Можно ли стать банкротом

Как объявить себя банкротом и избавиться от долгов? Советы юриста

Можно ли стать банкротом

18 октября 2018 года Верховная Рада приняла Кодекс Украины по вопросам банкротства. Этот закон содержит описание и порядок проведения процедур возобновления платежеспособности и освобождения от долгов компаний, предприятий, предпринимателей и граждан Украины.

Абсолютной новинкой является то, что теперь каждый украинец имеет возможность объявить себя банкротом в судебном порядке. Иными словами, можно получить решение суда, в котором будет написано, что должник освобожден от долгов.

Такое решение законодателя очень своевременно.

Из-за резких скачков курса валюты и экономической нестабильности многие украинцы оказались в долговой кабале, без перспектив выбраться из нее иным способом, кроме как объявить себя банкротом.

Кто имеет право на “списание долгов”

В суд может обратиться только должник. Банк или другой кредитор не могут подавать заявление о признании физического лица банкротом. Суд примет ваше заявление о банкротстве, если:

  • размер непогашенного долга составляет более 30 минимальных заработных плат (на октябрь 2018 года – 111 тыс. грн);
  • вы не погашаете долг больше двух месяцев или погашаете менее 50% от ежемесячных платежей по кредиту;
  • есть постановление государственного или частного исполнителя об отсутствии у вас имущества, которое можно продать для погашения долга;
  • в ближайшее время вы не сможете выполнить свои обязательства или оплатить обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Закон прямо не говорит, какими документами надо подтверждать угрозу неплатежеспособности, а значит, это придется решить самому заявителю.

Процедура банкротства

Давайте рассмотрим, как это работает, на реальном примере. Есть гражданин Н, который в 2007 году взял кредит $50 тыс. Первичный отбор кандидатов на списание долгов он проходит, поскольку:

  • кредит не выплачивает несколько лет;
  • из имущества у него есть автомобиль, который уже в залоге;
  • исполнитель не выявил имущества, которое можно продать;
  • если вычесть из его заработной платы расходы на проживание, остатка не хватит на погашение более 50% ежемесячного платежа по кредиту.

Первый этап

Принимая решение об открытии дела, суд смотрит на поданные с заявлением документы и дополнительно сам проводит оценку имущества должника, а именно устанавливает:

  • наличие имущества;
  • информацию о продаже имущества за последний год;
  • доходы и расходы должника и членов его семьи за последние три года;
  • информацию о его работодателе;
  • предложения должника по реструктуризации и возврату задолженности.

Так суд пытается понять, действительно ли должник Н. находится в трудном материальном положении или он умышленно уклоняется от возврата долгов, проводя все финансовые операции через родственников или другими нечестными способами.

С того момента, как суд решит открывать дело о банкротстве, прекращается начисление всех штрафных санкций и процентов по обязательствам должника и вводится мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов на 120 дней. Также с этого момента суд снимает арест с имущества должника, но принимает решение о запрете должнику самостоятельно продавать имущество.

Для управления имуществом должника и взаимодействия с кредиторами суд назначает арбитражного управляющего (по сути персонального менеджера по управлению долгами).

Итак, когда в отношении Н. открыли дело о банкротстве, он получает следующее:

  • исполнители (государственные и частные) не могут с него принудительно взыскивать долги;
  • ему больше не начисляются штраф, пеня и не применяются финансовые санкции;
  • сроки возврата денежных обязательств, в том числе уплаты налогов и сборов, остановились;
  • к его финансовым обязательствам не применяется индекс инфляции;
  • считается, что срок возврата всех долгов настал.

На сайте арбитражного суда публикуется информация о том, что в отношении Н. начата процедура банкротства. Если в течение 30 дней кредиторы не подадут в суд информацию о том, что Н. им что-то должен, их требования будут считаться погашенными.

Второй этап

Кредиторы вместе с арбитражным управляющим и должником разрабатывают план реструктуризации долгов. Далее существует два сценария развития событий:

  1. Если план реструктуризации не будет согласован кредиторами или должником, суд на основании согласия кредиторов принимает решение о признании должника банкротом и вводит на 120 дней процедуру погашения долгов. В рамках этой процедуры продается оставшееся у должника имущество. И если даже этого не хватит на погашение всех долгов, требования кредиторов будут считаться погашенными. По итогам этой процедуры суд принимает решение об освобождении должника от долгов – все непогашенные долги “списываются”.
  2. Если план будет согласован кредиторами и должником, суд может его утвердить. И когда утвердит, должник будет обязан возвращать долги согласно плану. Срок выполнения плана не должен превышать пять лет (но может быть пролонгирован судом). Н. с $50 тыс. кредита и автомобилем в залоге частично погасил долг. Остаток к погашению – $35 тыс. Его автомобиль можно продать за $5 тыс. Итого останутся непогашенными $30 тыс.

