Возможно ли применение банковской амнистии по долгам?

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Возможно ли применение банковской амнистии по долгам?

Граждане России активно берут кредиты. Речь идет не только о покупке автомобилей и квартир. В долг приобретаются телефоны, шубы, путевки на отдых и многое другое.

Рано или поздно заемщик приходит к ситуации, когда полноценное обслуживание долгов перед банками невозможно. И появляется мысль о том, что кредитная амнистия поможет решить существующие проблемы.

Но кому ее предоставят? Как планируется проводить процедуру? Ответы — в данной статье.

Что понимают под кредитной амнистией?

Слухи о проведении кредитной амнистии обсуждаются и ходят достаточно давно. Многие ошибочно полагают, что ГД РФ примет закон или постановление, в соответствии с которым финансисты спишут своим клиентам большую часть долгов.

Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2015 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т. д.

Предполагается отрегулировать и максимальный размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать определенные пределы. Вместе с тем, проект закона не лишал банки вообще возможности требовать деньги с должников.

Предполагалось, что под действие кредитной амнистии попадут те, кто добросовестно исполнял свои обязательства, но на определенном этапе попал в сложную финансовую ситуацию.

Финансисты, если займ закрыт в установленные сроки, должны будут убирать из кредитной истории сведения о наличии просрочек, если они не были критическими. При этом физическое лицо сохраняет свой рейтинг, может в дальнейшем рассчитывать на получение кредитов.

Документ находится на стадии рассмотрения. Будет ли он принят в полном объеме, неизвестно. Значительная часть политиков высказывается в пользу проведения амнистии. От фракции ЛДПР поступало предложение просто списать все имеющиеся долги перед банками без уточнений, кто будет финансировать акцию.

Более конкретно высказывались представители «Справедливой России». Они заявляли, что источником средств для выкупа долгов должны стать государственные облигации. Но это не означает, что должники могут вздохнуть свободно. Специальная комиссия, созданная на федеральном или региональном уровне, впоследствии решит, кто действительно не может погасить долги, кому требуется отсрочка.

Ситуация в 2019 году

Но не стоит думать, что ситуация безнадежна. Банки находятся под постоянным жестким контролем ЦБ. И им совсем не нужен большой портфель просроченных долгов. Если на определенном этапе становится понятно, что заемщик не вернет деньги вовремя, займодавец может выбрать один из следующих вариантов:

  • продать долги коллекторам;

Важно! В большинстве случаев кредитор получает не более 10-15% от обязательства;

  • обратиться в суд и далее действовать через судебных приставов. Процесс – длительный и не всегда есть гарантия, что удастся получить хотя бы часть денег;
  • объявить кредитную амнистию. Этот вариант заслуживает отдельного рассмотрения.

Заемщику предлагается единовременно выплатить банку или МФО некоторую часть долга. Остальное кредитор обязуется списать и не предъявлять никакие претензии к клиенту в дальнейшем. Часто предлагают внести сумму меньшую, чем тело кредита.

Если стороны приходят к определенному решению, подписывается дополнительное соглашение, задолженность частично погашается, остальное списывается на убытки.

Амнистия по кредитам проводится как массово для целых категорий должников, так и индивидуально с учетом ситуации каждого отдельного человека.

Кому банк спишет долги?

Для финансовой структуры подобные списания, это с одной стороны улучшение структуры портфеля активов, избавление от безнадежных долгов.

С другой стороны важно понимать, что банк не получает прибыль в виде процентов, часто теряет собственные деньги, выданные в виде займа.

Соответственно, рассчитывать на то, что в один прекрасный день просто спишут долги всем, кто не хочет платить, не приходится. Должников для участия в кредитной амнистии отбирают по многим критериям.

Каждый банк исходит из своей финансовой политики, требований ЦБ по корректировке кредитного портфеля, ожиданий рынка, оценки непосредственно заемщика, его дохода и возможностей. Если физическое лицо исправно вносит ежемесячные платежи, ему точно не предложат поучаствовать в амнистии. Обязательное условие — наличие просрочек, но в силу веских причин:

  • потери работы;
  • смерти или тяжелой болезни близкого родственника, приведшей к снижению дохода семьи и т. д.

У мошенника, просто не желающего выполнять взятые на себя обязательства, практически нет возможности попасть под амнистию. Предполагается, что заемщик не просто должен сообщить, что у него нет денег для обслуживания долга, а подтвердить это документами, справками, выписками и т. д.

Срок исковой давности по кредиту

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии?

Пока нет ясности, состоится ли списание долгов по кредитам в 2019 году по закону или в соответствии с «доброй волей» банков. Депутаты ГД РФ пока не могут прийти к единому мнению. Займодавцы действуют, исходя из собственной финансовой политики.

Как показали исследования, амнистия кредитов в 2019 физических лиц в России гарантированно может затронуть клиентов ВТБ 24, Альфа-Банка, МКБ и Хоум Кредита. Сбербанк, если и проводит списания долгов, то не анонсирует подобные акции.

Предложение выставляется каждому клиенту персонально.

Сложнее всего приходится ипотечным заемщикам. У них всегда есть риск остаться и без денег, и без квартиры. Кредитор может забрать жилье, продать его с аукциона, но не отказаться от требований погасить оставшуюся часть задолженности. Спишут ли ипотечные долги по кредитам в 2019 году по закону, неизвестно.

