Можно ли объявить себя банкротом при наличии займов?

Как объявить себя банкротом и чем это может закончиться

Можно ли объявить себя банкротом при наличии займов?

При острой нехватке денег некоторые люди обращаются за кредитом в банки,  микрофинансовые организации или занимают у частных лиц.

Если возникают долги, то в самых крайних ситуациях  начинаются звонки коллекторов с угрозами должнику и его близким, работодателям, приходят повестки в суд. Может дойти до того, что приставы опишут имущество.

Обозреватель «РИАМО в Подольске» узнала,  как выйти из сложной ситуации и стать банкротом, а после  этого начать жить с чистого листа.

Что делать с долгами по наследству: советы специалистов>>

Кто может стать банкротом

© pixabay.com, SimonMichaelHill

Гражданин, не имеющий возможности платить по своим обязательствам, например, кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам, может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Эта инстанция вправе признать человека банкротом и освободить его от финансовых обязательств на основании закона №127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Став банкротом, человек избавляется от общения с банками, коллекторами и службами взыскания долгов. Прекращается удержание из зарплаты, пенсии и других доходов, выезд за границу по-прежнему открыт.

Правда, признать банкротом могут  только в определенных случаях. Если имеется долг от 500 000 рублей, неоплаченный более месяца, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда человек узнал или должен был узнать об этом.

Если есть долг любого размера, который недоимщику нечем оплатить (нет достаточного имущества, денег и прочего) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнес-проекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем.

Если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то стать банкротом выгодно. Если рыночная стоимость собственности высокая, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства, так как имущество будет распродано по низкой цене.

Оснований для введения процедуры банкротства нет, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит>>

Какие документы собрать

© Фотобанк Московской области, Анастасия Осипова

Сначала гражданин должен выбрать финансового управляющего, который является членом ассоциации арбитражных управляющих. Лучше встретиться с ним и обсудить будущую стратегию. Можно суду сообщить о названии любой саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО) из единого федерального реестра сведений о банкротстве, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру.

На подготовительном этапе нужно составить заявление в арбитражный суд и  собрать необходимые документы. В заявлении о банкротстве нужно подтвердить наличие условий для возбуждения процедуры.

К нему необходимо приложить документы, подтверждающие  задолженность и основания для  ее возникновения, а также неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи заявления в арбитражный суд. Также потребуются:

–  списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина,

–  опись имущества, в том числе являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя,

– сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период,

– справка банка о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам)  за трехлетний период,

– копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования,

– сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица,

– копия решения о признании гражданина безработным из службы занятости,

–  копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе,

– копия свидетельства о заключении или расторжении брака; копия брачного договора (при наличии); копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии),

– копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном,

– квитанция об уплате госпошлины, размере и реквизиты которой можно узнать на сайте арбитражного суда,

– квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы финуправляющего – сумму скажут в СРО. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему до даты судебного заседания.

Налоговые вычеты для пенсионеров: какие бывают и как получить в Подольске>>

Сроки рассмотрения в суде и списание долгов

 министерство строительного комплекса Московской области

Признать банкротом могут только через суд ,поэтому собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в  городской суд. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

После подачи заявления назначается судебное заседание, на котором рассматривается  обоснованность заявления. Принятый судом пакет документов исследуется от 15 до 90 дней  в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Заявителю нужно доказать суду, что у него имеется долг по кредиту, который он не может оплачивать по причине отсутствия денег и нет возможности погасить долг крайними мерами, например, продать все свое имущество, так как активов меньше, чем сумма долга.

Если судью удастся убедить, то он даст определение о введении реструктуризации долгов. Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначат реализацию имущества должника. Также определяется итоговая дата процедуры банкротства.

После этого начинается процедура реализации имущества, которая проводится даже в том случае, если у человека  ничего нет. Реализация имущества завершается полным списанием всех долгов.

Как получить налоговый вычет за лечение или обучение в Подольске>>

Удовлетворение требований кредиторов

© pixabay.com, Tumisu

После признания человека банкротом информация об этом размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В этом случае кредиторы  могут заявить свои претензии в рамках банкротного дела. Если предусмотренный на это  законом срок будет пропущен и не восстановлен по уважительным причинам, то претензии к должнику не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Если же требования приняты, то они рассматриваются в арбитраже с участием банка и других кредиторов, управляющего и гражданина.

