Облагается ли налогом банковский перевод из Украины в Россию?

Денежные переводы в Украине 2019

Среди самых популярных способов: переводы с карты на карту, электронные платежи посредством разнообразных сетевых систем и сервисов, электронные кошельки и переводы при помощи системы SWIFT. Однако лидирующее место по-прежнему занимают системы переводов денежных средств без открытия банковского счета, о них мы сегодня и поговорим.

Украинские платежные системы

Из-за больших размеров комиссионных, международные системы переводов менее популярны для денежных операций внутри Украины. Решением задачи стали быстрые и недорогие пересылки денег в стране посредством отечественных систем денежных переводов. Давайте более подробно рассмотрим существующие в Украине варианты переводов денежных средств.

Почтовый перевод от Укрпочты: тарифы и отзывы

Одним из возможных вариантов денежных переводов в Украину из-за границы, а также по стране, является почтовый перевод. На сегодняшний день Укрпочта сотрудничает с национальными почтовыми операторами 30 стран. Среди них –  страны СНГ, ЕС, Турция и Марокко.

Максимальная сумма перевода из Украины в другие страны составляет 14999 грн в день от одного отправителя. Предельная сумма, которую можно получить в день – 150 тысяч гривен. Есть вариант адресного и срочного перевода для следующих стран: Азербайджан, Беларусь, Казахстан, Молдова, Сербия, Португалия.

Такой способ пользуется популярностью и набирает множество положительных отзывов.

Тарифы почтовых переводов:

• Отправитель – юридическое лицо: сумма от 10, 00 грн. Комиссия 2 % – до 2000 грн., более 2000 грн – 1%.
• Отправитель – физическое лицо: сумма от 10, 00 грн. Комиссия 2 % – до 2000 грн., более 2000 грн – 1% + 8 гривен.
• Адресный перевод: 1% от суммы перевода +19 гривен, срочный – 1% от суммы перевода + 5 гривен.

Также, в качестве дополнительной услуги Укрпочта позволяет отследить денежный перевод при помощи почтового уведомления или смс сообщения, которое поступит вам на телефон и уведомит о получении денежных средств.

Швидка Копійка: отзывы и тарифы

Система денежных переводов государственного Ощадбанка. Среди плюсов – достаточно большое количество пунктов обслуживания по всей Украине (более 4 тысяч) с возможностью мгновенного перевода средств за пару минут без открытия банковского счета. Отзывы о системе «Швидка Копійка» довольно противоречивые, есть как ее почитатели, так и противники.

Тарифы системы «Швидка Копійка».

Перевод через отделение: 2% на переводы до 1000 грн (но не менее 10 грн), 1%+10 грн для переводов более 1000 грн.

Welsend: отзывы и тарифы

Международная система переводов денежных средств по территории Украины и за ее пределами. В списке компании – более тысячи пунктов обслуживания по Украине и 23 тыс. за пределами страны. Переводы осуществляются в 4 валютах: гривне, долларах США, евро и российских рублях.

Размер комиссии зависит от способа получения и оплачивается отправителем. Существует возможность сократить размер комиссии постоянным клиентам с «Картой Клиента». К несомненным плюсам стоит отнести возможность получить деньги, отправленные с карты любого украинского банка.

Отправка перевода: с сайта Portmone, АБ «УКРГАЗБАНК» или с сайта Партнера Системы Welsend.

Тарифы системы Welsend:

• Переводы по Украине – гривна: на любую сумму, комиссия 0,7 %, но не меньше 10 гривен размер комиссии по Карте Клиента (0,35%, но не меньше 3 гривен).

• Тарифы на перевод валюты зависят от страны отправителя/получателя. За отправку переводов за пределы Украины на любую сумму в USD/EUR/RUB берется клиентская плата от 0,95% до 2,5% в зависимости от страны. На отправку в Украину – от 0,95% до 3,5%.

Международная система денежных переводов от АТ КБ «Приват Банк». Валюта перевода по Украине – гривна, за границу – доллар, евро.