Если же заемщик и получает предложение о погашении обязательств, не стоит сразу подписывать дополнительное соглашение. Сначала внимательно изучаются все положения, требования кредитора. Если нет собственной базы знаний, лучше обратиться к грамотному юристу. Иначе может оказаться, что закон о кредитах и должниках от 2019 года приведет к еще большей финансовой кабале.

Преимущества и недостатки амнистии

К безусловным плюсам банковской амнистии по кредитам, можно отнести:

  • возможность погашения только основного тела долга. Штрафные санкции, пени, проценты кредитор списывает;
  • в кредитную историю не вносятся негативные записи.

Но не стоит забывать и о минусах подобных акций:

  • заемщику приходится сразу вносить большую сумму. Часто она исчисляется сотнями тысяч и миллионами рублей;
  • если предложение о списании долгов сделано не в письменном виде, а на словах, впоследствии клиент может столкнуться с тем, что никто ничего не аннулирует. Банк так и продолжит начислять пени и штрафы;
  • если кредитор списывает задолженность в качестве безнадежной, то в соответствии со ст. 266 НК РФ он обязан передать в ФНС сведения о полученном заемщиком доходе. На всю погашенную сумму начисляется НДФЛ в размере 13%.

Важно понимать, что фискальные органы не будут долго ждать внесения этих денег. Если в установленные сроки должник не оплачивает налог, дело передается судебным приставам.

Когда банк спишет долги?

  1. Смерть заемщика. Если нет наследников, кредит не застрахован, проще понести убытки, чем искать того, кому можно предъявить претензии.
  2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Если сумма долга невелика, расходы на поиски неплательщика превысят ее в разы, кредитору проще списать ее на убытки.
  3. У должника нет в собственности никакого имущества, на которое можно обратить взыскание.
  4. Истек срок давности.

В соответствии с действующим законодательством, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3-х календарных лет, задолженность списывается, как безнадежная.

Под контактом понимают:

  • любые официально подтвержденные переговоры между должником и представителем банка;
  • внесение хотя бы одного рубля в погашение задолженности;
  • полученное заказное письмо с уведомлением, телеграмма;
  • подписанное дополнительное соглашение о предоставлении рассрочки и т. д.

Если ни одно из перечисленных событий в течение 3-х календарных лет не состоялось, заемщик может считать себя свободным от обязательств. Ему «на память» остается навсегда испорченная кредитная история. Финансовая же организация даже через суд не сможет ничего с него взыскать.

Важно! Телефонные звонки и СМС практически не принимаются судами в качестве подтверждения контакта между займодавцем и должником. Невозможно доказать, что информация дошла до адресата, была им понята. Важно для должника и то, что перепродажа задолженности третьим лицам не является контактом, не приводит к новому отсчету срока давности.

Одно время обсуждалась идея проведения идентификации физических лиц по голосу. При подписании кредитного договора клиент должен оставить банку «образец» своего голоса. Впоследствии у кредитора появится возможность определять, с кем велась беседа. Но пока этот законопроект находится на стадии разработки.

О других законных способах списания долгов читайте здесь

Как еще можно снизить кредитное бремя?

  • Реструктуризация. Размер обязательства не меняется, но есть возможность увеличить срок погашения. Результат — снижается сумма ежемесячного платежа.
  • Рефинансирование. Этот вариант для тех, кто не допускает просрочек, но понимает, что ежемесячного дохода недостаточно для обслуживания займа в полном объеме. В этом же банке или любом другом запрашивается новый кредит для погашения имеющихся.

Итог

Состоится ли кредитная амнистия в 2019 год, покажут ближайшие месяцы. Пока только банкиры и иные заинтересованные лица высказывают исключительно личное мнение. Так же невозможно сказать, кого она коснется: пенсионеров, госслужащих, малоимущих и т. д.

Источник:

Порядок проведения амнистии по кредитам для физических лиц в 2019 году — Право ВСЕМ

Расскажем, существует ли проект кредитной амнистии на самом деле, и в каком случае должник может рассчитывать на законное списание кредитной задолженности.

Кредитная амнистия: мифы и реальность

Как уже было сказано выше, юристы с завидной периодичностью получают вопросы от граждан, которые интересуются, будет ли кредитная амнистия в 2019 году для физических лиц. Последние новости из Государственной думы, а также анализ правовых документов, находящихся в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности, говорят о том, что сегодня такого проекта нет.

На сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся три законопроекта о внесении поправок в ФЗ-353 «О потребительском кредите»: № 287844-7, № 217958-7, № 237568-7. Однако текст ни одного из них не предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц, так как это будет противоречить Конституции РФ.

  • В проекте № 287844-7 речь идет о порядке погашения задолженности, если должник вносит не всю сумму. Предлагается внести изменения, чтобы сначала списывались из поступающих средств проценты, затем основной долг и далее штрафные санкции и иные платежи.
  • В проекте № 217958-7 кроме пунктов об установлении очередности списания задолженности в случае, если должник вносит не всю сумму, предполагается также введение «банковских каникул» – отсрочки сроком до трех месяцев в течение календарного года на погашение основного долга по кредиту.
  • В проекте № 237568-7 есть предложения о возможности предоставления рассрочек кредиторам и ограничении всех взысканий по кредиту, срок возврата которого составляет менее года, полуторным размером основной его суммы.

