Необходимо ли выплачивать кредит умершего мужа?

Иногда случаются непредвиденные ситуации, в которых не всегда понятно, как действовать. История нашей читательницы как раз из этого разряда. «Мой супруг Дмитрий 27 апреля 2018 года взял кредит в РРБ-Банке, а 26 мая он умер.

Должна ли я выплачивать этот кредит, если он оформлен без поручителей, и копии каких документов мне должны дать в банке?» — спрашивает жена умершего мужчины Кристина. FINANCE.TUT.

BY узнал, на какие документы имеет право жена умершего и кто должен возвращать деньги банку.

Александра Квиткевич, TUT.BY

— Мой супруг Дмитрий 27 апреля 2018 года взял в РРБ-Банке наличный кредит без поручителей, только со справкой о заработной плате, — рассказывает жена мужчины Кристина. — 26 мая он умер. Договор, который муж заключал в банке, мы с родными найти не можем. Его никто не видел.

Женщина обратилась в банк за копией всех документов, чтобы понять, сколько и когда ей нужно будет платить по кредиту. Сейчас она находится в декретном отпуске, поэтому рассчитываться по счетам будет сложно.

— 15 июня мне позвонили и сказали, что я могу приехать и забрать копию, — продолжает Кристина. — По приезде меня уговаривали заключить соглашение или написать заявление, что я согласна выплачивать этот кредит. Я отказалась.

После этого сотрудники банка отказались мне выдать копию договора. Сказали, что для оплаты в кассе мне договор не нужен, достаточно назвать ФИО, и всё.

В итоге мне распечатали условия кредитования, но не с оригинала договора моего мужа, а просто с сайта, без всяких подписей и печатей.

После этого женщина еще раз ездила в банк, написала заявление с просьбой предоставить копии документов, но так их и не получила.

— Сотрудники банка оба раза снимали копию документов, но так мне их и не отдали, ссылаясь на то, что я просто супруга, — говорит женщина. — Но ведь без документов я не знаю ни о сумме выплат, ни о сроке, ни о том, застрахован ли кредит, и т.д. И вообще должна ли я выплачивать этот кредит, если он оформлен без поручителей?

В РРБ-Банке прокомментировали ситуацию и пояснили, почему жене не выдают копию документов.

— В статье 121 Банковского кодекса прописано, что сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах, являются банковской тайной, а значит, не могут разглашаться. Также не подлежат разглашению сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам, а также об имуществе, находящемся на хранении в банке.

Также специалисты банка ссылаются на часть 5 статьи 121 Банковского кодекса, где сказано, «что сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, предоставляются банком им самим и их уполномоченным представителям на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку. Это может быть любое третье лицо».

— Также информация, которая составляет банковскую тайну физлица, за исключением ИП, может быть предоставлена в случаях, которые предусмотрены законодательными актами Беларуси. К примеру, судам — по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым могут быть применены конфискация имущества или другое имущественное взыскание.

Это же касается гражданских исков, которые рассматриваются в уголовном процессе, дел об административных правонарушениях, гражданских и экономических дел, — перечисляет зампредседателя правления ЗАО «РРБ-Банк» Михаил Малков.

— Кроме того, сведения могут быть предоставлены судебным исполнителям, прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия.

Также данные может получить Департамент финансового мониторинга Комитета Госконтроля, нотариусы для совершения нотариальных действий, Нацбанк, организации, которые гарантированно возмещают банковские вклады физлиц.

— В случае смерти кредитополучателя таким уполномоченным лицом является нотариус — по находящимся в его производстве наследственным делам, — заключил Михаил Малков.

В банке пояснили, что кредит в данном случае должны будут гасить родственники умершего.

— В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса обязательство прекращается смертью гражданина, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство не связано неразрывно с личностью кредитополучателя, его исполнение может быть произведено и без его личного участия. Поэтому сам факт смерти человека не влечет прекращения взятых им обязательств по кредитному договору, эти обязательства сохраняются, — сказал зампредседателя правления.

