Уменьшение процента по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк снизил ставку на ипотеку. В чём может быть подвох

Уменьшение процента по ипотеке в Сбербанке

— Сбербанк снижает ставки по ипотеке в рамках программы субсидирования с застройщиками, — объявили в пресс-службе Сбербанка. В частности, увеличена скидка до 2,2 процентных пункта для ипотечных кредитов сроком до семи лет.

По этой же программе для ипотечных кредитов сроком от 12 до 30 лет доступна скидка в размере одного процентного пункта по программе субсидирования с застройщиками.

Ставки снижаются на покупку квартир в новостройках в рамках программы субсидирования с застройщиками, заявки на которую будут поданы с 8 ноября.

Снижение ставок по ипотеке — прямое следствие снижения ключевой ставки Центробанком. 25 октября регулятор уменьшил её с 7 до 6,5%. При этом в Центробанке заявили, что есть потенциал и для дальнейшего снижения. В такой ситуации можно ожидать, что постепенное падение ставок по ипотеке является трендом. Ипотека становится более доступной, что не может не радовать заёмщиков.

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

Плюсов действительно немало. Причём как явных, так и неочевидных. Так, при сокращении ставки снижаются и требования к зарплате заёмщика, ведь платить ему придётся меньше. На этот момент обращает внимание руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман.

Многие люди, кому не хватало доходов по требованиям банка, теперь смогут “осилить” платежи. Марк Гойхман сделал следующий расчёт. При условной сумме кредита в 5 млн рублей снижение ставки на 1,5 процентных пункта даёт уменьшение суммы процентов примерно на 75 тыс.

рублей в год — более чем на 6200 рублей в месяц.

Но при ближайшем рассмотрении не всё так гладко, объясняет генеральный директор АПРИ “Флай плэнинг” (компания-застройщик) Владимир Савченков. Для заключения договора по кредиту требования остаются прежними: подтверждение дохода, первоначальный взнос и так далее.

Но есть нюансы. Во-первых, если заёмщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, ставка по кредиту автоматически вырастет на 0,5% и составит 7,6%. Если клиент не станет страховать свою жизнь и недвижимость, ставка вырастет на 1% и составит 8,1–8,6% (в зависимости от того, получает зарплату клиент на карту Сбербанка или нет).

По словам Владимира Савченко, главный подводный камень — анонсированная низкая ставка по ипотеке возможна только для тех клиентов, кто выбрал квартиру в новостройке у строительной компании — партнёра банка.

Если заёмщик выбрал квартиру у застройщика, который не входит в партнёрскую программу Сбербанка, то стоимость ипотеки для него увеличится на 2,2% — именно такую скидку даёт СБ при покупке жилья у застройщиков-партнёров.

— Самая большая сложность в том, что даже эти новостройки далеко не везде есть, — поясняет Владимир Савченко.

Для сравнения: по Москве и Московской области калькулятор Сбербанка предлагает 72 таких объекта на выбор.

В Хабаровске — 3, в Петрозаводске — 5, в Казани — 6, во Владивостоке — 7, в Костроме — 2, а в Нижнем Новгороде и Владимире их нет вообще.

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

Получается, что рассчитывать на минимальную ставку смогут жители крупных городов, где есть застройщики — партнёры Сбербанка и объекты, предлагаемые к продаже.

Как отмечает Владимир Савченко, для небольших городов и сельских регионов эта ставка в принципе недоступна.

По мере продажи квартир в таких новостройках (и учитывая снижение темпов строительства) предложение будет сужаться. Но, возможно, Сбербанк опять понизит ставку.

— Как бы это ни звучало парадоксально, но снижение ставки может привести к увеличению дополнительных расходов по приобретению жилья, — отмечает аналитик консалтинговой компании “Консультант” Александр Багманов.

В частности, может быть повышена стоимость страхования жилья, что является неотъемлемой частью сделки. При оформлении всегда требуется произвести оценку объекта недвижимости у аффилированных компаний, и здесь мы тоже можем увидеть подорожание стоимости услуг.

Также могут быть сделаны более “жёсткие” требования к заёмщикам. Например, к размеру первоначального взноса.

Ещё один вопрос, который сразу же возникает у заёмщиков: а можно ли рефинансировать ипотеку под столь выгодный процент? На практике оказывается, что не только рефинансировать, но и получить первый жилищный кредит на таких выгодных условиях проблематично. Правда, общий тренд на снижение процентов в банках приведёт к тому, что уже в ближайшие месяцы нас может ожидать бум рефинансирования, хоть и под несколько более высокий процент.

