Регресс в результате ДТП

Каско – регресс – осаго: вопрос решит большая палата вс

Регресс в результате ДТП

26.04.2018 10:26

Большая Палата Верховного Суда решит вопрос об обязательности обращения страховщика, выплатившего страховое возмещение на основании договора добровольного имущественного страхования, к страховщику по полису для возмещения выплаченной суммы.

Соответствующее дело передано коллегией под председательством судьи Ивана Мищенко в Большую Палату.

В последние годы в судебной практике отсутствует единая точка зрения по решению порядке применения положений п. 37.1.4 ст.

37 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» в случае когда с требованием о страховом возмещении обращается не напрямую пострадавший, которому нанесен ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия, а лицо, которое возместило потерпевшему вред на основании договора добровольного имущественного страхования (КАСКО).

Суть проблематичности данного вопроса заключается в том, что приведенной нормой определено как одно из оснований для отказа в осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности – непредставление заявления о страховом возмещении в течение одного года, если вред причинен имуществу потерпевшего, и трех лет, если вред причинен здоровью или жизни потерпевшего, с момента совершения дорожно-транспортного происшествия.

То есть, в данном случае нормой материального права предусмотрено, что получение страхового возмещения зависит от своевременности обращения лица с соответствующим заявлением к страховщику за полисом.

Например, в случае если лицо, имуществу которого причинен ущерб в результате наступления дорожно-транспортного происшествия, вправе обратиться к страхователю другого участника ДТП с заявлением о возмещении вреда, однако такое его право ограничено временным промежутком – 1 год.

Данная норма Закона является вполне логичной, поскольку в случае истечения этого промежутка времени будет нивелирована возможность страховщика собрать необходимую и объективную информацию о фактических обстоятельствах ДТП для принятия решения о выплате страхового возмещения или об отказе в его выплате.

При этом, из судебной практики не усматривается, что имеет место неодинаковое применение нормы ч. 37.1.4 ст.

37 указанного Закона в случае обращения/не обращения, с таким заявлением непосредственно участника ДТП, которому нанесен ущерб, и, как правило, в случае пропуска этого срока на обращение с заявлением к страховщику за полисом, суды отказывают в удовлетворении иска о взыскании страховой выплаты.

Однако, кардинально разные взгляды высказываются судами, даже в свое время на уровне Верховного Суда Украины, в случае если с пропуском срока или вообще без представления к страхователю соответствующего заявления (путем подачи сразу иска в суд) обращается лицо, которое приобрело такое право в результате осуществления возмещения вреда по договору добровольного страхования.

Различие взглядов юристов заключается в том, что некоторые из них указывают, что в связи с выплатой страхового возмещения потерпевшему, происходит замена кредитора в обязательстве, а так как у потерпевшего была обязанность обратиться с соответствующим заявлением к страхователю по полису, то и к новому кредитору такая обязанность также переходит, а в случае его невыполнения – страховщик по полису вправе отказать в регламентной выплате.

А другие юристы считают, что указанная норма Закона не распространяется на лицо, имеющее право на получение возмещения по результатам выполнения договора добровольного имущественного страхования.

Приведенная правовая проблема в применении судами на практике положений п. 37.1.4 ст. 37 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» стала основанием для передачи дела №910/7449/17 вместе с кассационной жалобой на рассмотрение Большой Палаты Верховного Суда.

Несмотря на большое количество споров по взысканию страхового возмещения в порядке регресса, которые находятся на рассмотрении суда, и довольно распространены случаи заявления исковых требований о соответствующем взыскания без предварительного обращения с заявлением к страховщику за полисом, в хозяйственном суде города Киева надеются, что Большая Палата Верховного Суда определит однозначную и окончательную правовую позицию по применению приведенной нормы права при изложенных обстоятельствах.

Ознакомиться с определением коллегии судей Кассационного хозяйственного суда Верховного Суда от 16 апреля 2018 по делу №910/7449/17 можно по ссылке.

