Страхование от онкологии вск описание

Онкострахование ВСК

Страхование от онкологии вск описание

Бюджета ОМС не хватает на обеспечение качественной медицинской помощью всех граждан. По полису ДМС доступны частные клиники, которые не входят в систему ОМС. В таких клиниках есть сервис, возможность записаться к врачу без длительного ожидания, качественное оборудование и расходные материалы, а также более опытные врачи, регулярно проходящие повышение квалификации.

Хорошо. Но я могу обслуживаться по факту возникновения проблем со здоровьем в частной клинике? Зачем мне заранее покупать полис и тратить деньги?

Главное преимущество добровольного медицинского страхования – возможность планировать медицинские расходы на год вперед. При правильном подборе полиса, учитывающем годовой доход и необходимые услуги, на 10-летнем срезе объем расходов, потраченных на полис ДМС будет гораздо меньше, чем при оплате за наличный расчет. При этом у вас будет постоянный доступ к качественной медицине.

Какие бывают типы программ медицинского страхования?

Основных типов пять. Первый – это поликлиническое обслуживание для взрослых и детей (категории «Для взрослых» и «Для детей» на сайте). В него включены консультации врачей, диагностические обследования и анализы, лечебные процедуры и восстановительные процедуры (массаж, физиотерапия…).

По такой программе можно обращаться в клинику при недомогании и болезненном состоянии. Если необходимо плановое обследование организма, то можно добавить опцию «Диспансеризация».

Поликлиническое обслуживание еще можно дополнить помощью на дому (вызовами врачей на дом), стоматологией и экстренной стационарной помощью (лечение в стационаре при острых состояниях). Второй – это отдельные программы стоматологического обслуживание (они в разделе «Стоматология»).

Третий – отдельные программы экстренной стационарной помощи (раздел «Экстренная помощь»). Четвертый – это программы онкострахования (раздел «Онкострахование»). Пятый – это программы скрининга (чекапы).

А зачем нужно онкострахование?

Лечение онкологии в России по программе ОМС происходит по механизму квот, которых не хватает на всех. Иногда приходится ждать квоты длительное время (несколько месяцев), которого может не быть.

Можно оплатить такое лечение самостоятельно – средняя стоимость лечения рака в России составляет несколько миллионов рублей (за рубежом больше). А страховка от рака стоит от 8000 до 20 000 рублей в год.

Лучше, если лечение рака и других критических заболеваний (инфаркт, инсульт) оплатит страховая компания, а не придется искать эти деньги самостоятельно. А еще по программе онкострахования доступны зарубежные клиники и более современное лечение (например, таргетированная терапия).

Как правильно выбрать медицинскую страховку?

Определитесь с бюджетом, который вы готовы выделить на медицинское страхование. Мы рекомендуем, чтобы он составлял не менее 10% от вашего годового дохода. Если ваша зарплата составляет 50 000 рублей ежемесячно до вычета НДФЛ, то оптимальная стоимость страховой программы будет составлять 60 000 рублей в год.

Мы рекомендуем вам приобрести на эту сумму поликлиническую программу со стоматологией и обязательно онкострахование. Далее выберите клинику, в которой вы хотите обслуживаться (можно выбрать программы в конкретной клинике, а можно выбрать район и посмотреть все клиники).

Далее отметьте всех важных врачей (а также анализы и обследования и восстановительные процедуры, если ранее вам их назначали и они могут вам снова понадобиться). МЕДО найдет все программы по этим параметрам, и вы увидите их краткие описания.

Можно зайти в каждую программу и детально изучить ее (посмотреть все услуги, которые входят и не входят, прочитать текст программы под кнопкой «Посмотреть документы» и посмотреть клиники на карте). После выбора поликлинической программы зайдите в раздел «Онкострахование» и выберите себе программу на оставшийся бюджет.

С кем я заключаю договор и какой юридический статус компании МЕДО?

МЕДО – это медицинское страховое агентство, которое работает по договорам со всеми партнерами (статус партнерских отношений вы можете проверить в Реестре агентов и брокеров на официальных сайтах страховых компаний).

Договор вы заключаете напрямую со страховой компанией (в большинстве случаев оплата тоже происходит напрямую на сайте страховой компании).

Мы работаем с нашими коллегами из отделов ДМС в страховых компаниях напрямую, поэтому с нами вы быстрее и эффективнее решите вопрос по заключению договора и получения услуг по нему.

Почему мне выгоднее всего покупать медицинскую страховку в МЕДО?

Мы сфокусированы только на медицинском страховании и довольно много о нем знаем. Мы проанализировали сотни программ ДМС и разместили на сайте самые важные их характеристики.

Обратите внимание, что мы пишем не о маркетинговых преимуществах программ, а об их действительных характеристиках (включая те услуги, которые не входят в программу – они отмечены серым цветом). На часть программ мы предоставляем скидку.