— Согласно пункту 1 статьи 1033 Гражданского кодекса, в состав наследства входят все права и обязанности, принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства, существование которых не прекращается его смертью.

По закону каждый из наследников, который принял наследство, отвечает по долгам оставившего наследство в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поясняют в банке.

— Если у умершего имеются кредитные обязательства, наследникам следует уведомить банк, предоставивший кредит, о сложившейся ситуации.

Для этого можно обратиться в банк с заявлением, в котором следует сообщить о смерти кредитополучателя и попросить разъяснить дальнейшие действия в отношении задолженности, — говорит Михаил Малков.

— Также нужно предоставить в банк копию свидетельства о смерти кредитополучателя.

Источник: https://finance.tut.by/news599257.html

EPAM

Необходимо ли выплачивать кредит умершего мужа?
25 мая 2017

Об особенностях наследования кредитных обязательств | статья Талины Кравцовой, «Юрист & Закон»

ВОПРОС

Муж воспользовался кредитной картой банка (сумма использованных денег не известна), после чего скоропостижно умер. Жена, еще до вступления в права наследства, написала заявление по установленной форме банка с просьбой о списании задолженности в связи со смертью заемщика и предоставила копию свидетельства о смерти.

Через какое-то время на имя умершего начали приходить письма из банка и от коллекторов о необходимости урегулирования задолженности. Жена снова обратилась в банк, в котором к тому времени уже была введена временная администрация, и повторно написала заявление о закрытии кредита.

По прошествии 2 лет «представители банка» снова стали звонить и требовать долг. Жена готова оплатить тело кредита, но не понятно, сколько и куда платить, так как: 1) за весь период после смерти заемщика банк продолжал незаконно начислять проценты; 2) банк находится в стадии ликвидации. Кроме того, не факт, что после этого звонки коллекторов прекратятся.

Какие шаги необходимо предпринять жене, чтоб выйти из сложившейся ситуации?

ОТВЕТ

Перед тем как ответить на вопрос, необходимо четко понимать, что в соответствии с законодательством Украины кредитные договоры не являются неразрывно связанными с личностью должника и не прекращаются с его смертью.

Таким образом, обязательства, возникающие из кредитных договоров с банком, попадают в наследственную массу и наряду с имуществом и другими обязательствами переходят к наследникам, принявшим наследство. При этом согласно ст. 1282 ГК Украины наследники обязаны удовлетворить требования кредиторов полностью, но в рамках стоимости имущества, полученного в наследство.

Следует учитывать, что требования кредиторов наследники должны удовлетворить путем единовременного платежа, если между наследниками и кредитором не установлено иное.

Возвращаясь к рассматриваемой ситуации, прежде всего, необходимо уточнить, является ли жена единственным наследником. Если да, то у жены, как наследника, возникли обязательства перед банком в том объеме, в котором эти обязательства были включены в наследственную массу.

В свою очередь, банк, как кредитор, должен был осуществить ряд действий, направленных на подтверждение и взыскание задолженности с наследодателя. В соответствии со ст.

1281 ГК Украины кредитору наследодателя надлежит в течение шести месяцев со дня, когда он узнал или мог узнать об открытии наследства, предъявить свои требования к наследникам, которые приняли наследство, независимо от наступления срока требования.

Кроме того, если кредитор наследодателя не знал и не мог знать об открытии наследства, то он имеет право предъявить свои требования к наследникам, которые приняли наследство, в течение одного года с наступления срока требования.

При этом очень важно помнить, что кредитор наследодателя, не предъявивший требования к наследникам, которые вступили в наследство, в сроки, указанные выше, лишается права требования.

Учитывая изложенную ситуацию, а именно то, что банк был уведомлен о смерти мужа (если есть соответствующее заявление жены с отметкой банка) и в течение шести месяцев банк не предъявлял требований к жене (направление банком и/или коллекторами писем на имя умершего мужа не может приниматься во внимание согласно законодательству), то банк в соответствии со ст. 1281 ГК Украины лишился права требования.

