Пошаговая инструкция процедуры банкротства

Процедура банкротства физического лица

Пошаговая инструкция процедуры банкротства

Банкротство физического лица — это процедура, алгоритм которой выглядит так:1. Гражданин, имеющий не погашенную более 3 месяцев задолженность в сумме более 500 000 руб., обращается в арбитражный суд.2. Арбитражный суд выносит судебный акт о начале процедуры с выполнением действий, которые направлены на восстановление прав кредиторов.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 .

Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

  1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
  2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
  3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
  4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
  5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов.

Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области.

В качестве последствий можно выделить следующие:

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица.

И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом.

Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ.

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ, вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей.

Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной.

Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/fiz-litsa

Банкротство физлица: пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция процедуры банкротства

Банкротство – это законный способ полностью избавиться от долгов. До октября 2015 года процедуру банкротства в России могли проходить только юридические лица, а благодаря федеральному закону № 127-ФЗ возможность признать свою финансовую несостоятельность появилась и у физических лиц.

Эта статья поможет вам разобраться – кому подходит процедура банкротства, что нужно сделать, чтобы списать долги по кредитам и от чего зависит положительный результат.

Кто может претендовать на списание долгов?

Основные показания для процедуры банкротства следующие:

– долг более 500 000 рублей (при этом закон оговаривает, что признать несостоятельность можно и при меньшей сумме долга в том случае, если должник не может выполнять свои обязательства в полной мере);

– невозможность вносить ежемесячные платежи, наличие просрочек по кредитам от трех месяцев;

– стоимость имущества, которым владеет должник, меньше общей суммы долга.

В процедуре банкротства можно списать долги по кредитам и договорам поручительства перед банками и микрофинансовыми организациями, долги физлицам при наличии расписок, а также долги по коммунальным услугам и налогам.

Есть виды долгов, которые списать невозможно:

– уголовные и административные штрафы;

– алименты на содержание детей и родственников;

– долги по зарплате работникам (при банкротстве ИП);

– долги по субсидиарной ответственности (при банкротстве учредителей и руководителей компаний, когда руководитель обязан выплачивать долги организации за счет личных средств);

– долги, которые выплачиваются в результате преступлений против жизни и здоровья граждан.

Пошаговая инструкция: с чего начать?

Если вы понимаете, что дальнейшее исполнение финансовых обязательств по той или иной причине невозможно, вы можете воспользоваться правом на списание долгов в арбитражном суде. Прежде, чем подать заявление о банкротстве, необходимо собрать пакет документов.

Перечень необходимых документов найти несложно, но даже при наличии полного пакета судья может запросить дополнительные документы или затребовать уточнения по уже имеющимся.

Поэтому сбор документов, нужных для процедуры банкротства, лучше доверить опытным юристам, которые смогут быстро сориентироваться при возникновении внештатных ситуаций.

https://www.youtube.com/watch?v=N3D5PGwn4D0

Вы также должны оповестить своих кредиторов о своем намерении списать долги по кредитам в процедуре банкротства. Очевидно, что банки или микрофинансовые организации будут всячески препятствовать и отговаривать вас от этого решения.

На этом этапе давление с их стороны усилится, поэтому помощь юристов по работе с ними будет весьма кстати.

Вам помогут выстроить отношения с кредиторами таким образом, чтобы подготовка к процедуре банкротства проходила в максимально спокойной обстановке.

После того, как собран пакет документов, нужно подготовить заявление, которое вместе с документами подается в арбитражный суд по месту прописки должника.

фигура

Сбор документов и подача заявления о банкротстве – это лишь начало процесса. Признание должника банкротом на первом судебном заседании не гарантирует избавление от долгов. Рассмотрев поданное должником заявление о банкротстве, суд обязан назначить арбитражного (финансового) управляющего по делу. Именно от его деятельности зависит результат процедуры.

Задача управляющего – провести полный анализ финансовых и имущественных дел должника и добиться списания долга. Найти финуправляющего можно на сайте https://fedresurs.ru или через саморегулируемые организации арбитражных управляющих (СРО АУ).

Но просто найти арбитражного недостаточно – нужно договориться с ним о ведении вашей процедуры банкротства. Ни суд, ни СРО не могут заставить управляющего взяться за то или иное дело. Поэтому лучше обращаться в юридические компании, готовые обеспечить ведение вашего дела опытным арбитражным управляющим, на счету которого не менее 50 завершенных процедур.

