассрочку · Правда Севера

Могу ли я рассчитывать на банкротство,  являясь физ лицом?

Процедура банкротства физлиц, созданная для того чтобы освобождать людей от долгов, стала поводом влезть в новые

«Вчера по ТВ услышала, что банкротство – процедура для состоятельных граждан», – в одной из групп в популярной соцсети обсуждают, стоит ли связываться с процедурой банкротства.

«Два-три года и денег тысяч 200–300», – появляется первый ответ, которому тут же парируют: «За полтора года лично освободила не один десяток граждан от долговых обязательств через банкротство. Самая короткая процедура по времени у клиента длилась четыре месяца.

Самая длительная – семь месяцев. Денег стоит не 200–300 тысяч. Гораздо меньше и в рассрочку».

«Можно и за 150 тысяч сделать, все долги списываются. Если долгов много, то выгодно», – обсуждение набирает обороты. «Подруга оформляла банкротство физлица. Канитель длится с января и до сих пор не закончилась. Коммерческие банки согласились, *** (название крупного банка. – Авт.) бодается. По деньгам недёшево вышло».

Откуда взялись суммы в 150 и 300 тысяч, если изначально, в 2015 году, когда закон о банкротстве физлиц только появился, речь шла о вознаграждении управляющему в 10 тысяч рублей? Где взять столько потенциальному банкроту? А помимо всего, появились слухи, что минимальный долг должен составлять уже не 500, а 700 тысяч рублей…

Сегодня мы публикуем два взгляда на проблему банкротства физлиц – судьи, который решает такие дела, и арбитражного управляющего, который их ведёт.

Заявления поступают каждый день

“Те, кого перестают кредитовать банки, идут в «кассы взаимопомощи» за пятью-семью тысячами рублей, чтобы только подать заявление о банкротстве”Председатель судебного состава Арбитражного суда Архангельской области Александр Цыганков, с которым мы уже неоднократно беседовали на тему банкротства физлиц, объясняет: «Относительно минимальной суммы долга в 500 тысяч рублей закон остаётся неизменным». А практика, по словам Александра Владимировича, складывается таким образом, что должник может обратиться в суд даже с меньшей суммой задолженности, если он полагает, что не сможет её погасить.

– Откуда же взялась сумма в 700 тысяч?

— Предположу, что люди «плюсуют» к 500 тысячам долга расходы, связанные с процедурой банкротства.

– Тогда о расходах. Поговаривают, что это отнюдь не дешёвая процедура. Доходит до 100–150 тысяч…

— Сейчас уже с 10 тысяч рублей законодатель поднял вознаграждение управляющего до 25 тысяч. Оно выплачивается единовременно по итогам процедуры.

Другое дело, что управляющие неохотно соглашаются на вознаграждение в 25 тысяч и, соответственно, не идут на утверждение своей кандидатуры в деле о банкротстве. И действительно, мы слышим о том, что должнику приходится что‑то сверху платить управляющему.

Но это всё находится вне рамок дела о банкротстве. Опять же предположу, что заключаются договоры, например, на консультационное обслуживание…

Понять управляющих, почему они не соглашаются на оговорённые законом 25 тысяч, я могу легко: дело может длиться годами, за это время нужно подготовить много документов и ответственность высока. Уже были случаи, когда управляющие по итогам своей работы были дисквалифицированы на некоторый срок.

– Но управляющие ведь могут рассчитывать и на определённый процент от реализации имущества?

— Не всегда имущество есть. Как правило, имущество составляют холодильники, утюги, иные незначительные бытовые вещи, от продажи которых зачастую нельзя выручить и больше ста тысяч рублей… Но в то же время, хочу отметить, есть много управляющих, кто за банкротство физлиц охотно берётся, и их вполне устраивает сумма в 25 тысяч рублей.

– Не успел закон вступить в силу, как город заполонила реклама в духе: «избавься от долгов быстро», «банкротство под ключ» и т. д. В чём функция этих фирм? Ведь есть управляющие, которые это банкротство осуществляют…

— Видимо, речь идёт о составлении самого заявления, может, имеется в виду сопровождение процедуры банкротства…

– Люди не стали реже подавать на банкротство?

— Нет, каждый день поступают такие заявления. Одно время лидировал Котлас. Там широкую деятельность развернул один управляющий, потом его временно дисквалифицировали. Сейчас это все крупные города – Архангельск, Северодвинск, Новодвинск…

– Кто он, среднестатистический должник, пожелавший стать банкротом?

