Отсрочка по выплате долга

Отсрочка платежа по кредиту: как получить отсрочку, можно ли попросить отсрочку

Отсрочка по выплате долга

Екатерина Добровольская, многодетная мать из Чернигова, спрашивает: «Как поступить, если нужно ежемесячно погашать кредит, но каждый раз перед платежом с трудом находятся деньги?»

Лучший выход из подобных ситуаций – отсрочка по кредиту, которую может предоставить банк. Что это такое и как можно ее оформить, я расскажу в этой статье.

Что такое отсрочка по кредиту и ее разновидности

Итак, в определенный момент Вы понимаете, что от задолженности по кредиту не отказываетесь, но перечисление денежных средств на счет банка Вам нужно сделать через какой-то период. При этом в голове настойчиво повторяются вопросы, можно ли попросить отсрочку платежа по кредиту и что для этого нужно.

Манибум

Сумма до:Ставка:Срок:
20 000 грн.
1,7%
До 30 дней
  • Возможность получения кредита на любую банковскую карту
  • Возраст 18+
  • 24/7
  • Простая анкета;
  • Деньги на карте уже через 5 минут;
  • Займ для нового клиента 4000 грн., повторный до 20 000;
  • Досрочное погашение без штрафных санкций;
  • Увеличение кредитного лимита при полном погашении предыдущего займа;
  • Многоуровневая система защиты данных;
  • Удобный калькулятор расчета суммы и срока кредита;
  • Погасить кредит можно через интернет, терминал или в любом банке.

Получить деньги

Чтобы разобраться, что это за процедура, давайте уясним, что украинское законодательство разрешает несколькими способами перенести выплаты по кредиту без применения штрафных санкций. Но в официальных документах термин «отсрочка» Вы не встретите.

Какие же существуют способы переноса сроков погашения кредита?

  • Кредитные каникулы. В этом случае банк предоставляет заемщику льготный период, во время которого полностью или частично приостанавливаются платежи. При частичной отсрочке выплат заемщик может быть освобожден или от выплаты процентов, или от погашения основного долга (выплата процентов сохраняется). Изредка, в особо серьезных случаях, в банках соглашаются полностью «заморозить» выплаты (в т. ч. и начисление процентов) на определенный срок. Это не особо выгодно для финансовых учреждений, но для подтверждения лояльности по отношению к клиентам банки идут на такие действия.
  • Реструктуризация кредита. При предоставлении весомых аргументов в банке могут согласиться на изменение условий погашения кредита. Так, могут изменить график погашения кредита и размер ежемесячного платежа, конвертировать кредит в национальную валюту (что особенно актуально во время финансового кризиса), списать какую-то часть долга, переведя в собственность банка что-либо из залогового имущества.
  • Пролонгация кредита. Это одна из разновидностей кредитных каникул, во время которой в определенный период заемщик выплачивает только проценты по кредиту. Через какое-то время размер платежей становится прежним и соответствует договору или дополнительному соглашению. Соответственно, продлеваются сроки полного возврата долга.

Преимущества и недостатки отсрочки

Действительно, в трудных финансовых ситуациях временная отсрочка по кредиту бывает хорошим выходом для решения проблем.

Самый популярный займ

Moneyveo

Сумма до:Ставка:Срок:
15 000 грн.
0,01%
До 30 дней
  • 24/7
  • Возраст 18-90 лет
  • Решение через 1 минуту
  • Без отказа
  • Паспорт и код
  • Без справок
  • Без залога
  • Первый займ без процентов
  • Есть приложение

Получить деньги

Почему же стоит отдать предпочтение отсрочке?

  • Какое-то время Вам не придется разыскивать деньги для выплат, Вы сможете разобраться  с проблемами: подлечиться, если заболели, найти дополнительные источники дохода, если потеряли работу, войти в новый финансовый ритм после рождения ребенка и ухода в декретный отпуск.
  • Правильно оформленная отсрочка несомненно лучше, чем просрочка платежей, поскольку не происходит начисления штрафов, пени, не портится кредитная история.
  • Если отсрочка частичная, все-таки и в сложный для Вас период, Вы понемногу уменьшаете Ваш долг.

Но есть и недостатки у такой процедуры.

  • Для банков отсрочка не особо выгодна, поэтому все документы, подтверждающие ее необходимость, тщательно проверяются. И решение принимается долго и иногда не с первого раза.
  • Еще одно негласное правило: во время выплаты кредита отсрочку можно получить только единожды.
  • В некоторых банках даже во время кредитных каникул продолжают начислять проценты на кредит. Если Вы невнимательно прочитали кредитный договор и не заметили этого пункта, то, к сожалению, придется все выплатить. Общая сумма кредита при этом увеличивается.

Источник: https://kotcredit.com.ua/otsrochka-po-kreditu/

Отсрочка погашения займа в МФО. Мифы и реальность

Отсрочка по выплате долга

Отсрочка погашения займа — это, как правило, временное приостановление начисления процентов на основную сумму долга с целью — дать заемщику необходимое время для сбора/накопления/получения средств, которые он обязуется оплатить в счет погашения займа.

Как получить отсрочку по займу?

Если у вас возникла временная финансовая проблема, и вы не можете погасить займ в установленный срок или оплатить пролонгацию (попали в больницу, уволились с работы т.д.).

В таких ситуациях ни в коем случае не нужно скрываться от кредитора. Сразу же позвоните по телефону горячей линии или встретьтесь со своим персональным менеджером и объясните ситуацию.

Сообщите, что не отказываетесь от выплаты долга, вам просто нужно немного времени, чтобы собрать нужную сумму и рассчитаться.