Пока что эти законопроекты находятся на стадии рассмотрения, то есть – в каком виде они будут приняты и будут ли, пока неизвестно. Кредитная амнистия для пенсионеров – это также миф, в рассматриваемых Госдумой документах нет классификации должников по категориям.

Впрочем, вопросы юристам takovzakon. ru о списании долгов продолжают поступать. Вот некоторые из них.

«Прочитал, что после «налоговой амнистии» планируется «кредитная амнистия» в 2019 году для физических лиц. Когда вступит в силу закон и попадут ли под его действие должники микрофинансовых организаций?» – спрашивает Валерий из Москвы.

«Будут ли списывать долги по кредитам, в которых процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ? У меня долг 128 000 и продолжает расти. Обязательно ли его сейчас платить или можно дождаться амнистии по кредитам?» – интересуется Иван из Санкт-Петербурга.

Отвечая на эти вопросы, еще раз повторим – пока такого проекта не существует, и он вряд ли появится. Однако у должников есть реальные способы избавления от кредитных долгов. Читайте о них в следующей главе.

Списание долгов банком в 2019 году

Списание долгов по кредитам возможно в случае, если кредитная или микрофинансовая организация признает их безнадежными ко взысканию.

Согласно ст. 415 ГК РФ банк или МФО, которые имеют в собственности определенное имущественное право – на получение обязательства по кредитному договору, вправе прекратить это обязательство прощением долга.

Чаще всего банки и МФО принимают такое решение, когда долг является безнадежным и процедура именуется – списание долга. В соответствии с п.

77 Положения о ведении бухучета, утвержденного приказом Минфина РФ №34н еще в 1998 году, безнадежной к взысканию признается задолженность, по которой истек срок исковой давности (СИД). Также в соответствии с п.

5 Положения организация вправе разработать собственную учетную политику, в которой может определить правила обработки информации и контроля за операциями.

На практике при применении процедуры списания банки чаще руководствуются ст. 266 НК РФ, где в части 2 также указаны следующие случаи образования безнадежной задолженности:

  • истек срок исковой давности;
  • организация ликвидирована;
  • получено постановление Службы судебных приставов о прекращении производства и исполнительный лист возвращен, так как должник не найден или у него не обнаружено имущество, на которое можно обратить взыскание.

Источник: https://abmrsk.ru/dolgi-i-kredity/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits-v-2019-godu-2.html

Кредитная амнистия: можно ли не платить по долгам?

Возможно ли применение банковской амнистии по долгам?

depositphotos/mizar_219842

Депутат Госдумы Алексей Бурнашов рассказал, что в ближайшее время комитет по экономической политике может рассмотреть вопрос о кредитной амнистии россиян. Об этом он ранее сообщил на заседании нижней палаты парламента.

На данный момент подобное предложение существует только в виде инициативы депутатов, которые полагают, что кредитная амнистия необходима как один из способов избавить россиян от долгов. Портал Москва 24 выясняет, о чем идет речь и можно ли будет на самом деле не возвращать деньги по кредитам.

Есть ли в России проблемы кредитования?

На декабрь 2018 года, по статистике ЦБ РФ, россияне одолжили у банков и кредитных организаций около 11 триллионов рублей. Эта сумма почти сравнима с годовым бюджетом всей нашей страны.

При этом еще в середине 2018 года Федеральная служба судебных приставов сообщала о том, что не выплаченные или просроченные кредиты составляют внушительную сумму – 1,8 триллиона рублей.

Больше всего неплатежей приходилось на потребительские кредиты, в частности, просрочка больше месяца есть у каждого пятого. А вот ипотеку россияне закрывают ответственно, просрочка здесь никогда не превышала пяти процентов.

Что делать, если у вас долг по кредиту?

Сегодня существует несколько механизмов решения этого вопроса. Например, у вас сейчас нет возможности закрыть кредит, но вы рассчитываете, что ситуация изменится. А может, вы имеете несколько кредитов в разных банках, и вам неудобно их обслуживать.

В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием. По сути это новый кредит, но с другими условиями, который закрывает все старые. Плюсы подобного решения очевидны – проще отслеживать один долг, чем несколько.

Но в кредитной истории ваши предыдущие долги все еще будут фигурировать, и взять еще один займ у вас вряд ли получится.

Если у вас сократился доход, то вы можете запросить реструктуризацию – это изменение условий уже выданного кредита. Например, банк уменьшит ежемесячный платеж, но отдавать долг вы будете дольше.

Портал Москва 24

Самый радикальный способ решения вопроса появился в 2015 году – признание себя банкротом. В таком случае вы или ваша кредитная организация подаете в суд заявление о том, что больше не в состоянии оплачивать свои долги.

Но нужно учитывать, что потенциальный банкрот должен соответствовать определенным условиям. Например, ваши долги должны быть более 500 тысяч рублей, а срок просрочки превышать три месяца. Если суд примет положительное решение, вы официально ничего не должны.

При этом ваше имущество будет распродано для погашения задолженности. Исключение составляют единственное жилье, земельный участок под ним и еще небольшой список неотчуждаемого имущества. Помимо этого, на вас будут наложены ограничения.