Кроме банка Н. должен еще своему соседу, который по расписке дал ему в долг $10 тыс. 10 лет назад (в 2007–2008 году). Итого по состоянию на октябрь 2018 года у Н. долгов, которые нельзя погасить за счет его имущества, накопилось на $40 тыс.

Зарплата у Н. – $600. Своего жилья у него нет, поэтому он ежемесячно оплачивает аренду квартиры – $250. Еще $200 он тратит на проживание. Таким образом, у него остается $150 в месяц, которые он может направить на погашение долгов. То есть за год Н.

сможет погасить $1800, а за пять лет – $9000. Такой план реструктуризации долгов на пять лет кредиторы вполне могут утвердить. После его выполнения Н. будет освобожден от долгов. И хоть он заплатит только $9 тыс.

из 40, все его кредиты будут считаться погашенными.

Не начнут ли украинцы массово “банкротиться” с целью уклонения от уплаты долгов? Скорее всего, нет.

Во-первых, суды будут довольно строго проверять, действительно ли потенциальному банкроту долги погашать нечем.

Во-вторых, за фиктивное банкротство в Уголовном кодексе предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа в размере 300 минимальных зарплат (1,11 млн грн).

А если суд посчитает это мошенничеством (ст. 190 Уголовного кодекса Украины), то наказанием может стать лишение свободы на срок до восьми лет.

Но даже если суд на вполне законных основаниях признает человека банкротом, это будет иметь и неприятные последствия. Его имя попадет в черные списки большинства банков.

И в дальнейшем ему будет крайне сложно получить кредит в банке или оформить займ в других финансовых организациях.

Тем не менее для многих украинцев банкротство и возобновление платежеспособности станут реальным выходом из долговой ямы.

Источник: https://gordonua.com/publications/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-izbavitsya-ot-dolgov-sovety-yurista-489571.html

Как стать банкротом

Можно ли стать банкротом

ИТАР-ТАСС/Интерпресс/Евгений Овечкин

Банкротов в России станет больше. И это хорошая новость, потому что сегодня тысячи граждан не могут быть признаны таковыми, хотя, кроме долгов, у них ничего нет — ни денег, ни активов.

Проблема в довольно мудрёном механизме банкротства, напоминающем парадокс из известного мультфильма: чтобы стать банкротом, нужно иметь имущество, которое можно пустить с молотка и покрыть вырученными деньгами все долги.

А если у должника нет имущества, арбитражные суды отказываются запускать процедуру банкротства.

Обременительный пробел

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» был принят осенью 2015 года.

Он позволяет избавиться от долгового бремени, если человек утратил платежеспособность, сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и просрочка составляет больше трёх месяцев.

Под эти условия формально подходит более 700 тысяч россиян, но за два года арбитражные суды признали банкротами только чуть больше восьми процентов из них — 59 тысяч человек.

В чём причина? Некоторые эксперты указывают на нехватку арбитражных управляющих. И в целом они правы. Но есть и другая причина, более глубокая: по закону у человека должны быть активы.

Деньги с их продажи отдают кредиторам, и таким образом человек освобождается от финансового бремени. Если же имущества нет, то… суды отказываются признавать обоснованным заявление о банкротстве.

В итоге несостоявшимся банкротам остаётся только смотреть, как продолжает капать пеня и растёт их долг.

Читайте по теме Налицо парадокс: человек, оказавшись в действительно трудной жизненной ситуации, не может освободиться от непосильного бремени, считает председатель думского Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев.

Банкротство как реабилитация

Камнем преткновения стала правовая цель института банкротства — удовлетворение требований кредиторов, пояснил депутат. На этом и основывается позиция судов, которые отказываются вводить данную процедуру для граждан, у которых нет имущества для погашения хотя бы части долга.

Чтобы выправить механизм списания долгов, Николай Николаев разработал законопроект с поправками в закон о банкротстве и ряд других актов. Его ключевая задача — усилить «социально-реабилитационную функцию института банкротства граждан». Функция эта состоит в списании непосильных долгов и наложении ограничений и мер против недобросовестных должников.

Чтобы заставить её работать, автор инициативы предлагает уточнить цели реализации имущества должника: кроме удовлетворения кредиторов, она должна помогать освобождению гражданина от долгов. То есть если раньше суды рассматривали дела только с точки зрения интересов кредиторов, то теперь на другой чаше весов появятся интересы гражданина.

В связке с этой поправкой идёт вторая.

 «Предлагается установить правило, согласно которому отсутствие у гражданина имущества на покрытие долгов в рамках процедуры банкротства не является препятствием для её введения, поскольку, помимо соразмерного удовлетворения требований кредиторов, у неё есть социально-реабилитационная цель, состоящая в списании непосильных долговых обязательств гражданина», — рассказал Николаев.