Обязательно представьте документы, подтверждающие наличие сложной финансовой ситуации или других причин, по которым не можете оплатить займ вовремя. Например, если вас уволили с работы можно, выслать скан копию трудовой книжки, если попали в больницу, отправьте отсканированную справку.

В большинстве случаев МФО идут навстречу заемщикам, которые действительно оказались в тяжелой финансовой ситуации. Но надеяться, что вам 100% согласятся помочь, все-таки не стоит. Давать отсрочку или нет — решает только МФО. На законных основаниях, они могут отказать в предоставлении отсрочки и будут действовать в рамках договора.

 Конечно, при условии, что такого пункта в документе нет.

Чем отсрочка отличается от продления займа?

Продление и отсрочка по займу в МФО — это абсолютно разные вещи, хотя многие заемщики и даже микрофинансовые организации путают эти вещи, называя пролонгацию отсрочкой. Конечно, это не так.

Во-первых, отсрочка дается заемщику бесплатно (в большинстве случаев) и на определенный срок, в течение которого не начисляются проценты.

А в случае с продлением займа, заемщику необходимо сначала выплатить начисленные проценты до дня пролонгации.

Более того, в течение всего времени пролонгации займа начисляются проценты на основную сумму долга согласно общим условиям выдачи займа на карту или оффлайн.

Например, вы взяли 1000 рублей на 10 дней под 2%. Проценты за 10 дней составят 200 рублей. Чтобы получить пролонгацию, вам нужно оплатить проценты за 10 дней в размере 200 рублей и выбрать новую дату платежа.

Если вы продлили займ еще на 5 дней, то в конце срока вам нужно будет оплатить основную часть долга в размере 1000 рублей + проценты, начисленные за время пролонгации в размере 100 рублей.

Итого, общая сумма к оплате составит 1100 рублей.

Если рассматривать на этом примере отсрочку, то 200 рублей платить не придется, вам дадут определенное время, чтобы найти эту сумму и погасить в указанный срок. Проценты перестанут начислять со дня предоставления отсрочки. Сумма к оплате по окончанию отсрочки составит 1200 рублей.

Отличается отсрочка и временем предоставления. Максимальны срок пролонгации займа не превышает 30 дней. Отсрочка же дается заемщику на более длительный срок и может достигать нескольких месяцев, в зависимости от МФО и конкретной ситуации заемщика.

Когда стоит пользоваться отсрочкой? Подводные камни

Отсрочкой стоит пользоваться только в случае крайней необходимости, когда вы действительно испробовали все варианты и перезанять денег на оплату или хотя бы пролонгацию займа не получилось.

Дело в том, что отсрочка — это индивидуальное явление, компания может вам ее предоставить, даже если об этом ничего не говорится в договоре. Но для этой компании, вы останетесь неблагонадежным клиентом.

И информация об этом просочиться в Бюро кредитных истории МФО. Получить повторный займ в этой компании вряд ли уже удастся.

Еще одним подводным камнем могут стать условия предоставления отсрочки. Далеко не все МФО безвозмездно идут на такой шаг. Некоторые отменяют начисление процентов на сумму долга, но взимают плату за факт предоставления отсрочки. Эту плату нужно внести сразу после согласия на предоставления отсрочки, в противном случае, на вас повесят не только накопленный долг, но и эту комиссию.

Какие МФО предоставляют отсрочку по займу?

Несмотря на сумасшедшую конкуренцию микрофинансового рынка, немногие компании предоставляют такую услугу, как отсрочка по займу в МФО.

Если почитать договора предоставления микрозаймов, только в договоре VIVUS прописаны условия отсрочки (индивидуального погашения задолженности). По условиям, клиенту могут предоставить отсрочку на 1,2 или 3 месяца. За это время, начисляться проценты не будут, но услуга платная.

За 1 месяц отсрочки нужно заплатить 1000 рублей, за 2 месяца — 2000, а за 3 месяца — 3000 рублей. Клиенту предоставляется право выбора: погасить займ полностью в конце срока или составить график небольших платежей.

Если нарушить свои обязательства по индивидуальному плану погашения задолженности, то он незамедлительно аннулируется, и начнут капать проценты и штрафы согласно общим условиям предоставления микрозаймов в данной организации.

Если говорить о других МФО, доподлинно известно, что на отсрочку можно рассчитывать в компании Platiza. Условия здесь более лояльные, за отсрочку комиссия не взымается, но нужно представить доказательства вашей сложной финансовой ситуации. Только в этом случае вам пойдут навстречу и дадут отсрочку на несколько недель или месяцев.

Источник: https://hcpeople.ru/otsrochka_pogashenija_zayma/

2. Отсрочка выплаты основного долга

Отсрочка по выплате долга

Значительная частьпроектов требует определенного временидля выхода на полную мощность, когдапоступления значительно превышаюттекущие (эксплуатационные) затраты,когда размер прибыли позволяет произвестивыплату долгов.

В связи с этимпредприятия-заемщики очень частозаинтересованы в отсрочке выплатосновного долга на определенный срок.

В дальнейшем они готовы выплатить дажебольше, но в соответствии с ранеерассмотренной традиционной схемой напериод, следующий за периодом поступлениязаемных средств, приходится максимумвыплат.

Отсрочка (privelegeperiod, grace period) означает, что заемщиксвоевременно выплачивает проценты, нооткладывает выплату основного долгана некоторое время (некоторое числопериодов). В дальнейшем основной долгвыплачивается быстрее, т.е. более крупнымипорциями, поскольку общий срок возвратазаемных средств остается неизменным.