Этапы процедуры

На первом судебном заседании судья рассматривает заявление, признает должника несостоятельным (банкротом) и принимает решение о дальнейшем ходе процедуры банкротства. Есть три варианта развития событий: введение реструктуризации долгов и/или реализации имущества, а также мировое соглашение. Рассмотрим каждый из них.

Реструктуризация долгов подходит тем должникам, у кого достаточно высокий доход и/или есть имущество, что позволит рассчитаться с кредиторами. Данная процедура вводится сроком на три года и предполагает, что должник сможет рассчитаться по всем долговым обязательствам. При этом рост штрафов и пеней прекращается, а сумма долга фиксируется. План погашения долгов не должен ущемлять права ни одной из сторон и может быть составлен как финансовым управляющим или кредиторами, так и самим должником.

В большинстве случаев данный этап банкротства пропускается и вводится основная процедура – реализация имущества должника, в ходе которой формируется конкурсная масса.

Движимое и недвижимое имущества должника (за исключением единственного жилья, которое защищено законом) изымается и оценивается. Далее следует продажа имущества.

Вырученные от продажи средства направляются на погашение долгов перед кредиторами и оплату судебных расходов.

Реализацией имущества занимается финансовый управляющий. Изначально он формирует реестр кредиторов, которые должны подать свои требования в отношении должника в течение двух месяцев. Управляющий занимается проверкой финансового положения должника: анализирует сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние три года, движение средств по банковским счетам, выявляет активы должника для формирования конкурсной массы. Сведения, касающиеся имущества банкрота, арбитражный управляющий запрашивает в государственных органах – Росреестре, Гостехнадзоре, ГИБДД и так далее.  

Торги, как правило, проводятся в три этапа. Если на первичных торгах реализовать имущество не получилось, проводятся повторные торги, причем стоимость имущества снижается на 10%.

Если имущество не удалось продать и в ходе повторных торгов – его стоимость снижается максимально, проводится публичный аукцион.

Имущество, которое не получилось реализовать, возвращается должнику по окончании процедуры банкротства.

Реализации подлежит также имущество, зарегистрированное на супруга (у) должника. Но данное правило касается только имущества, которое было приобретено в период брака (совместно нажитое).

К примеру, на жену должника зарегистрирован автомобиль, купленный в браке.

В ходе процедуры банкротства автомобиль выставят на торги, 50% от вырученной суммы вернется жене должника, а вторая половина средств от продажи будет направлена в счет погашения долгов банкрота.

Важно! Если должник продает, переписывает или дарит имущество третьим лицам накануне банкротства с той целью, чтобы не потерять это имущество в процедуре банкротства, данные действия будут оспорены. Имущество вернут и выставят на торги для погашения долга.

Если у должника нет движимого или недвижимого имущества, либо он является собственником единственного жилья – процедура банкротства проходит без проведения торгов.

Мировое соглашение – это один из возможных исходов процедуры банкротства. При этом стороны приходят к соглашению, которое не должно ущемлять права должника или кредиторов. Мировое соглашение утверждается судом, процедура банкротства завершается, но несостоятельность должника не признается.

Есть ли риск несписания долгов?

Да, такой риск есть. Списать долги по кредитам и другие виды задолженности не получится, если в ходе банкротства выявляются признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, а также недобросовестности должника.

Банкротство будет признано преднамеренным, если, к примеру, заемщик целенаправленно брал кредиты, чтобы потом избавиться от долгов в процедуре банкротства. Данная ситуация грозит не только несписанием долга, но и возбуждением дела по факту мошенничества.

Фиктивным банкротство признается в том случае, если, например, в реестр кредиторов включается физическое лицо с долговой распиской на крупную сумму, но после проверки финансовым управляющим выясняется, что такой суммы у кредитора, по факту, не было, следовательно, долговая расписка была подложной.

В судебном производстве могут вскрыться факты, указывающие на недобросовестность должника. Одна из распространенных ситуаций – предоставление поддельных справок о доходах при оформлении кредитов.

Например, при зарплате в 10 тысяч клиент предоставляет справку, где сказано, что он получает 50 тысяч на предприятии, которого фактически не существует.

Банк кредитует заемщика, учитывая высокий доход, а в результате клиент не может обеспечивать ежемесячные платежи банку.

Управляющий выясняет также и цели кредитования. Одно дело, если кредит был оформлен с целью ремонта квартиры или лечения родственника. Другое – если должник оформил крупные кредиты и не может объяснить, на что были направлены средства.