37,02 миллиарда рублей составили в первом полугодии 2018 года финансовые обязанности потенциальных банкротов.

Инициатива уже принята в первом чтении, второй раунд обсуждения в Госдуме запланирован на осеннюю сессию.

К слову, ранее эту позицию высказал Верховный суд РФ. По его мнению, единственным поводом для отказа в признании банкротом может быть только наличие признаков недобросовестного поведения должника.

Что нужно сделать перед обращением в арбитраж

По закону обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом может любой человек, у которого, во-первых, есть просроченная задолженность, по которой не истёк срок принудительного взыскания, во-вторых, сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и, в-третьих, срок просрочки составляет не менее трёх месяцев.

Получив заявление потенциального банкрота, суд принимает решение о его обоснованности и утверждает финансового управляющего. С этого момента начинается основной путь должника к банкротству. Лежит он через процедуру реструктуризации долгов.

Процедура проходит по таким этапам: гражданин или кредитор направляет финансовому управляющему проект плана реструктуризации долгов. Этот план составляется на три года и содержит положения о порядке и сроках пропорционального погашения требований и процентов всех кредиторов. Проект плана рассматривает собрание кредиторов, затем его утверждает суд. Читайте по теме

Итогов исполнения плана реструктуризации может быть два:

  1. Долги погашены, реструктуризация завершена.
  2. Долги не погашены, план реструктуризации отменяется — гражданин признается банкротом.

Также человека могут признать банкротом, если он или кредитор вовремя не представил план реструктуризации долгов, либо собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации.

Признание банкротом запускает следующую ступень — реализацию имущества должника. В этот момент суд может вынести определение о временном запрете на выезд банкрота из России. Признанный банкрот обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, чтобы тот заблокировал их. Затем управляющий проводит оценку имущества, которое подлежит продаже с молотка.

О коллекторах сообщат публично

Усиление реабилитационной функции банкротства — важная, но не единственная задача законопроекта, над которым сегодня работают Николай Николаев и ещё полсотни его коллег в Госдуме. В нём есть и другие поправки, которые касаются защиты прав должников и контрагентов.

Читайте по теме Одна из примечательных идей — перевести в публичную плоскость сведения по взысканию просроченных долгов.

Сегодня у кредиторов есть два способа сообщить должникам, что право взыскания передано третьим лицам, то есть коллекторам: отправить заказное письмо или вручить уведомление под расписку.

Авторы законопроекта предлагают добавить ещё один способ – размещать информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРС).

«Таким образом, должники смогут самостоятельно «мониторить» ситуацию, не дожидаясь писем, — пояснял «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по контролю и Регламенту Виктор Карамышев. – Ведь ни для кого не секрет, что не всегда письма приходят вовремя и нередко должник узнаёт о передаче долга иному лицу уже после начала процедуры взыскания».

Поправки вносятся в закон о государственной регистрации юрлиц и ИП и они также чётко прописывают, какая информация может быть размещена в ЕФРС. Так, никаких сведений, кроме ИНН должника, раскрываться в таком сообщении не будет.

Помимо этого, законопроект вводит обязанность публиковать в ЕФРС сведения о продаже предприятий.

По мысли авторов, это позволит защитить возможных контрагентов такой компании, ведь сегодня у них нет реальной возможности достоверно узнать, было ли отчуждено предприятие новому собственнику полностью либо частично.

Кроме того, в реестр будут вноситься данные об ограничениях, установленных внутренними корпоративными документами.

Источник: https://www.pnp.ru/economics/kak-stat-bankrotom.html

Банкротство по-украински: что нужно знать о новом Кодексе

Можно ли стать банкротом

Анастасия Зануда ВВС News Украина

Копірайт зображення AFP Image caption Авторы Кодекса говорят, что банкротство означает не только ограничения и проблемы, но и может дать возможность начать все с чистого листа

Президент Украины Петр Порошенко подписал Кодекс по процедурам банкротства, который Верховная Рада приняла еще в прошлом году.

Необходимость принятия такого законопроекта авторы объяснили так:

“Временные финансовые трудности у каждого гражданина могут произойти из-за потери работы, развода и необходимости обеспечения материальной помощи детям, потери родственников или кормильцев и, наконец, своего здоровья. Кроме того, циклическое развитие рыночной экономики предполагает как подъем производства, так и падение, что иногда прямо влияет на личный и семейный бюджеты”.

Впервые в истории Украины документ предусматривает возможность и определяет условия банкротства физических лиц.

Что это означает для рядового украинца?

Кто инициирует банкротство?

Инициировать процедуру банкротства физического лица, согласно Кодексу, может только само это лицо, если считает, что не может преодолеть финансовые трудности каким-либо другим способом.