В то же время необходимо понимать, когда в соответствии с договором о предоставлении кредитных средств у банка наступает срок требования.

Если такой срок наступил более года назад, то в таком случае банк также лишается права требования даже в случае, если докажет, что он не знал или не мог знать об открытии наследства.

Как правило, обязательства при снятии средств с кредитных карт являются краткосрочными.

В сложившейся ситуации не надо спешить платить кому-либо какие-то средства. Сначала необходимо во всем детально разобраться и выяснить, имеет ли банк (другие лица) право требования по кредиту умершего мужа.

Целесообразно будет еще раз обратиться в банк (процесс ликвидации банка не является основанием для отказа должника в погашении долга) с требованием указать, на каком правовом основании осуществляются звонки с требованием погашения долга.

И уже в зависимости от письменного ответа банка формировать механизмы дальнейшего поведения в сложившейся ситуации.

Не лишним будет также написать заявление в полицию, в которой описать ситуацию и указать на то, что сотрудники банка/коллекторы (указать ФИО в случае, если они представляются) незаконно занимаются вымогательством.

«Юрист & Закон», 19.05.2017 – 25.05.2017, № 19

Источник: http://www.epap.ua/rus/publications/view/ob-osobennostyah-nasledovaniya-kreditnyh-obyazatelistv

Кредит умершего. Что делать, если человек, взявший кредит, умер?

Необходимо ли выплачивать кредит умершего мужа?

Неверный совет плохих юристов – “платить, и не пропускать сроки, а то будет много штрафных санкций”. Не следуйте такому совету раньше, чем разберетесь в своей ситуации у грамотного эксперта в области кредитов.

В ряде случаев кредит можно не возвращать.

Когда? Запишитесь на прием и узнайте решение для Вашего частного случая.

Конечно же, у каждого своя жизненная ситуация. Причин смерти умерших кредиторов много. В ряде смерть подпадает под страховой случай, в других ситуация – вроде бы нет. Вот с этими «вроде бы» и надо тщательно разобраться.

Составляющих, из которых эксперт или адвокат делает вывод о конкретном плательщике по кредиту, порядка 15-ти. Это медицинские документы, договоры страхования, кредитования, сроки предъявления заявлений, сроки уведомлений, документы от работодателей и пр.

Единого совета на все случаи жизни – нет. Для каждого наследственного дела ситуация индивидуальна и советы по ней различные. Схожих дел практически нет.

Но есть ряд общих советов.

Советы адвоката по теме «Кредит, человек умер»

Что говорят различные организацииЧто надо делать
Страховая говорит, что случай смерти заемщика не является страховым и отказывает в выплатеЮрист-эксперт по спорам со страховой должен провести анализ причин отказов и при нарушении прав наследников предъявить претензию страховой организации.
Страховая говорит, что пропущен срок обращения за выплатой страховкиЭто очень серьезно. Таких проблем надо опасаться. Заявление в страховую организацию подается в строго определенный срок.
Банк звонит каждый день и требует очередной месячной оплатыПрежде, чем платить, надо решить вопрос: надо ли платить вообще? В большинстве случаев – наследники не платят банку, а платеж осуществляют страховые организации
Банк говорит о больших накопившихся процентах за период после смерти заемщика и требует срочно их погаситьСо дня смерти заемщика проценты по кредиту не начисляются
Нотариус отказывается выдавать свидетельство о праве на наследство, так как человек умер, а остался кредитКредит кем-то должен быть погашен. Важно разобраться, кем именно.
Нотариус отправляет в судВначале пойти к юристу или адвокату для экспертизы ситуации. Возможно, все можно решить в досудебном порядке

Есть и другие ситуации. Лучше проконсультироваться с юристом или адвокатом.

Наиболее частые вопросы граждан, которые мы решаем:

· Умер муж, есть кредит. Мы не можем его выплатить, потому что большая зарплата была только у него. Что делать с кредитом умершего?

· Нет возможности выплаты кредита, заемщик умер.

