Приобретение жилой недвижимости в ипотеку

Ипотека – В каком банке самые низкие проценты по ипотеке: рейтинг выгодной ипотеки | 2020

Приобретение жилой недвижимости в ипотеку

Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный – 15-20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.

Сегодня ипотеку предоставляют как в рублях, так и иностранной валюте. Процент в государственном денежном эквиваленте составляет от 8 до 14% годовых. Если подсчитать, то за 20-30 лет ипотеки заемщик переплачивает двойную и даже тройную стоимость жилья, что свидетельствует о высоких процентных ставках.

выгодной ипотеки

Процент по ипотеке может меняться и будет зависеть от следующих нюансов:

  • типа жилья (если объект недвижимости — частный дом, то процент будет выше, чем на приобретение квартиры)
  • рынка недвижимости (вторичное жилье имеет сниженные ставки, первичное — повышенные из-за риска замораживания строительства)
  • первоначального взноса, срока кредитования (то есть, чем короче период кредитования и больше первоначальный взнос, тем меньше будет ежегодная процентная ставка и выгодней ипотека)
  • типа ипотечных ставок (фиксированная, плавающая, комбинированная).

Лучшим вариантом является фиксированная ставка, которая не будет меняться в течение всего периода кредитования. Но последнее время чаще всего банки используют плавающую и комбинированную типы ставок.

Далее: как снизить процентную ставку по ипотеке.

ипотеки 2019

Рассчитываем на 3 миллиона на 10 лет, взнос 500 тыс. (2500 000 — кредит) в Москве, на квартиру, уже построенную.

  1. Залоговая недвижимость — СМП Банк — 6,90%
  2. Под залог недвижимости — Примсоцбанк — от 8,75%
  3. Квартира — ДельтаКредит — 9,25%
  4. Под залог имеющегося жилья — Севергазбанк — 9,25%
  5. Квартира — Открытие — 9,30%
  6. Ипотека на вторичку — Энерготрансбанк — от 9,50%
  7. Партнер — НС Банк — от 9,50%
  8. Квартира — Возрождение — от 9,50%
  9. Ипотека зовет — ЮниКредит Банк — 9,75%
  10. Под залог квартиры — Акцепт — 9,80%
  11. Залоговый целевой — Промсвязьбанк — 9,90%
  12. Под залог имеющейся недвижимости — ДельтаКредит — 10,25%

Отдельные рейтинги по категориям: ипотека без первого взноса, дешёвая ипотека на новостройку, 5 лет, 10 лет, 15 лет, 20 лет — рефинансирование.

ИСТОРИЯ
В России концепция ипотеки существует уже более сотни лет. На практике же идея впервые была реализована в 1861 году: после того, как произошло освобождения от крепостного права, крестьяне, желавшие купить инструменты и семена, брали средства в кредит под залог своей земли.

По целевому назначению ипотечные кредиты можно разделить на такие виды:

  1. коммерческая ипотека – предоставляется для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться для предпринимательской деятельности;
  2. социальная ипотека – оформляется для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в некоторых случаях предусмотрены дотации для социально незащищенных слоев населения.

Особенности ипотеки:

  • этот вид кредита предоставляется под залог, которым чаще всего выступает именно та недвижимость, на приобретение которой выделяются средства. Получатели ипотечного кредита могут лишь пользоваться недвижимостью, распоряжаться квадратными метрами можно будет лишь после полного погашения суммы долга;
  • из-за высокой стоимости залога, а также вероятности колебания его стоимости, банки практикуют в обязательном порядке требовать страхования объекта ипотечного кредитования. Это заставляет заемщика нести лишние расходы по оформлению ипотеки;
  • законодательством закреплено, что переход недвижимости в залог банку должен обязательно сопровождаться обязательным нотариальным заверением, что не только несет дополнительные расходы для заемщика, а и занимает определенное время для сбора нужных документов и справок.

Калькулятор ипотеки

Преимущества ипотеки:

  1. для большинства семей это единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости;
  2. значительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи;
  3. можно зарегистрировать себя и членов семьи в недвижимости, по своему вкусу сделать ремонт и перепланировку, чувствовать себя полноценным владельцем квадратных метров.