Производство открывается по заявлению должника.

Никто из кредиторов не может инициировать банкротство должника.

Как стать банкротом?

Копірайт зображення Getty Images Image caption Введение банкротства физических лиц не означает, что они будут лишены всей собственности за долги

Должник может инициировать собственное банкротство в следующих случаях:

  • Если задолженность перед кредиторами составляет не менее 30 минимальных зарплат (сейчас – 111 690 грн).
  • Если он прекратил погашать долги в размере более половины месячных платежей по каждому из кредитных обязательств в течение двух месяцев.
  • Если вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества, которое можно взимать для покрытия долгов.

Для этого должник обращается в хозяйственный суд по месту жительства, который будет вести его дело.

Подавая заявление в суд, должник должен предоставить информацию об операциях с его движимым и недвижимым имуществом в течение последнего года.

Суд назначает арбитражного управляющего, который будет вести дело и общаться как с должником, так и с кредиторами.

Кстати, арбитражные управляющие – также одна из новелл Кодекса о банкротстве.

Арбитражным управляющим может быть “гражданин Украины, имеющий высшее юридическое или экономическое образование, общий стаж работы по специальности не менее трех лет или одного года после получения полного высшего образования на руководящих должностях, прошедший обучение и стажировку в течение шести месяцев в порядке, установленном государственным органом по вопросам банкротства”.

Как происходит банкротство?

Image caption По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу

Далее события могут происходить по двум вариантам:

  1. Должник может достичь договоренности с кредиторами о реструктуризации долга, которая может предусматривать изменение сроков выплат или продажу части имущества должника. Однако она не должна длиться более 10 лет.
  2. Если в течение 120 дней после открытия производства в суде должник и кредиторы не договорились о реструктуризации, суд объявляет о банкротстве должника.

После этого начинается процедура погашения долгов. Источником является так называемая “ликвидационная масса” имущества должника.

Однако к ней не относится жилье, которое является единственным для должника и его семьи. Это может быть квартира не больше 60 кв. м или дом не более 120 кв. м. При этом на каждого члена семьи не должно приходиться более 13,5 кв м жилой площади. Поэтому опасения, что банкротство может оставить кого-то “на улице”, не должны сбыться.

К ликвидационной массе также не относятся средства должника на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Для удовлетворения требований кредиторов управляющий открывает отдельный банковский счет. В первую очередь из него уплачиваются судебный сбор и вознаграждение за труд арбитражного управляющего, а также оплата услуг оценщиков имущества.

По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу.

Когда это заработает?

Копірайт зображення UNIAN Image caption Многие украинцы брали валютные кредиты на покупку квартиры, когда доллар стоил 8 грн

Кодекс вступит в силу через полгода после опубликования, то есть летом 2019 года.

Закон также предусматривает пятилетний переходный период, который позволяет реструктурировать ипотечные валютные кредиты.

Условия реструктуризации этих долгов изложены в Заключительных положениях Кодекса. При этом мораторий на изъятие квартир должников, введенный в 2014 году, теряет силу.

Однако условия, при которых этот мораторий может быть отменен, изложенные в законе 2014 года, не соответствуют новому Кодексу, – отметили в Главном юридическом управлении парламента.

В частности, согласно Кодексу, сумма обязательств должника будет фиксироваться в гривне по курсу НБУ в день открытия производства о банкротстве. Однако в в законе о моратории говорилось о необходимости каким-то образом учесть изменения в курсе гривны за годы, прошедшие с тех пор, как должник взял валютную ипотеку. Только с 2014 года курс гривны к доллару изменился с 8 до почти 30 гривен.

Реструктуризация долгов по валютным ипотекам может быть рассчитана на 10-15 лет, в зависимости от площади помещения.

Что это дает должникам?

Копірайт зображення Getty Images Image caption После завершения процедуры банкротства все долги считаются погашенными или списанными, даже если имущества должника не хватило для расчетов

Подавая на банкротство, должник имеет дело только с судом и арбитражными уполномоченными, а не с кредиторами или коллекторами.

Сумма долга фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

После завершения процедуры банкротства все долги считаются погашенными или списанными, даже если имущества должника не хватило для расчетов.

В то же время банкрот должен предоставить исчерпывающую информацию о своем имуществе и имуществе членов своей семьи. При этом арбитражные управляющие имеют право получать и конфиденциальную информацию в отношении должника и его имущества.

Если должник подает ложную информацию, суд может закрыть производство о банкротстве.

В течение следующих трех лет банкрот не может считаться лицом с безупречной деловой репутацией, и в течение пяти лет должен сообщать о своем банкротстве, если хочет заключить договор займа, залога или поручительства, или взять кредит.

Что это дает кредиторам?