Результат разбирательства сводится к признанию требований банка и других кредиторов законными и включения их в реестр требований кредиторов.

С этого момента банк становится конкурсным кредитором и вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке. При этом арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и тому подобное.

Актер Николай Аверюшкин: «Деньги – не самое главное в нашей жизни»>>

Ограничение на выезд за границу

© pixabay.com, ElasticComputeFarm

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд и об его отмене направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Как изменился порядок выдачи загранпаспортов в Подольске>>

Жизнь после банкротства

© pixabay.com, nattanan23

Если реструктуризации долгов оказалось  достаточно для их погашения, то  гражданин в течение 8 последующих лет не сможет ввести в отношении себя эту процедуру повторно.

Если процедура банкротства проведена с продажей активов, то вводятся следующие ограничения:

– запрет на повторное банкротство в течение 5 лет,

– в течение 5 лет при получении новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом,

– 3 последующих года нельзя занимать руководящие должности или становиться индивидуальным предпринимателем.

Источник: https://podolskriamo.ru/article/220397/kak-ob-yavit-sebya-bankrotom-i-chem-eto-mozhet-zakonchitsya.xl

Банкротство физлиц в Украине

Можно ли объявить себя банкротом при наличии займов?

Процедура банкротства физлиц должна помочь банкам решить проблему «плохих» кредитов, выданных «физикам», а последним – избавиться от старых долгов и восстановить финансовую репутацию.

По состоянию на начало марта 2019 года объем просрочки по кредитам, выданным физлицам, составил 90,8 млрд гривен или 44,6% (данные Независимой ассоциации банков Украины – НАБУ). Почти половина этой суммы – около 40 млрд – долги по валютным ипотечным кредитам, которые тянутся еще с 2006-2008 годов.

Сейчас действует закон «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», где расписана процедура для юрлиц и физических лиц предпринимателей – ФЛП. Такой категории как обычные «физические лица» (не предприниматели) в нем нет.

Что до банкротства ФЛП, то тут процедура мало чем отличается от той, что действует для компаний.

Подать заявление о неплатежеспособности могут сами ФЛП, если они не в состоянии платить по счетам на протяжении трех месяцев, или их кредиторы.

При этом сумма бесспорных требований кредиторов (признанных должником или подтвержденных документально) должна быть не менее 300 минимальных зарплат: 4173 грн х 300 = 1 251 900 гривен.

Сама процедура банкротства длится долго и стоит дорого, поэтому непопулярна среди ФЛП. Судебные издержки часто превышают саму сумму долга. «Банкротство ФЛП не носили массовый характер.

Это связано с малодоступностью процедуры и большими затратами. Сегодня чтобы открыть эту процедуру нужно заплатить минимум миллион гривен», – говорит Наталия Тищенко, управляющий партнер юридической фирмы Nobili.

ua, специализирующейся на банкротствах.

Как взять кредит под низкий процент

На каких займах можно сэкономить

По продолжительности и эффективности банкротств Украина заметно отстает от других стран Восточной Европы. По данным НАБУ, сейчас в Украине они длятся в среднем 2,9 года, тогда как в соседних странах – 2,3 года. Средняя стоимость процедуры в Украине составляет до 40% стоимости бизнеса, а у соседей – до 13%. Объем возмещенных долгов – 9% и 38% соответственно.

Новый кодекс по банкротствам существенно упростил эту процедуру для ФЛП и расширил ее на все категории физлиц. Единственное отличие между лицом в статусе предпринимателя и без – в случае открытия производства по банкротству ФЛП вносится запись в Единый реестр юрлиц, ФЛП и общественных формирований.

Кодекс лишил кредиторов возможности инициировать банкротство физлиц.

Но на руку им играет то, что через год после вступления кодекса в действие – в октябре 2020 года – перестает действовать мораторий на принудительное изъятие недвижимости по непогашенной валютной ипотеке, на которую приходится львиная доля «зависших» долгов граждан перед банками.