А также разрабатываем собственные программы, которые содержат большой объем услуг по доступным ценам.

Источник: https://medoins.ru/onkostrahovanie/medicina-bez-granic/

Почему продажи онкострахования выросли в два раза, и какие компании сегодня предлагают защиту от рака?

Страхование от онкологии вск описание

В России насчитывается около трех миллионов больных раком, и по статистике каждый третий из пациентов умирает на протяжении первого года после диагностирования.

Но, учитывая современный уровень медицины, рак не считается неизлечимым заболеванием, и при своевременной постановке диагноза вероятность его успешного излечения может достигать 90%.

Поэтому очень важно своевременно обнаружить болезнь и начать терапию. Онкострахование позволяет гражданам, которые находятся в группе риска, своевременно получить лечение при наступлении страхового случая.

Особенности страхования от онкологического заболевания

По отношению к лицам, которые желают оформить полис, предъявляется ряд требований. Они во многом определяют стоимость страхования.

Базовые критерии следующие:

  1. Возраст. Существуют программы для детей и для взрослых (от 18 до 50-65 лет).
  2. Состояние здоровья. Страховка оформляется в том случае, если на время подписания договора у пациента нет диагностированных онкологических заболеваний, в частности, полностью вылеченных. Пи наличии других заболеваний они могут оказывать влияние на цену полиса.
  3. Дополнительные ограничения. В зависимости от конкретной программы страховщики могут отказывать в страховке лицам, которые отбывают срок в местах лишения свободы или имеют какие-либо серьезные заболевания, например, гепатит С.

Читать всё о страховании ДМС для физических лиц ►►

Страховые компании обычно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в выплатах.

В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.

При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.

Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Компенсация выплат в разных организациях может происходить различным образом. Некоторые из них предлагают оплату лечения в пределах суммы, обозначенной в полисе, другие же перечисляют средства на счет страхователя, и он может распоряжаться ими самостоятельно.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Компенсация может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Узнай порядок оформления ДМС ►►

Преимущества

Успех излечения онкологических заболеваний зависит от того, когда был установлен диагноз, и когда была начала терапия.

При внезапном выявлении рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 20-150 тысяч рублей, лучевая терапия — 15-45 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все, на что будут нужны затраты. Также нужно учитывать стоимость нахождения в условиях стационара, расходы на покупку медикаментов, проведение диагностики, дальнейшую реабилитацию.

В результате довольно невысокая базовая цена может превратиться в весьма крупную сумму, которая по карману далеко не каждой семье.

Страхование от рака дает возможность решить проблему дорогой терапии.

При выявлении рака и наступлении страхового случая страхователь может получить такие услуги:

  • медицинская помощь профессионального уровня;
  • лечение в наилучших клиниках на родине и за рубежом;
  • консультации профессионалов относительно выбора клиник и лечебных программ;
  • поддержание привычного уровня жизни семьи в течение срока лечения.

Подробнее, как использовать полис ДМС ►►

Нередко страховые компании кроме перечисленных услуг предоставляют не только компенсацию на терапию рака, но и иные услуги, которые могут быть включены в полис в индивидуальном порядке:

  • профессиональная помощь психологов и юристов;
  • сопровождение на время терапии;
  • регулярная диагностика на льготных условиях.

Вместе с полисом страхователь также может купить страховку от рисков других серьезных заболеваний: инфаркта, инсульта и так далее по более низким ценам.

Интервью с заместителем генерального директора одной крупной страховой компании про страхование онкологии:

«Подводные камни» полиса от критических заболеваний

Стоит учитывать, что страховка нередко предполагает больше ограничений, чем изначально оговаривается. Также есть ряд моментов, при которых стоимость полиса повышается.

Такие полисы чаще всего не покрывают онкологические заболевания кожи.

Считается, что такое лечение довольно дешевое, соответственно, страховка не требуется.

Однако, если проанализировать договоры страховых компаний, можно понять, что ограничений значительно больше.

Так, в договоре «ВТБ страхование» имеется информация, что страхователь за свою жизнь не должен был пребывать в местах лишения свободы.

Это связано с тем, что тюрьма истощает организм и повышает его уязвимость относительно различных заболеваний.

В других компаниях существует ограничение, что при наличии у страхователя близких родственников, у которых до 50 лет был рак, договор также может быть недействительным.

Специалисты рекомендуют читать договор максимально внимательно и вносить в анкету только достоверную и информацию.

Подробнее, что включено в Программы ДМС ►►

При наличии тех или иных заболеваний, стоимость договора может повыситься, но, если утаить информацию об этом, и обман вскроется, можно потерять деньги вообще. Самые дешевые страховки доступны только здоровым людям.

Тем, кто решил купить такой полис, стоит учитывать, что он должен быть долгосрочным и возобновляемым. Приобретать его на год нет смысла.