Копірайт зображення UNIAN Image caption По процедуре банкротства банки могут и не вернуть часть долгов, но в целом выиграют благодаря очистке своих балансов от “мертвых” долгов

По замыслу авторов Кодекса, процедура банкротства дает возможность кредиторам решить проблему с определенной частью “неработающих кредитов”.

По данным НБУ, на 1 октября этого года таковыми были до половины кредитов, выданных физическим лицам.

“Банки, хотя и могут что-то терять в случае их согласия на списание части долга, однако в целом они выигрывают благодаря очистке своих балансов от “мертвых” долгов и сохранению их клиентов среди активных участников потребительского кредитования”, – считают авторы Кодекса.

Сама процедура продажи имущества должников – на аукционах – позволит получить максимально возможные средства.

Ожидается также, что постепенное решение проблем “безнадежных займов” должно оздоровить банковскую систему и дать толчок ее развитию.

Кроме того, эффективное внедрение процедуры банкротства, как ожидается, должно укрепить позиции Украины и в рейтинге Doing business.

Следите за нашими новостями в и Telegram

Источник: https://www.bbc.com/ukrainian/features-russian-47936673

Новый закон: кому выгодно стать банкротом

Можно ли стать банкротом

/ Pixabay

21 октября вступил в силу новый Кодекс о процедуре банкротства, который был принят еще минувшей осенью. В этом кодексе впервые выписана процедура банкротства для физических лиц (раньше банкротами могли стать только юрлица). Сайт “Сегодня” разбирался, хорошо это или плохо для украинцев и кому выгодно объявить себя банкротом.

Согласно Кодексу, банкротство – это признанная судом неспособность должника погасить свои долги перед банком, другим финансовым учреждением, а также перед физическим лицом и долги за коммунальные услуги. Если суд признает человека банкротом, отдавать долги уже не придется. Однако получить “статус” банкрота удастся далеко не всем.

Как стать банкротом

Процедура получения банкротства физическим лицом имеет свои особенности. В кодексе предусмотрено, что инициатором процедуры банкротства физического лица может только само физлицо – должник (в отличие от юрлиц, на которых могут подавать в суд кредиторы).

Итак, человек, который имеет долги и понимает, что не в состоянии погасить их в соответствии с условиями договора, может обратиться в хозяйственный суд по месту регистрации с заявлением об открытии дела о признании его неплатежеспособности (банкротстве).

Если суд принимает решение открыть такое производство (хотя может и отказать, если предоставленные должником доказательные документы покажутся суду неубедительными), первым делом будет начата процедура реструктуризации долгов: составление плана погашения задолженности и согласование его с должником и кредитором.

Реструктуризированный долг можно выплачивать до 10 лет, так что сумма ежемесячных выплат окажется, скорее всего, небольшая.

Если должник согласится с планом реструктуризации, банкротом его не признают. Если же не согласится – суд перейдет к следующему этапу: описанию имущества должника и его продаже для удовлетворения требований кредитора. Этого этапа, как правило, боятся большинство должников, и больше всего опасаются продажи квартиры.

Но Кодексом о банкротстве как раз предусмотрено, что квартиру или дом отбирать не будут, если это единственное жилье должника и его семьи и если площадь не превышает нормативную: для квартиры – 60 кв. м общей площади или 13,65 кв. м на каждого члена семьи должника, для дома – 120 кв. м.

Также можно обратиться с ходатайством не изымать некоторое имущество, которое необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи.

Если проданного имущества хватит, чтобы покрыть задолженность перед кредитором, человека также не признают банкротом. Если же долг останется и реструктуризировать его должник не сможет или не захочет, его признают неплатежеспособным, т. е. банкротом. Равно как и в случае, если окажется, что описывать и продавать у должника фактически нечего.

В случае признания банкротства все долги перед кредиторами аннулируются. И уже никто – ни кредитор, ни коллекторы – не будут иметь права ничего требовать с должника.

“После того, как производство по банкротству полностью закрыто – имущество реализовано, должника признали банкротом – человек, получается, уже никому ничего не должен.

Даже если его долг составлял, например, 100 тыс. долларов, а имущества реализовали на 60 тыс. долларов, оставшиеся 40 тыс. долл.

будут списаны”, – объясняет Дмитрий Касьяненко, управляющий партнер юридической компании “Касьяненко и партнеры”.

Отметим, что процедура банкротства, по закону, не открывается, если речь идет о долгах по алиментам и о долгах по возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица. Эти долги также не списываются в случае признания должника банкротом.

А вот должники по жилищно-коммунальным услугам имеют право инициировать банкротство.

“Сейчас, по-моему, проблема коммунальных долгов стоит острее, чем проблема банковских кредитов. Проблема кредитов в последние годы была минимизирована”, – говорит экономист, финансовый аналитик Алексей Кущ.