Например, в течение пяти лет вам будет нельзя заключать договоры займа или кредитные договоры без указания того, что вы были признан банкротом.

depositphotos/arkusha

Житель Санкт-Петербурга Александр – один из тех, кто воспользовался механизмом банкротства. По его словам, это избавило его от непосильных выплат и общения с коллекторами. “Они не угрожали, но настойчиво предлагали заплатить.

Кредиты брали с женой, пока я работал, платили потребительский кредит. Потом пришла пенсия, предприятие закрылось, всех сократили. На работу потом не устроиться из-за возраста, кредиты платить нечем, и в это же время умерла жена.

Дохода нет, одна пенсия, на мне двое детей, и потом я серьезно заболел и болею до сих пор”, – рассказал он порталу Москва 24.

Что такое кредитная амнистия?

Кредитная амнистия – это новый для нашей страны механизм. Его конкретные пункты нужно еще проработать, но основной принцип таков: должник выплачивает тело кредита и небольшой процент за его пользование, а все штрафы и чрезмерные проценты списываются.

В первую очередь, это коснется долгов перед микрокредитными организациями, которые выдают деньги под десятки и сотни процентов годовых. При этом депутат Госдумы, один из авторов инициативы о кредитной амнистии, Олег Нилов подчеркивает, что никто не говорит о полном списании долгов.

“Речь идет о погашении тела кредита плюс банковский процент за время использования тела кредита. Это амнистия от ростовщических процентов.

В тех случаях, когда 50 тысяч превращаются в миллионы, будет возвращено 50 тысяч плюс 15-20 процентов годовых”, – отметил парламентарий в разговоре с порталом Москва 24.

depositphotos/AllaSerebrina

Зачем нужна кредитная амнистия и кто будет этим заниматься?

Авторы инициативы считают, что сотни тысяч людей попали в зависимость, взяв на себя заведомо невыполнимые обязательства. И в этом случае именно государство должно начать процесс освобождения от этой зависимости.

“Продолжаются прощения различных займов, кредитов, поставок различным нашим зарубежным союзникам, партнерам на суммы в миллиарды даже не рублей, а долларов, – объясняет депутат Олег Нилов.

– Если мы им осуществляем безвозмездные поставки, то по отношению к своему народу почему не делаем то же самое? Тем более тем гражданам, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Нужно вступить в переговоры с частными организациями и добиться серьезнейшего снижения сумм, которые предъявлены гражданам.

Государству нужно спросить у этих организаций, а почему такие проценты, а с этих процентов тысячных какие уплачены налоги и уплачены ли в полном объеме? Я уверен, после этих вопросов противная сторона умерит свой пыл”.

Портал Москва 24

При этом авторы инициативы уверены в том, что для создания механизма кредитной амнистии не потребуется долгих согласований. Нилов считает, что для этого даже не потребуется изменения законодательства.

“Понятно, что законом прописать этот механизм очень сложно, ведь в основном это частные, даже не банковские структуры. Он и не нужен, здесь должно быть объединение усилий правительства и банков.

Для этого необходимо создать отдельную финансовую структуру с рабочим названием “Спасение”, – добавил парламентарий.

Существует ли обратная сторона медали?

Эксперты считают, что сейчас пока рано судить о последствиях. Кредитная амнистия – это лишь инициатива, и известны только самые общие черты. Но многие специалисты подчеркивают, что государству нельзя выпускать эту сферу из вида.

Доктор экономических наук, ведущий научный сотрудник экономического факультета МГУ Андрей Колганов полагает, что сам механизм кредитной амнистии имеет право на существование. “Конечно, размеры просроченной задолженности у нас растут довольно высокими темпами.

Но мне кажется, что механизм кредитной амнистии надо бы употреблять не в лоб, а более гибко, нужны механизмы отсрочки, реструктуризации и так далее.

Такую меру стоит применять к тем должникам, которые могут обосновать применение к ним кредитной амнистии, например, резким снижением заработка, потерей основного места работы или резко выросшими расходами в связи с заболеванием. Если же его применять в широких масштабах, то кредитные организации понесут серьезные убытки”, – заключил эксперт.

Источник: https://www.m24.ru/articles/ehkonomika/21012019/154499

Кредитная амнистия в 2019-2020 годах: стоит ли ждать списания долгов?

Возможно ли применение банковской амнистии по долгам?

На днях прозвучало сенсационное заявление депутата Госдумы Ф. Тумусова – россияне привыкли к комфортному образу жизни «в кредит», однако благодаря кризису они оказались в долговой яме.

Теперь центробанку остается только просчитать способы кредитной амнистии – по мнению политика, чем скорее будет урегулирован данный вопрос, тем лучше. Глава МЭР М.

Орешкин тоже не остался в стороне – по его словам, если не принять меры своевременно, то уже через 3 года случится социальный взрыв из-за высокого уровня закредитованности.

Кредитная амнистия вызывает много вопросов у россиян – прежде всего, что это такое, что являет собой данная мера? Выражаясь простыми словами, это законодательная возможность не платить долги по кредитам. Но начнет ли работать кредитная амнистия? Можно ли уже списать долги законным образом?

Источник  – images.yandex.ru

Действует ли амнистия кредитных долгов сейчас: перечень законов

Итак, какие законопроекты действуют в РФ на данный момент?