Закон і Бізнес

Источник: https://zib.com.ua/ru/pda/132730.html

Защита от регрессного иска страховой компании в случае ДТП

Регресс в результате ДТП

Очень часто страхователи (лица, которые застраховали свои имущественные интересы) после заключения договора страхования считают, что в дальнейшем, в случае наступления дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), их единственной проблемой будет своевременно уведомить страховую компанию (далее — СК) о наступлении ДТП и подать необходимые документы для выплаты страхового возмещения. Но если Вы являетесь виновником ДТП то ни страховой полис КАСКО, ни страховой полис ОСАГО скорее всего не сможет полностью защитить Вас от регрессных требований СК пострадавших при ДТП. Кроме того, при наличии определенных обстоятельств Вы можете получить регрессный иск даже от СК, в которой Вы застраховали свою гражданскую ответственность.

Согласно действующему законодательству к СК, которая выплатила страховое возмещение по договору имущественного страхования, переходит право требования к лицу, ответственному за причинение убытков.

СК может обратиться к Вам, как к виновнику ДТП, с регрессным требованием в таких распространенных случаях:

1. Выплаты по ОСАГО недостаточно для полного покрытия убытков, причиненных при наступлении ДТП.

Действующим законодательством установлено, что размер страховой суммы по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств за ущерб, причиненный имуществу потерпевших, составляет 100000 гривен, а в случае оформления ДТП по европротоколу — 50000 гривен.

Из указанного следует, что

То есть, в случае если размер ущерба превышает указанные суммы, тогда сумма убытков, которая превышает предельные суммы страховых возмещений, должна быть компенсирована за Ваш собственный счет.

2. Вы нарушили требования статьи 38 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон) и Ваша СК обратилась к Вам с регрессным требованием.

Это может произойти в случае, если:

  • страхователем пропущен срок уведомления страховщика о наступлении ДТП;
  • страхователь не имел права управления транспортным средством соответствующей категории;
  • страхователь при управлении автомобилем находился в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или находился под воздействием лекарственных средств, которые снижают внимание и скорость реакции водителя или водитель отказался пройти обследование на состояние опьянения;
  • страхователь скрылся с места ДТП;
  • установлено, что ДТП наступило в результате несоответствия технического состояния автомобиля страхователя требованиям ПДД;
  • страховой случай наступил с использованием застрахованного транспортного средства в период, непредусмотренный договором страхования;

3. СК потерпевшего, выплатив страховое возмещение потерпевшему, обратилась к Вам с регрессным требованием, как к виновнику ДТП или СК, в которой застрахована Ваша гражданская ответственность, не осуществила выплаты страхового возмещения или отказала в выплате такового.

Согласно действующего законодательства, имущественный ущерб, причиненный имуществу физического или юридического лица действиями физического или юридического лица, возмещается лицом причинившим такой ущерб. Также устанавливается обязанность лица, причинившего вред, возместить его, и право потерпевшего на его возмещение. Кроме этого,

Указанные нормы являются основанием для обращения СК с регрессными требованиями к лицам виновным в причинении убытков.

Также СК, в которой застрахована Ваша гражданская ответственность, при наличии обстоятельств, определенных статьей 37 Закона, вправе отказать в выплате страхового возмещения. К таким обстоятельствам относятся:

  • умышленные действия страхователя, водителя авто или потерпевшего для наступления страхового случая;
  • совершение страхователем, водителем авто или потерпевшими умышленного преступления, которое привело к наступлению страхового случая;
  • невыполнение потерпевшим или лицом, имеющим право на возмещение, обязанностей определенных вышеуказанным Законом;
  • неподача заявления на получение страхового возмещения в течение одного года с момента наступления страхового случая.

В случае отказа СК, в которой Вы застраховали свою гражданскую ответственность, осуществить выплату, возмещать причиненные в результате ДТП убытки придется Вам за свой счет.

Получение от СК регрессного требования, еще не означает, что в ближайшее время Вам придется «распрощаться» с определенной суммой средств. В некоторых случаях возможно уменьшить размер регрессных требований страховщика или вообще оспорить требования страховой компании.