· Муж взял кредит и умер. Да еще и не успел застраховать. Нам придется отдавать банку квартиру? Или обязательно нужно платить кредит за умершего мужа?

· Заемщик умер, кто платит кредит? Эти деньги вообще нам не достались, он все спустил на любовниц. А я поручитель по кредиту. Можно ли найти путь не выплачивать долг умершего мужа?

· Муж взял кредит и умер. Кредит умершего мужа перекладывают на меня. Страховки нет, самого договора с банком тоже найти не можем. Только банк звонит каждый день. Но почему-то каждый раз говорит разные суммы долга – то больше, то меньше. Где истина? Как нам узнать информацию?

· Произошла смерть мужа, кредит и кредиторы нам не известны. Но на мужа оформлено большое количество недвижимости и автомобилей, которые ему не принадлежат. Что делать?

· Взял кредит и умер. Хочу попробовать не вступать в наследство. Может, пронесет?

· Страховая говорит, что у нас не страховой случай, и гасить кредит за наследников не собирается. Должна ли я платить данный кредит за мужа? И если не должна, то куда мне обращаться,и должны ли мне вернуть деньги за время, которое я его выплачивала? Может ли мне помочь Ваш адвокат?

Ответ на них один – необходима экспертиза ситуации и документов.

Эксперт по вопросам кредита умершего – Черевкова Людмила Ивановна, действующий адвокат.

Помните о сроках для решения вопроса. Возможен самый короткий срок обращения с заявлением – 3 дня. Пропустив его, можно потерять право на погашение кредита третьим лицом.

Запишитесь на прием.

Источник: https://www.adveconspb.ru/natural/hereditary/kredit-po-nasledstvu/kredit-umershego/

Кредит по наследству: как не платить долг умершего

Необходимо ли выплачивать кредит умершего мужа?

Утрата близкого человека — всегда горе, обычно родственникам в это время не до кредитов умершего. Поэтому так часто случаются ситуации, когда, спустя несколько месяцев, банк начинает требовать оплату как задолженности, так и набежавших за это время штрафов и пени. Как не попасть в банковскую ловушку и что нужно делать, чтобы избежать кредита умершего человека?

Что делать с кредитом умершего родственника

Зачастую родные даже не знают, что человек имел договор с банком. Пожилые люди часто берут деньги в залог квартиры, о чем не торопятся сообщить детям — те узнают о долге только после смерти родителя.

В сложную ситуацию часто попадают и вдовы, супруги которых приносили доход в семью и брали кредиты на машину, ремонт и т.п.

Что делать, если на ваши плечи легли выплаты по долгу родственника или кредиту умершего мужа?

Для начала нужно определиться с тем, что вы обязаны по закону. Банк имеет право требовать:

  • выплату долга наследником;
  • документальное подтверждение смерти заемщика.

Что банк не может требовать:

  • оплату процентов и штрафов;
  • оплату по кредиту в течение полугода после смерти дебитора.

Таким образом, если вам спустя полгода пришел гигантский счет, вы не обязаны оплачивать его. Причина проста: поскольку в наследование вы вступаете только спустя шесть месяцев, то все это время не имеете прав на имущество погибшего. Если в банке вас пытаются убедить, что начинать платить нужно буквально со дня смерти — у вас просто хотят забрать деньги, которые вы никому не должны.

Итак, первое, что нужно запомнить — кредит по наследству передается, платить придется, но только спустя полгода.

Как не платить кредит за умершего совсем

Если вы твердо решили найти способ не оплачивать кредит умершего человека, то законом он предусмотрен, но с определенным условием — вам придется написать отказ от всего наследства.

Причем сделать это можно в любом случае, тут не важно, по закону или по завещанию вы получили, допустим, ипотечную квартиру. На то, чтобы принять решение, у вас есть полгода. Важно и то, что в течение этого времени вы можете изменить свое решение и ни один раз. Главное — чтобы все было документально подтверждено у нотариуса.

Просто «не платить и все» – решение не самое удачное. Допустим, вам досталась квартира, которая послужила залогом при оформлении кредита умершего родственника.