ДМС: онкология

Дополнительное добровольное и платное медицинское страхование подразумевает расширенный набор услуг.

Но в случае со страхованием онкологических заболеваний в России страховым компаниям сложно предложить что-то гораздо большее нежели определено перечнем услуг по государственному полису ОМС.

И диагностику и лечение онкологии в России полностью покрывает полис ОМС.

И тем не менее спрос на полисы ДМС с включенным страхованием от рака, или же полноценным отдельным полисом, направленным только на страхование онкологических заболеваний высок, вот почему:

  1. Нет периода ожидания в очереди на квоту лучевой терапии или специфической операции.
  2. Опция «теле медицина» позволяет консультироваться с разными докторами и получать «второе мнение», что подтверждает или корректирует диагноз.
  3. Возможность проведения лечения за границей: Израиль, Корея, Европа.
  4. Компенсация «потерянного заработка».

Не каждый полис включает весь вышеперечисленный пакет услуг, но это возможности, которые надо искать в полном виде среди текущих актуальных предложений страхования от рака.

Подборка, как выглядит полис ДМС ►►

Стоимость

На данный момент услуги онкострахования предлагают многие страховые компании на территории РФ.

Стоимость может отличаться в зависимости от страховщика, объема покрытия и состояния здоровья страхователя.

К примеру, в компании ВТБ-страхование цена полиса за год может составлять 26 999 , в компании Ренессанс-жизнь — до 10 000 р., в Альфа-страхование — до 60 000 р.

Страховые компании

Страхование здоровья от онкологии оформляется в страховых компаниях. Для этого нужно обратиться к представителю выбранной страховой компании, предоставив паспорт и заполненную анкету.

Также страховщик может требовать предоставление дополнительных документов, мед карты либо результатов анализов.

В России всего работает 422 страховых компаний, но конкретно страхование от рака предлагает совсем малое их количество.

Некоторые из них, например, Ингосстрах, включают онкострахование в страхование жизни или в ДМС.

Тем не менее, есть организации, где можно оформить «чистую» страховку от рака:

  • ВТБ страхование;
  • Жасо-лайф;
  • Ренессанс жизнь;
  • Макс;
  • АльфаСтрахование.

Условия в каждой из них могут отличаться, поэтому нужно изучить их заранее.

ВТБ

Данная компания предлагает программу «Управляй здоровьем!», которая позволяет покрыть затраты при лечении онкологических или иных заболеваний из группы риска.

По этой программе клиентам предлагается два пакета:

  1. Оптимальный. Предполагает размеры страховых выплат 750 000 — 1 200 000 рублей.
  2. Элитный. Величина выплат при страховом случае увеличивается до 1 500 000 — 2 400 000 рублей.

Размеры выплат определяются сроком действия полиса: чем он больше, тем больше будет сумма.

Пакеты условно делятся еще на две группы.

Первая включает риски страхования только на случай онкологических заболеваний, вторая — онкологических и критических.

Критические заболевания в страховании также включают: инфаркты, инсульты, паралич, необходимость в трансплантации органов, недостаточность почек в терминальной стадии и аорто — коронарное шунтирование.

Стоимость страховки определяется ее сроком действия, выбранным пакетом, возрастом застрахованного. Она может составлять от 2290 до 127180 рублей.

Ингосстрах

В этой страховой компании нет отдельного полиса от рака, но онкологические заболевания покрываются по программе «Грани здоровья».

Помимо лечения рака она включает хирургическое лечение коронарных артерий, восстановление либо пересадку сердечных клапанов, трансплантацию жизненно важных органов, нейрохирургические операции,

Другие

Из других страховых компаний, предлагающих страхование онкологии, надо отметить следующие:

  • Жасо-лайф. Годовая цена страховки составляет до 70 000 р. максимальные выплаты — 7 000 000 р. Средства можно использовать для лечения в любых клиниках.
  • Макс. Цена полиса за год — до 30 000 р., максимальная величина выплаты — 2 000 000 р. Страховщик оплачивает лечение в клинике
  • Ренессанс-Жизнь. Цена годового полиса — до 10 000 р. Максимальные выплаты — 25 000 000 р. Средства могут использоваться для лечения в лучших клиниках РФ и других стран.
  • Альфа-страхование. Стоимость полиса составляет до 60 000 р. Максимальная сумма выплат — 300 000 долларов. Она покрывает лечение за рубежом и полное сопровождение на время терапии.

Выгодно ли, судя по отзывам?

В сети можно встретить разные отзывы об онкостраховании. Отмечается, что в некоторых случаях страховка действительно становится спасением.

Тем не менее, оформлять ее не всегда есть смысл, поскольку онкологические заболевания попадают под страховые случаи при многих комплексных страховках.

Также отзывы свидетельствуют, что на деле условия могут отличаться от тех, что оговаривались изначально. Поэтому важно сравнивать программы и внимательно читать договор.