— Средний возраст. Долг до миллиона рублей, образовавшийся в результате того, что человек бездумно брал кредиты. Это люди, которых уже перестают кредитовать в крупных банках, они вынуждены идти во всевозможные «кассы взаимопомощи», где им дают по пять-семь тысяч рублей, чтобы только можно было подать заявление…

– Что тоже недёшево…

— Ранее госпошлина за подачу заявления составляла 6000 рублей. Сейчас законодатель снизил её до 300 рублей.

На данный момент, по словам Александра Цыганкова, в производстве Арбитражного суда Архангельской области 405 дел о банкротстве физических лиц. Завершено 273 дела. И неужели, как оптимистично говорится в рекламе, можно начинать жизнь «с чистого листа»?

— В редких случаях мы оставляем должника с обязательствами, – говорит Александр Владимирович. – Как правило, это случаи, когда должник в обманных целях брал заём или кредит либо утаивал от управляющего какие‑то сведения или имущество.

Был, например, случай, когда человек в период до банкротства продал имущество. Куда потратил деньги, которые выручил от продажи, не пояснил. Хотя на тот момент у него были долги по сумме гораздо меньшие, нежели он получил от продажи имущества. Суд оставил должника с обязательствами, так как он не принял мер по погашению задолженности.

Ещё имел место случай, когда человек был привлечён к уголовной ответственности, с него были взысканы средства по гражданским искам и он пытался этот долг списать посредством процедуры банкротства, но суд ему отказал, так как обязательство у него возникло в связи с его незаконными действиями. Но, повторюсь, такие случаи единичны.

«К должникам я отношусь лояльно»

“Микрофинансовые организации могут и после процедуры банкротства давить на человека“Илья Федорков занимается банкротством как юридических, так и физических лиц.

Работает арбитражным управляющим с начала года. Учился в Москве, там же сдавал экзамен. Сегодня является членом НПС СОПАУ «Альянс управляющих» (г. Краснодар). И он один из тех арбитражных управляющих, кого вполне устраивает вознаграждение в 25 тысяч рублей за банкротство физического лица. Но в целом, Федорков вынужден признать, для должника эта процедура действительно дорогостоящая.

— Цены варьируются от 60 до 200 тысяч рублей, – рассказывает он. – Это те расходы, которые человек понесёт на юриста, на оплату госпошлины, на непосредственно арбитражного управляющего, на публикации, которые необходимо делать в ходе данной процедуры…

– Вы имеете в виду публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве?

— Делается ряд публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и объявления в газете «Коммерсант». Первое объявление в газете – о признании должника банкротом, и в зависимости от того, как в дальнейшем складывается процедура, могут быть ещё объявления.

Одна публикация – в пределах шести тысяч рублей. В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве требуется порядка десятка публикаций. Одна публикация – 402 рубля 50 копеек.

То есть вынес судья какой‑то акт – надо опубликовать, получили требование кредиторов – публикуем, оценку имущества провели – публикуем и т. д.

– А когда вы говорите о расходах на юриста, вы что имеете в виду?

— Юридические компании, реклама которых сейчас широко представлена, предоставляют комплекс услуг: собирают пакет документов для должника, чтобы тот мог подать заявление в суд, проводят, допустим, экономико-правовую экспертизу на предмет возможности признания должника банкротом…

– А человек сам эти документы собрать не может?

— Ну, во‑первых, перечень документов достаточно большой, а кроме того, человеку прийти в банк, перед которым у него задолженность и который его ищет и никак не может найти, достаточно проблематично.

Это и психологически тяжело (многие к этому моменту уже столкнулись с коллекторами, приставами, которые изымают последний телевизор), и не всегда люди понимают, что от них требуется.

То есть зачастую бывает так, что проще дать представителю доверенность, он пойдёт и соберёт необходимый пакет документов.

– Вас как арбитражного управляющего устраивает сумма в 25 тысяч рублей?

— Я веду процедуру за 25 тысяч рублей. К должникам я отношусь лояльно. У большинства из них действительно очень плохо с деньгами. В отношении них возбуждены исполнительные производства, приставы удерживают какую‑то сумму, оставляя прожиточный минимум. На прожиточный минимум прожить очень тяжело, не говоря уже о том, чтобы финансировать процедуру банкротства…

– А сколько длится процедура?