Перевод легко и просто получить в системе Приват 24, в терминалах самообслуживания, в банкомате, отделении Приват Банка или же в мобильном приложении.

Также очень удобным является получение перевода на карту, связавшись с оператором по номеру 3700. Отзывы о денежных переводах Privat Money только положительные, и этой услугой стоит пользоваться.

Страны перевода/получения денег:

• Чехия,
• Германия,
• Швеция,
• Польша,
• Словакия,
• Италия,
• Латвия,
• Дания,
• Монголия,
• Азербайджан,
• Молдова,
• Украина.

Тарифы системы Privat Money:

• По Украине 0,5 % или мин. 1 гривна в терминалах самообслуживания, 1% или 5 гривен в отделениях банка.
• Комиссия за переводы за границу зависит от суммы и страны получателя/отправителя, более подробный список можно посмотреть на сайте Приват Банка.

Иностранные платежные системы

Международная система перевода денежных средств, работающая в 196 странах мира с 117 000 пунктов обслуживания клиентов. Компания работает в Украине с 1993 года, на сегодняшний день имеет 2 тысячи пунктов обслуживания, в основном это банки-партнеры. Среди несомненных плюсов – высокий уровень безопасности и хорошо развитая система партнеров, включая «Укрпочту».

Для получения перевода необходим контрольный номер и пароль. Выплата денежных средств осуществляется в валюте, указанной контрагентом.

  Денежные переводы по Украине осуществляются исключительно в национальной валюте, за пределы страны можно перевести доллары США, евро и рубли.

  Курс валюты устанавливается трижды в день самой компанией и сообщается во время проведения транзакции. Отзывы о Western Union говорят о большом количестве почитателей услуг компании.

Тарифы системы Western Union.

По Украине 1 % на сумму более 1500 гривен, но не менее 7, 50 гривен. При денежных переводах из России в Украину 150 рублей на сумму 12 000 рублей, и 1,5% на сумму более 12 000 рублей. Комиссия за перевод денег в других направлениях зависит от страны получателя.

Создана еще в 1988 г. Сегодня система осуществляет денежные переводы в более чем 140 странах мира, имея более 50 тысяч обслуживающих пунктов. Работа системы аналогична системе Western Union. Для получения перевода необходим паспорт и контрольный номер. Плюсы – высокий уровень защиты международных переводов и большое количество банков-партнеров, правда, система имеет определенные недостатки.

Во-первых, Money Gram не осуществляет перевод денег по Украине, во-вторых, за пределы страны можно перевести только евро, а выплаты переводов возможны в долларах США или евро исходя из пожелания отправителя.

У Money Gram много положительных отзывов и тысячи благодарных клиентов по всему миру.

Тарифы системы MoneyGram:

• В страны ближнего зарубежья 2,5$ за сумму от 2 до 100$. На сумму от 100,01 до 10 000,00 $ – 2,5% от суммы перевода.
• В страны дальнего зарубежья 9$ за сумму от 1 до 50$. На сумму от 50,01 до 100,00 $ – 11$.
• В Россию – 2,5$ за сумму от 2 до 125 $. На сумму от 125,01 до 10 000,00 $ – 2,5% от суммы перевода.
• В Гонконг – 1 % за сумму от 1 до 1000$. На сумму от 1000,01 до 10 000,00 $ – 0,1% от суммы перевода.

IntelExpress: отзывы и тарифы

Система денежных переводов между физ. лицами, основана в 2006 году в г. Тбилиси. С 2011 года система осуществляет свою деятельность на территории Украины. На сегодняшний день компания Intel Express представлена в 90 странах мира. Валюты для выплат – доллары США, евро и рубли.

Международный перевод можно получить, как на карту, так и наличкой. Клиенты могут совершить срочные денежныe переводы без открытия счета, не переплачивая огромных комиссий. Отправлять и получать деньги можно только в долларах и евро.