Пример отсрочкипредставлен в табл. 2. К тем условиям,которые рассмотрены ранее (сумма кредита- 600 д.е., срок возврата – 3 года, процент- 20%), добавляется условие отсрочки на 1год (период).

В этом случае какво втором, так и в третьем периодевыплачиваются одинаковые проценты (120д.е.), поскольку сумма основного долгаза это время не меняется. За третий ичетвертый год (период) равными суммами(по 300 д.е.) выплачивается основной долг.Соответственно проценты в четвертомгоду выплачиваются в размере 60 д.е. (т.е.20% от оставшейся суммы долга равной 600- 300 = 300 д.е.).

Расчет критериевэффективности “после финансирования”показывает, что проект и при такой схемеобслуживания долга остается привлекательнымдля предприятия (NPV = +106,1).

В то же время выгодыбанка, рассчитанные при Rate=10%, увеличены по сравнению с простейшейтрадиционной схемой (ранее для банкаNPV=93,3).

Если же учитыватьреальные альтернативы банка (Rate= 20%), то выясняется, что данный вариантобслуживания долга приносит тот жерезультат, что и средняя альтернатива(т.е. NPV=0 при Rate=20%).

Следовательно, данная схема в принципеприемлема для банка и при прочих равныхон может пойти навстречу пожеланиямклиента, поскольку сам банк ничего нетеряет, а предприятие-заемщик имеетвозможность вывести проект на полнуюмощность (без опасности банкротства вовтором году).

3. Отсрочка выплаты основного долга с капитализацией процентов

Рассматриваемаяниже схема необходима в тех случаях,когда проекту для выхода на полнуюмощность требуется еще больше времении кроме того в начальный момент послезавершения капиталовложений поступлениянастолько малы, что даже выплаты процентовявляются слишком тяжелым бременем дляпредприятия-заемщика. В таком случаевозможен следующий шаг – предприятиепросит кредитора об отсрочке выплатдаже процентов по займу, а не толькоосновного долга.

Банк может пойтинавстречу только тогда, когда егоинтересы не ущемляются (по сравнению сальтернативами). Невыплаченные процентыдобавляются к сумме основного долга(“капитализируются”). К моменту началавыплат основной долг становится большена сумму невыплаченных процентов.

Пример обслуживаниядолга с двухгодичной отсрочкой выплатосновного долга, включающей 1 годкапитализации процентов, приведен втабл. 3.

После получениякредита в первом периоде предприятие-заемщикв следующем году не выплачивает ничего(ни основного долга, ни процентов).Соответственно его общий долг увеличиваетсяна величину невыплаченных процентов.

Процесс роста основного долга показанв последней графе таблицы: 600 – послеполучения кредита; 720 = 600 + 120 – к моментуначала выплат во третьем периоде.

Еслибы проценты не выплачивались и далее,то основной долг соответственноувеличивался бы на 20% в каждом следующемпериоде (т.е. 120% от 720 = 864, 120% от 864 = 1036.8).

Поскольку сроккапитализации по условию истекает ктретьему году, а отсрочка продолжается,заемщик выплачивает 20% от возросшейсуммы долга (т.е. 20% от 720 = 144). Основнойдолг больше не увеличивается и к моментувыплат составляет 720 д.е.

Общий срок возвратакредита составляет три года (периода),поэтому в третьем периоде необходимополностью расплатиться с банком: вернутьосновной долг (720, а не первоначальные600) и выплатить проценты с этой суммы(20% от 720 = 144).

В результате вэтом году выплаты превышают поступленияот реализованного проекта (+ 500 – 720 – 144 = – 364). Ясно, что в данной конкретнойситуации риск банка выше, чем в предыдущихслучаях, хотя предприятие вполне можетрасплатиться за счет накопленной впредыдущие годы прибыли.

Общий итог дляпредприятия с учетом изменения ценностиденег во времени (через дисконтирование)остается положительным (NPV = 68,4). При этомиспользование собственных средствможно считать очень эффективным посравнению с другими альтернативами(IRR = 42,7%). Такую же отдачу можно получитьтолько в случае вложения средств вкакое-либо другое мероприятие под 42,7%годовых (за период).

С позиции банка(если игнорировать риски) данная схемаобслуживания долга не хуже всех предыдущихвариантов (IRR банка = 20%, NPV банка = 0 приRate= 20%).

Если же дисконтировать денежныйпоток банка при ставке дисконта 10% (т.е.

как и у предприятий – заемщиков) илирассматривать номинальный итог, тоданная схема приносит более высокийрезультат, чем предложенные ранее (NPVпри 10% = 152,9; номинальное сальдо = +408).

Источник: https://studfile.net/preview/1836932/page:2/

Как оформить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда

Отсрочка по выплате долга

Быть должником — неприятное занятие. Далеко не всегда есть возможность погасить весь долг сразу, да и не хочется иметь лишние проблемы с судебными приставами, которые готовы арестовать все, что найдут.

Не все должники знают о возможности получения рассрочки или отсрочки по исполнению решения суда. Это абсолютно легально, существенно упрощает жизнь должнику и вполне реально сделать без помощи юриста.

Специально для читателей сайта «Вести права» рассказываем, как получить рассрочку по исполнению решения суда.

Зачем оформлять рассрочку или отсрочку решения суда?

Только при наличии предоставленной по определению суда рассрочки (отсрочки) и при условии ее соблюдения вами судебные приставы не имеют права совершать исполнительные действия и применять меры принудительного исполнения, в том числе арестовывать имущество и счета в банках, выходить по месту жительства и описывать имущество, выносить запреты на выезд из РФ, отбирать водительские права, делать удержания из зарплаты по месту работы и т.п. Если вы хотите самостоятельно и комфортно понемногу погашать долг, рассрочка — подходящий вариант. Вы платите — приставы не трогают вас и ваше имущество.