В случае возникновения спора между Вами и СК по поводу регрессных требований последней,

а следовательно и Вашей вины в нанесении ущерба. Согласно законодательству лицо, причинившее ущерб, освобождается от его возмещения, если докажет, что ущерб причинен не по его вине.

Если же Ваша вина в причинении убытков отсутствует, то и у СК отсутствуют основания для обращения с регрессным требованием.

Подтверждением наличия или отсутствия Вашей вины в ДТП может быть решение суда, который рассматривал дело об административном правонарушении, а в случаях оформления ДТП по европротоколу, сам протокол, составленный участниками ДТП.

Если Вы являетесь виновником ДТП, то следует обратить внимание на то, что существует возможность уменьшения размера регрессных требований.

Согласно действующему законодательству размер возмещения, подлежащего выплате лицом, виновным в причинении вреда, может быть уменьшен при условии наличия вины потерпевшего и ее степени, а также учитывая материальное положение лица, виновного в причинении вреда.

Бывают случаи, что по истечении определенного времени, за которое Вы даже забыли о ДТП, Вам от СК потерпевшего может прийти заявление на возмещение причиненных убытков при ДТП, которое произошло несколько лет назад. В таких случаях следует сразу обращать внимание на сроки исковой давности.

По регрессным требованиям СК к лицу виновному в причинении вреда, законодательством специальных сроков исковой давности не предусмотрено.

Это означает, что в случае пропуска трехлетнего срока исковой давности СК потеряла право по требованию возмещения причиненных Вами убытков, а поэтому ее притязания являются незаконными и соответственно такими, которые не подлежат удовлетворению в судебном порядке.

Конечно, суд вправе при наличии уважительных причин пропуска СК срока исковой давности, восстановить такой срок. Но такое восстановление срока может быть обжаловано Вами, уже на этапе обращения СК в суд с соответствующим заявлением.

Особое внимание следует уделить так называемым служебным авто. Согласно законодательству юридическое или физическое лицо возмещает ущерб, причиненный их работником при исполнении им своих трудовых (служебных) обязанностей. В таких случаях должником по регрессным требованиям выступает работодатель.

Следует помнить, что работодатель возмещает причиненный его работниками вред, только во время выполнения ими своих трудовых (служебных) обязанностей. Если на момент наступления ДТП водитель служебного автомобиля не выполнял своих трудовых (служебных) обязанностей, должником по регрессным требованием СК должен выступать водитель служебного авто.

Не последнюю роль при применении этой нормы играет характер правоотношений между водителем служебного авто и автовладельцем.

Если между водителем и владельцем транспортного средства заключен договор об оказании услуг, то в случае, если на момент наступления ДТП водитель служебного автомобиля действовал по заданию заказчика (владельца авто), ответственность за причинение вреда несет владелец авто. В противном случае ответственным за причинение ущерба будет выступать водитель служебного авто.

Законом предусмотрена обязанность страхователя в течение трех рабочих дней со дня наступления ДТП сообщить СК о наступлении ДТП. В случае невыполнения страхователем этой обязанности, СК имеет право после выплаты возмещения обратиться к страхователю с регрессным требованием.

Действительно, в судебной практике споры относительно несвоевременного сообщения страхователем СК о наступлении ДТП является одной из самых распространенных категорий дел связанных с регрессными требованиями СК.

До 2015 года позиция страхователей в такой категории дел была достаточно сложной, поскольку до высказывания Верховным судом Украины (далее — ВСУ) своей позиции относительно рассмотрения такой категории дел, суды по таким делам обычно принимали сторону именно СК.

Решая похожий спор, ВСУ отметил, что обязанность страхователя сообщить СК о наступлении ДТП предусмотрена для обеспечения возможности СК осуществить проверку обстоятельств совершения ДТП собственными силами, и предотвратить необоснованные выплаты. Но в случае если СК признала ДТП страховым случаем, и в дальнейшем добровольно выплатила потерпевшему, то исключительно неуведомление виновником ДТП СК о наступлении ДТП не может быть основанием для удовлетворения регрессных требований СК.