Плюсы банкротства

По мнению экспертов, статус банкрота может стать выходом из сложной ситуации для тех, кто действительно не имеет ни доходов, ни имущества, чтобы рассчитаться с долгами.

“Конечно, если люди вообще не имеют имущества, но у них есть огромные долги, для них банкротство может стать выходом. Но не для всех должников это лучший вариант. У кого-то квартира большей площади, чем указано в кодексе, кто-то не захочет реализовывать свое имущество”, – перечисляет Дмитрий Касьяненко.

Однако не статус, а сама процедура банкротства может принести пользу и другим должникам. Например, тем, кто не может договориться с кредитором о приемлемой схеме реструктуризации долгов. Или тем, у кого суммы штрафов и пени превышают размер самого долга. Ведь в кодексе указано, что в качестве претензий кредиторов начисленные штрафные санкции не принимаются.

Наконец, процесс банкротства может стать просто спасительной передышкой для должников. Поскольку сразу после начала процедуры банкротства вводится мораторий на удовлетворение всех требований кредиторов на 4 месяца (120 дней).

“Раньше человек, который не мог уплатить по долгам – например, потерял работу, проблемы с семьей – попадал в пресс в виде штрафов, пени и т. д., и этот пресс еще больше его запутывал в паутине долгов, так что человек не мог из нее выбраться. А процедура банкротства дает временную передышку, во время которой прекращается начисление пени и штрафов.

Вся задолженность замораживается на дату объявления банкротства. За это время человек может устроиться на работу, подписать с кредиторами мировое соглашение, другими способами решить проблему. То есть банкротство – это такой инструмент, который не решает проблему, а дает возможность отсрочки, передышки.

Если же человек не договаривается с кредиторами и не решает за это время свои проблемы, тогда уже ликвидатор описывает и реализует имущество должника и за счет этого погашает долги физического лица. И в этом случае законодательный механизм банкротства позволяет подвести черту под долгами.

Потому что сейчас есть люди, которые обречены буквально последнее отдавать”, – объясняет Алексей Кущ.

Еще одно преимущество банкротства в том, что, получив этот статус, можно “обелить” свою кредитную историю и восстановить платежеспособность. Фактически это и называлось главной целью внедрения процедуры банкротства для физлиц. Даже раздел Кодекса, посвященный банкротству физлиц, называется “Возобновление платежеспособности физического лица”.

Не секрет, что сейчас банковским должникам непросто взять следующий кредит. После процедуры банкротства кредитная история будет считаться очищенной и можно рассчитывать на новый кредит.

“Обычный должник остается должником всегда. Если он будет продолжать получать доход, с этого дохода могут продолжаться взыскания денег кредиторами. Также банк может применять коллекторское давление и заставлять других людей, связанных с этим человеком родственными связями или какими-либо другими, воздействовать на него, чтобы погасить долг.

Прохождение процедуры банкротства фактически снимает это долговое обязательство, и, если есть значительные долги, это является более привлекательным для человека, нежели постоянно быть в долгу.

Кроме того, после прохождения процедуры банкротства он сможет начать “с нуля”, в том числе и брать кредиты”, – объясняет директор Института социально-экономической трансформации Илья Несходовский.

Какую бы цель ни преследовал должник – добиться списания долгов или подходящей ему реструктуризации – ему нужно инициировать одну и ту же процедуру: процедуру банкротства.

“В суд нужно подавать заявление о признании неплатежеспособности, а в процессе производства суд выбирает метод погашения долгов: или реструктуризация, или продажа имущества”, – говорит Дмитрий Касьяненко.

Минусы банкротства

Пожалуй, главный минус банкротства – это то, что в итоге у человека действительно могут остаться лишь самые необходимые вещи, а все остальное, нажитое годами, “уйдет с молотка”.

“Выгода банкротства – очень условное название, потому что в любом случае после прохождения процедуры банкротства у человека фактически остается минимум того, что ему необходимо для существования”, – говорит Илья Несходовский.

Человеку, признанному банкротом, придется на протяжении последующих 5 лет уведомлять финансовые учреждения о своем статусе, если он захочет взять кредит или выступить поручителем. И еще 3 года после списания долгов его репутация будет оставаться “подмоченной”.

Кроме того, процедуру банкротства нельзя проходить так часто, как захочется.

“Если у человека, признанного банкротом, опять появятся долги, он не сможет снова подать в суд заявление о признании неплатежеспособности на протяжении 5 лет после предыдущей процедуры банкротства”, – объясняет Дмитрий Касьяненко.

“Прогрессивному кодексу нужны прогрессивные суды”

Эксперты считают, что новая процедура – это хорошо, но намного более важно, как он будет применяться судами.