А можно просто договориться с приставами?

Можно, но это не будет иметь никакой силы. Судебные приставы-исполнители регулярно меняются, то есть договариваться придется с каждым. Кроме того, после общения с настойчивым взыскателем, подающим жалобы и ходатайства, приставам свойственно активизировать свою деятельность. В этом случае для пристава будет важнее исполнить требование взыскателя, чем соблюсти вашу с ним договоренность.

Какой закон дает право на рассрочку?

Для решений, вынесенных судами общей юрисдикции по гражданским делам (мировые судьи, районные и городские суды), право на рассрочку или отсрочку исполнения решения суда предусмотрено статьями 203 и 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также статьей 37 ФЗ «Об исполнительном производстве». Некоторые разъяснения по предоставлению рассрочки или отсрочки можно найти в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Отсрочка или рассрочка — в чем разница?

Отсрочка означает, что вам будет установлен определенный период времени, в течение которого вы вообще можете не погашать долг.

Ее имеет смысл оформлять, например, если вы потеряли работу, попали в больницу, вас призывают в армию, отправляют в длительную командировку, если у вас в течение некоторого времени не ожидается никаких доходов, за счет которых можно погасить долг.

Рассрочка дает право погашать долг периодически по частям. Она больше подходит тем, у кого есть регулярный доход, но денег не хватает для полного погашения долга одним платежом.

Обратите внимание: отсрочить или рассрочить можно не только выплату присужденных сумм, но и совершение каких-либо действий, которые вы обязаны выполнить по решению суда.

Основанием для предоставления рассрочки или отсрочки могут быть:

  • имущественное положение ответчика (должника);
  • обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного постановления (неустранимые причины, которые существуют на момент обращения в суд и мешают вам вовремя исполнить решение суда);
  • другие обстоятельства (зависят от конкретной ситуации)

Положительно повлиять на решение о рассрочке могут согласие взыскателя, а также добровольное погашение части долга еще до возбуждения исполнительного производства.

Когда можно подавать заявление о рассрочке или отсрочке?

Мы рекомендуем делать это до выдачи исполнительного листа и возбуждения исполнительного производства. В этом случае на момент получения исполнительного листа судебный пристав уже будет знать о наличии рассрочки или отсрочки и не станет арестовывать ваши счета или направлять требование об удержании из зарплаты по месту вашей работы.

Кроме того, можно будет сэкономить на исполнительском сборе: пока соблюдаются условия рассрочки, у пристава нет оснований налагать на вас исполнительский сбор. Если же вы будете оформлять рассрочку уже после возбуждения исполнительного производства, срок на добровольное исполнение истечет.

Это даст приставам право назначить исполнительский сбор.

Пакет документов для оформления рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда

  • заявление в суд о предоставлении рассрочки или отсрочки;
  • предложенный вами график погашения взысканных сумм в рублях и по датам (можно включить в текст заявления, изложить в виде таблицы или оформить на отдельном листе);
  • подтверждение ваших регулярных доходов — справки по форме 2-НДФЛ с места работы, документы о назначении пенсий и пособий и т.п.;
  • подтверждение ваших регулярных и обязательных расходов — кредитные договоры, квитанции об оплате коммунальных услуг, детского сада, документы по выплате алиментов и т.п.;
  • подтверждение оснований для предоставления отсрочки — например, при призыве в армию — повестка на призывной пункт для отправки к месту службы + выписка из протокола призывной комиссии; при потере работы — копия трудовой книжки и приказа об увольнении, документы о постановке на учет в центр занятости; при временной нетрудоспособности (инвалидности) — выписки и справки из медицинских учреждений, больничные листы, удостоверения и пр.;

Все документы нужно подготовить по числу лиц, участвующих в деле + 1 экземпляр для самого суда + 1 экземпляр для судебного пристава-исполнителя (если у вас уже возбуждено исполнительное производство).

В какой суд обращаться за получением рассрочки или отсрочки по решению суда?

В суд, который рассматривал дело, то есть выносил решение и выдавал исполнительный лист. Если дело рассматривалось в апелляционной, кассационной или надзорной инстанции, обращаться все равно нужно в суд 1 инстанции.

Также вы можете обратиться в суд по месту исполнения судебного постановления — в том городе или районе, где вы живете, и где возбуждено исполнительное производство.

В этом случае за рассрочкой по решению мирового судьи нужно обращаться к мировому судье, по решению городского (районного) суда — в городской (районный) суд.

Порядок действий при получении рассрочки исполнения решения суда

  1. Подать заявление о предоставлении рассрочки с пакетом документов в суд. Это можно сделать лично или по почте (заказным или ценным письмом с описью и уведомлением о вручении).
  2. Суд назначит заседание по заявлению о предоставлении рассрочки и вышлет всем участникам дела повестки.
  3. Прийти в судебное заседание с оригиналами документов и поддержать свое заявление о предоставлении рассрочки. Вкратце пояснить причины, по которым вы просите рассрочку, озвучить предлагаемый вами график погашения долга. Если у истца или судьи появятся вопросы, ответить на них.
  4. При положительном итоге заседания — получить в канцелярии суда определение о предоставлении рассрочки или отсрочки (можно до вступления в законную силу). Если у вас уже возбуждено исполнительное производство, имеет смысл сразу же поставить в известность о предоставленной рассрочке судебного пристава.
  5. При отрицательном итоге заседания у вас есть 15 дней на обжалование определения суда путем подачи частной жалобы в вышестоящий суд через тот суд, который выносил определение по рассрочке. Кстати обжаловать предоставление рассрочки может и вторая сторона.
  6. После вступления определения суда о рассрочке в законную силу — платить по утвержденному судом графику. Можно платить больше и чаще, если есть такая возможность. Пропускать платежи или платить меньше не стоит: это даст второй стороне или приставу право потребовать отмены рассрочки.