Отдельно следует отметить, что

Поэтому в случае обращения к Вам СК с регрессным требованием, в связи с неуведомлением о наступлении о ДТП, следует принимать во внимание указанную позицию ВСУ и положения законодательства, освобождающие страхователя от обязанности сообщать о наступлении ДТП при наличии уважительных причин.

Указанные законодательные нюансы известны далеко не всем. Их знания и правильное применение во время досудебных, а главное — судебных тяжб со страховой компанией является залогом успешной защиты прав страхователя.

Поэтому, если к Вам обратилась страховая компания с регрессным иском, следует не теряя времени привлекать профессиональных юристов, специализирующихся на данной категории дел.

Это поможет Вам сохранить не только собственное время, но и избежать лишних затрат.

Источник: https://www.consoris-lawyers.com.ua/ru/regres-pozov/

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП – Все по шагам

Регресс в результате ДТП

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Что такое регресс в страховании ОСАГО

Регресс страховой компании (ск)заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещенияуже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения довыплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместитьстраховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Закон

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ:

  • еслив результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
  • еслив момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иныхдурманящих веществ;
  • еслинарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
  • есливиновный участник скрылся с места происшествия;
  • еслигражданин не был вписан в полис ОСАГО;
  • еслистраховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
  • еслиизвещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина втечение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
  • еслипри покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения омашине.

Еще один специальный случай регрессапредусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической картына транспортное средство, такси, автобус или грузовик.

В 2019 году из перечняоснования для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Ондопускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачиизвещения о ДТП.

Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

Узнайте больше  Что делать если страховая мало выплатила по ОСАГО

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-Ппроцедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 годаПостановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника кответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований.

В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла.

При суброгации происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиватьсятолько компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалосьнаправление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору савтосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование,узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

  • путемписьменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебногоурегулирования спора;
  • путемзапроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразуне приложил их к иску);
  • путемпроведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках естьотчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего.

Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежатьпредъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожныхинцидентов практически невозможно, для устранения дополнительнойответственности учтите следующие рекомендации:

  • никогдане садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвымводителям;
  • непокидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
  • своевременнооформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям,вписанным в страховку;
  • соблюдайтетребование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколькообязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменнойпретензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вотнесколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспоритьрешение суда:

  • внимательноотнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесенияваших возражений и дополнений;
  • принимайтеучастие в осмотре поврежденного автомобиля;
  • своевременнополучайте документы по почте, судебные повестки;
  • припредъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
  • обязательноучаствуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.

Узнайте больше  Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор. Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньгипострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробоватьснизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принималиучастие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можноиспользовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

  • получитеакт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
  • проверьтеперечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужныхзапчастей;
  • убедитесь,что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска.

Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства.

Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано вудовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14Закона № 40-ФЗ.

Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное доуправления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правилорегресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либонарушение сроков давности для подачи иска.

Отмена судебного акта допускается ипри процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомлениеответчика).

Узнайте больше  Лимит выплат по ОСАГО в 2020 году

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного искастраховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ.

Принарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращениягражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления.

Срок давности порегрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике,страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регрессанеоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности,важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения,связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

  • еслистраховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либотребования к виновнику аварии;
  • случаи,когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотруповрежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
  • требованияо регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольныйхарактер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора.

Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию,  не дождется результата ее рассмотрения.

Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Источник: https://vseposhagam.ru/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Водителям об основаниях и порядке взыскания регресса по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс в результате ДТП

Как известно, в случае наступления ДТП страховая компания возмещает ущерб, причиненный пострадавшей стороне. Однако в ряде случаях, предусмотренных законодательством, страховщик имеет право выдвинуть регрессионное требование к виновнику аварии. Итак, что же такое регресс по ОСАГО? С кого и в каких случаях взыскивается? Можно ли оспорить?

Что это такое?