“Благодаря новому кодексу кредиторам проще будет взимать задолженность, потому что здесь установлены четкие сроки рассмотрения таких дел, без права на продление. А люди получают возможность отсрочки выплаты по кредитам. Однако нужно посмотреть, как кодекс будет применяться на практике”, – говорит Дмитрий Касьяненко.

Алексей Кущ более категоричен:

“Этот кодекс, в принципе, прогрессивный. Но процедура банкротства – это такая юридическо-правовая конструкция, которая стоит на двух опорах: первая – это кодекс, а вторая – судебная система. И от эффективности судебной системы зависит даже больше, чем от самого кодекса. И у меня большой скепсис по поводу правоприменения этого кодекса в наших судах.

Учитывая, что кредиторы имеют большую способность к лоббизму. Суды могут принимать решения не возбуждать процедуру банкротства, прекратить процедуру банкротства. Прогрессивный кодекс должен применяться в прогрессивных судах.

А если судебная система не эффективная, то все позитивные моменты этого Кодекса будут очень серьезно минимизированы”, – предупреждает эксперт.

А Илья Несходовский высказывает сожаление, что подобная процедура не была введена лет 10 назад.

“Я считаю, что эта процедуры была бы более эффективна, если бы она была внедрена еще лет 10 назад, когда вследствие того, что банки неадекватно оценивали свои риски и раздавали кредиты всем и вся, случился кризис. А потом они начали взыскать деньги не только с должника, причем какими угодно методами, фактически шантажом, применяя различные способы влияния на него.

Но и на сегодняшний день мы не застрахованы от кризиса, если говорить об экономической безопасности страны.

У нас нет стратегического документа – Доктрины экономической безопасности, который должен быть для просчета рисков и противостояния им.

Мы должны обеспечить стабильность экономического роста, и в этом контексте наличие закона о банкротстве повышает экономическую безопасность Украины”, – считает Илья Несходовский.

Напомним, ранее новости “Сегодня” рассказывали, что арестованное имущество должников теперь будут продавать на открытых интернет-площадках.

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: Сегодня

в соцсетях

Подписывайтесь на нашу рассылку

Ок

Источник: https://www.segodnya.ua/economics/enews/novyy-zakon-komu-vygodno-stat-bankrotom-1350354.html

Как стать банкротом: нюансы и личный опыт

Можно ли стать банкротом
Восемь миллионовроссиян не платят по кредитам. Большую часть долгов составляют займы,оформленные в микрофинансовых организациях под сумасшедшие проценты. Вкритической ситуации должникам может помочь процедура банкротства физических лиц.

Но почему-тоони не спешат признавать себя разорившимися. Один из банкротов и эксперты рассказали, в чем заключается эта процедура и ее сложности. 

Стать банкротом любому россиянину стало возможным с 2015 года.

За всё время лишь 26 тысяч человек были признаны несостоятельными, вНовосибирской области заявление на банкротство подали 1 300 человек.

Жительница Новосибирска Лариса Иванова (имя и фамилияизменены по просьбе героини) — одна из первых в городе объявила себя банкротом.Всё началось несколько лет назад, когда сибирячка открыла собственный бизнес —магазинчик спортивного питания в одном из фитнес-клубов. Чтобы развиваться, надобыло покупать новое оборудование и расширять ассортимент товаров, а для этогонужны были деньги.

«Пришлось взять кредит, но его оказалось недостаточно, тогдая снова пошла в банк за ссудой, чтобы закрыть старый кредит и часть денег сновавложить в магазин. Но дела шли всё хуже и хуже, к тому же сказалась труднаяэкономическая ситуация, сложившая на тот момент в России. Начались просрочки поплатежам и звонки с угрозами от коллекторов по ночам», — вспоминает бывшая предпринимательница.

В итоге бизнес прогорел, и Лариса, которая к тому же мамадвоих детей, осталась без средств к существованию и с кредитом почти в миллионрублей. Единственным выходом стало банкротство. Вести дела Лариса доверилаодной из юридических компаний города.

Не дёшево

Объявить себя банкротом — дорогое удовольствие, говорит членправления конфедерации обществ потребителей, московский адвокат Диана Сорк. Поэтомуроссияне не спешат подавать заявление в суд.

«Процедурабанкротства оказалась сложной и дорогой. Люди, у которых и так нет денег,оказались не готовыми к тому, что нужно собирать кучу документов, за которыенужно платить, а в это время копятся долги», — сказала эксперт.

Арифметика банкротства такая: госпошлина составляет 300рублей, работа финансового управляющего (он выступает посредником междудолжником, кредиторами и судом) стоит 25 тысяч рублей, публикация в газете«Коммерсант» о признании гражданина банкротом — около 10 тысяч рублей, публикациив реестре сведений о банкротстве — примерно 3 тысячи, ещё 2-3 тысячи уйдут напочтовые расходы.