Недостатки ипотеки:

  1. права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье совершенно невозможно, так как оно находится в собственности банка, выдавшего кредит;
  2. значительная общая сумма переплаты – номинальная процентная ставка по ипотечному кредиту вполне приемлемая – 12-15% годовых, но значительный срок делает переплату колоссальной. Заемщик за 15-20 лет выплачивает 2-3 стоимости квартиры или дома, но многие считают, что гораздо лучше выплачивать эту сумму и получить по окончании срока ипотечного договора собственное жилье, чем безвозмездно переплачивать владельцу съемной квартиры;
  3. в случае, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, то банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику;
  4. нестабильность цен на жилье может создать ситуацию, когда недвижимость со временем подешевеет, но заемщик будет вынужден погашать стоимость, которая была на момент подписания договора.

Специальные ипотечные программы:

Вопросы по ипотеке:

Советы

  • Берите ипотеку в национальной валюте (рубли), так вы будете защищены от роста курсов валют. Так те кто брал ипотеку в долларах сильно страдают от падения рубля.
  • Ипотеку надо брать только в надёжном банке с многолетней историей.

«Сбербанк» – Ипотека на готовое жилье

Приобретение жилой недвижимости в ипотеку

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Взять ипотеку на вторичное жильё в банке ВТБ – ипотечное кредитование квартиры 2019

Приобретение жилой недвижимости в ипотеку

Частным лицам Ипотека Вторичное жилье True False False True False Ипотека на вторичное жилье в {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

  1. Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров, выбрав объект из числа предлагаемых на сайте или обратившись к партнёрам.

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Документы по выбранному жилью Оценка жилья Страхование

  3. Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

    Приобретаемый объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

  • сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
  • ставка по кредиту по программе «Ипотека. Готовое жилье» — от 8,4% при первом взносе от 50%;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комплексное страхование.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в  котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

  Цель кредитования Ставка Размер кредита, ₽ Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документамот 8,4%до 30 млнот 50%
Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньгиот 8,6%до 60 млнот 20%
  • срок кредита — до 30 лет;
  • ставка — от 9,7% при условии комплексного страхования;
  • первоначальный взнос — от 30%, с применением средств материнского капитала от 20%;
  • cумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн рублей;
  • расположение жилого дома от ближайшего территориального подразделения Банка ВТБ составляет не более 30 км;
  • cрок постройки дома — не более 20 лет на момент оценки;
  • жилой дом можно приобрести в любом регионе за исключением: городской округ г. Норильска и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, г. Магадан и Магаданская область.
  Цель кредитования Ставка Срок кредита Первый взнос
Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документамот 10%до 20 летот 50%

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2019

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/vtorichnoe-zhile/

Вторичное жилье

Приобретение жилой недвижимости в ипотеку

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
  • В случае выбора кредитования со страхованием – выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для комплексного страхования (личное страхование, имущественное страхование и титульное страхование)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку: — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)— откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию— подпишите договор страхования и оплатите страховую премию— если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива— подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр— после предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты недвижимости

Возможные расходы на этом этапе:—  оплата первого взноса—  комплексное страхование – по тарифам страховой компании—  комиссия за открытие аккредитива для расчетов с продавцом

—  государственная пошлина за регистрацию перехода права собственности на недвижимость и ипотеки в пользу банка

Купить квартиру/апартаменты/дом с земельным участком

Использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Оформить ипотеку по сниженной ставке при покупке недвижимости у партнеров банка

Использовать выгодную и надежную форму расчетов через аккредитив

Возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода

Льготные условия

Оформите кредит на покупку недвижимости у партнера банка и воспользуйтесь сниженной процентной ставкой по ипотеке. Льготные ставки применяются также для держателей зарплатных карт банка, работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club

Возможность выбора

Вы свободны в своем выборе: оформите кредит на покупку квартиры, апартаментов либо жилого дома с земельным участком.

В ипотеку – без справок!