В соответствии с п. 1 ст. 1081 ГК РФ, лицо, которое возместило вред, причиненный другим гражданином, имеет право требовать с виновника компенсации в размере выплаченного возмещения. Такое право носит название обратного требования или регресса.

В общем понимании, регресс по ОСАГО представляет собой процедуру взыскания с виновника аварии суммы ущерба, компенсированной страховщиком пострадавшей стороне.

Регрессионное требование по ОСАГО имеет ряд особенностей:

  • его можно предъявить только в отдельных случаях, обозначенных в законодательстве;
  • инициировать взыскание имеет право страховая компания, которая выплатила возмещение в пользу пострадавшей стороны;
  • регресс может быть предъявлен только виновнику страхового случая.

Зачатую граждане путают между собой такие понятия, как регресс и суброгация. Данные механизмы имеют похожу схему действия, однако между ними есть ряд различий, заключающихся в следующем:

  1. Предъявить регрессионное требование может лицо, возместившее ущерб. Иными словами, такое право возникает только в случае причинения вреда. Право требования в порядке суброгации возникает из договора страхования.
  2. Регресс можно выдвинуть только в строго обозначенных случаях. Право суброгации всегда является одним из условий, присутствующий в договоре имущественного страхования.

К наиболее общим чертам, присущим обоим этим понятиям, можно отнести то, что и по регрессу, и по суброгации виновник должен вернуть третьей стороне (в данном случае страховой компании) сумму возмещения, выплаченную в пользу пострадавшего.

Срок исковой давности

Период времени, в течение которого страховая компания имеет право выдвинуть регрессионное требование по ОСАГО, определяется в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ. Так, согласно данной норме срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования ответственности перед другими лицами (вследствие причинения вреда имуществу или здоровью) равен 3 годам.

Когда могут выставить регрессивные требования, на основании чего?

Перечень случаев, при наступлении которых страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование к виновнику, обозначен в ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО». Более подробно основные ситуации рассмотрены ниже.

Вред причинен умышленно

Если будет установлено, что виновник целенаправленно спровоцировал наступление страхового случая, чем причинил вред другой стороне, то он должен будет возместить страховой компании, выплаченную сумму компенсации.

Отсутствие в полисе виновного лица

Как известно, в случае оформления ограниченного ОСАГО все лица, допущенные к управлению, в обязательном порядке вписываются в полис. В нем указывается их ФИО и реквизиты водительских прав.

Отсутствие в страховке (ограниченного типа) сведений о водителе, ставшем виновником аварии, является основанием для предъявления регресса.

Истек срок действия полиса

Полис ОСАГО может быть приобретён на различные сроки (3, 4, 5 и более месяцев).

Однако независимо от того, на какой период оформлена страховка, по его окончании ОСАГО необходимо продлить. Автовладелец не может управлять транспортным средством, имея на рука просроченную страховку.

Виновнику придется произвести выплату по регрессионному требованию, предъявленному страховой компанией.

Состояние опьянения

Под состоянием опьянения подразумевается помутнение рассудка вследствие принятия алкоголя, наркотических и дурманящих средств и т.д. Данный проступок является достаточно грубым нарушением.

Управление ТС без водительского удостоверения

Каждый водитель, садясь за руль обязательно должен иметь водительские права установленного образца и соответствующие категории транспортного средства.

Не соблюдение правила является прямым основанием для предъявления страховой компанией регрессионного требования по отношению к виновнику аварии.

Скрытие с места аварии

В случае наступления ДТП лицо, по вине которого оно произошло, в обязательном порядке должно дождаться приезда сотрудников ГИБДД. При этом самовольный уход с места происшествия может повлечь за собой возникновение обязательства по возрасту страховщику суммы компенсации, выплаченной пострадавшей стороне.

Нет действующего ТО

Наличие просроченной диагностической карты транспортного средства также является основанием для предъявления регресса.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» в случае, если ДТП произошло при причине неисправности автомобиля, то страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование в размере выплаченного возмещения к специалисту, осуществившему технический осмотр и выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о том, что машина полностью соответствует требованиям безопасности.