Просто игнорировать запросы со стороны банка не получится — с вами будут поступать так же, как с должником, не выполнившим свои обязательства.

Квартиру заберут, а если ее стоимость не покроет сумму долга — придется расстаться уже с вашими вещами.

Есть маленькая уловка, которая может помочь сохранить наследство и не платить за долги умершего — если банк за полгода не дал о себе знать.

Суть в том, что банк сам обязан отреагировать на смерть должника, но если ни о каких требованиях вы не слышали все шесть месяцев — больше банк не имеет права взыскивать долг.

Такие ситуации бывают очень редко, банки всегда быстро узнают о случившемся, так что надеяться на такое развитие событий не стоит.

Если кредит был застрахован

Страхование кредитов — система довольно развитая, бывают разные условия, которые могут решить проблему долга если дебитора не стало.

Если вы узнали, что умерший родственник имел страховку, то обратиться в соответствующую компанию нужно как можно быстрее — сроки, в которые можно подать заявление о страховом случае, обычно сжаты. Вообще нужно быть готовым к тому, что страховые компании не торопятся оплачивать чужие кредиты, даже если был заключен нужный договор.

Причины отказа:

  • если смерть наступила после обострения хронического заболевания (можно оспорить);
  • смерть в результате самоубийства (тут с вероятностью почти 100% потребовать деньги со страховой компании не получится);
  • если уведомление о смерти дебитора поступило позднее предусмотренного договором срока;

Компании еще на этапе заключения договора предусматривают возможность отказа при наступлении страхового случая, так что не ждите, что получите деньги сразу после обращения — мало кому удалось это без суда.

Что делать, если страховщик отказывается платить

Итак, вы предоставили все нужные документы, убедились, что в договоре прописан данный страховой случай, но все равно получили отказ. Теперь действовать нужно по следующей схеме:

  • Написать претензию в компанию. Приложите все имеющиеся документы, напишите подробно свои претензии, а отправить лучше заказным письмом с уведомлением — чтобы потом доказать в суде, что письмо дошло до адресата.
  • Подождать 10 дней. По закону в добровольном порядке компания должна удовлетворить запрос потребителя именно за такой срок.
  • Подать в суд. Теперь вы можете требовать от как полного погашения кредита, так и оплаты услуг вашего адвоката, компенсации собственного морального вреда и штрафа за неисполнение ваших требований в ранее отправленной претензии.

Если решили судиться — пользуйтесь услугами профессионального юриста, так вы точно сможете добиться выплаты от страховой компании.

Какие нужны документы

Самое первое — свидетельство о смерти, оно вам понадобится еще неоднократно. Дальше, если вы отказываетесь от наследования — просто сообщаете новость в банк, а там уже они сами подтверждают это у нотариуса. Решили оставить наследство и выплатить остаток по кредиту умершего родственника –  вам придется собрать нужный набор документов.

Помимо свидетельства о смерти, вам необходимо направить заявление в банк о смерти заемщика, образец которого прикреплен ниже. К заявлению и свидетельству необходимо приложить заключение медицинской экспертизы и, в случае смерти от заболевания, историю болезни.

Также вам понадобится заявление о принятии наследства — его вы пишете у нотариуса.

С банком вы должны договориться о новых условиях. Смело можно просить уменьшить процентную ставку и продлить срок займа. Банк заинтересован в том, чтобы вступивший в наследство человек смог оплатить долги родственника, так что вы можете добиться очень хороших условий.

Все документы вам поможет оформить нотариус, а образец заявления в банк о смерти заемщика можно найти в интернете или воспользоваться нашим.

Не стоит пугаться того, что в наследство вам достался кредит. При грамотном подходе вы сможете добиться его погашения со стороны страховой компании, или, как минимум, не платить первые полгода.

Источник: https://okacredit.ua/kredit-po-nasledstvu/

Человек умер, остался кредит. Что делать

Необходимо ли выплачивать кредит умершего мужа?

Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов).

Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, кредит остался:

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление. 

Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?

Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя.

Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику.