«Спокойная жизнь валютных заемщиков закончилась. Есть большая часть должников, которым комфортно пребывать под валютным мораторием и бесконечно не платить долги. Это «бесконечно» закончиться через полтора года», – отмечает Тищенко.

Должник может подать заявление о неплатежеспособности если:

  • Размер его долга не менее 30 размеров минимальной зарплаты (125 190 гривен);
  • Он не погашает более 50% месячных платежей на протяжении двух месяцев;
  • Есть постановление суда об отсутствии у него имущества, которое можно взыскать;
  • Есть угроза неплатежеспособности (серьезная болезнь, потеря работы и т.д.).

 Стоит это недешево. Должнику сразу придется уплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов (1921 х 10 = 19 210 гривен) и три месячных вознаграждения арбитражному управляющему, который будет руководить реструктуризацией долга. Оно составляет пять прожиточных минимумов за месяц. Итого: 1921 х 5 х 3 = 28 815 гривен.

В общей сложности открытие дела о банкротстве обойдется должнику в 38 420 гривен.

  • Пакет документов для инициации банкротства
    • заявление с данными паспорта и ИНН;
    • документ о наличии/отсутствии статуса ФЛП;
    • конкретизированный список кредиторов;
    • опись имущества должника и копии документов, подтверждающих право собственности;
    • список имущества в залоге;
    • копии документов о действиях с имуществом стоимостью не меньше 30 минимальных зарплат (125 190 грн);
    • информацию обо всех банковских счетах в Украине и за рубежом;
    • копию трудовой книжки и информацию о работодателе;
    • документ о наличии/отсутствии непогашенной судимости за экономические преступления;
    • декларацию об имуществе стоимостью более 30 минимальных зарплат (125 190 грн) за три последних года всех членов семьи (в т.ч. родителей и взрослых детей).

Суд может отказать в открытии дела, если его уже признавали банкротом на протяжении последних пяти лет. Также, изучив все документы, судьи могут закрыть уже открытое дело, если выяснят, что:

  • в декларациях была дана недостоверная или неполная информация об имуществе;
  • было куплено имущество на другого члена семьи с целью уклонения от уплаты долга;
  • должник привлекался судом за действия из-за неплатежеспособности;
  • должник не может выплачивать долг по валютной ипотеке, если в залоге квартира, которая является единственным местом проживания.

При подаче документов заемщику также нужно предоставить проект плана реструктуризации долга, который потом согласовывается с кредиторами и утверждается в течение трех месяцев. Срок реструктуризации – 5 лет (по ипотеке – до 10 лет).

Что такое кредитная история

Как ее проверить и исправить

Долг фиксируется в гривне по курсу НБУ на момент открытия дела. Штрафы, пеня во внимание не берутся. А процентная ставка по выплатам устанавливается исходя из следующего:

  • Если площадь квартиры не более 60 кв.м (если дома – не более 120 кв.м) или на каждого члена семьи приходится не более 13,65 кв.м, то берется ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 1%. Период погашения – 15 лет.
  • Если площадь больше, то идет ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 3%. Период погашения – 10 лет.

Если должник за три месяца не смог договориться с кредиторами о реструктуризации долга или просрочил выплаты по нему, он объявляется банкротом. Тогда все его имущество включается в ликвидационную массу, оценивается за 30 дней и продается по рыночной стоимости на онлайн-аукционе. Непогашенная часть долга прощается.

Но бомжом банкрот стать не должен. Из ликвидационной массы исключается квартира площадью не более 60 кв.м или дом площадью не более 120 кв.м, если это единственное жилье, или если на каждого член семьи приходится не более 13,65 кв.м.

Деньги из пенсионных фондов и фондов соцстраха также исключаются из ликвидационной массы.

Кроме того, должник может оставить себе имущество стоимостью не более 10 минимальных зарплат (41 730 гривен), но не более 30 минимальных зарплат за все (125 190 гривен).

Говоря просто – чтоб разобраться с долгами.

Подав заявление на банкротство, можно зафиксировать текущую сумму долга и прекратить начисление пени и штрафов. Пока идет процедура, должнику придется иметь дело только с судом, избегая общения с кредиторами или назойливыми коллекторами. А после ее окончания все его долги списываются. Даже в том случае, если его имущества не хватило для их полного погашения.