Источник: https://maanimo.com/helpful/142622-denejnye-perevody

Как избежать уплаты налогов при получении денежного перевода из-за границы, — консультация юриста

Министерство доходов и сборов Украины на своем официальном сайте утверждает, что денежные переводы, которые граждане Украины получают из-за границы на текущие или карточные счета, считаются иностранными доходами, которые подлежат налогообложению по результатам подачи годовой налоговой декларации о доходах. Ставки налогообложения составляют 15% и 17% в зависимости от размера доходов. В частности, ставка 17% применяется к сумме, большей десяти минимальных заработных плат (11 470 грн), — подчеркивается в сообщении фискального ведомства.

В ведомстве также отмечают, что в I квартале 2013 года украинцы получили из-за рубежа $1 млрд. А по результатам 2012 года, сумма денежных переводов, поступивших в Украину от трудовых мигрантов и национальных диаспор, составила $7,5 млрд. Об этом сообщила главный научный сотрудник Национального института стратегических исследований Елена Малиновская.

Однако юристы утверждают, что однозначно трактовать данные нормы в законодательстве нельзя.

Кратко и по делу в Telegram

Как сообщила Delo.UA адвокат правовой группы “Павленко и Побережнюк” Валерия Тарасенко, прежде чем утверждать о необходимости уплатить налог со всех переводов, необходимо ознакомиться с законодательством и определить, к какой целевой группе относится перевод: “Прежде всего, нужно отметить, что согласно п.

11 ст. 170 Налогового кодекса Украины, физические лица-резиденты Украины обязаны декларировать и уплачивать налог с доходов, полученных из иностранных источников.

Однако стоит также отметить, что 90% доходов получаемых украинскими гражданами из заграницы являются перечислениями их родственников, которые уехали работать за рубеж. Такие доходы для налоговых целей должны рассматриваться как “подарки”.

Поэтому, в зависимости от того, кто пересылал средства из-за рубежа, должна применяться другая норма (ст. 174 НКУ), которая предусматривает отдельный порядок налогообложения “полученных подарков”.

Согласно ст. 174.2.1 освобождаются от налогообложения в Украине суммы, полученные гражданами Украины от членов семьи, которые относятся к первой ступени родства (родители, жена или муж, дети), а также, иностранные доходы, полученные инвалидами 1-й группы, сиротами, детьми, которые лишены родительской заботы.

“В то же время, существует другая норма 174.2.3 НКУ, которая говорит о том, что налогообложению в общем порядке подлежат все доходы, которые получаются как подарок от дарителя-нерезидента”, — подчеркивает юрист.

“Поскольку ст. 174.2.1. НКУ не уточняет резидентский статус членов семьи первой ступени родства, то можно говорить о том, что между ст. 174.2.1 и ст. 174.2.3 НКУ имеется конкуренция норм”, — разъясняет Валерия Тарасенко.

Согласно ст. 56.21 НКУ в случае если нормы НКУ противоречат и допускают неоднозначную (множественную) трактовку прав и обязанностей налогоплательщиков или контролирующих органов, в результате чего есть возможность принять решение в пользу как налогоплательщика, так и контролирующего органа, решение принимается в пользу налогоплательщика.

Существующие конвенции об избежании двойного налогообложения, в которых Украина является стороной, не освобождают украинских граждан от налогообложения в Украине.

Доходы, перечисляемые из заграницы родственниками или другими физическими лицами на счета граждан Украины, являются личными средствами лиц, которые их перечисляли, и не подлежат дополнительному налогообложению при перечислении в Украину.

Однако получатель денег должен уплатить налог согласно законодательству Украины.

“Согласно международным конвенциям, такие доходы украинских граждан являются “другими доходами”, которые, как правило, подлежат налогообложению в стране, резидентом которой является получатель, то есть, в Украине. Таким образом, резиденты Украины обязаны задекларировать и уплачивать налоги согласно украинскому налоговому законодательству”, — уточняет адвокат правовой группы “Павленко и Побережнюк” Валерия Тарасенко.

То есть, к примеру, если житель Польши пересылает деньги в Украину, то с указанной суммы он не платит налог еще раз, так как уже уплатил его при получения дохода.