Причины по Европротоколу

Основаниями для предъявления регрессионного требования по Европротоколу выступают следующие случаи (пп. ж) и з) п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО»:

  • Виновник не направил своему страховщику заполненный бланк извещения о ДТП в течение 5 дней, прошедших с момента наступления страхового случая.
  • До истечения 15 дней со дня аварии, был произведен ремонт или утилизация машины виновника. При этом лицо, из-за которого был причинён вред имуществу или здоровью другой стороны, не представило по требованию страховой организации свою машину для осмотра и проведения экспертизы.

Порядок взыскания ущерба

Процедура денежного взыскания по регрессу производится в следующем порядке:

  1. Вначале страховая компания направляет в адрес виновника ДТП досудебную претензию, содержащую требование выплатить денежные средства в размере произведенной страховой компенсации.
  2. В случае, если нарушитель не согласен с требованиями страховщика, то следующим шагом является подача иска в суд.
  3. Специалисты страховой компании подготавливают иск, собирают документы, необходимые доказательства правомерности требования регресса и направляют для рассмотрения в суд.
  4. Далее происходит разбирательство по делу, выслушиваются доводы обеих сторон, а также показания свидетелей и экспертов.
  5. В конце выносится окончательное судебное решение, по которому виновнику придется произвести возмещение (в случае удовлетворения иска) или же он будет освобожден от регресса (если будет установлено, что требование страховщика неправомерно).

Возможная сумма и пример ее расчета

Сумма, подлежащая выплате по регрессному требованию, определяется исходя из размера возмещения, произведенного страховщиком в пользу потерпевшей стороны. При этом в данную сумму могут быть также включены дополнительные расходы, связанные с разбирательством.

При определении размера ущерба учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ машины и ее отдельных запчастей.

В соответствии с ст. 7 ФЗ РФ «Об ОСАГО» сумма возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью другого лица не может превышать 500 000 рублей, а имуществу – 400 000 рублей.

Например, на трассе произошла авария, в результате которой водитель А.

причинил ущерб машине водителя В. Страховая компания осмотрела транспортное средство, провела экспертизу и на основании этого выплатила сумму ущерба водителю В размере 120 000 рублей.

При этом страховщик понес дополнительные расходы в размере 10 000 рублей.

Таким образом, в данном случае сумма возмещения по регрессионному требованию составит: 120 000 + 10 000 = 130 000 рублей.

Как избежать — практические советы

Чтобы не получить регрессионное требование необходимо придерживаться следующих простых рекомендаций:

  • строго соблюдать все правила, установленные страховой компанией в части оформления ДТП (сроки направления извещений об аварии, представление машины для осмотра и т.д.);
  • не садиться за руль, находясь в состоянии опьянения;
  • своевременно продлевать полис ОСАГО, не допуская его просрочки;
  • не давать свою машину лицам, которые не вписаны в страховку (для ограниченного ОСАГО);
  • обязательно возить с собой в машине водительские права;
  • ни в коем случае не уезжать с места аварии, не дождавшись приезда сотрудников ГИБДД;
  • своевременно производить техосмотр машины;
  • выполнять иные требования, предусмотренные законодательством.

Как быть, если страховая компания выдвинула регрессные требования против вас?

Действовать необходимо в зависимости от наличия или отсутствия вины, то есть, если водитель был однозначно пьян за рулем, то доказывать свою невиновность будет пустой затеей. Однако, если лицо уверено, что страховая компания действует незаконно, то необходимо отстоять свои права.

Тут возможно несколько вариантов:

  1. подача письменного возражения на исковое заявление страховщика;
  2. направление встречного иска;
  3. обжалование вынесенного судебного решения.

Оспаривание законности выплат

При наличии оснований полагать, что страховая компания произвела незаконные действия, связанные с выплатой возмещения по ОСАГО, можно попытаться доказать свою правоту. Тут в качестве доказательств может выступать:

  • показания свидетелей о том, что страховщик не выплатил компенсацию потерпевшей стороне;
  • документальное подтверждение того, что заявленная в иске сумма по факту была выплачена в меньшем размере и т.д.