  1. Указ Президента об амнистии налоговых задолженностей, который действует с начала 2018 года. Согласно его положениям, россиянам простили безнадежные долги по налогам:
    • на убыточную предпринимательскую деятельность;
    • на имущество;
    • на транспорт;
    • на земельные участки.

    Напомним, речь идет только об огромных долгах, выплатить которые не представляется возможным для отдельно взятого гражданина. Указ позволил списать 150 миллиардов рублей.

  2. Указ Президента о кредитных каникулах. Позволяет на законных основаниях получить в банке кредитные каникулы по ипотеке, если в семье сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства:
    • рождение ребенка;
    • падение реальных доходов;
    • перенесенное экологическое бедствие или катастрофа;
    • потеря работы;
    • временная потеря трудоспособности;
    • другие обстоятельства, подтвержденные документально.

    Каникулы предполагают отсрочку на полгода без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. При этом продлевается срок ипотеки на те же 6 месяцев.

    Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Тинькофф банка и так предлагают своим клиентам каникулы, но окончательное решение всегда остается за банком.

    Изданный недавно Указ Президента фактически принуждает банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

    Когда вступит в силу Указ? Очень скоро, с начала августа 2019 года.

  3. Закон о банкротстве для физических лиц. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги. Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок.

    Предусматривает:

    • финансовый управляющий. В случае, если условия будут нарушены, вводится полноценное банкротство;
    • реализацию имущества. То есть собственность должника включается в конкурсную массу и распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без проведения торгов. Должник становится банкротом, процедура завершается судом.

Интересно, что сейчас банкротами в РФ признаны около 110 000 человек, хотя закон работает только 4 года. С каждым годом популярность процедуры растет, что показывает заинтересованность граждан в избавлении от долгов.

Последние новости о планируемых кредитных законах: сводка за 2019 год

  1. Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
    • сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 45 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет необязательного участия финуправляющего в процедуре;
    • сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

    Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, потом он прошел стадию доработок и дополнений. Сейчас ждет своего часа в кулуарах Госдумы, и, по предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2020 году.

  2. Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, попавшим в материальный кризис, реструктуризировать кредит на законных основаниях.

Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – заемщикам пересчитывали кредит в рублях и снижали процентные ставки.

Как списать долги по кредитам?

Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. То есть любой гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, может стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится около 7-8 месяцев;
  • единственное жилье и другие необходимые предметы имущества защищены законом, и не изымаются для реализации;
  • дело ведется финуправляющим, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта юридической практики;
  • начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

Если вам нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим практикующим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела, и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kreditnaya-amnistiya/

Амнистия для должника

Возможно ли применение банковской амнистии по долгам?

У кого есть шансы на списание процентов и штрафов по просроченным займам

Depositphotos

Какие банки готовы простить задолженность своим заемщикам и как выглядит идеальный кандидат на списание долгов.

Для многих заемщиков, попавших в непростое финансовое положение из-за кризиса, шансом избавиться от долгов может стать «кредитная амнистия». Так банки называют процедуру реструктуризации долга, в рамках которой они предлагают заемщикам выплатить сумму основного долга, простив набежавшие проценты и штрафы.

С подобной идеей выступали еще в 2014 году депутаты Госдумы от КПРФ.

В рамках «антиростовщического» законопроекта они требовали ограничить возможный размер штрафов за просрочку кредитов, ограничить права банков и микрофинансовых организаций требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и пенями, а также с 1 января 2016 года очистить кредитные истории тех, кто уже погасил долги, чтобы у них была возможность взять новый кредит. Закон не был принят.

Акция «Амнистия»

Из десяти лидеров рынка кредитования частных лиц (по данным Frank RG) кредитные амнистии проводят как минимум четыре банка: ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит».

Еще два банка — «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» — никогда не предоставляют клиентам такую возможность: в обоих банках проблемным заемщикам предлагают реструктуризацию займа либо кредитные каникулы.

Остальные участники десятки от комментариев отказались.

Банки часто проводят кредитные амнистии в виде акций, в которых могут принять участие все проблемные клиенты. Например, Связь-банк устраивает такие акции с 2012 года — как правило, дважды в год, и продолжаются они недолго.

Так, до конца января в банке действует программа «В новый год без долгов».

По ее условиям клиенты, у которых осталась просроченная задолженность в декабре 2015 года, могут заплатить банку только основной долг с процентами — штраф банк спишет.

«Главное условие — успеть заплатить до конца месяца», — поясняет глава департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Сергей Акинин. По его словам, за 2014–2015 годы в рамках амнистий банку вернули 95,1 млн руб. просроченной задолженности. Подобные акции устраивает и МКБ, рассказывает директор департамента розничного бизнеса МКБ Александр Шорников.

Амнистии проводят и региональные банки. Так, уфимский Башкомснаббанк (179-е место в ренкинге «Интерфакс-100») проводил их и в 2014, и в 2015 годах — оба раза с середины ноября по конец декабря. Условия предполагали списание всех неустоек при погашении основного долга.

Не во всех случаях банк предлагает списать неустойки. Например, банк «Хоум Кредит» в рамках акции, которая проходит с августа 2014 года до сих пор, предлагает заемщикам оплатить 20% основного долга (без пени и просрочек) и освободиться от взыскания задолженности. Задолженность не списывают, а просто перестают требовать ее выплаты.