На данный момент нельзя точно сказать, будет ли страхование от онкологии востребовано в стране. Однако альтернативный шанс спасти свою жизнь не помешает никому.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/ot-raka.html

Как онкострахование защищает от рака. Зачем нужна онкостраховка

Страхование от онкологии вск описание

Эта статья расскажет вам об онкостраховании — так называют специализированные полисы для защиты от рака. Подобные контракты уже предлагают рынку крупнейшие российские игроки — Сбербанк, ВТБ, Альфа, и ряд других. Помимо специализированных решений защита от онкологии также возможна и с помощью дополнительных программ в составе полисов страхования жизни.

Ниже представлен обзор различных контрактов, доступных на российском рынке. А также — рекомендации для выбора оптимального решения для защиты от рака, и критических заболеваний.

1. Зачем нужна онкостраховка

В жизнь любого человека, к сожалению — есть вероятность заболеть раком. И нужно понимать, что вероятность эта достаточно высока.

Если заболевание случается — семья попадает в очень сложную ситуацию. Нужно немедленно начать борьбу со смертельной болезнью. А для этого в большинстве случаев нужны деньги.

Безусловно, в нашей стране онкологию лечат бесплатно по ОМС. Однако здесь есть ряд проблем.

Ведь на сложные обследования для подтверждения диагноза может быть длинная очередь. Как и на срочную операцию. И далеко не всегда в системе ОМС можно использовать самые эффективные лекарства и терапию. Например — таргетные препараты, или хирургический робот «Да Винчи».

Но близкому человеку необходимо помочь как можно скорее! Ведь опухоль растёт, и может дать метастазы. Тогда лечить человека станет гораздо сложнее.

Здесь и приходят на помощь программы онкострахования. Они позволяют семье не терять времени в борьбе с заболеванием.

2. Как работает онкострахование

Принцип работы полиса в следующем. Если застрахованному человеку ставят онкологию — то полис выплачивает семье крупную сумму для оплаты лечения. Либо, в части контрактов — семья не получает денежных выплат, однако страховая компания будет оплачивать все медицинские счета за необходимые обследования, лекарства и врачебные процедуры в лучших зарубежных клиниках.

На рынке есть три типа различных решений. Давайте кратко обсудим каждое из них.

2.1. Дополнительные программы в полисах страхования жизни

Компании по личному страхованию часто предлагают в контрактах дополнительную программу СОЗ. Это сокращенное название смертельно-опасных заболеваний. Эти программы защищают в том числе и от рака.

Если человек заболеет, то страховая компания сделает ему денежную выплату. И эти средства человек сможет использовать для оплаты необходимого лечения.

И хотя формально такой способ решения проблемы есть — вряд ли его стоит, если вас интересует именно защита от онкологии. Почему?

Потому что в данном случае СОЗ — это лишь дополнительная программа в составе полиса по страхованию жизни. И поэтому небольшая часть совокупного взноса будет оплачивать необходимую вам защиту от СОЗ.

Примером подобного контракта может служить «Гардия» компании ППФ. Вот расчёт для 35-летнего мужчины:

Проект «Гардиа» с защитой от смертельно-опасных заболеваний

При суммарном ежегодном взносе в 47.030 рублей в год выплата при онкологии составит всего 1.000.000 рублей. Почему при значительном взносе выплата весьма невелика? Потому что существенная часть взноса (в примере выше — более 70%) расходуется на страхование жизни, а не на защиту от СОЗ.

Поэтому в специализированных решениях для защиты от онкологии вы можете получить более высокую выплату в расчёте на сделанный взнос. Эти специализированные решения описаны ниже.

2.2 Полисы с денежной выплатой

Ряд страховщиков предлагают контракты, которые делают крупную выплату заболевшему человеку. Пример подобного решения — это программа «Управляй здоровьем! + Онлайн» от «ВТБ страхование».

Ниже представлены основные параметры контракта. Цены приведены в рублях:

Основные параметры контракта «Управляй здоровьем! + Онлайн»

Программа действует год, период ожидания составляет 6 месяцев после оплаты взноса. Так называется период после договора вступления в силу, в течение которого возникшая болезнь не будет считаться страховым случаем. Подобные периоды ожидания используют все компании для борьбы с мошенничеством.

Однако стоит отметить, что полгода — очень длинный срок. На рынке есть контракты с периодом ожидания всего в 3 месяца.

Преимущество полиса «Управляй здоровьем! + Онлайн» в том, что его можно оформить online. Также при наступлении страхового случая клиент получит необходимые в таком случае консультации. Речь о телефонных консультациях по диагностированному заболеванию, выбору профильной клиники для лечения, и необходимых лекарствах.

Недостатком этого решения является низкий размер страховой выплаты — особенно для детей, и уже зрелых людей. Эта сумма во многих случаях не позволит семье использовать платную медицину в полной мере.