Внимание: если суд отказал вам в предоставлении рассрочки или отсрочки, вы всегда можете обратиться с таким заявлением повторно. Главное — учесть все сделанные ошибки и обратить внимание на причины, по которым суд решил не предоставлять рассрочку.

Вам также пригодится:
Как уменьшить или отменить исполнительский сбор?

Ситуация: поручитель погасил кредит за заемщика, как вернуть деньги?
Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста



Источник: https://vestiprava.com/stati/kak-oformit-rassrochku-ili-otsrochku-ispolneniya-resheniya-suda.html

Отсрочка платежа по кредиту: можно ли перенести дату платежа по кредиту в 2019 году?

Отсрочка по выплате долга

Когда у человека, который оформил микрозайм на карту, возникают форс-мажорные обстоятельства, приходится задуматься о том, можно ли перенести дату платежа по кредиту.

Зачастую, в договорах финансовых учреждений есть пункт, который предполагает такую возможность.

С помощью данной услуги банкам удается привлечь большее число клиентов, а иногда даже перестраховать себя от рисков, предлагая отсрочку тем, кто имеет надежного поручителя.

Однако часто кредитный договор не содержит такого пункта, и тогда возникает вопрос, как изменить дату платежа по кредиту, если на данный момент отсутствует возможность погасить долг?

Как сделать отсрочку платежа по кредиту?

Сейчас банковские учреждения предлагают своим заемщикам несколько способов перенести дату выплаты, однако ни один из них не носит названия отсрочка. Далее рассмотрим, как называется отсрочка платежа по кредиту на официальном языке.

  1. Банк может предложить реструктуризацию задолженности, то есть увеличить срок пользования деньгами при условии сокращения размеров ежемесячного взноса. Заемщик должен понимать, что чем дольше он будет пользоваться деньгами, тем больше ему придется переплатить.
  2. Оформление кредитных каникул. В банке могут заморозить займ на определенный срок, в том числе, не будет начисляться и процентная ставка. Этим вариантом пользуются не все организации, так как он не достаточно выгодный для финансового учреждения, зато вполне лоялен по отношению к клиенту.
  3. Иногда принимается решение о том, что клиент изначально будет платить только процент за пользование кредитом, а после внесет деньги в счет самого займа. Иными словами – пролонгация долга.
  4. Сотрудники могут пойти навстречу, и изменить сам график выплат, например, вместо ежемесячных взносов предложить клиенту квартальные.
  5. Если речь идет о залоговом займе, то можно воспользоваться имуществом для того, чтобы выплатить часть долга или погасить его полностью.

Важно понимать, что финансовое учреждение не обязано идти на уступки, и имеет право отказаться от любых действия, передав долг коллекторам. В таком случае должник так же может воспользоваться своими правами, и обратиться в полицию, прокуратуру или даже в суд.

Отсрочка платежа по кредиту – кредитные каникулы

Одним из наиболее выгодных вариантов для заемщика, как отсрочить обязательный платеж по кредиту, является оформление кредитных каникул.

Таким образом, должник может перенести дату выплаты, опираясь на определенные законы или договор.

Срок кредитных каникул устанавливается каждой организацией в индивидуальном порядке – чаще всего он не превышает нескольких месяцев. Когда же есть шансы получить одобрение на кредитные каникулы?

  • Ввиду непредвиденных обстоятельств была утрачена платежеспособность по причине увольнения, например, предприятие обанкротилось или клиент попал под сокращение;
  • Клиент столкнулся с неожиданными расходами, причиной которых стали форс мажорные обстоятельства;
  • Причиной может стать появление серьезных проблем со здоровьем клиента.

Естественно, что никто не намерен верить на слово – придется подтвердить информацию законной документацией – справками, выписками и так далее.

Если документов не будет, то финансовое учреждение даже не возьмется за рассмотрение просьбы.

С одной стороны, кредитные каникулы нельзя назвать выгодным решением проблемы для самого банка, однако, есть два больших плюса, на которые и рассчитывают учреждения:

  1. Оформление с целью поощрения проверенных, крупных клиентов. Сейчас довольно сложно найти добросовестного клиента, который будет сотрудничать с одним банком на протяжении длительного периода. Поэтому финансовая организация готова включить в договор пункт о возможности предоставления такой льготы для того, чтобы удержать заемщика, и не портить с ним отношения. Однако, стоит понимать, что это касается лишь тех клиентов, которые приносят банку хорошую прибыль и имидж – это зачастую крупные юридические лица, или физические лица, которые хранят достаточно большие, ликвидные суммы.
  2. Маркетинговый ход. Банки стараются привлечь внимание заемщика наличием дополнительных, выгодных для клиентов услуг, ведь конкуренция на финансовом рынке достаточно большая, поэтому приходится регулярно бороться за каждого вкладчика и заемщика. Если вы обратились в банк, и вам сразу сообщают о возможности получения кредитных каникул, необходимо уточнить у сотрудника, не придется ли столкнуться с дополнительным налогом даже в том случае, если не пользоваться такой услугой.