Грамотные юристы уже на первой консультации выявят все риски, которые могут возникнуть в ходе процедуры банкротства, и избавят должника от лишних расходов, если списание долгов невозможно по той или иной причине.

Каковы последствия процедуры банкротства?        

Основное преимущество процедуры – человек избавляется от долгов и начинает новую жизнь. Его не преследуют банки, микрофинансовые организации и коллекторы, его имущество не арестовывают приставы, у него не удерживают половину зарплаты или пенсии в счет погашения просуженных долгов.

Банкрот имеет право совершать сделки с принадлежащим ему имуществом, иметь счета в банках и выезжать за границу (стоит отметить, то на период самой процедуры некоторые судьи вводят запрет на выезд должника за пределы РФ, но после списания долгов этот запрет снимается).

Он даже имеет право кредитоваться снова, но с одной оговоркой: при обращении за кредитом в течение пяти лет после банкротства человек должен оповещать кредитную организацию о том, что он проходил процедуру.

Из минусов процедуры банкротства можно отметить следующее:

– индивидуальные предприниматели в ходе процедуры банкротства прекращают свою деятельность и в течение пяти лет после списания долгов они не могут регистрировать ИП;

– в течение трех лет после банкротства нельзя участвовать в управлении юридическим лицом;

– в течение пяти лет нельзя участвовать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, инвестиционного фонда, микрофинансовой компании;

– в течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организации.

Повторно инициировать процедуру банкротства и избавиться от долгов по кредитам, займам, налогам, коммунальным услугам и распискам физлицам можно не ранее, чем через 5 лет после окончания предыдущей процедуры.

Источник: https://stop-dolg.ru/articles/bankrot/bankrotstvo-fizlitsa-poshagovaya-instruktsiya/

Пошаговая процедура банкротства физических лиц и ее основные процессы

Пошаговая инструкция процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов, без знания о которых крайне сложно добиться намеченной цели – освобождения от всех долгов. В нашем материале – готовые инструкции от юристов компании «Национальный центр банкротств», профессионалов с многолетним опытом работы в этой области.

Процедура банкротства – это признание гражданина несостоятельным в случае неспособности погашения долгов по кредитным обязательствам. Платить человек прекращает из-за отсутствия доходов, либо когда его расходы значительно превышают уровень заработка.

При условии наличия определенных законом признаков должна быть введена процедура банкротства для физического лица:

  • Размер долга гражданина перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей или близится к этой сумме;
  • Три месяца просрочки платежей.

Однако здесь необходима ремарка: в законе также оговаривается возможность подачи заявления на банкротство, не ограничиваясь временными рамками.

Остались без работы, узнали о намерениях руководства сократить, тяжело заболели близкие, необходимо срочное и дорогостоящее лечение? Список форс-мажорных ситуаций можно продолжать и продолжать, и, к сожалению, никто от них не застрахован.

Поэтому гражданин вправе инициировать процедуру банкротства сразу, если предвидит неспособность в дальнейшем исполнять денежные обязательства.

На каждом этапе процедуры при банкротстве физического лица действует установленная законом и судебной практикой система правил в рамках жестко оговоренных сроков исполнения.

Несоблюдение регламента влечет за собой неблагоприятные последствия: для должника – принятие судом решения в пользу оппонента и несписание долгов. Доскональное знание всех деталей процесса – залог успеха начатого дела.

С этой целью советуем внимательно изучить нашу пошаговую инструкцию с порядком действий при процедуре банкротства.

Стадии процедуры банкротства физического лица:

1. Подготовка документов и подача заявления о признании должника несостоятельным.

В самом начале процедура банкротства физического лица связана со сбором документации. В суд предоставляются:

  • сведения об имуществе гражданина, при этом данные о супруге должника сейчас суд не требует;
  • информация о сделках за последние три года;
  • выписки движений по дебетовым счетам, совершенным в течение последних трех лет;
  • сведения о наличии дохода или его отсутствии.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев: «Если гражданин не работает, советуем встать на биржу труда. Законом не прописана такая обязанность, но суд всегда выясняет, почему человек не трудоустроен. Постановка же на биржу труда снимает лишние вопросы.

Если человек не может работать по веским основаниям, например ухаживает за нетрудоспособным членом семьи или у него есть тяжелое заболевание, он должен предоставить подтверждающие документы. Должник достиг пенсионного возраста? Прикладывается соответствующее удостоверение».

  • информация о целях взятия денежных средств, а также с чем связана неплатежеспособность, что человек сделал для исправления сложившейся ситуации. 