Открытие дела о банкротстве может повлечь ряд негативных моментов:

  • должнику и его семье может быть ограничен выезд за границу;
  • придется раскрыть информацию о доходах и имуществе семьи, утечка которой может привести к использованию ее третьими лицами;
  • на период выплат реструктуризированного долга человек не может выступать поручителем, брать новые займы или подписывать договор пожизненного содержания;
  • в течение 5 лет после признания банкротом человек должен сообщать об этом факте при взятии новых кредитов и решении других финансовых вопросов;
  • в течение 3 лет после признания банкротом человек считается не имеющим безупречную деловую репутацию, что может сказаться на его карьере;
  • судебные издержки.

И еще. По словам Тищенко, из-за того, что новое законодательство о банкротстве не согласовано с Налоговым кодексом, должник может попасть в поле зрения налоговой. «Человек, избавившийся от долга перед банком, может оказаться в ситуации, что все, что было прощено банком, будет считаться базой налогообложения и соответственно облагаться налогом на доходы физических лиц», – отмечает юрист.

Банкротство «физиков» – процедура нужная. Заемщики смогут урегулировать проблему «зависших» долгов. Если нечем будет платить, их просто спишут. Но это возможно только в том случае, если они честно покажут все свое имущество.

Если что-то припрятанное будет найдено, то в списании долга откажут.

«Ключевая задача для кредиторов в этой процедуре будет – не дать должнику скрыть имущество, а пытаться использовать его для погашения долгов», – отмечает адвокат Юрий Колос, советник юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры».

Банкиры прежде всего надеются на то, что она поможет им вернуть часть «мертвых» ипотечных долгов. Однако больших иллюзий на этот счет они не испытывают. По их мнению, заемщику, который действительно хочет реструктуризировать долг, дешевле договориться с банком об этом напрямую, чем привлекать еще и суд.

И большинство тех, кто хотел, уже это сделали. «На сегодня у нас почти нет клиентов, которых интересует реструктуризация долга в портфеле ипотек, – рассказывает Андрей Глевацький, директор департамента розничных рисков Райффайзен Банка Аваль. – Такая практика сузилась в ноль.

Прежде всего, благодаря огромному объему реструктуризаций в 2015-2016 годах».

Источник: https://finance.ua/credits/bankrotstvo-fizlic-v-ukraina

И прости нам долги наши…

Можно ли объявить себя банкротом при наличии займов?

/ Финансовый ликбез

14.09.2015

Банкротство физических лиц: списание долгов или их погашение?

1 октября  вступят в силу поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», вводящие механизм банкротства физических лиц. Многие граждане считают, что , данный закон позволит им избежать «расплаты» по долгам.

  Но на самом деле это не так. Во-первых, процедура банкротства доступна не для всех. Во-вторых,  она не исключает погашения долгов.

Сулит  ли процедура банкротства гражданам больше плюсов или же минусов – мнения на этот счет разные.

Читаем закон: мнение юриста

Кто, как может объявить себя банкротом. Какова «цена вопроса»,  какие возникают последствия для должника и кредиторов после окончания процедуры банкротства.

Сергей Егоров, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП:

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий просроченную более чем на 3 месяца задолженность в сумме более 500 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано самим должником или его кредиторами  в арбитражный суд по месту нахождения должника.

Если гражданин предвидит неизбежность своего банкротства, он вправе подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом вообще без наличия на момент его подачи текущей задолженности перед кредиторами.

Закон о банкротстве односторонне защищает должника и дает ему легальную возможность списать свои долги перед кредиторами.

Закон о банкротстве являет собой отличный аргумент для должника в переговорах с кредиторами по комфортной реструктуризации своей задолженности по принципу: «если мы не договоримся о скидке и рассрочке, то я стану банкротом и вообще ничего не заплачу».

В Законе отсутствуют какие-либо эффективные инструменты по обеспечению прав кредиторов. В случае признания должника банкротом, имущество последнего подлежит реализации. Заметим, что этой мерой должника не напугать.