При этом, пока идёт “розыскная работа”, банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.  

В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.

Человек умер, остался кредит. Способы решения.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только свидетельство о смерти у вас на руках – немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство.

Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

Помните: это – искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной “промывкой мозгов”! 

Пока не наследник – не плати!

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования. Мы привыкли, что связь “заплати за него, вы же были семьёй” подразумевается всегда, но вступление в наследование – это и есть такая связь, удостоверенная юридически.

Обратные утверждения – хитрые уловки. Многие люди даже не догадываются об этом, просто продолжая выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти (исходя из логики “закончим уж с этим сами”).

Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны – не тратьте свои сбережения раньше времени.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь “объём” наследства последнего – включая и оставленные им долги по кредиту.

Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие “универсальное правопреемство”.

Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти – будьте внимательны в этом вопросе.

Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит

Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной.

В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества).

Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру).

Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н.

«приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены. 

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами.

Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей).

Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.

Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».

Нет наследства – нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников.

Сам смысл “наследования” – позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). “Негативное наследование”, по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо.

По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне.

Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы – представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.

Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства.

В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства).

Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.

Возможно, вам будет интересно:

22 ноября 2017

Источник: https://ritual.ru/poleznaya-informacia/articles/chelovek-umer-kredit-ostalsya/

Кредитный шантаж: как не платить по чужим долгам

Необходимо ли выплачивать кредит умершего мужа?

Кредитование может стать козырным тузом в рукаве в имущественных разбирательствах супругов. Банки.ру рассказывает, в каких ситуациях приходится делить не только активы, но и долги.

Тайна кредита

Недавно портал Банки.ру рассказал историю женщины, которая узнала о пяти (!) кредитах мужа общей стоимостью почти 3 млн рублей только после его смерти, причем узнала от банков-кредиторов (в бумагах покойного кредитных договоров не оказалось).

Долг почившего в той ситуации формально пал на его наследницу — несовершеннолетнюю дочь: вдова отказалась от наследства в ее пользу.

Но по факту до совершеннолетия девочки платить приходится ее матери, то есть она все равно расплачивается за финансовые «грехи» мужа.

Новость

Эта история заставила нас задуматься о том, отвечала ли бы супруга по долгам мужа, если бы он был жив, но перестал платить по кредитам — в случае сохранения брака или если бы прохладные отношения между мужем и женой дошли до развода.

Начнем с того, что в такой ситуации может оказаться практически любой человек, официально находящийся в браке: по беззалоговым кредитам согласия партнера по браку не требуется. Такое согласие нужно только при ипотечном кредите — в ситуации, когда недвижимость становится залогом.

В случае если кредит берется под залог недвижимости, которая не является общим имуществом супругов (например, полученная в наследство дача или купленная до брака квартира), согласие также не нужно. Но, вероятнее всего, придется принести нотариально заверенное заявление, что это ваше и только ваше.

И доказать это документально.

Как мы уже рассказывали, банки свято хранят информацию о выданных кредитах даже от супругов, ссылаясь на банковскую тайну. Так что жена никак не может выяснить, брал ли кредиты муж (и наоборот, муж не может выяснить, брала ли кредиты жена) и куда потрачены эти деньги. Но тайна эта неприкосновенна ровно до тех пор, пока заемщик исправно платит.

Как только возникают задержки платежей, про банковскую тайну почему-то сразу забывают. Специальные отделы банков начинают названивать родственникам и знакомым, чьи контакты оказываются им доступны, и рассказывать про долг.

Известны случаи, когда отделы взыскания просроченной задолженности банков или коллекторские агентства пытались истребовать долг не только с супруга, но даже просто со знакомых, чей телефон был указан заемщиком в договоре.

В ход шли такие аргументы, что кое-кто даже соглашался погасить задолженность за приятеля-заемщика, а потом уже требовать с него деньги.

Героиня нашей истории также узнала о долгах покойного мужа, когда банки стали звонить ей домой. Причем узнать, что их клиента уже нет в живых, банкиры не могли — такую информацию банк может получить только от наследника или родственников умершего.