Вместе с тем в заявлении указывается саморегулируемая организация (СРО), из членов которой арбитражным судом будет назначен финансовый управляющий.

Неплатежеспособному гражданину также следует предложить суду ввести в отношении него наиболее целесообразную, на его взгляд, процедуру.

Основные процедуры банкротства, применяемые к должнику, – реструктуризация задолженности и реализация имущества.

Реструктуризация предусматривает перераспределение платежей по требованиям кредиторов на более длительный период, реализация – продажу собственности должника. Каждая из процедур вводится минимально на полгода.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, глава НЦБ Дмитрий Токарев, адвокат с 12-летним юридическим стажем: «Если нет дохода или он минимальный, человек не в состоянии погасить долг в течение трех лет (максимально возможный срок продления выплаты кредитных обязательств), незачем и вводить процедуру реструктуризации задолженности. Лучше сразу входить в реализацию имущества должника.

Это не означает, что будет распродана вся собственность, зарегистрированная на банкротящегося гражданина. Так, единственное жилье обладает иммунитетом при процедуре реализации. Автомобиль, который является средством заработка, также не подлежит продаже.

Однако в списке «табу» нет залоговых жилых помещений, предоставивших обеспечение возврата кредитного долга, таких как ипотечная квартира.

Как показывает правоприменительная практика, все реже суды принимают решение о введении реструктуризации долгов. Суды не видят смысла в том, чтобы процедура несостоятельности/банкротства затягивалась. Это увеличивает расходы должника, но и не приумножает прибыль кредитора.

Реструктуризация задолженности заведомо никому не нужна, так как нарушает интересы всех сторон. Это брак в работе юристов, которые не доводят дело до ума».

Кроме того, к заявлению прилагаются две квитанции:

  • об оплате государственной пошлины, размер которой составляет 300 рублей,
  • о внесении в депозит суда 25 тысяч рублей для оплаты услуг арбитражного управляющего. 

Полный список документов для подачи на банкротство можно скачать в специальном разделе нашего сайта.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Установленный законом размер вознаграждения арбитражного управляющего в 25 тысяч рублей далек от реалий. На практике невозможно найти управляющего, согласного вести дело в суде на протяжении не меньше 6 месяцев за такую сумму.

Для сравнения: временный управляющий финансовыми делами, занимающийся несостоятельностью юридических лиц, получает ежемесячно по 40 тысяч рублей. Соответственно, цена процедуры банкротства гражданина обговаривается отдельно. Дальновидный человек изучает рынок соответствующих услуг.

Свой выбор останавливает на компании, которая  гарантирует эффективное поэтапное сопровождение процедуры, при этом в ее команде присутствуют как юристы, так и арбитражные управляющие.

Вы можете узнать стоимость процедуры банкротства с помощью нашего калькулятора. Подробный расклад по расходам в рамках банкротства мы делали в отдельной статье.

2. Судопроизводство по делу о банкротстве.

По сути поданных материалов суд принимает решение в течение 5 дней. В частности, это может быть определение об оставлении заявления без движения (должнику указывается необходимость предоставить недостающие разъяснения, документы) или о принятии заявления в производство. В случае положительного ответа первое заседание суда назначается через месяц-полтора.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, руководитель НЦБ Дмитрий Токарев: «Если юридическое сопровождение осуществляет компетентная компания, то процедура банкротства в процессе судебного рассмотрения пройдет по четко спрогнозированному плану. По итогам – гражданин будет избавлен от долгов». 

На первом судебном заседании судья задает вопросы по предоставленным материалам, проверяет на обоснованность признаки несостоятельности должника, утверждает кандидатуру арбитражного управляющего, требует подтвердить наличие финансирования всех обязательных расходов в рамках процедуры банкротства.

В случае признания гражданина банкротом суд вводит одну из процедур банкротства – реструктуризацию задолженности или реализацию имущества должника.

  После этого  арбитражный управляющий обязан в течение трех дней  сделать публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, в течение семи дней – в «Коммерсанте».

На этих площадках размещается информация обо всех действиях в ходе судопроизводства.

С момента публикации сведений о признании должника банкротом начинается двухмесячный отсчет – именно в этот период кредиторы должны встать в реестр требований третьей очереди. Если же заемщик пропускает установленный законом срок, то он становится за реестром и теряет право голоса на собрании кредиторов.