Оспаривание виновности

В случае, если лицо полностью уверено, что законные основания для предъявления к нему регрессионных требований отсутствуют, то ему необходимо будет подтвердить свою невиновность. В качестве доказательств могут выступать:

  • квитанция с почты об отправке извещения о ДТП заказным письмом в адрес страховой компаний (в случае с Европротолоком);
  • показания свидетелей о том, что машина была предоставлена страхователю для проведения осмотра и экспертизы;
  • заключение судмедэкспертизы о том, что в крови водителя отсутствовал алкоголь и т.д.

Кроме того, можно попытаться доказать, что нарушение было совершено при наличии уважительных причин (например, заполненное извещение о ДТП не было предоставлено в срок из-за тяжелого состояния здоровья).

Снижение суммы ущерба

Иногда происходят ситуации, когда лицо, к которому был предъявлен регресс, не отрицает своей вины, однако не согласно с размером рассчитанного ущерба. В этом случае можно добиться снижения суммы регресса. Однако следует отметить, что это довольно сложный процесс. В этом случае придется повторно производить независимую экспертизу пострадавшего транспортного средства.

В завершение стоит отметить, что помимо выплаты взыскания по регрессу при оформлении полиса на следующий период к нарушителю будет применен повышающий коэффициент (КН=1,5), что приведет к удорожанию ОСАГО.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/osago/deystviya-pri-dtp-po-osago/regress.html

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП — как избежать и не платить

Регресс в результате ДТП

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Застраховав свою ответственность по договору ОСАГО, автомобилисты полагают, что любой ущерб, возникший по их вине, компенсирует страховая компания. Однако в некоторых случаях страховщик может потребовать от виновника возместить ущерб по регрессу. Чтобы не получить судебный иск, нужно придерживаться нескольких правил.

Система обязательного страхования ответственности водителей призвана устранить возможные проблемы возмещения ущерба, который возникает в результате ДТП.

ОСАГО работает таким образом, что страховые компании (страховщики) привлекают страховые взносы от владельцев транспортных средств (страхователей), гарантируя взамен компенсацию ущерба пострадавшей стороне, если застрахованное лицо будет виновником аварии.

В связи с функционированием системы ОСАГО водители и владельцы транспортных средств несут определенные обязанности:

  • иметь действующий договор страхования гражданской ответственности на каждый автомобиль;
  • при заключении договора страхования полностью оплатить страховую премию;
  • не пользоваться автомобилем без наличия страхового полиса.

Взамен автовладелец получает страховую защиту своей ответственности: если он будет виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне возместит страховщик (в определенных пределах). С другой стороны, если водитель – потерпевшая сторона, он имеет право на возмещение ущерба от страховой компании виновника.

Исходя из норм законодательства об ОСАГО (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), возникает понятие регресса.

Регресс представляет собой право страховой компании при определенных условиях взыскать сумму выплаченной страховой компенсации с виновника аварии.

По правилам регресса страховая компания полностью или частично компенсирует сумму ущерба пострадавшей стороне, после чего получает право взыскать эту сумму с водителя, виновного в совершении ДТП.

Важно, что если ДТП произошло из-за технической неисправности автомобиля, ответственность по регрессу может быть возложена на оператора технического осмотра, который выдал диагностическую карту без проведения должной проверки транспортного средства.

Проблема регресса достаточно серьезная для автовладельцев: согласно законодательству максимальная сумма компенсации материального ущерба составляет 400 тысяч рублей, а вреда жизни или здоровью – 500 тысяч рублей. Кроме той суммы, которую страховая компания заплатила пострадавшим, по регрессу можно взыскать с виновника сумму сопутствующих затрат – на ведение дела, госпошлину за обращение в суд и экспертизу.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:

  1. авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
  2. виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
  3. у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
  4. виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
  5. водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
  6. дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
  7. водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
  8. если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
  9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
  10. при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.

Где обычному человеку найти денег?

Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).

Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.

Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно.

Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена).

В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.

Округ закона
Добавить комментарий