В конкурсную массу все равно не попадает имущество должника, на которое не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства, в частности, единственное жилье должника вне зависимости от его стоимости.

Указание в названии закона на «реабилитационные процедуры» в отношении должника не должно смущать. Процедурой банкротства по Закону прогнозировано поспешат воспользоваться, в первую очередь, должники, которые не планируют реструктуризации. Зачем  реструктурировать свои долги, когда их можно списать?

Является заблуждением утверждение о том, что должникам не выгодно свое банкротство, т.к. банк получает эффективные возможности по оспариванию ранее совершенных должниками сделок по выводу своего имущества в соответствии со ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.

Указанные статьи Закона предусматривают дополнительные возможности для оспаривания сделок должника по специальным основаниям, как например, оспаривание сделки, совершенной должником с целью причинения вреда кредиторам.

Однако указанные статьи могут полноценно применяться только для оспаривания сделок должника, совершенных после 1 октября 2015г., как это предусмотрено п. 13 ст. 14 Закона.

После завершения процедуры банкротства требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Имеются незначительные исключения из этого правила. Например, не прекращаются алиментные обязательства, обязательства о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда.

Также есть ряд исключений, когда должник признается банкротом, но его обязательства перед кредиторами сохраняются в непогашенной части (п. 4 ст.213.28 Закона о банкротстве).

Так, в частности, не допускается списание долгов, если в ходе банкротства:

– установлено, что должник не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;

– доказано, что должник в целом действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства, на котором добросовестный кредитор основывал свое требование в деле о банкротстве.

Данные обстоятельства кредитор, желающий получить полное удовлетворение по своим требованиям, должен доказать в суде, что будет достаточно сложно. 

Для проведения процедуры обязательно привлечение финансового управляющего. Привлечь его может должник, подавая заявление о банкротстве сам на себя. Это автоматически превращает инициированное должником банкротство в контролируемую должником процедуру списания своих долгов.

Стоимость процедуры банкротства для должника будет складываться, главным образом, из расходов на зарплату финансового управляющего и, возможно, юридическую помощь. Полагаем, что провести банкротство за обозначенные законом 10 000 руб.

найдется немного желающих финансовых управляющих. Более вероятно, что управляющие будут просить процент от списанной суммы задолженности.

Среднюю стоимость банкротства покажет только рынок соответствующей услуги, которого на момент написания настоящей статьи пока еще нет.

Негативные последствия признания банкротом для должника в целом не являются значительными. В российской действительности ими вообще можно пренебречь. Цинично, но основное из этих последствий – невозможность для должника повторно признать себя банкротом ранее, чем по истечении 5 лет с момента первого банкротства.

После признания банкротом гражданин также обязан в течение 5 лет указывать на факт своего банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа, а также в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Не стоит обольщаться… Мнение представителя МФО

Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово»)

Должникам не стоит обольщаться и надеяться на полное прощение долга и штрафов. Закон предполагает исполнение договорных обязательств – выплату кредиторам заемных средств. По сути, урегулирование спора между заемщиком и кредитной организацией переходит к третьей стороне – суду. Это цивилизованный подход, который исключает работу коллекторов.

Инициирование банкротства потребует временных затрат, бюрократической волокиты (сбор справок, заявлений и проч.), и чревато потерей имущества. К гражданину приставят финансового управляющего, который проведет инвентаризацию имущества, составит трехлетний план реструктуризации долга.

Плюс для заемщика в том, что на этот срок останавливается начисление пеней и штрафов, предоставляется рассрочка. В случае, если в течение шести месяцев заемщик не справится с кредитной нагрузкой в соответствии с новым графиком платежей, суд признает его банкротом, а имущество пустит с молотка.

При этом в законе прописан определенный список имущества, которое невозможно изъять у должника, например, единственное жилье.

Клиенты МФО вряд ли попадут под процедуру банкротства. Микрофинансовые организации предоставляют займы на гораздо меньшие суммы (в среднем 10-15 тыс. рублей) по сравнению с банковскими кредитами и на меньший срок (до месяца).

В пересчете на годовые проценты ставки выше, чем в банках, но МФО на год займы не выдают. Ставки и сроки регулируются ЦБ. Таким образом, долг в 500 тыс.