Однако, гражданин Украины, получивший деньги, должен указать данный доход в декларации, а соответственно заплатить с него налог 15% или 17% в зависимости от размера доходов. Но, если отправитель является членом семьи первой ступени родства, то ставка налогообложения будет нулевой (согласно ст. 174.2.

1), а соответственно налог платить с данной суммы не нужно, но указать ее в декларации (как “подарки” от членов семьи, которые относятся к первой ступени родства) также необходимо.

Также стоит отдельно выделить другую группу получателей. Если физические лица Украины получают доходы из-за рубежа как оплата за оказанные услуги, оплата за IT-продукты, оплата артистам, спортсменам и т. п.

, выплата заработной платы работодателем-нерезидентом, дивиденды, роялти — то применяются другие правила налогообложения, нежели при простых перечислений, полученных из-за рубежа.

Так как эти перечисления являются доходом от профессиональной деятельности, то и налогооблагаются они соответственно.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/kak-izbezhat-uplaty-nalogov-pri-poluchenii-denezhnogo-perevoda-i-205530/

Не волнуйтесь: не каждый перевод на вашу карточку считается доходом. И платить налоги нужно не со всего

На портале «Вести.ру» опубликовали статью, в которой говорят, что любой перевод на карточку считается доходом и облагается налогом. И с подарков дороже 4 тысяч рублей якобы нужно заплатить 13% НДФЛ.

Народ заволновался: получается, что с любого поступления на карточку придется платить налог на доходы и до 30 апреля подавать декларацию. А если не заплатить, то налоговая всё равно узнает и оштрафует.

На самом деле это не так. Не каждый перевод на карточку считается доходом. Перед налоговой не нужно отчитываться за все полученные деньги и платить 13% от стоимости любых подарков дороже 4 тысяч рублей.

Плохие вести лучше перепроверять

Скорее всего, автор статьи и редактор видеосюжета подобрали неправильную формулировку. Нельзя говорить, что любой перевод на карточку считается доходом. Кто-то может прочитать статью, не разобраться и задекларировать все поступления за 2016 год.

Из заголовка статьи следует, что студент должен заплатить 13% со стипендии, с сумм родительских переводов или если друг закинул ему деньги на карту в счет долга.

Мама двоих детей как будто должна заплатить НДФЛ с алиментов, малообеспеченная семья — с благотворительной помощи, а ИП на упрощенке — с сумм, законно выведенных на свою личную карту со своего же расчетного счета.

И даже с компенсации по ОСАГО, если ее перечислят на карту, тоже якобы придется заплатить НДФЛ.

Особенно порадовало про подарки. «Вести» говорят: получил подарок дороже 4 тысяч рублей не от близкого родственника — заплати налог на доходы.

Как будто свекровь должна подать декларацию и заплатить 13%, если невестка подарит ей на юбилей картину за 5 тысяч.

А молодоженам якобы придется посчитать, сколько стоят все подарки от гостей на свадьбе, и заплатить 13% от стоимости холодильника, микроволновки и комплекта постельного белья.

На самом деле это не так.

Когда нужно платить НДФЛ. Налог на доходы платят только с доходов, которые этим налогом облагаются по закону. Обычно налог начисляет и удерживает налоговый агент: работодатель на официальной работе, банк при выплате процентов по вкладу или биржа фриланса при оформлении безопасной сделки.

Но бывает, что человек получил доход не от налогового агента, а от продажи имущества или выигрыша в лотерею. Если налог при этом не удержали, то нужно рассчитать самостоятельно и подать декларацию до 30 апреля.

Когда не нужно платить НДФЛ. В налоговом кодексе есть большой список доходов, с которых не нужно платить налог. И неважно, в какой форме такой доход получен: в виде перевода на карту, как подарок или наличными.

В том числе налогом не облагаются:

• стипендии и пособия,
• суточные в пределах лимита,
• алименты,
• благотворительная помощь,
• доходы от продажи овощей со своего огорода,
• деньги и имущество по наследству,
• возмещенные судебные расходы,
• господдержка ипотечников,
• вознаграждение репетиторов, сиделок и помощников по хозяйству.