Как поясняет сотрудница банка Елена Копосова, слова которой приведены на форуме сайта Banki.ru, под этим подразумевается, что должнику перестают звонить, отправлять СМС, к нему не отправят взыскателей, а его дело не передадут в суд или коллекторское агентство.

При этом ни получить справку о полном погашении задолженности, ни очистить кредитную историю акция не помогла бы.

Так же описывает условия акции начальник управления разработки и администрирования процессов взыскания банка «Хоум Кредит» Марина Михайлова. По ее словам, несмотря на нестандартные условия акции, с момента запуска в ней приняли участие 41 тыс. клиентов банка.

Индивидуальный подход

Часто банки применяют кредитную амнистию индивидуально к каждому клиенту.

Так, ВТБ24 иногда прощает пени по кредитному договору, тогда как практики списания основного долга или процентов по нему у банка нет, рассказывает начальник управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов банка Ольга Быковская.

«Амнистия» в Альфа-банке выглядит так же: прощают лишь штрафы — основной долг и проценты все-таки ложатся на плечи должника, причем их нужно заплатить единовременно. Этим предложением воспользовались немногие клиенты, сообщила пресс-служба банка в ответ на запрос РБК. Правда, и кредитную амнистию в Альфа-банке практикуют совсем недавно — с 2015 года, отмечается в комментарии пресс-службы.

Иногда к кредитной амнистии как к последнему средству прибегает и Банк Москвы.

Сам банк предлагает эту возможность лишь в экстренных случаях — например, если семья должника лишилась кормильца, поясняет глава департамента ипотеки банка Георгий Тер-Аристокесянц.

С просьбой об амнистии обычно обращаются именно заемщики. По словам Тер-Аристокесянца, чаще всего такая инициатива исходит от валютных ипотечников. Если других вариантов нет, банк может пойти навстречу.

Кредит Европа Банк тоже дает своим заемщикам шанс разом избавиться от долга. Такие решения принимаются только на индивидуальной основе, рассказывает сотрудник банка. Например, банк предложил москвичу Антону частичное списание долга почти в 126 тыс. руб.

Из этой суммы на основной долг приходится 65,67 тыс., на проценты — 50,6 тыс. руб., а еще 9,6 тыс. руб. — на пени. Банк предложил заемщику два выхода из ситуации: реструктуризация кредита либо амнистия.

По ее условиям Антон должен единовременно выплатить всю сумму основного долга, остальное банк спишет, и договор будет закрыт.

Как попасть под кредитную амнистию

Общее правило: амнистия — крайняя мера, к которой банк прибегает, когда надежды на другие варианты возврата долга нет. Обязательное условие — наличие просрочки по кредиту.

«В рамках акций амнистия распространяется на все виды кредитов, кроме кредитных карт и овердрафтов, просрочка по которым составляет не меньше 30 дней», — указывает Аникин из Связь-банка.

В Альфа-банке освобождение от долгов могут предложить тому, кто не платит по кредиту более четырех месяцев. В банке «Хоум Кредит» акция доступна тем, чья просрочка свыше года, уточняет Михайлова.

Поэтому больше всего шансов на индивидуальную амнистию у заемщиков, которые лишились источника дохода и могут подтвердить это документально. Такой критерий упомянули и Тер-Ари­стокесянц из Банка Москвы, и Быковская из ВТБ24, и пресс-служба Альфа-банка.

Наконец, банк с большей вероятностью пойдет навстречу, если будет уверен, что клиент готов к сотрудничеству, подводит итог замглавы блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

«Основное условие для амнистии — готовность клиента идти на контакт с банком», — соглашается с ним Шорников из МКБ.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2016/01/21/56bc84239a794713b4171328

Списать долги по ЖКХ: в каких случаях это возможно

Возможно ли применение банковской амнистии по долгам?

Законодательство в сфере ЖКХ не предусматривает “списания долгов” по желанию собственника или квартиросъемщика. Задолженность субъекта всегда находится на балансе какой-нибудь управляющей компании (УК) или ресурсоснабжающей организации (РСО).

В свою очередь их деятельность регулируется многими нормативными актами, в том числе и Налоговым кодексом РФ. А статья 59 НК РФ четко указывает, что задолженность списывается в исключительных случаях. О них “Российской газете” напомнил адвокат в сфере недвижимости Олег Сухов.

Уход от долгов через банкротство

Гражданин (либо его кредитор) может подать заявление о признании себя банкротом в арбитраж, когда его общая задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а доходы не позволяют вовремя и полностью оплачивать долги (либо совершать текущие платежи) в течение трех месяцев с момента, когда они должны быть оплачены. Об этом говорится в Ст.213.3 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” № 127 – ФЗ от 26.10.2002 года.

В Госдуме предложили не оплачивать некачественные услуги ЖКХ

Понятно, что задолженность по ЖКХ свыше 500 тысяч рублей встречается крайне редко. Поэтому закон под этой суммой понимает самые разные долги.

Как правило, это задолженность перед банками и микрофинансовой организацией.

Но так как законодатель не делит ее по видам, то в ходе банкротства списываются не только долги перед банками, МФО и другими кредиторами, но также задолженность и за услуги ЖКХ.

И если после реализации имущества собственника и завершения банкротства все-таки останутся какие-то долги перед кредиторами (в том числе и по ЖКХ), то они считаются погашенными и списывается с баланса УК (ТСЖ, РСО).