Дочь и вдова, естественно, в банки не сообщали, потому что не знали о существовании отношений мужчины с кредитными организациями. Так что требование возврата долга с супруги заемщика было прямым нарушением банковской тайны.

Однако, ссылаясь на эту тайну, кредитный договор ей так и не показали…

Без согласия виноватые

В итоге, проиграв все возможные суды, вдова написала письмо президенту Путину, где напомнила главе государства его слова во время большой пресс-конференции 14 декабря 2017 года. Владимир Путин тогда поднял вопросы об установлении обязанности банков проводить проверку наличия у гражданина обязательств по займам при выдаче им потребительского кредита. Обремененная долгами умершего мужа женщина предложила в своем письме требовать согласие супруга на выдачу кредита свыше 100 тыс. рублей, а также перед одобрением и выдачей кредита реально проверять, что из заявленного имущества на самом деле имеется у заемщика.

«Если бы я узнала о том, что супругу нужен для чего-то кредит, я бы не дала согласие.

А распоряжаться правом единоличного использования общего имущества, в том числе оформлять кредит под залог этого имущества без согласия супруга, противозаконно (статья 34 Семейного кодекса РФ).

Без моего согласия банк все равно мог бы выдать такому заемщику кредит, но на адекватных условиях — с защитой рисков обеих сторон, то есть со страховкой, а я бы хотя бы знала о его намерениях», — написала вдова в письме Путину.

Цитата

Вопрос о том, чтобы ввести требование согласия супруга при выдаче практически любого кредита, уже поднимался в апреле 2016 года — после выпущенного Верховным судом обзора, который изменил судебную практику по делам о совместной ответственности супругов по кредитным обязательствам.

Один супруг не должен платить по долгам другого, если кредит использовался не на общие нужды, — таков был вердикт Верховного суда РФ. Тогда-то банки и заговорили сами о необходимости получать согласие партнера по браку, но с тех пор законодательно и на практике ничего не поменялось.

До этого судебная практика предполагала обратное: любой кредит, взятый во время супружества, — совместный.

Таким образом, в нашей истории, если бы муж был жив (как только он умер, включились законы наследования, которые рассмотрены в предыдущем тексте), банки не смогли бы предъявлять требования к его жене, так как она не знала о кредите, который к тому же явно не использовался на семейные нужды. Правда, если бы банку удалось доказать обратное, жене пришлось бы отвечать по кредитам наравне с мужем.

«Согласно статье 45 Семейного кодекса РФ, по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, — поясняет руководитель департамента контроля качества Национальной юридической службы «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

 — При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выделения доли супруга-должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания».

О том, чтобы обращать взыскание на долю супруга недобросовестного заемщика, как мы видим, речь не идет.

Тем не менее в бракоразводных процессах или в ситуации, когда один супруг ограничивает другого в средствах, часто вступает в силу хитроумный «кредитный шантаж». Второй может набрать кредитов, обозначив целью «семейные нужды», и потом угрожать супругу, что ему придется выступать соответчиком.

Опытные юристы рассказывают, что этот довод ранее часто использовался более слабой стороной при обсуждении раздела имущества между разводящимися. Теперь это сделать сложнее, так как в силу определения Верховного суда РФ от 03.03.2015 № 5-КГ14-162 обязательства могут быть признаны совместными, только если это доказано в суде.

Причем доказывать это придется самому заемщику, а не его супругу, находящемуся в неведении о кредитной нагрузке партнера.

Полина ПАРКЕР, для Banki.ru

Источник: https://finance.rambler.ru/money/40281514-kreditnyy-shantazh-kak-ne-platit-po-chuzhim-dolgam/

Обязан ли наследник выплачивать кредит умершего?

Необходимо ли выплачивать кредит умершего мужа?

После смерти близкого родственника в наследство от него может остаться не только нажитое имущество, но и активный заем. Как правило, люди не готовы к такому положению дел и часто просто отказываются получать наследство, не зная нюансов. Мы расскажем, обязан ли наследник выплачивать кредит умершего родителя или родственника и что делать, если произошла такая ситуация.