Здесь нужно отметить, что ВТБ предлагает целую линейку полисов «Управляй здоровьем». И выше описан только контракт + Онлайн. Другие контракты этого семейства могут включать более крупную выплату по факту диагноза, а также оплату лечения на сумму до 7.000.000 рублей.

2.3 Страховки с оплатой лечения

Подобные полисы фактически являются добровольным медицинским страхованием (ДСМ) для защиты от онкологии. Постановка диагноза будет являться страховым случаем. И затем страховщик оплатит заболевшему человеку необходимые анализы, терапию и лекарства.

2.3.1 Сбербанк «Горизонт здоровья»

Примером подобного решения может быть онкострахование Сбербанка «Горизонт здоровья». Это договор на один год, с возможностью пролонгировать его на срок до 5 лет.

В стоимость полиса входит ежегодный chech-up для проверки здоровья. При подозрениях на заболевание человек в рамках полиса имеет возможность получить второе медицинское мнение от зарубежного узкопрофильного врача.

Если человек заболеет раком, то компания организует и оплатит его лечение на сумму до 8,5 млн. рублей. Лечение возможно в том числе и за рубежом. Максимальный возраст застрахованного — 75 лет.

2.3.2 Альфасинопсис

Схожим образом работает и программа AlfaSynopsis (АнтиОнко) от Альфастрахования. Если человек получает онкологический диагноз — то компания занимается организацией лечения, и оплачивает его.

Есть два варианта программы — с лечением в России, либо с лечением за рубежом. Они отличаются по стоимости:

Условия программы AlfaSynopsis (АнтиОнко)

Период ожидания в этом договоре составляет 4 месяца. При пролонгации договора период ожидания не применяется.

2.3.3 Best Doctors

Также к числу подобных решений относится полис защиты от критических заболеваний Best Doctors. Этот контракт предлагается в сотрудничестве с Ренессанс страхование, ВТБ, ВСК и рядом других российских страховщиков. Он способен предоставить человеку лечение в лучших мировых клиниках не только от рака, но и от целого списка смертельно опасных болезней.

В Best Doctors лимит защиты может составлять до 4.000.000 евро. В пределах этой суммы человеку будет оплачено лечение, последующие чекапы, а также стоимость лекарств. Период ожидания в этом договоре составляет всего 90 дней. Человек может быть под защитой вплоть до возраста в 85 лет.

Также в ряде случаев этот полис предполагает денежную выплату при поставке диагноза. Подробное описание этого договора вы найдёте здесь.

3. Как выбрать программу страхования

Поговорим о том, какое решение лучше выбрать для защиты своей семьи. Ниже перечислены важные аспекты, на которые нужно обратить внимание при выборе полиса.

3.1 Денежная сумма или оплата лечения?

Из этих двух вариантов я бы рекомендовал выбрать полис с оплатой лечения. Почему?

Потому что заболевшему человеку нужны не деньги сами по себе. Ему нужно срочноорганизовать лечение у профильного специалиста в лучшей клинике. И затем — оплатить это лечение.

Но такого специалиста, и такую клинику ещё нужно найти. Человеку, который заболел — сложно будет этот сделать самостоятельно. А страховые компании уже наладили отношения со многими больницами — как российскими, так и зарубежными. И в зависимости от диагноза могут немедленно предложить человеку лечение в лучшей профильной клинике.

Кроме того — во многих ДМС с онкологией страховая компания обязана организовать лечение. Это означает выбор и бронирование рейсов, оплату билетов и виз для зарубежной поездки. Резервирование и оплату гостиничных номеров для пациента, и сопровождающего лица.

Тем самым в страховках с оплатой медицинских услуг человек фактически получает лечение «под ключ». Это гораздо проще, чем организовывать лечение самостоятельно.

3.2 Лимит покрытия — сколько стоит вылечить онкологию

Важным является и уровень защиты в полисе, который вы планируете открыть.

По оценке ассистанской компании Madanes Advanced Healthcare средняя стоимость лечения онкологии в России сейчас превышает 1 миллион рублей.

По иным оценкам, средняя стоимость лечения порядка полутора миллионов рублей. Если же говорить о лечении в зарубежных клиниках, то цена подобной услуги обычно превышает 50.000 долларов.

А значит — вам нужен полис, выплата в котором превышает указанный бюджет. И превышает значительно. Потому что ежегодно появляются новые методы терапии, и препараты для лечения сложных болезней.

И поэтому стоимость современного, эффективного лечения год за годом будет расти. И ваша страховка должна покрыть стоимость самого современного лечения — даже через 10-15 лет. Лишь тогда вы будете в безопасности. А это значит — вам нужен высокий лимит защиты в полисе.

Вот некоторые данные компании Best Doctors о стоимости лечения, проведённого для российских клиентов за рубежом:

3.3 Набор рисков — от чего защищает онкополис

Выбирая решение — обратите внимание на состав рисков, от которых вас будет защищать полис. Здесь вариантов два — либо только онкология, либо расширенный перечень опасных заболеваний. И второй вариант гораздо предпочтительней.