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Форму заявления можно скачать на сайте арбитражного суда или в интернете. К нему прикладываются документы, подтверждающие факт возникновения задолженности, список кредиторов, кому задолжал заявитель, опись имущества гражданина, копии документов, подтверждающих право собственности и так далее.

Гражданам-банкротам спишут долги по штрафам ГАИ

Но здесь следует уточнить, что само по себе банкротство физлица в результате задолженности по ЖКХ невозможно. Либо оно так редко, что я его никогда не встречал. Задолженность за оплату коммунальных услуг всегда “списывается” в ходе банкротства гражданина “в довесок” к другим долгам. Поэтому нормальный, обычный человек никогда не пойдет “банкротиться” исключительно по коммунальным платежам.

Важно: Если вы решили “банкротиться” либо на вас подал заявление о банкротстве сторонний кредитор, то не забудьте указать в списке ваших кредиторов УК, ТСЖ или РСО. Если, конечно, у вас есть еще и задолженность за коммунальные услуги. И помните, что начало процедуры банкротства не освобождает от текущих платежей по услугам за ЖКХ.

Время спишет…

Частично списать долги по ЖКХ благодаря заявлению о пропуске УК (РСО) срока исковой давности. Он составляет три года.

И если субъект не платил, допустим 5 или 6 лет, и управляющая компания пытается взыскать долги за все эти годы, то собственник помещения (квартиросъемщик) вправе заявить в суде о пропуске истцом срока исковой давности.

Правительство ограничило рост тарифов на коммунальные услуги в 2020 году

Это можно сделать в письменном виде или устно в ходе заседания. В итоге суд взыщет долги максимум за последние три года и откажет во взыскании за более поздние периоды. Если, конечно, должник ранее сам не признал эту задолженность.

Кстати, многие УК и РСО в последнее время направляют иски и судебные приказы о взыскании коммунальных долгов только за последние три года. То есть они сами признают более поздние долги нереальными для взыскания и списывают их.

Уйти от долгов, отказавшись от всего

Списание задолженности по ЖКХ возможно, если пристав вынесет постановление об окончании исполнительного производства. Об этом говорится в Ст.46 Федерального закона “Об исполнительном производстве” № 229 – ФЗ от 02.10.2007 года.

Что делать, если в квитанции счет на 49 тысяч рублей за горячую воду

Например, суд взыскал долги, пристав возбудил исполнительное производство, но ничего не смог взыскать, так как должник не получает пенсию, нигде не работает, не имеет имущества, доходов и так далее.

Понятно, что этот вариант ухода от долгов актуален в основном для “бомжей”, алкоголиков, наркоманов и других асоциальных элементов.

Списание долгов после смерти

Смерть списывает все долги по ЖКХ, “висящие” на домовладельце или квартиросъемщике. Родственники умершего должны направить копию свидетельства о смерти должника в УК (или в РСО, если заключен прямой договор).

В случае, если УК, не зная о смерти должника, подаст заявление в суд о взыскании с него денежных средств, то суд, получив соответствующую информацию, вынесет Определение о прекращении производства по делу в связи со смертью ответчика. И управляющая компания спишет долги.

Источник: https://rg.ru/2019/11/08/spisat-dolgi-po-zhkh-v-kakih-sluchaiah-eto-vozmozhno.html

Существует ли кредитная амнистия? Спишут ли долги по кредитам?

Возможно ли применение банковской амнистии по долгам?

Это мечта многих граждан – избавиться от долгов и, наконец, спать спокойно. Должников мучают звонки от коллекторов и угрозы, запросы от службы взыскания банков, начисление штрафов и пени. Кажется, что этому нет конца и края. Есть ли надежда на то, что банк или государство пойдут навстречу, чтобы избавить людей от этой кабалы?

Амнистия скорее распространяется на уголовные дела. В Уголовном Кодексе РФ есть статья №84, которая регулирует вопросы уголовной амнистии. На кредиты это никак не распространяется и отношения к финансам не имеет. Нужно понимать, что такого понятия, как кредитная амнистия от государства, на данный момент нет.

Все банки — это коммерческие организации, и ни один собственник банка никому не будет дарить свои деньги. Это невыгодно и не имеет никакого обоснования. Деятельность банков направлена на получение максимальной прибыли за счет проведения банковских операций. Сама по себе кредитная амнистия противоречит основному смыслу деятельности кредитных организаций.

Законодательно вопрос амнистии по кредитам сейчас никак не регулируется.

Пока решения по запуску Всероссийской кредитной амнистии так и нет. Успел начать свое официальное действие лишь закон о льготах в этом отношении для должников по налогам. Однако этого недостаточно.

Ситуация с кредитами и задолженностями по ним стоит сейчас очень остро. Людям не хватает денег, чтобы рассчитываться с банками и микрофинансовыми организациями. Во введении в активную силу законопроекта заинтересованы не только граждане, имеющие задолженности, но и сами кредиторы.

Конечно же, им куда выгоднее получить, пусть и на более удобных для заемщиков условиях, свои деньги назад, чем никогда их не увидеть. У некоторых должников нет даже имущества, которым можно было бы покрыть долги при реализации. Самая печальная статистика наблюдается по ипотекам.