Как поступает банк в случае смерти заемщика?

В первую очередь важно отметить, что банк останавливает начисление процентов со дня смерти заемщика. Наследникам необходимо письменно уведомить кредитора о случившемся и прикрепить копию подтверждающих документов.

Если заемщик кредита умер, кто должен платить кредит за умершего человека выясняется в течении полугода – по факту принятия наследства. На это время заем остается замороженным.

После принятия важно сразу урегулировать отношения с кредитором и договориться о графике выплат.

В случае, если от возврата денег заведомо отказались – согласно законодательству Украины у банка-кредитора есть право обратиться в суд.

Кто должен выплачивать кредит за умершего родственника?

Платить кредитные долги умершего родственника по закону должны наследники первой очереди – муж или жена, пережившие наследодателя, дети, а также его родители.Также обязательства распространяются на тех, кто был указан в завещании, если таковое имеется. Рассмотрим несколько возможных вариантов:

  • Если человек при жизни состоял в браке – жена выплачивает кредит умершего супруга или наоборот. Если супруги находились в разводе – обязательства не переходят на бывшего мужа или жену.
  • Случается и такое, что супруги годами не живут вместе, но официальное расторжение брака не состоялось. Здесь остро встает вопрос – обязана ли жена выплачивать кредит умершего мужа. Поясняем, здесь ситуация обстоит также как и если бы супруги проживали совместно – долговые обязанности переходят на жену.

    Однако, можно попробовать доказать свои права в судебном порядке. В таком случае лучше обращаться к юристам, которые помогут выяснить и предоставят консультацию по вопросу, кто погашает кредит умершего мужа, если супруги не проживали вместе.

  • Если человек не был женат и у него нет детей – ссуду приходится возвращать его родителям. Организации-кредиторы идут на списание кредита умершего сына, но это возможно лишь с том случае, если займ был застрахован. Может случиться, что приемники получат сумму большую, чем необходимо для закрытия ссуды. Это зависит от суммы страховой выплаты, прописанной в договоре.
  • Отдельно рассмотрим вариант, если в наследство поступает квартира с долгами. Коммунальные долги умершего достаются наследнику вместе с недвижимостью. Стоит ли принимать такое наследство, зависит от суммы долга и состояния жилья. Но если все уже оформлено – чтобы избежать взыскания денег судом, следует в порядке предусмотренном законодательством, оплатить задолженность по коммунальным платежам.

Есть ли способ не платить кредит за умершего родственника?

Самый простой вариант, как не платить кредит за умершего родственника (отца) – не вступать в наследство. Если человек не хочет принимать наследство, ему не нужно куда-либо обращаться и писать отказ – через полгода собственность умершего переходит государству.

Как правило, этот вариант актуален, если кроме долга ничего от родственника не осталось. Если же есть и имущество и долг – нужно произвести оценку, проконсультироваться с нотариусом и определить, стоит ли принимать наследство.

Важно знать, что банк может требовать выплаты достаточно недолгое время – шесть месяцев после того, как банк узнал о кончине заемщика или один год после окончания действия договора займа.

Если наследник не был уведомлен о займе и указанные сроки прошли – он имеет право не совершать никаких выплат по долгу.

Вы решили вступить в наследство

Принятие наследства является официальным подтверждением того, что кредит по наследству вы признали, и обязательство его платить сразу ложится на вас.

Если долг достаточно небольшой, но оплатить его нечем, и не хочется продавать имущество из-за небольшой задолженности, вы можете оформить кредит в Украине от Майкредит.

Компания оказывает услуги микрокредитования и если вам нужна сумма до 10 000 – обратиться сюда будет наиболее приемлемым выходом.

Вы получите возможность воспользоваться деньгами на выгодных условиях и сможете вернуть банку долги, доставшийся от родственника.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/obyazan-li-naslednik-vyplachivat-kredit-umershego/

Округ закона
Добавить комментарий