Потому что перечень смертельно-опасных заболеваний только лишь раком вовсе не исчерпывается. Может возникнуть доброкачественная опухоль — формально она не относится к онкологии, но тоже очень опасна.

И очень вероятно, что в таком случае человеку будет необходимо сложное хирургическое вмешательство. Либо же человеку потребуется сердечного приступа потребуется аорто-коронарное шунтирование.

А это сложная и дорогая операция.

И если ваша задача — обеспечить себя высококлассной медицинской помощью на случай сложных заболеваний, и обезопасить семью от финансовых проблем — то выбирать стоит полис, который способен защитить от нескольких сложных, и довольно частых заболеваний.

3.4 Срок ожидания

Как уже говорилось, срок ожидания (или же выжидания) — это период времени после вступления договора в силу, в течение которого установленный диагноз не будет страховым событием. Соответственно и выплаты тогда тоже не будет.

Например, если период ожидания составляет полгода, а болезнь диагностирована через 150 дней после выпуска полиса, то тогда полис не сработает. И поэтому стоит выбирать ту страховку, в которой период ожидания как можно короче.

Онкостраховки обычно действуют год, и затем прологируются при оплате человеком взноса за следующий год. В таком случае, если полис уже действует год — период ожидания при смене лет не действует. Он применяется лишь единожды — в тот момент, когда человек первоначально открывает свой договор.

3.5 Предельный возраст для страхования

В каком бы возрасте ни затронуло человека серьёзное заболевание — ему потребуется срочная и дорогостоящая врачебная помощь. И поэтому стоит использовать для страхования тот полис, который может защищать человека максимальное количество лет.

На сегодняшний день этому требованию удовлетворяет контракт Best Doctors. Он способен защищать человека вплоть до возраста 85 лет. Однако такой контракт открыт может быть лишь до наступления 65 лет, не позже. Затем этот договор можно лишь пролонгировать, но открыть для человека 65 лет и старше подобный полис уже нельзя.

3.6 Краткое сравнение программ страхования

В таблице ниже приведены основные параметры онкострахования, которые предлагают крупнейшие в России компании:

сравнение онкостраховок, доступных в РФ

4. Подводя итог

Очень важно иметь защиту от критических заболеваний. Потому что полис немедленно обеспечит заболевшему человеку самую качественную врачебную помощь. И это поможет ему побороть болезнь.

Кроме того, полис защитит финансовые интересы и будущее семьи. Подумайте, как много активов может потерять семья, если кто-то из близких заболеет. Будут потрачены все сбережения, и многие ценности будут проданы — чтобы срочно найти деньги на необходимое лечение.

Защитите своё здоровье, и обеспечьте финансовую безопасность близких. Если вам нужна консультация по теме с последующим выпуском полиса — пожалуйста, свяжитесь со мной:

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант

Источник: https://avdenin.ru/dms/onkostrahovanie.html

Россияне скупают страховки от рака

Страхование от онкологии вск описание

Продажи онкостраховок у лидеров рынка страхования за последний год выросли в два раза. Однако получить деньги, если болезнь атаковала, бывает не так-то просто.

Россияне всё чаще страхуются от рака. За год количество проданных страховок выросло в два раза, свидетельствуют данные четырёх крупных российских страховых компаний (“ВТБ страхование”, “Согласие вита”, “Росгосстрах жизнь”, “Ренессанс жизнь”).

Так в “ВТБ страхование”, которая считается лидером по онкострахованию, в 2015 году было застраховано 64 тысячи человек, а в 2016 году уже 155 тысяч. В “Росгосстрахе” год назад страховки приобрело 63 тысячи человек, а в этом году — 70 тысяч.

В “Ренессансе жизнь” было 20 тысяч заключённых договоров, а в 2016 году этот показатель вырос до 40 тысяч.  

При этом выплаты производятся крайне редко. Например, в “Согласии вита” из 2500 застрахованных в 2016 году страховой случай наступил у двоих, а в “Россгосстрахе” из 70 тысяч застрахованных в 2016 году за выплатами обратилось 116 человек. 

Па данным страховых компаний, чаще всего страховой полис от онкологии покупают молодые люди от 25–35 лет.   

Договор: ожидание и реальность

Чтобы узнать, как на самом деле работает онкостраховка, корреспондент Лайфа побывал в трёх компаниях — “Ренессанс жизнь”, “ВТБ страхование” и “Росгосстрах”. 

Несмотря на серьёзный рост числа застрахованных, консультанты страховых компаний при вопросе об онкостраховании теряются и просят помощи у более опытных коллег, затем предлагают ознакомиться с брошюрами по страхованию по различным программам — в “ВТБ страхование” это программа “Управляй здоровьем!”, в “Ренессансе жизнь” это “Медицина без границ”, в “Росгосстрахе” — ВМП (“Высококвалифицированная медицинская помощь”).