— В среднем процедура длится до шести месяцев, но она может быть продлена.

– Ну вот как‑то не слишком много – 25 тысяч за полгода…

— Арбитражный управляющий может вести одновременно не одно дело. У меня, например, в настоящий момент их семнадцать. Сейчас вот начинаем получать назначения из других регионов: Новгородская область, Тульская, Самарская…

– Но всё равно, если сплюсовать все расходы в рамках процедуры, 200 тысяч не получается…

— Есть управляющие, которые ведут эту процедуру за гораздо большие деньги. Я в своё время интересовался, и мне называли суммы от 40 до 250 тысяч рублей, и это только услуги финансового управляющего…

– Вот пришёл к вам человек, с чего процедура начинается?

– Я с должником начинаю контактировать, когда уже есть решение суда о признании его банкротом. После того, как я получил решение суда, я начинаю собирать пакет документов, разыскивать имущество, если были какие- то сделки, проверять их… В 90 процентах случаев реализовывать нечего. Не потому что люди своё имущество куда‑то далеко спрятали, а потому что просто нет ничего…

– А долги какие при этом?

— Вот сейчас со мной связывались юристы одного должника, спрашивали, готов ли я вести его процедуру, – там долг порядка 70 миллионов. Есть долг в 12 миллионов. Минимальная сумма, с которой приходилось работать, – что‑то около 350 тысяч рублей. Но здесь надо понимать, что у человека есть обязанность для обращения суд, а есть его право. Если долг свыше пятисот тысяч, то это его обязанность.

– Ну вот не нашли вы имущества…

— Допустим, у человека имеется доход, который превышает прожиточный минимум. По закону, как выше уже упоминалось, он должен получать прожиточный минимум. Соответственно, всё, что выше прожиточного минимума, мы оставляем в конкурсной массе.

И сколько накопится в ходе процедуры, из той суммы мы и будем расплачиваться с кредиторами. Из этой же суммы я буду оплачивать публикации и т. д.

Хотя первоначально зачастую бывает так, что расходы на те же публикации я несу за свой счёт, потому что конкурсная масса ещё не сформировалась…

– Вы упомянули долг в 12 миллионов, видимо, речь уже не о кредитах, которые человек бездумно набрал…

— В том случае речь шла об обязательствах в ходе предпринимательской деятельности. Но в то же время есть ситуации, когда у людей порядка двадцати пяти кредиторов. Причём это не столько банки, сколько микрофинансовые организации. Последние, надо сказать, очень интересно себя ведут.

Для того чтобы мы могли погасить их требования, они должны включиться в реестр требований кредиторов. Банки включаются в реестр, а микрофинансовые организации продолжают воздействовать на должника и каких‑либо требований в арбитражный суд не направляют.

То есть, как я полагаю, делается это для того, чтобы и после процедуры банкротства давить на человека.

– Бывало, что человек, осознавая последствия, отказывался от банкротства?

— Ко мне он попадает, когда, как я уже говорил, есть решение суда о признании банкротом. Моё личное мнение – эти последствия должников не очень пугают, их больше пугают банки, приставы, коллекторы. У должников зачастую просто нет другого выхода.

А вообще я считаю, что это очень хорошо, что появилась такая процедура. Не секрет, что люди из‑за долгов подчас и жизнь самоубийством кончали. А сейчас у них появился выход.

Тем более что бывают случаи, когда люди попадают в эту ситуацию и не по своей воле. Кто‑то стал жертвой мошенников. На моей памяти есть история из Ленского района. Женщина, отнюдь не являясь работником банка, оформляла кредиты на физических лиц. И у того человека, который впоследствии ко мне обратился, образовалась задолженность порядка миллиона рублей.

– А разве это не мошенничество?

— Насколько я знаю, люди обращались в суд, но я это дело получил на той стадии, когда должника уже признали банкротом и в отношении него была введена процедура банкротства.

Другая женщина брала кредиты и отправляла деньги якобы своему знакомому в Германию, с которым общается по электронной почте. Спрашиваешь её: а вы уверены, что это тот человек, что вас не обманывают? Не уверена…

Марина ТРЕТЯЧЕНКО, фото автора, pressfoto и из архива Ильи Федоркова

Источник: http://pravdasevera.ru/order/-8tfxda1k

Округ закона
Добавить комментарий