рублей даже с учетом пеней и штрафов не реален для заемщиков микрофинансовых организаций.

Также МФО не заинтересованы в том, чтобы «вгонять» граждан в долги. Если у потенциального клиента уже есть высокая кредитная нагрузка в другом МФО или банке, с наименьшей вероятностью ему предоставят новый займ.

На процедуру банкротства в большей степени могут рассчитывать банковские клиенты, которые не справляются с кредитами или ипотекой.

Гражданин вправе брать новые кредиты или займы, но обязан уведомить кредитную организацию о своем банкротстве. Думаю, при таком статусе шансы на получение нового кредита сводятся к минимуму.

Кроме того, что банкроту нельзя занимать определенные должности в течение 3 лет и снова стать банкротом в течение 5 лет, также предполагается ограничение на выезд из страны,  пока проводится процедура банкротства.

Все будет хорошо или легче попросить реструктуризацию.  Мнения банкиров разделились.

Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит:

Закон о банкротстве физических лиц   создает правовую основу для наиболее безболезненного решения проблемы просроченной задолженности.

Его принятие позволит заемщику, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, создать план реструктуризации своей задолженности на пять лет и восстановить свою платежеспособность. Для кредиторов это будет означать снижение рисков и расходов на взыскание просроченной задолженности.

Кроме того, если у такого человека имеется задолженность перед несколькими банками, то  в ходе исполнительного производства, на основе текущих норм права, взыскание на имущество накладывается по требованию первого кредитора, обратившегося в суд.

Это ограничивает права на возвращение долгов у других кредиторов. Новый закон восполнит этот недостаток. Таким образом, в выигрыше от такого закона остаются все стороны.

Заемщик получает возможность для восстановления своего финансового положения за счет наиболее приемлемой схемы расчетов с кредиторами. У банков будут снижаться стоимость рисков и издержки на взыскание, что благоприятно скажется на стоимости кредитных продуктов. В результате мы получим более устойчивый потребительский сектор, банковскую систему и экономику в целом.

Заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России Ольга Никитина

Источник: https://microcredit-rf.ru/bankrotstvo-fizlic-spisanie-dolgov-ili-ix-pogashenie.html

Как объявить себя банкротом в Украине?

Можно ли объявить себя банкротом при наличии займов?

Развитие украинской экономики не стоит на месте и в стране идет постоянная разработка новых законопроектов. Например в мае 2018 года был принят Проект Кодекса Украины по процедуре банкротства. Данный Кодекс регламентирует то, что организации, предприятия или даже физические лица смогут заявить себя неплатоспроможними.

Как же может способствовать данный проект и какие стороны могут хорошо повлиять на финансовое положения человека который обьявил себя неплатежеспособным?

В данном материале будут рассматриваться несколько важных вопросов связанных с тем, как неплатежеспособность может помочь при денежном обязательстве перед банковским предприятием или же каких условий необходимо придерживаться для того чтобы объявить банкротство.

Что такое банкротство?

В Кодексе банкротом может быть как юридическое, так и физическое лицо неплатежность которого не создает подозрений, а также другие обязательства или долги перед другим физическим/юридическим лицом или организацией.

Банкротство – это действия человека имеющего долг, которые приводят к целенаправленном изменении структуры компании и входящих в нее элементов, частичное или полное ее списание, ликвидация предприятия и многое другое.

При изменении структуры компании может совершаться частичная продажа имущества в пользу кредиторов. Также, для того, чтобы объявить себя банкротом, необходимо обратиться в суд с необходимым для этого заявлением.

Банкротство может быть:

  • Добровольное – это когда человек сам обращается в суд для того, чтобы объявить себя банкротом;
  • Вынужденное – это когда в суд обращается непосредственно кредитор, который признает ту или иную компанию банкротом имеющую долги перед заявителем.

Кто может объявить себя банкротом?

На сегодняшний день объявить себя банкротом – не есть чем то плохим, а наоборот защищает человека, который подал заявление (может быть как кредитор, так и заемщик) от нежелательных последствий связанных с задолженностью. В первую очередь процедура направлена на решение проблемы со стороны должника и дает возможность человеку избежать жестоких санкций со стороны, которая подала иск.