Для оформления страховки требуется только паспорт и деньги — никаких медицинских справок. Перед заключением договора надо заполнить анкету, чтобы подтвердить отсутствие заболеваний, при наличии которых от онкологии не страхуют. 

Кроме того, страховка не покроет онкологические заболевания кожи. По мнению страховщиков, лечение такого рака сравнительно недорогое, а значит, и страховка не нужна. 

Однако после анализа договоров страховых компаний выяснилось, что на самом деле исключений гораздо больше. 

Подводные камни

Например, в договоре компании “ВТБ страхование” прописано, что застрахованный за всю свою жизнь не должен был находится в местах лишения свободы. Страховщики связывают это с повышенным риском — тюрьма истощает человеческий организм и делает его более уязвимым к различным недугам.

В “Ренессансе жизнь” и в “Росгосстрахе” есть пункт о том, что, если среди близких родственников есть те, у кого до 50 лет был рак, договор также может быть признан недействительным. 

Консультанты “Росгосстраха” в разговоре упоминают о запрете страхования при на наличии ишемической болезни сердца. В анкете же есть вопрос о том, поднималось у вас давление выше 150/100 мм рт.ст., что расценивается как склонность к гипертонии и, как следствие, к развитию инсульта и прочих проблем с сосудами. 

Если вы за своим давлением не следите, то можете и не знать о наличии гипертонии (повышенного артериального давления).

Однако при обращении за страховкой вас наверняка направят на обследование в клинику, с которой работает страховая компания.

И, если выяснится, что давление у вас высокое, появится реальный повод признать договор недействительным. И тут уже не будет иметь значения, указали вы этот пункт при заключении договора или нет.

Именно поэтому эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора и максимально честно заполнять анкету. 

— По сути, это андерайтинг — оценка риска.

Если человек, например, уже обладает каким-то серьёзным заболеванием, но он это утаил, то это будет поводом для отказа в выплате, — объяснил президент Ассоциации страховщиков жизни России, глава страховой компании “Метлайф” Александр Зарецкий.

— Компания может принять на страхование человека с какими-то хроническими заболеваниями, просто для него стоимость страховки будет выше. Но так вы хотя бы не потеряете деньги, если ваш обман вскроется. 

На самую недорогую страховку могут рассчитывать только здоровые люди. 

Но на этом уловки страховых компаний не заканчиваются. 

— Часто страховщики пользуются невозможностью доказать, когда онкологическое заболевание возникло, — рассказал юрист Константин Трапаидзе.

— Например, у человека находят рак, а врач из клиники, которая работает со страховой компанией, пишет в заключении: “Невозможно определить время возникновения заболевания”.

И тогда страховщики могут повернуть всё так, что у человека уже был рак на момент заключения договора. А это уже станет поводом признать этот договор недействительным. 

Получается, онкостраховка может, по сути, действовать только на рак на самых ранних стадиях, а купить её, чтобы потом воспользоваться, по тем ценам, которые распространяет страховая компания (не выше), может фактически только абсолютно здоровый человек. Времени на развитие болезни страховщики не отводят — во всех компаниях договор на онкострахование заключается максимум на год. 

— Если вы решили приобрести такой полис, вы должны быть уверены, что он возобновляемый и будет действовать долго — 5, 10, 20 лет — при условии ежегодной оплаты вами страхового взноса, — говорит Александр Зарецкий.

— Важно, чтобы эта пролонгация была безусловной — чтобы через год у вас снова не запрашивали подтверждение того, что вы ничем не болеете. Покупать такой полис на один год не имеет смысла.

Наш организм потихонечку изнашивается в течение какого-то времени, а не моментально. Иначе вы просто выбросите деньги на ветер. 

Выплата через суд

Доказать, что появившееся заболевание не является исключением, прописанным в договоре, и вы имеете полное право на выплату страховки, бывает довольно сложно.

Один из таких примеров Лайф нашёл в базе судебной статистики. Летом 2016 года житель Уфы обратился в суд против компании “Росгосстрах”.

Он заключил с этой страховой компанией договор на страхование жизни (то есть от многих заболеваний, включая онкологию) и потом заболел раком.

Мужчина предоставил в компанию тот пакет документов, который был прописан в договоре (справку из онкодиспансера по месту жительства, выписку из медицинской карты), но ему ничего не выплатили.

Тогда застрахованный подал в суд, где представитель страховой компании утверждал, что просто нужно ещё было предоставить полную копию медкарты (хотя в договоре таких условий не было).

В результате “Росгосстрах” выплатил и страховую сумму (1,1 млн рублей), компенсацию морального вреда (5 тыс.) и неустойку (150 тыс. рублей).

Застрахованный выплату в итоге получил, но для этого пришлось приложить максимум усилий.  