Неуплаты по ним – самое частое явление, приводящее к долговым ямам.

В 2019 году было также запланировано введение упрощенного банкротства. Дело в том, что банкротство физических лиц могло бы стать очень удобным для многих граждан с финансовыми проблемами, но ожидания не оправдались.

Причина заключается в больших затратах на услуги арбитражного управляющего и в сложности процедуры. Законопроект предусматривает сокращение сроков рассмотрения дела до 4 месяцев, а также дает возможность проводить процедуру самостоятельно.

Это значит, что больше не нужно будет тратиться на финансового управляющего. Однако этот законопроект так и не приняли.

Вступление в силу закона об упрощенном банкротстве ожидается в 2020-м году.

Еще одним выходом из сложной ситуации для граждан может стать реструктуризация кредита. Некоторые физические лица смогут получить льготы, которые помогут снизить процент по кредиту или платить сначала его тело, лишь потом процент. Но все это еще на стадии рассмотрения. Кредитную амнистию в полной мере ожидать не приходится.

Если законопроект все же примут, какие граждане смогут воспользоваться этими льготными условиями. С кредитной амнистией, которая еще только в планах у государства, не все так просто. Чтобы избавиться от долгов, физическому лицу необходимо:

  • Иметь идеальную кредитную историю;
  • Суметь подтвердить статус физического лица;
  • Документально доказать, что он может выплатить тело займа, а потом – процентную часть.

Пока понять, каким именно образом будут рассчитываться льготы в банках, не представляется возможным. Механизм, заложенный в законопроект, не получил огласку. Поэтому можно только гадать, как скажется возможность появления кредитной амнистии на финансовых проблемах населения.

Единственный закон, который можно сравнить с понятием кредитной амнистии — это закон о банкротстве физических лиц. Он вступил в законную силу с 1 октября 2015 года. По сегодняшний день этот закон помогает гражданам списать свою задолженность.

Это подтверждает положительная практика 2016 и 2017 года, а также отзывы клиентов, прошедших процедуру банкротства. Их вы можете посмотреть на нашем сайте в разделе отзывы.

Данный законопроект рассматривался на протяжении 10 лет, но последний банковский кризис в стране 2015 года вынудил законодателей принять его с целью снижения социального напряжения в стране.

Банкротство физических лиц позволяет полностью списать долги, но с некоторыми условиями:

  • Должник должен быть добросовестным. Если он брал кредиты, чтобы отдавать, и действительно выполнял эти условия, то скорее всего у него есть уважительная причина на просроченную задолженность.
  • Должник должен быть неплатежеспособным. Должна присутствовать недостаточность имущества и дохода для погашения кредитов в разумные сроки.
  • Необходим арбитражный управляющий, которого утвердит суд, для проведения финансовой проверки должника и анализа на признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. Это сделано для того, чтобы недобросовестные граждане не злоупотребляли этим своим правом.
  • Сумма долга не важна, но в целях экономической целесообразности для клиентов мы работаем от 300 тысяч рублей.
  • Долг может быть перед банками, микрофинансовыми организациями, физическими лицам и др.
  • Неважен срок просроченной задолженности. Просрочки может не быть, а банк мог присудить долг и передать исполнительный лист судебным приставам.
  • Не имеет значение наличие имущества и сделок. Это не влияет на возможность признания должника банкротом. Признают банкротами без имущества, с имуществом и со сделками. Главное — доказать неплатежеспособность, которая может быть результатом потери работы или ухудшения состояния здоровья.
  • Оплату услуг наших юристов можно производить в рассрочку.

Основным плюсом проведения процедуры банкротства является возможность взять решение проблемы в свои руки, провести банкротство и забыть о долгах, а не ждать, пока банки дадут кредитную амнистию или простят долги. Кредиторы никогда не забывают о своих должниках.

Иногда банки или коллекторы, признав задолженность по кредитному договору безнадежной, после 1-2 лет просрочки предлагают должнику выкупить задолженность от 30 до 50% от суммы долга. Это делается для того, чтобы вернуть хоть что-то. Существенными минусами такого погашения является следующее:

  1. Неизвестно, когда банк признает долг безнадежным и предложит ли амнистию по кредиту;
  2. Чтобы закрыть долг, необходимо оплатить всю сумму сразу. Обычному человеку это сделать невозможно.

Прочитать  Как выбрать арбитражного управляющего при банкротстве?

Действующего закона о кредитной амнистии не существует. Под понятие амнистии по кредитам можно отнести закон о банкротстве и дисконт банка, который возможен, в случае признания долга безнадежным.

Если Вы столкнулись с проблемами с оплатой по кредитам, обращайтесь к профессиональным кредитным юристам в юридическую фирму «Нетдолгофф». Здесь вы получите высококачественные консультационные услуги и юридическую помощь по оптимальным ценам и в рассрочку.

Пока кредитной амнистии в стране не существует, мы поможем вам избавиться от долгов при помощи банкротства. Записывайтесь на бесплатную консультацию, чтобы пообщаться со специалистом и обсудить с ним плюсы и минусы своей ситуации. Мы предоставляем своим клиентам финансовых управляющих из штата. Звоните и приходите к нам!

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/sushhestvuet-li-kreditnaja-amnistija-dlja-dolgov-po-kreditam/

Округ закона
Добавить комментарий