Больше не нужно собирать горы документов для ипотеки! Вы сможете воспользоваться предложением «В ипотеку — без справок!» прямо здесь и сейчас, без подтверждения своих доходов

Материнский капитал на первый взнос

Используйте материнский капитал для уплаты части первого взноса по ипотечному кредиту на покупку квартиры или дома

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита

Если вашего дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита, вы можете привлечь в качестве созаемщиков близких родственников, в том числе, гражданских супругов. Максимальное количество участников сделки (включая основного заемщика) – 4 человека.

Рассмотрение объектов с пере-планировками

В приобретаемом объекте недвижимости допускается наличие перепланировок при условии, что они могут быть узаконены. При этом в кредитный договор включается обязанность заемщика согласовать совершенную перепланировку в течение 1 года с момента покупки

Выгодная форма расчетов

Воспользуйтесь аккредитивом – выгодной и надежной альтернативой банковской ячейки, которая обеспечит защиту финансовых интересов всех участников сделки. Стоимость услуги по ипотечным сделкам банка составляет всего 2 тыс. рублей и не зависит от срока и суммы сделки.

Первый взносПроцентная ставка, годовых
Для держателей зарплатных карт банка, для работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium ClubДля партнеров сегмента «Platinum PSB»Для партнеров сегмента «Gold PSB»Для остальных категорий клиентов
15-80%8,38,38,59
10-15% (вкл. 10, не вкл. 15)8,58,58,79,2
Минимальная сумма кредита500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита– 30 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. – 20 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Срок кредитаот 3 до 25 лет
Процентная ставка, годовыхот 8,6%
Первый взносот 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с продавцом– аккредитив – безналично на счёт
Погашение кредитаежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке+3% – при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссииотсутствуют
Минимальная сумма кредита500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита30 млн ₽
Срок кредитаот 3 до 15 лет
Процентная ставка, годовыхот 8,9%
Первый взносот 10% до 80% от стоимости приобретаемых апартаментов
Способы расчетов с застройщиком/правообладателем– аккредитив – безналично на счёт
Погашение кредитаежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке+3% – при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссииотсутствуют
Минимальная сумма кредита500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита15 млн ₽
Срок кредитаот 3 до 25 лет
Процентная ставка, годовыхот 10,1%
Первый взносот 30% до 80% от стоимости приобретаемого дома с земельным участком
Способы расчетов с продавцом– аккредитив – безналично на счёт
Погашение кредитаежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке+6% – при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссииотсутствуют
  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания или постоянная регистрация или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: – доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и- необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): – супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; – родители заемщика; – совершеннолетние дети заемщика; – полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; – тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; – бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда. сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы: — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ или по форме банка или по форме работодателя либо— выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо— выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка.Справка/выписка предоставляется не менее, чем за 6 месяцев либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев.
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию).
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении

Заявка на консультацию по ипотеке: Вторичное жилье

Источник: https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/Secondary

Как приобрести жилье в ипотеку и выгодно ли это?

Приобретение жилой недвижимости в ипотеку

Какие условия ипотеки предлагают банки, и почему эта система пока не получила широкого распространения в стране — в материале корреспондента агентства «Минск-Новости».

Выдумывать какую-то историю не стала. Приезжая, в Минске живу больше 7 лет, но своего жилья не имею. Не замужем, мечтаю иметь свой уголок в столице: вторичное жилье, новостройка, строительство — неважно. Располагаю стабильной работой и доходом около 1 200 белорусских рублей в месяц. Кредитов, рассрочек, детей нет и поручителем ни у кого не являюсь.

В одном из крупнейших государственных белорусских банков есть целый ипотечный офис, где консультируют клиентов, которые намерены взять кредит на жилье. Получив талончик, только спустя полчаса дождалась своей очереди.

Ипотечный кредит здесь выдают на срок до 20 лет с правом досрочного погашения. Первые три года процентная ставка будет равна ставке рефинансирования Нацбанка (сегодня это 10 %) минус 2,51 процентного пункта (7,49 %), затем — ставке рефинансирования плюс 1,5 процентного пункта (11,5 %).