Как составить заявление на отсрочку платежа по кредиту?

Для того чтобы перенести дату платежа по кредиту с помощью каникул, придется составить письменное заявление, а для этого нужно отправиться в отделение с паспортом.

Само заявление можно составить в произвольной форме, но обязательно подробное объяснение причин, которые привели к необходимости получения кредитных каникул. Все причины должны сопровождаться документальными подтверждениями.

Сейчас на сайтах банков и информационных ресурсов можно найти множество образцов заявлений, которые составляются для получения каникул.

Самое главное, чтобы в документе были указаны следующие сведения:

  1. Фамилия, имя и отчество заемщика.
  2. Данные паспорта.
  3. Номер договора, полученный при оформлении кредита.
  4. Дата и роспись клиента.
  5. Причины для обоснования необходимости в кредитных каникулах.

Как можно отсрочить платеж по кредиту с помощью реструктуризации долга?

Реструктуризация долга – это изменение кредитной организацией условия выплаты займа, которые, в первую очередь, нацелены на смягчение финансовой нагрузки клиента. Возникает вопрос – можно ли отсрочить платеж по кредиту через эту процедуру?

Да, это вполне возможно, но только если финансовая компания готова будет пойти навстречу клиенту. Чаще всего банки продлевают срок кредитования или сокращают размер процентных начислений. Однако стоит отметить, что итоговая сумма, которую придется выплатить клиенту, все равно превзойдет первичную, за счет увеличения срока пользования деньгами.

Даже учитывая тот факт, что итоговая сумма займа будет больше, это все равно лучше, чем платить штраф за просрочку, так как просрочка сопровождается и другими негативными факторами: испорченной кредитной историей, звонками сотрудников, возможной передачей долга коллекторам, и так далее.

Как отсрочить платеж по кредиту через рефинансирование?

Рефинансированием кредита называют возможность получить более выгодный кредит в другом банке или финансовой организации для того, чтобы полностью или частично рассчитаться с существующей задолженностью.

Этой услугой можно воспользоваться и в том же банке, где взяты деньги в долг, например, если появилось выгодное предложение или новая программа. Однако не каждое финансовое учреждение идет на то, чтобы рефинансировать собственный заем.

Как происходит рефинансирование в большинстве случаев?

  • Клиент обращается в другую финансовую компанию с целью получения нового займа, и эта компания выплачивает его долг в прежнем банке;
  • Сумма нового кредита может быть больше или меньше задолженности – зависит от обстоятельств, если говорить о залоговом займе, то и залог будет перерегистрирован на новую компанию;
  • До момента переоформления залога проценты по новому займу будут начисляться повышенные, а после того, как имущество переходит к банку, их понижают.

Если правильно выбрать финансовую компанию для рефинансирования долга, то можно не только отсрочить платеж по кредиту, но и сэкономить, даже если у вас нет просрочки.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/otsrochka-platezha-po-kreditu/

Погашение, рассрочка и отсрочка налогового долга: отвечает ГФС

Отсрочка по выплате долга

Какое имущество физического лица – предпринимателя не может быть использовано в качестве источника погашения налогового долга?

Согласно п. 87.3 ст. 87 НАЛОГОВОГО КОДЕКСА УКРАИНЫ от 2 декабря 2010 года № 2755-VI с изменениями и дополнениями не может быть использовано в качестве источников погашения налогового долга налогоплательщика:

  • имущество налогоплательщика, предоставленное им в залог другим лицам (на время действия такого залога), если такой залог зарегистрирован согласно закону в соответствующих государственных реестрах до момента возникновения права налогового залога;
  • имущество, которое принадлежит на правах собственности другим лицам и находится во владении или пользовании налогоплательщика, в том числе (но не исключительно) имущество, переданное налогоплательщику в лизинг (аренду), хранение (ответственное хранение), ломбардный хранение, на комиссию (консигнацию ) давальческое сырье, предоставленное предприятию для переработки, кроме его части, предоставляемой налогоплательщику как оплата за такие услуги, а также имущество других лиц, принятые налогоплательщиком в залог или заклад, доверительное и любые другие виды агентского управления;
  • имущественные права других лиц, предоставленные налогоплательщику в пользование или владение, а также неимущественные права, в том числе права интеллектуальной (промышленной) собственности, переданные в пользование такому налогоплательщику без права их отчуждения;
  • денежные средства кредитов или займов, предоставленных налогоплательщику кредитно-финансовым учреждением, которые учитываются на ссудных счетах, открытых такому налогоплательщику, суммы аккредитивов, выставленных на имя налогоплательщика, но не открытые, суммы авансовых платежей;
  • имущество, свободное обращение которого запрещено согласно законодательству Украины;
  • имущество, которое не может быть предметом залога в соответствии с Законом Украины «О залоге»;
  • денежные средства других лиц, предоставленные налогоплательщику во вклад (депозит) или доверительное управление, а также собственные средства юридического лица (физического лица – предпринимателя), используемые для выплат задолженности по основной заработной плате за фактически отработанное время физическим лицам, состоящим в трудовых отношениях с таким юридическим лицом.

Может ли третье лицо погасить налоговый долг по договору?

Согласно п. 87.7 ст.87 Налогового кодекса Украины от 2 декабря 2010 года № 2755-VI (далее – НКУ) запрещается любая уступка денежного обязательства или налогового долга налогоплательщика третьим лицам.

Положения настоящего пункта не распространяются на случаи, когда гарантами полного и своевременного погашения денежных обязательств налогоплательщика являются другие лица, если такое право предусмотрено НКУ.

При каких условиях налоговые органы имеют право изымать в счет погашения налогового долга без согласия руководителя?