СМИ постоянно сеют панику на ровном местеА мы нет. Читайте правду о российских законах — без истерик и перегибов

Подарки от ИП и организаций облагаются налогом, если стоят дороже 4 тысяч рублей. А если это подарок от работодателя в связи с рождением ребенка, то лимит 50 тысяч. Обычно в таких случаях налог рассчитывают дарители: сами его удерживают и отчитываются.

Подарки от физических лиц облагаются налогом, только если это недвижимость, машина или акции дороже 4 тысяч рублей. И если дарит их не близкий родственник.

Ни с каких других подарков от друзей, коллег или гостей на свадьбе не нужно платить налог на доходы. Холодильники, телевизоры, ювелирные украшения и деньги, которые один человек подарил другому на праздник или просто так, не облагаются налогом независимо от стоимости и суммы.

Если любовник подарил девушке 100 тысяч рублей и перевел всю сумму на карту, она не должна их декларировать и платить налог. Если гости подарили на свадьбу 500 тысяч рублей наличными или перевели их на карту, молодожены тоже не должны платить налог на доходы.

Когда дарят шубу, лабутены, штаны, кольцо с бриллиантом или антикварную вазу, с этих подарков не нужно платить налоги.

Из банка. Налоговая может попросить выписку по счету, если увидит, что в прошлом году вы купили машину и квартиру, но не задекларировали никаких доходов или платите налог с зарплаты в 8 тысяч рублей.

От соседей. Например, вы сдавали квартиру шумным арендаторам и поругались с соседями. А они сообщили в налоговую, что вы скрываете доходы и не платите налоги.

От налоговых агентов. Иногда налоговый агент не может удержать НДФЛ. Тогда он отправляет данные в налоговую, там всё считают и присылают уведомление.

Вам ничего не нужно делать. Доказывать нарушение — это обязанность налоговой. Никто не может просто так получить выписку из банка, увидеть поступления и начислить налог на доходы со всех сумм. Налоговая должна доказать, что это доход и что с него нужно заплатить НДФЛ.

Если сомневаетесь, нужно ли платить налог и подавать декларацию, отправьте запрос в свою инспекцию. До 30 апреля еще есть время разобраться.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/ndfl-vesti/

Паника в России: за нами следят банки и налоговая

Карточные переводы россиян под угрозой. «Газете.Ru» стали известны случаи, когда банки стали отказывать в переводе средств клиентов (от физлица к физлицу) даже на небольшие суммы — около 5 тысяч рублей.

В частности, клиенты банков все чаще сталкиваются с тем, что банковские служащие перезванивают и просят разъяснить, кому и зачем сделан этот перевод и без достаточного, по мнению кредитного учреждения экономического обоснования, отказывают в переводе.

О том, что с такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка и Сбербанка, писали и другие СМИ.

Например, по сведениям «Известий», кредитные организации стали требовать от клиентов обоснований экономического смысла операций даже на небольшие суммы — в пределах 1 тыс. рублей.

Если граждане отказываются предоставить кредитной организации документы, объясняющие эти транзакции, их карту или счет могли заблокировать.

То, что переводы с карточки на карточку могут стать объектом пристального внимания, россияне предполагают уже давно.

Панические слухи, что налоговики будут отслеживать каждый банковский перевод и обложат всех поборами, возникли этим летом. Так, россияне беспокоились, что налоговая будет взыскивать налоги от любых поступивших на их счета денег.

Они могут квалифицироваться как доход и облагаться налогом, беспокоились россияне в социальных сетях, делясь способами избежать пристального внимания Федеральной налоговой службы (ФНС).

При этом пользователи делились своим опытом, как «не попасться на крючок» налоговой и советовали друг другу в назначении платежа по карточкам писать «Отдаю долг» или «Подарок».

В этом случае налоговая якобы не смогла бы предъявить претензии.

Банкиры и ФНС заверили тогда, что оснований для паники у россиян нет.