Как следствие – денежные обязательства перед ним удовлетворяются после всех остальных. Норма действует даже для залоговых кредиторов. У нас в практике была подобная ситуация. Это позволило сохранить в собственности у нашего клиента ипотечную квартиру. Данный случай мы описывали в разделе «Живые истории».

Сроки процедуры банкротства

Давайте еще раз распишем, сколько требуется времени на банкротство, пошаговая инструкция: 

  • сбор документов, которые прилагаются к заявлению, занимает от двух недель до 1,5 месяцев,
  • суд рассматривает поданные материалы 5 дней, первое заседание назначается по прошествии 1-1,5 месяцев,
  • реализация имущества вводится на 6 месяцев.

Почему срок процедуры реализации имущества составляет полгода? Такой период оправдан: в течение двух месяцев кредиторы становятся в реестр, через 1-2 месяца проходит заседание суда, на котором решается вопрос о постановке в реестр. Затем арбитражный управляющий собирает ответы от госорганов, чтобы подтвердить информацию, которую предоставил ему должник. По итогам проверки финансового состояния банкротящегося гражданина проводится собрание кредиторов. После этого управляющий направляет в суд финансовый отчет. На его основании суд принимает решение о списании долгов. 

Таким образом, процедура банкротства в 2017 году в среднем длится 7 месяцев. Следует отметить, что каждый случай индивидуален и требует отдельного изучения юристами, специализирующихся в области несостоятельности физических лиц.

Когда должнику ждать результатов от процедуры банкротства


У Вас остались вопросы? Звоните или приходите на личный прием – наши консультации бесплатны!

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/poryadok-proceduri_bankrotstva-fiz-lits-ceni/

Пошаговая инструкция как объявить себя банкротом физическому лицу

Пошаговая инструкция процедуры банкротства

Так как объявить себя банкротом? Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству физического лица в случае подачи заявления самим должником с целью освобождения от долгов.

Этап 1 – подготовка заявления для подачи в Арбитражный суд

Для запуска процедуры банкротства физического лица нужно подать заявление о признании физического лица банкротом в Арбитражный суд (по месту регистрации должника). Направить в суд такое заявление вправе должник, сам кредитор либо это может сделать государственный орган, в чью компетенцию это входит (например, налоговая).

Что указывать в заявлении?

Ключевым является указание причины вашего банкротства (несостоятельности). Закон предусматривает следующие основания: возникновение таких обстоятельств, из которых прямо следует, что погашение платежей в установленный срок невозможно. Например, потеря работы, тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства, гибель имущества, приносившего доход и т.д.

Какие документы должны быть приложены к заявлению на банкротство физического лица?

Все документы, имеющие отношение к задолженности перед кредиторами: договора, выписки по остаткам выплат по кредитным договорам, номера исполнительных дел.

Также к заявлению прикладываются копии: паспорта, инн, снилс, справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде, справка наличии/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.

Более подробно – список документов для подачи на банкротства физического лица.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте оригиналы документов юристам или юридическим компаниям, даже если это будет адвокат, обычных копий достаточно для подачи заявления. Только в судебном заседании суд может запросить у вас оригиналы документов.

Для того, чтобы суд принял ваше заявление к рассмотрению необходимо оплатить госпошлину – 300 рублей, а также внести на депозитный счет арбитражного суда 25 000 рублей – эта сумма является формальным вознаграждением для финансового управляющего и выплачивается ему после завершения процедуры банкротства.

По ссылке можно ознакомиться с примерным образцом заявления должника о признании себя банкротом .

Перед подачей заявления озаботьтесь поиском саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), которая вам предоставит кандидатуру финансового управляющего.

Без кандидатуры финансового управлюящего суд НЕ БУДЕТ инициировать процедуру банкротства. Уделите этому пункту особое внимание, по статистике 50% дел остается без рассмотрения в виду отсутствия кандидатуры финансового управляющего.

Также необходимо понимать, что у суда нет обязанности предоставить вам такую кандидатуру.

Все дела, рассматриваемы в арбитражном суде имеют официальный номер дела и доступны для просмотра через официальный сайт Арбитражного суда по адресу картотека арбитражных дел kad.arbitr.ru

В идеальном случае движение вашего дела в картокете арбитражных дел может выглядеть так.

1 – заявление обработано судом и ему назначен официальный номер, 2 – суд рассмотрел ваше заявление и написал ответ «заявление принято в производство» и назначил дату судебного заседания, 3 – из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ) поступила кандидатура для проведения процедуры, 4 – на судебном заседании суд рассмотрел заявление по существу, признал должника банкротом и открыл процедуру реализации имущества на 6 месяцев.