Согласно ст. 95 Налогового кодекса Украины контролирующий орган осуществляет за налогоплательщика и в пользу государства меры по погашению налогового долга такого налогоплательщика путем взыскания средств, находящихся в его собственности, а в случае их недостаточности – путем продажи имущества такого налогоплательщика, которое находится в налоговом залоге.

Взыскание средств и продажа имущества налогоплательщика осуществляются не ранее чем через 60 календарных дней со дня направления такому плательщику налогового требования.

Контролирующий орган на основании решения суда осуществляет взыскание средств в счет погашения налогового долга за счет наличности, принадлежащей такому налогоплательщику. Взыскание наличных средств осуществляется в порядке, определенном Кабинетом Министров Украины (п.95.4 ст.95 НКУ).

Порядок взыскания наличности, принадлежащей налогоплательщику, в счет погашения его налогового долга утвержден постановлением Кабинета Министров Украины от 29 декабря 2010 № 1244.

Как осуществляется рассрочка и отсрочка налогового долга?

Согласно п.п. 191.1.24 п. 191.1 ст. 191 и п.п. 20.1.29 п. 20.1 ст. 20 Налогового кодекса Украины контролирующие органы имеют право принимать решение о рассрочке и отсрочке денежных обязательств или налогового долга, а также о списании безнадежного налогового долга в порядке, предусмотренном законодательством.

Основанием для рассрочки денежных обязательств или налогового долга налогоплательщика является предоставление им достаточных доказательств существования обстоятельств, перечень которых определяется Кабинетом Министров Украины, свидетельствующих о наличии угрозы возникновения или накопления налогового долга такого налогоплательщика, а также экономического обоснования, свидетельствующего о возможности погашения денежных обязательств и налогового долга и / или увеличения налоговых поступлений в соответствующий бюджет вследствие применения режима рассрочки, в течение которого произойдут изменения политики управления производством или сбытом такого налогоплательщика (п. 100.4 ст. 100 НКУ).

Основанием для отсрочки денежных обязательств или налогового долга налогоплательщика является предоставление им доказательств, перечень которых определяется Кабинетом Министров Украины, свидетельствующих о наличии действия обстоятельств непреодолимой силы, которые привели к угрозе возникновения или накопления налогового долга такого налогоплательщика, а также экономического обоснования, которое свидетельствует о возможности погашения денежных обязательств или налогового долга и / или увеличения налоговых поступлений в соответствующий бюджет вследствие применения режима отсрочки, в течение которого произойдут изменения политики управления производством или сбытом такого налогоплательщика (п. 100.5 ст. 100 НКУ).

 Налогоплательщик имеет право обратиться в контролирующий орган с заявлением о рассрочке и отсрочке денежных обязательств или налогового долга (п. 100.2 ст. 100 НКУ).

Согласно п. 1.4 Порядка рассрочки (отсрочки) денежных обязательств (налогового долга) налогоплательщиков, утвержденного приказом Министерства доходов и сборов Украины от 10.10.

2013 № 574 (далее – Порядок), рассрочка (отсрочка) денежных обязательств (налогового долга) считается предоставленной, если на основании заявления налогоплательщика принято соответствующее решение органа доходов и сборов и заключен договор о рассрочке (отсрочке).

Определение сумм денежных обязательств (налогового долга), подлежащих рассрочке (отсрочке), осуществляется по данным информационной системы, которая ведется органами доходов и сборов.

Срок действия рассрочки (отсрочки) налогового долга начинается с даты принятия органом доходов и сборов решения о рассрочке (отсрочке) денежного обязательства (налогового долга) и заканчивается датой, указанной в договоре о рассрочке (отсрочке) денежного обязательства (налогового долга) , за исключением случаев досрочного погашения такого налогового долга (п. 1.9 Порядка).

Итак, контролирующие органы имеют право предоставлять отсрочку и рассрочку налогового долга на основании заявления налогоплательщика, принятого контролирующим органом соответствующего решения и заключенного договора о рассрочке (отсрочке) налогового долга.

ГУ ГФС в Ровенской области

Источник:

Источник: https://uteka.ua/publication/news-14-ezhednevnyj-buxgalterskij-obzor-39-pogashenie-rassrochka-i-otsrochka-nalogovogo-dolga-otvechaet-gfs

Как получить отсрочку платежа по кредиту?

Отсрочка по выплате долга

Экономическая обстановка в Украине нестабильна: зарплаты растут медленно, курс доллара стремительно идет вверх, влияя при этом на рост цен. Те украинцы, которые имеют займы, не могут спланировать семейный бюджет на месяц и ищут варианты переноса срока оплаты. Как можно перенести дату и возможно ли это?

Отсрочка платежей по кредиту – компромисс между кредитором и заемщиком, когда последний не отказывается от уплаты, но финансовой возможности погашать займ не имеет. Поводы бывают разные, но главное, чтобы вы не отказывались от выплат. Принудительное взыскание по многим причинам невыгодно и для кредитующей стороны, поэтому многие организации готовы пойти на уступки клиенту.

Что такое отсрочка по кредиту?

Согласно законодательству Украины, изменения условий сделки должны происходить в том же формате, что и заключение основного договора. Поэтому, если договоренность сторон оформляется в письменном виде, отсрочка платежа по кредиту в банке на основании причин, указанных должником, также должна предоставляться письменно.