Банк кредитует 90 % от стоимости жилья, а 10 % — собственные средства.

Консультант интересуется у меня: собираюсь покупать жилье или строить. Выбираю первый вариант и уточняю, в чем же разница. Оказывается, в случае недостатка собственного дохода при строительстве жилья можно включить в совокупный доход близких родственников. При покупке такой вариант невозможен.

— Исходя из вашего дохода, мы сможем вам дать порядка 73 тысяч белорусских рублей, — отмечает специалист. — На такой кредит нужны минимум 3 поручителя. Доходы на троих должны составлять не меньше 1 300 белорусских рублей, если у них нет кредитов. Дополнительные платежи составят 23 рубля за каждый договор поручительства.

Первые 18 месяцев оплачиваются только проценты — 455 рублей каждый месяц. Начиная с 19-го месяца до трех лет платеж составляет 552 рубля. С 37-го месяца до 20 лет максимальная сумма выплаты — 796 рублей.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо взять извещение о возможности кредитования у компании-застройщика, копии паспортов своего и поручителей, справки о доходах за последние три месяца (если кто-то из поручителей получает зарплату через этот банк, то нужна выписка со счета). Альтернативой поручительству может стать залог приобретаемого жилого помещения.

Вторичное жилье в этом банке сейчас не кредитуют: приостановили с ноября 2018 года.

— Планируете брать ипотечный кредит на строительство жилья у компании-застройщика, которая не является партнером банка, — ставка по кредиту составит 15 %, на покупку жилья — 16 %, — объясняет специалист.

Во втором государственном системообразующем банке ипотечный кредит также выдают на 20 лет с возможностью досрочного погашения. Недвижимость здесь берут под залог по решению банковского кредитного комитета.

Размер процентной ставки сейчас составляет 16,1 %. Банк кредитует 90 % от стоимости жилья, а 10 % — собственные средства. Прошу у специалиста назвать сумму, на которую могу рассчитывать.

— На ваш доход могут выдать только 43 000 белорусских рублей. Чтобы получить эту сумму, потребуется не менее 2 поручителей.

Их совокупный доход должен составлять 1 440 белорусских рублей с учетом того, что нет ни кредитов, ни рассрочек, ни иждивенцев, — поясняет сотрудница банка.

 — От вас и поручителей нужны справки о доходах за последние 3 месяца (в случае если зарплату начисляют через другой банк).

Сразу придется платить большие суммы, которые постепенно с каждым месяцем будут уменьшаться. Так, максимальный платеж составит 766 рублей в месяц: 179,91 — основной долг, 587,02 — проценты. К январю 2039 года сумма снизится до 186 рублей. Если платить по графику все 20 лет и процентная ставка останется неизменной, то переплата составит 69 300 рублей.

Нужна сумма больше — можно объединить доходы близких родственников. Главное ограничение — возраст. У женщин он не должен превышать 53,5 года, у мужчин — 58,5.

Банк также реализует программу партнерских соглашений — строительство жилья. Условия те же, что и на кредитование вторичного жилья или на покупку уже построенной квартиры.

— Это выгодная программа: есть льготный период под 9,9 % на один-два года. У каждого застройщика разные сроки, — добавляет консультант. — А если вы стоите на очереди, тогда ставка снижается еще на один процент.

В крупном коммерческом банке страны ипотечный кредит выдают только на 15 лет. Максимальная сумма, которую мне могут дать на покупку вторичного жилья, — 43 980 рублей. Первый год процентная ставка составляет 12 %, последующие — 16,1 %. На протяжении 15 лет придется вносить один и тот же платеж — 625 рублей 14 копеек. Переплата составит 68 546 рублей 9 копеек.

Также предлагают вариант ипотечного кредитования с фиксированной ставкой 15,5 %. Ежемесячный платеж составит 630 рублей 67 копеек. Сумма переплаты — 69 540 рублей 41 копейка.

Обязательное условие — ежегодное страхование жизни (в зависимости от суммы кредита) и страхование покупаемой недвижимости. Кредитуют под 70–80 % ее стоимости.