Проект Кодекса Украины предусматривает условия для объявления банкротства физических лиц, вот несколько из них:

  • Если кредитор требует от должника не меньше чем 100 min размера зарплаты;
  • Кредитор требует от физических лиц-представителей 300 min заработных плат;
  • Если неплательщик в течении 2-х месяцев не производит платежа в пользу кредиторов;
  • Если прибыль банкрота сократилась вдвое при наличии задолженностей перед кредиторами;
  • Если долги боржника превышают 50% от стоимости его имущества;
  • Если принято постановление о том, что у должника отсутствует имущество для того, чтобы покрыть задолженность;
  • Варианты других обстоятельств для подтверждения неплатежеспособности.

Данные нормы прописаны в Проекте Кодекса в Статье 127, где также идет речь о том, что в состав денежных требований не включается сумма по пени и штрафам, а в случае смерти плательщика заявление о его банкротстве могут подать прямые наследники.

Если придерживаться правил и условий, которые прописаны в Кодексе, то заемщик может избежать плачевных последствий и наоборот даже выйти с ситуации которая сложилась с небольшим долгом или вообще без задолженностей.

На сегодняшний день можно принять современное цивилизованное решение по объявлению себя должником и при этом не платить кредит. Конечно еще необходимо минимум десяток законов, которые бы соответствовали современным требованиям и запросам как кредиторов, так и должников.

Как объявить себя должником перед банком и не выплачивать кредит?

Конечно все нормы и правила указанные в Кодексе будут действовать при условии того, что человек который взял кредит и по определенным обстоятельствам сделался должником. Но есть одна важная деталь, которую должны знать абсолютно все.

Без помощи профессионального юриста человеку, который готов объявить себя банкротом – не обойтись.

Кроме того, что неплательщику необходимо выполнить все условия указанные в Кодексе, ему необходимо будет подать пакет документов и здесь вступает в работу юрист.

Вот что входит в список необходимых документов:

  • Список всех кредиторов;
  • Описание имущества, которое находиться в собственности должника;
  • Документы об имуществе в залоге;
  • Трудовая книжка (копия);
  • Информация о работодателе банкрота;
  • Бумаги, которые доказывают то, что человек не имеет предпринимательской деятельности.

Конечно эти документы есть только основанием всего перечня. Главное в этом деле собрать как можно больше необходимых документов и здесь тоже без помощи юриста не обойтись. Именно документы будут играть решающую роль в судебном процессе.

Самым первым в судебном процессе будет пересмотр долга и изменение его сроков выплат. Это может быть частичное либо полное списание процентов от кредита должника. Если же этот шаг упускается, то может быть вариант, что имущество банкрота будет выставлено на распродажу.

В какой момент должнику необходимо объявить о своем банкротстве?

Конечно есть причины и даже обязательства к человекуу, которому необходимо обьявить себя банкротом и обратиться в суд самостоятельно.

Перед Вам представлены условия, при которых необходимо самостоятельно обратиться в суд:

  • Долг человека превышает 300 min заработной платы (распространяется на физических лиц);
  • Долг превышает 500 min зарплаты (для физического лица-предпринимателя);
  • Угроза неплатежеспособности, которая выражается в том, что плательщик не может оплатить долги после ранее согласованных требований кредитора;
  • Также бывают случаи при которых плательщик не имеет возможности платить кредит, в том числе при тяжелом заболевании.

Выводы

В данном материале было рассмотрено позиции и условия при которых человек может объявить себя банкротом.

При внимательном рассмотрении Кодекса, а также сотрудничеством с профессиональными юристами и сборе всех необходимых для этого документов, человек может подтвердить и оправдать свое финансовое положение, а также защитить сторону от нежелательных последствий со стороны кредиторов (если в суд обратился должник).

Объявить себя банкротом значит уберечь себя от нежелательных последствий и в итоге сделать некоторые правки, например наложить автоматизированный арест на средства, упростить идею банкротства, провести электронные торги на имущество для того, чтобы исключить теневые схемы и возможности злоупотреблять статусом.

Другие статьи в нашем блоге

Источник: https://mywallet.ua/blog/vse-o-kreditah/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Округ закона
Добавить комментарий