Фото © ТАСС / Кирилл Кухмарь

— Безусловно, кредиты становятся доступнее. И в скором времени можно ожидать волну заёмщиков, желающих рефинансировать ипотеку, взятую в 2016–2017 годах, — говорит эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

В частности, благодаря этому звучат оптимистичные прогнозы по росту ипотечного кредитования на 25–30% в 2020 году. Правда, недавние опросы и исследования показывали, что ипотека доступна менее чем 20% наших сограждан.

Что касается Сбербанка — это не единственная структура, оперативно подстроившаяся под тренд. К примеру, в Росбанке ставки начинаются от 6,99%.

Проблема Сбербанка в другом — несмотря на всю технологичность и инновационность, он остаётся забюрократизированной структурой, получить кредит, не только ипотечный, в нём сложнее, чем в других (менее крупных) банках.

Впрочем, прежде чем бежать рефинансировать кредит, нужно сделать предварительный расчёт. Ставки пока ещё понизились не так сильно, чтобы эта процедура стала выгодной автоматически.

Эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский обращает внимание, что нужно сначала выяснить размер ежемесячного платежа.

С учётом страховок и стоимости обслуживания кредита условия могут оказаться совсем не такими выгодными, чтобы проводить рефинансирование.

При этом эксперты высказывают те же опасения, что есть и у простых заёмщиков. Сохраняется риск, что доступная ипотека спровоцирует рост спроса на жильё, а следовательно — и рост цен. Тогда банкам заёмщики будут выплачивать меньше процентов, но квартиры доступнее не станут.

Источник: https://life.ru/p/1253791

Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?

Уменьшение процента по ипотеке в Сбербанке

Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?

Как было до 2018 года

Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности снижения процентной ставки, вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.

С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.

Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.

И только в августе 2017 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:

  1. Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
  2. Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).

Какие условия действуют в 2020 году?

Как известно, к настоящему времени процентные ставки практически во всех крупных банках упали еще ниже, а всё благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка.

Напомним нашим читателям о том, что именно от этого показателя отталкиваются все финансовые учреждения нашей страны при “выставлении” собственных процентов за кредиты и вклады для граждан РФ.

Сейчас он составляет всего 7,25% годовых.

Сегодня Сбербанк России предлагает для своих новых клиентов получение ипотеки под ставку от 6% годовых для семей с детьми по гос.программе и от 7,4% для всех остальных клиентов. Для действующих заемщиков тарифы остаются прежними.

Однако если для вас платежи становятся непосильными, у вас нет возможности по личным или семейным обстоятельным выплачивать задолженность, вы можете оставить свою заявку на частичное уменьшение процента по действующему кредиту.

Основные условия для положительного решения по пересмотру

  • текущий процент по кредиту выше указанных в таблице.

    Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,

  • отсутствие просроченной задолженности,
  • ипотека на реструктуризировалась,
  • остаток долга не менее 500.

    000 рублей,

  • договор действует не менее 12 месяцев,
  • положительная КИ и другие факторы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как изменится %:

Заявление необходимо оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам – на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.

Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения.

Проверить статус вашего обращения можно на сайте Дом.клик по ссылке rate.domclick.ru. Вам нужно пройти на сайт и ввести номер своего мобильного телефона.

Реструктуризация

Данная услуга предполагает снижение ежемесячного платежа за счет продления срока, получения отсрочки или же изменения валюты договора. К сожалению, снизить ставку этот вариант не позволит, но вы сможете уменьшить вашу нагрузку на семейный бюджет.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Какое может быть основание для реструктуризации:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.),
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии,
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет,
  • Утрата трудоспособности.

Как получить услугу? Для этого нужно собрать пакет всех необходимых документов (они перечислены на сайте банка), и подать их вместе с соответствующим заявлением в отделении банка. Сбербанк рассмотрит вашу заявку, проанализирует возможность реструктуризации вашей задолженности с учетом всех условий и сообщит вам о том, возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке, в своем решении.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рефинансирование

Если вам недостаточно тех тарифов, которые предлагаются в Сбербанке, вы всегда можете обратиться за рефинансированием в стороннюю организацию. Существует множество организаций, которые переоформляют ипотеку, вы можете узнать о них более подробно из этого обзора.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, указанная в статье акция носила разовый характер. Сейчас ставки по ипотеке сильно снизились, и больше необходимости в данной мере Центробанк не видит. Если вас не устраивает действующая ставка, можете рефинансировать свою ипотеку в другом банке, вот примеры https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-ipotechnyx-kreditov/

Скрыть ответ

Консультант

Раиса, указанная в статье акция давно уже закончилась. Вы можете снизить действующую ставку только при переходе в другой банк, такая услуга называется рефинансирование

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-snizit-stavku-po-dejjstvujushhejj-ipoteke-v-sberbanke/

Округ закона
Добавить комментарий