— Когда недвижимость приобретаете у физлица, то банку необходимо предоставить договор купли-продажи, заверенный в Минском городском агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру, и обязательно сделать рыночную оценку стоимости квартиры в любой организации, которая этим занимается. Стоимость услуги везде разная, — отмечает консультант.

При выдаче ипотечного кредита на строительство жилья потребуются паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев. Рассматривают документы от 2 до 5 рабочих дней.

Если выдачу кредита одобрили, нужно предоставить банку копию трудовой, договор на строительство недвижимости и подтверждение о том, что вы оплатили компании-застройщику от 20 до 30 % стоимости жилья.

После этого от 5 до 10 рабочих дней банк рассматривает документы и, если все требования выполнены, перечисляет деньги застройщику.

Максимальная сумма, которую мне могут дать на строительство жилья, — 33 640 рублей. Первый год ежемесячный платеж — 336 рублей 42 копейки. Со второго — 651 рубль 60 копеек. Здесь также обязательно ежегодное страхование жизни, покупаемой недвижимости и ее залог.

Альтернатива ипотеке — кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений. Он предполагает два этапа: накопление собственных средств и период кредитования. Вкладчик вправе сам выбрать вариант накопления (3,5 года или 7 лет) и определить сумму, которую хочет инвестировать в строительство или приобретение жилья.

В конце 2018 года Ассоциация белорусских банков подготовила предложения о внесении изменений в закон об ипотеке.

Новостройка или вторичка

— Приобретая квартиру по ипотечному кредиту, люди чаще выбирают новостройку. Возможно, сказываются выгодные и привлекательные программы партнерства банка с застройщиками. К тому же у многих банков есть ограничения по кредитованию вторичного жилья, — отмечает руководитель сектора ипотечного кредитования столичного агентства недвижимости Людмила Семенова.

Напоминаем, что плата производится только в белорусских рублях по курсу Нацбанка на день оплаты.

Средние цены сделок с квартирами вторичного обращения

Стандартных потребительских качеств:

1-комнатные — 42 800 долларов (кв. м — 1 260 долларов),

2-комнатные — 58 000 долларов (кв. м — 1 160 долларов),

3-комнатные — 70 400 долларов (кв. м — 1 100 долларов).

Готовые к проживанию:

1-комнатные — 49 300 долларов (кв. м — 1 450 долларов),

2-комнатные — 68 000 долларов (кв. м — 1 360 долларов),

3-комнатные — 83 800 долларов (кв. м — 1 310 долларов).

Средние цены в новостройке

1-комнатные: от 1 235 до 1 700 долларов за кв. м.

2-комнатные: от 1 225 до 1 735 долларов за кв. м.

3-комнатные: от 1 110 до 1 870 долларов кв. м.

Реально ли взять ипотечный кредит

— Банки заинтересованы в кредитовании, потому как привлекают средства и вкладывают их, тем самым зарабатывая на этом. Если у человека есть постоянный доход, то с выдачей кредита не должно возникнуть проблем. Понятно, что у каждого банка разные условия по ипотеке, — отмечает председатель Ассоциации белорусских банков Александр Кучинский.

 — Однако в том виде, в каком она существует сейчас, в полной мере не работает. Основная идея ипотеки в классическом виде — получить кредит на жилье на значительный срок под невысокие проценты, при этом в обеспечение берется приобретаемое жилье.

Но у нас, к сожалению, процентные ставки остаются довольно высокими, а сроки кредитования по сравнению с зарубежной практикой значительно короче.

Причин этому несколько. В первую очередь наши банки лишены возможности долгосрочного кредитования, потому что ресурсы, привлекаемые ими для этого, носят краткосрочный характер. Помимо этого слишком высоки риски банков при выдаче ипотечных кредитов нарваться на недобросовестного заемщика. И тогда процедура взыскания может оказаться под вопросом.

Источник: https://minsknews.by/kak-priobresti-zhile-v-ipoteku-i-vyigodno-li-eto/

Округ закона
Добавить комментарий