Народ не хочет думать о плохом

Несмотря на рост интереса к онкострахованию, эксперты отмечают, что этот рынок у нас развит очень плохо.  

— Такие нишевые продукты, как онкострахование, пока не до конца понятны людям, — говорит президент Межрегионального союза медицинских страховщиков Дмитрий Кузнецов.

— Они не до конца себе представляют целесообразность этого всего, но и есть какие-то вещи, о которых люди стараются не думать, — мысли о раке, к примеру, люди обычно стараются гнать из головы. А страховые компании продвигают те виды страхования, которые пользуется спросом.

На онкострахование спрос небольшой, я не думаю, что страховые компании могут рассматривать это в качестве приоритетного направления. 

О том, что страхование исключительно от онкологических заболеваний не очень широко представлено на российском рынке, говорит и заместитель генерального директора страховой компании “Согласие вита”Алексей Омелюта.

— Мировой опыт подсказывает, что данный вид страхования очень перспективен и в обозримом будущем, скорее всего, получит бурный рост на российском рынке. Основными потребителями данного продукта будут молодые энергичные люди до 35 лет, которые следят за своим образом жизни и захотят своё здоровье застраховать. 

Онкология занимает второе место среди причин смертности в России. В 2015 году от злокачественных новообразований умерли почти 300 тысяч человек. По предварительным данным Росстата, за первые полгода 2016 года от рака скончалось 32 тысячи человек. 

Источник: https://life.ru/965414

Страхование от онкологии вск описание

Страхование от онкологии вск описание

Страхование от онкологии вск описание

Точный размер, в первую очередь, будет зависеть от стоимости полиса: самые большие возмещения выплачиваются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Некоторые страховщики постепенно увеличивают размер возмещения, к примеру, начальная сумма составляет 1 500 000 рублей, но ежегодно она индексируется на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Существуют и вариативные выплаты, размер которых меняется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Так, например, при наличии злокачественной опухоли желчного пузыря, диагностированной на первой стадии, застрахованное лицо получит возмещение в 350 000 рублей, а при второй стадии рака поджелудочной железы – 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Рассчитывать на выплату могут те, кто заключил соответствующий договор и если страховой случай у застрахованного лица произошел в период действия полиса.

Это основное правило, но оно имеет и исключения. Существует так называемый «период ожидания», на протяжении которого страховка не действует – у разных компаний он составляет от трех месяцев до полугода.

Страхование здоровья – простой и доступный способ защитить себя и свою семью от существенных финансовых затрат, а также увеличить шанс выздоровления в случае выявления болезней.

Лечение онкологических заболеваний входит в число самых дорогостоящих, и лишь небольшое число граждан может позволить себе пребывание в хорошей клинике и применение самых высокоэффективных препаратов.

Для тех же, кто не обладает столь значительными средствами, страховая выплата может стать существенным финансовым подспорьем в оплате лечения.

По официальным данным, число россиян, столкнувшихся с онкологией, в 2013 году составило более 530 000 человек, из них более 250 000 не смогли победить болезнь.

Между тем, при диагностике болезни на ранних стадиях и оказании квалифицированной медицинской помощи, шанс выжить после постановки страшного диагноза довольно высок.
При лечении онкологии первой стадии, около 93% людей полностью выздоравливают. На второй стадии выживаемость все еще высока – порядка 75%. Обращение в клинику на третьей стадии рака спасет жизнь 55% пациентов.

  1. Нет периода ожидания в очереди на квоту лучевой терапии или специфической операции.
  2. Опция «теле медицина» позволяет консультироваться с разными докторами и получать «второе мнение», что подтверждает или корректирует диагноз.
  3. Возможность проведения лечения за границей: Израиль, Корея, Европа.
  4. Компенсация «потерянного заработка».

Не каждый полис включает весь вышеперечисленный пакет услуг, но это возможности, которые надо искать в полном виде среди текущих актуальных предложений страхования от рака.

Подборка, как выглядит полис ДМС ►►

Best Doctors — этапы работы

Медицинские специалисты Best Doctors провели тщательный анализ состояния Светланы и подготовили список ведущих нейрохирургов для проведения повторной операции.

Светлана решила, что будет делать операцию в известной израильской клинике.

Состояние Светланы потребовало сопровождения врача для поездки в Израиль. Всё необходимое для поездки было организовано и оплачено по программе лечения критических заболеваний за рубежом.

Операция прошла успешно, опухоль была полностью удалена, и Светлана сразу же почувствовала себя лучше.

Однако первоначальный диагноз был полностью изменен. Изначально предполагалось, что опухоль у Светланы была доброкачественной.

Страховые компании обычно имеют перечень случаев, при которых страхователь получит отказ в выплатах.

В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.

При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.

Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Компенсация может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Узнай порядок оформления ДМС ►►

Округ закона
Добавить комментарий