Получить отсрочку по кредиту означает перенести оплату. Это согласование с кредитором изменений условий кредитования. Они существуют 2-х типов:

  • реструктуризация (пересмотр путем увеличения срок и уменьшения платежей). Если вы хотите узнать, как подключить услугу реструктуризации в сервисе MyCredit, переходите по ссылке;
  • пролонгация кредита (продление периода договора). Как работает услуга пролонгации в MyCredit читайте здесь.

Реструктуризация долга по кредиту – цивилизованный и оптимальный вариант решения проблемы, когда оплатить его нечем. Не стоит допускать ситуации, что вы просто перестали платить и начали скрываться.

Это только усугубит вопрос – проценты и штрафы вырастут, кредитная история испортится. И если позвонят коллекторы или дело будет передано в суд, решить проблему будет гораздо сложнее.

Если дело будет проиграно в суде, взысканием будет заниматься государственная исполнительная служба (выезды на дом, арест имущества, зарплаты, принудительные приводы и т.п.).

Как не допустить суд по просроченному кредиту?

Важно придерживаться следующих пунктов:

  • всегда выходить на связь;
  • не отказываться от погашения;
  • стараться аргументировать невыплату максимально подробно и лучше подкрепить ее доказательствами (справка о сокращении с работы, ухудшении здоровья, временной потери трудоспособности и т.п.).

Виды отсрочек платежа по кредиту

По закону они не типизируются. А вот неформальные виды существуют:

  • отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка дается на основании, если у клиента появился ребенок и, соответственно, появилась масса дополнительных расходов. В заявлении важно предоставить свидетельство о рождении;
  • отсрочка по кредиту на время службы в армии может быть предоставлена в случае призыва на срочную службу. В исключительных случаях бывает, что кредитор не начисляет проценты на время прохождения службы;
  • отсрочка по кредиту при потере работы на время безработицы – наиболее частая причина неоплаты. Поэтому если вы решили воспользоваться кредитованием, рекомендуется оформить и страховку, если вдруг сократят на работе (предоставляется страховыми компаниями);
  • отсрочка по кредиту во время беременности и декрета предоставляется редко. Клиент, который состоит в браке, может попросить оплачивать супруга (или родственников).

Законом Украины не предусмотрено ни одного основания, по которому в обязательном порядке пересматриваются правила возврата средств. Каждая причина рассматривается индивидуально, а решение может быть разным.

Но все же гораздо лучше, если заемщик сам пытается найти выход, платит хотя бы немного, но доказывает, что желает вернуться в график платежей.

Если вы беспокоитесь о том, как не допустить суд по просроченному кредиту – в первую очередь не игнорируйте кредитора и проявляйте активность.

Основаниями для отсрочки платежей по кредиту могут быть:

Отсрочка платежа по кредиту в связи с болезнью или по любой другой причине для получения официальной реструктуризации должна подтверждаться документами и справками.

Если необходимо попросить подождать несколько дней, можно позвонить на горячую линию и договориться в телефонном режиме.

Ситуации бывают разные:

  • болезнь;
  • отпуск;
  • задержка зарплаты;
  • командировка;
  • ремонт;
  • кража;
  • оплаты учебы ребенку;
  • покупка техники и др.

Возможные сроки отсрочки

Законом также не предусмотрены и основания для изменения условий кредитования. Срок оговаривается между кредитором и должником и устанавливается всегда по-разному. Как правило, термин зависит от реальных возможностей того, кто допустил просрочку. Например, вы поменяли место работы, зарплата будет по другим числам или должник занимается продажей дома.

Если же нужна небольшая отсрочка, как правило, банковский сотрудник может перенести оплату до 14 дней.

Процедура отсрочки платежей по кредиту в банке

Чтобы оформить реструктуризацию, нужно:

  • на адрес главного офиса написать заявление с указанием основания невыплаты и просьбой о предоставлении «каникул»;
  • описать, какие части вы готовы возвращать просрочку и в течение какого периода;
  • заявление будет рассмотрено и клиент получит официальный ответ.

Банки Украины, которые предоставляют кредитные каникулы

Чтобы снизить процент невозврата среди заемщиков многие банки Украины сами предлагают воспользоваться такой услугой как кредитные каникулы – отсрочка, которую берет сам заемщик в тот момент, когда ему нужно.

Например, займ с каникулами можно было оформить в АльфаБанке или Idea Bank, когда гражданин через определенный период времени (например, после 6 месяцев своевременных выплат) имел право пропустить месяц без штрафов и пени.

Отсрочка платежей по кредиту через суд

Если клиенту отказали в реструктуризации, ее можно попробовать получить в судебном порядке. Суд дать отсрочку по кредиту может, если убедится, что обратившийся действительно не может, но намерен оплачивать долг, и предлагает реальный вариант погашения.

Вы получили отсрочку – что дальше?

Чем грозит просроченный кредит? Штрафами, коллекторами, судом и арестом имущества. Погашать задолженность в любом случае придется и чем раньше, тем лучше и дешевле.

Конечно, стоит реально оценивать финансовые силы перед оформлением банковского кредита.

Тем более обращаться можно не только в банки, но и в микрокредитные организации, где получить финансирование можно на лояльных условиях.

Чтобы решить проблему с действующим займом, важно быстро вернуть долг. Одолжить нужную сумму можно в интернете, например, в Майкредит, где взять кредит для погашения кредита в другом банке можно за 15 минут.

В Майкредит можно быстро получить до 10 000 грн на 35 дней. Оплатив часть долга, можно доказать, что вы пытаетесь исправить ситуацию и намерены платить дальше. Поэтому взять кредит онлайн на карту в такой ситуации – наиболее оптимальный выход, который позволит решить проблему быстро и без посторонней помощи.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Округ закона
Добавить комментарий