Этап 2 – рассмотрение судом заявления

В судебном заседании судья проанализирует все обстоятельства вашего дела и примет решение о признании банкротом и введение реализации имущества, или же может отложить рассмотрение.

На проведение процедуры судом утверждается финансовый управляющий, кандидатуру предоставляет СРО арбитражных управляющих. Финансовый управляющий осуществляет комплекс мероприятий, установленных законом в отношении должника.

На время ведения процедуры вы получаете статус банкрота, что означает любые требования к Вам рассматривает арбитражный суд и отдельными судебными актами включает в реестр кредиторов.

1 – признание банкротом и введение реализации, 2 – заявление кредиторов о своих требованиях и включение их судом в реестр, 3 – судебное заседание по итогам процедуры с определением суда о списание всех долгов.

В отдельных случаях, если предполагается, что должник имеет возможность погасить долги и при наличии плана реструктуризации, в отношении должника суд может сначала ввести процедуру реструктуризации долгов. Такой план должен получить одобрение кредиторов, в случае невозможности такого плана, по ходатайству финансового управляющего происходит переход в процедуру реализации имущества.

Этап 4 – завершение процедуры

По истечение срока реализации, финансовый управляющий готовит итоговый отчет о проделанной работе, какое имущество было реализовано, и сколько удалось выручить с его продажи («конкурсная масса»), а также в каком объёме удалось погасить требования включенных в реестр кредиторов.

В обязанности финансового управляющего входит подготовка для суда заключения о добросовестности должника.

На основании отчета финансового управляющего и его заключений судья принимает окончательное решение о «списание долгов», что фиксируется судебным актом «Определение о завершении процедуры банкротства и освобождение должника от обязательств»

Судебный акт, вступивший в законную силу, обязателен для исполнения всеми учреждениями на территории РФ, в том числе финансовыми и государственными организациями.

13075

2.9/5 звезд (405 )

Источник: https://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/procedura-obyavleniya-bankrotom-fizicheskogo-lica.html

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

Пошаговая инструкция процедуры банкротства

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг.

Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Источник  – uriston.com

Шаг 1: подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

  1. Начинать следует с подготовки писем. В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
  2. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент.
  3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:
    • справки о составе семьи;
    • банковские выписки;
    • кредитные договоры;
    • претензии, присланные кредиторами;
    • справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
    • любые другие документы, которые имеют отношение к вашей неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книгу с соответствующими записями и так далее);
    • справку, подтверждающую отсутствие регистрации (либо же, наоборот наличие статуса) ИП.
  4. Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Помните, в заявлении вам потребуется указать СРО управляющего.
  5. Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:
    • обратиться к юристам за этой услугой;
    • обратиться в МФО к сотрудникам.

Важно! В заявлении обязательно необходимо указать полный перечень прилагаемых документов.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Шаг 2: начало

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

  1. Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.
  2. Оплатите госпошлину. С 2017 года ее размер – 300 рублей.
  3. Приложите все квитанции к документам и подайте их в суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.
  4. Через определенное время вы получите извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались. В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству начинаются сразу с реализации.

Шаг 3: банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

  1. Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
  2. Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
  3. Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
  4. Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.

Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет и в назначенную судом дату процедура закрывается. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Плюсы и минусы для должника на 2019-2020 года

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

  • с первого заседания все % и пени прекращаются;
  • судебные исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;
  • в результате банкротства ваши долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;
  • у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;
  • банкротство не повлияет на вашу работу;
  • вам перестанут звонить коллекторы, вы будете свободны от своих обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.

Минусы будут следующими:

  • вам придется отдать в распоряжение управляющего все действующие счета и банковские карты;
  • у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;
  • после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия (о них мы расскажем чуть ниже);
  • в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.

Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы просто незначительные. Вы все равно не останетесь на улице и без работы, но при этом избавитесь от коллекторов и сможете поправить свое финансовое положение.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Стоимость в Москве и других городах России

Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена процедуры на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

  1. Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
  2. Госпошлина – 300 рублей.
  3. Расход на публикации – около 13 000 рублей.
  4. Расходы на почту – 1 000 рублей.

Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой определенные затраты.

Фактически банкротство выливается в сумму около 50 000 рублей.

Последствия процедуры для должников

Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:

  • вы не сможете занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;
  • вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
  • вы не сможете снова взять кредит, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-poshagovaya-instrukciya/

Округ закона
Добавить комментарий