Запросить информацию о счетах, вкладах и электронных кошельках физлиц налоговые органы могут только при проведении проверок, пояснила, в частности, налоговая служба.

«Например, гражданин направил заявление о получении налогового вычета за покупку квартиры, не имея официального дохода. В этом случае налоговая может заинтересоваться поступлениями на счета такого налогоплательщика», — отмечала служба.

ФНС в своем письме от 6 июня 2018 года №ЕД-4-2/10885 даже специально дала разъяснения о том, что переводы физических лиц с карты на карту не будут автоматически считаться налогооблагаемым доходом. Опрошенные «Газетой.

Ru» банкиры также в один голос уверяли, что на кредитные организации давно возложена обязанность представлять налоговым органам на основании мотивированного запроса справки о наличии счетов физических лиц в банке, остатках денежных средств на таких счетах, а также предоставлять выписки об операциях на таких счетах.

Однако россиян это не успокоило.

Эксперты также называют опасения граждан, которые неофициально работают и получают оплату на карточку, совсем не беспочвенными.

Как отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, если через банковские переводы граждане регулярно получают денежные средства в счет оплаты тех или иных услуг, то отследить частоту этих переводов и периодичность банкам и ФНС не составит особых усилий.

«В таком случае гражданам необходимо будет либо признать свой статус самозанятого и войти в число честных налогоплательщиков. Тем более, что государство с нового года в ряде российских регионов (Москве, Московской области, Калужской области и Республике Татарстан – «Газета.

Ru») внедрит пилотный проект по функционированию специального приложения на телефон для отчисления от 4% до 6% от заработка в пользу налоговиков, либо прекратить подозрительные операции или перевести их в статус хаотичных.

Иными словами, делать все, чтобы это не выглядело как регулярные переводы на одну и ту же сумму», — говорит эксперт.

То, что сейчас банки начали запрашивать дополнительную информацию по переводам, эксперты объясняют желанием финансовых организаций противостоять нелегальным схемам — например, уходу от уплаты налогов.

Чиновники всеми силами сейчас пытаются заставить граждан отчислять больше средств.

Так, с 2019 года повышается НДС с 18 до 20%. А в законе о налогобложении самозанятых предусмотрены штрафы для граждан, которые получат статус самозанятого, но решат скрыть какие-то операции, например, нарушив условия выставления чека. При первом таком нарушении можно будет отделаться 20% штрафом от суммы, на которую был выписан чек, при повторном — на 100%.

Впрочем, как поясняет аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов, случаи, когда финансовые службы банка просят объяснить назначение платежа, могут также объясняться желанием банков контролировать сомнительные операции.

«Дело в том, что в рамках соблюдения антиотмывочного законодательства все кредитные организации обязаны выявлять вызывающие подозрения операций, аналогично они обязаны отслеживать признаки транзакций мошеннического характера», — говорит эксперт.

Большинство транзакций обрабатываются с помощью ПО, которое выявляет риски, объясняет эксперт. При этом анализ данных ведет по огромному количеству операций.

По данным ЦБ, к концу второго квартала 2018 года количество действующих банковских карт оценивалось в 265,6 млн штук, в Москве их более 51 млн. При этом ежедневно россияне совершают с их помощью миллионы операций,

говорит Антонов.

Согласно информации, предоставленной Национальной системой платежных карт, за десять месяцев 2018 года россияне переводили с карты на карту в 1,5 раза чаще, чем за весь прошлый год: количество переводов составило 653 млн. При этом средний чек переводов составил 5 629 рублей.

Поскольку технологии время от времени дают сбой, то в такой ситуации без каких бы то ни было видимых причин банк может заблокировать осуществление операции или даже счет, говорит Антонов.

Когда банки без достаточных на то оснований требуют у клиентов документы, обосновывающие происхождение средств или назначение небольшого платежа, можно говорить о «перегибах», добавляет он.

При этом Банк России ранее прокомментировал, что ЦБ не согласен с этой практикой и рекомендовал обращаться в интернет-приемную регулятора, отмечает Антонов.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2018/12/20/12102019.shtml