Но и это ещё не всё. Дела о банкротстве рассматриваетарбитражный суд, он работает не в каждом городе, поэтому должнику придётсяпотратиться ещё и на дорогу. В итоге человеку, которой и так едва сводит концы с концами, нужно выложить от 40 тысяч рублейза признание себя банкротом. Но у Ларисы Ивановой ушло гораздо больше денег.

«У меня ушло более 120 тысяч рублей, их я занимала уродственников. Весь процесс длился около полугода», — рассказала собеседница. Ей ещёповезло, у некоторых процедура банкротства затягивается на год — полтора.

Затраты, правда, потом окупились… средствами нового кредита. Так случилось, что один из банков прислал предложение. Женщина взяла деньги и этот же кредит «аннулировала» в рамках процесса о банкротстве. Но так дела складываются далеко не у всех, даже если упустить вопрос спорный порядочности. 

Жизнь послебанкротства

«Люди думают, что сейчас они станут банкротами, быстренькоизбавятся от всех долгов и начнут жить сначала. Но на самом деле всё самоеинтересное начинается потом, ведь банкротство влечёт за собой последствия», —комментирует адвокат Диана Сорк.

Во время процедуры должнику могут ограничить выезд заграницу и запретить заключать сделки на сумму более 50 тысяч рублей. А после завершения дела о банкротстве в течение года разорившемусяроссиянину нельзя становиться индивидуальным предпринимателем и в течение трёхлет работать на должности директора и быть учредителем юрлица. 

Банки начнут жестче контролировать деньги россиян

Следующие после банкротства пять лет нужно предупреждатьбанки о своём новом статусе. Да и сами финансовые организации вряд ли захотят выдатьновый кредит. Если ссуду всё же удастся получить, то повторно объявить себябанкротом ранее, чем через пять лет, не получится. 

Несмотря на строгость закона, в некоторых ситуацияхбанкротство лучший выход. В деле Ларисы Ивановой суд принял решение ореализации имущества.

Но у сибирячки ничего в собственности, кроме единственнойквартиры, в которой она живёт с детьми, нет. А по закону, лишать должникаединственного жилья нельзя. Поэтому продавать было нечего и банки, грубоговоря, «простили» долги.

Кредитная история Ларисы уже не идеальная, но и новыезаймы оформлять она не собирается.

«Я даже рада тому, что банки мне больше не оформят кредит.Сейчас я работаю фитнес-инструктором в спортивном клубе. Зарплатанебольшая, но на основные потребности нам с детьми хватает. Самое главное, чтоживёшь спокойно», — сказала банкрот.

Почему банкротство непопулярно?

По словам финансового управляющего из Новосибирска Алёны Филатовой, к банкротству обращаются те должники, которые уже совсем отчаялись. Большинствозаёмщиков боятся объявлять себя несостоятельными.

«Интернет кишит историями про то, как люди обанкротились, адолги не списались. Вокруг процедуры много мифов и домыслов, человеку безюридического образования сложно в этом разобраться и отделить важную информациюот шелухи. Есть ещё одна причина, почему люди не спешат идти в суд — онивоспринимают банкротство как позорное клеймо на всю жизнь», — отметилафинуправлящий.

Как говорилось выше, банкротство тянет за собой некоторыеограничения, которые действуют в течение пяти лет. Но после этого срока человекполностью восстанавливается в правах. Также бытует миф, что стать банкротом можеттолько тот, у кого долг от 500 тысяч рублей. На самом деле, уже сейчасбанкротом можно объявить себя и при меньшей сумме.Как прожить на зарплату

Ещё людей останавливают высокие расходы на саму процедуру. Еслиразмер долга от 100 до 300 тысяч рублей, то и нет смысла банкротиться. Однако сейчасдепутаты Госдумы рассматривают законопроект об упрощённой процедуребанкротства. По новой схеме, подать заявление смогут те, кто не способен оплатить долг даже в 50 тысяч рублей.

По «упрощёнке» не нужно будет собирать кучу бумаг, процедураобойдётся в 15 тысяч рублей, а сам процесс будет длиться несколько дней и безучастия финуправляющего. Но при этой схеме последствия жёстче — в течение пятилет, скорее всего, не удастся оформить ни один кредит и в течение 10 лет нужнобудет предупреждать о своём банкротстве и нельзя будет пройти процедуру вовторой раз. 

Новый закон депутаты собираются принять летом 2018 года и, возможно,дел о банкротстве станет больше.

Почему хоккейную шайбу замораживают?

Скромницы и секс-бомбы: на ком женаты хоккеисты

Тортик, чипсы и кокос: что едят фигуристы?

Еда и анатомия: почему не удается сесть на шпагат

Источник: https://info.sibnet.ru/article/529483/

Округ закона
Добавить комментарий