Возможно ли вернуть средства со счета банка с отозванной лицензией?

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: правила его закрытия

Возможно ли вернуть средства со счета банка с отозванной лицензией?

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Что будет с вашим расчетным счетом

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам. Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос: «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?». Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты.

Хорошо, если у вас есть несколько расчетных счетов, тогда можно разослать уведомление контрагентам и продолжить работу, одновременно предпринимая шаги для решения проблемы с возвратом финансов.

Если же дополнительного расчетного счета у ООО или ИП не было, его потребуется открыть.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей.

Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ.

ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит.

Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Для этого потребуется собрать документы об остатке средств и направить соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору. После включения кредиторов в реестр АСВ направит соответствующее уведомление.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

  1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
  2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
  3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Также прочитайте: Закрытие расчетного счета ИП: когда его нужно закрыть и как правильно это сделать.

Где открыть счет после закрытия заблокированного

Ниже представлен список банков, которые имеют высокие рейтинги и вероятность их блокировки в будущем сведена к нулю.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 2 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк0от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР0от 0 на тарифе «Промо»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Свое дело»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 490 на тарифе «Твой старт»

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-schet-v-banke-s-otozvannoj-licenziej-kak-zakryt.html

Как вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка через АСВ?

Возможно ли вернуть средства со счета банка с отозванной лицензией?

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Вкладчики

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

– При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

– При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 — 2 года).

3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

Заемщики

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка.

Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита.

Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом.

То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два.

И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.

Держатели облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка “Пересвет” после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

Очередность выплат:

1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

Валютные вкладчики

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

Открыть счет

БКС Экспресс

Источник: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/kak-vernut-den-gi-v-sluchae-otzyva-litsenzii-u-banka-cherez-asv

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Возможно ли вернуть средства со счета банка с отозванной лицензией?

Если вы оформили вклад в банке, который потерял лицензию, как физлицо или индивидуальный предприниматель, банк является участником системы страхования вкладов и на вашем счету находится сумма в пределах 1,4 млн рублей — ваши деньги будут возмещены вам из фонда Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в полном объеме.

Несравнимо большая опасность потерять деньги возникает, если счет в банке был оформлен на юрлицо: для юридических лиц, в отличие от физлиц и ИП, система страхования вкладов не предполагает обязательных возмещений, они попадают в третью очередь на возмещение и не всегда получают свои деньги обратно. При этом изменений в этой части законодательства не планируется: предполагается, что бизнес должен самостоятельно просчитывать свои риски.

Сыграть на опережение

Самый надежный способ не допустить зависания средств компании на счету неблагонадежного банка — предугадать отзыв лицензии заранее. Для этого не обязательно быть финансовым аналитиком, достаточно оперативно реагировать на задержки операций по клиентским счетам и внимательно следить за новостями о банке.

С большой вероятностью банк теряет устойчивость, если он перестал принимать новые вклады или же ввел ограничения на выдачу действующих. Стоит обращать внимание на отключение банка от системы БЭСП (это система, через которую банки проводят срочные платежи в режиме реального времени).

Как правило, такие сообщения — следствие ограничений со стороны Центробанка, который уже зафиксировал проблемы с ликвидностью и пытается предотвратить усугубление ситуации. Иногда ЦБ публикует на своем сайте предписания о найденных в банке нарушениях, которые необходимо исправить в определенный срок: в этом случае нужно обращать внимания на внеплановые проверки.

Наиболее тревожные предписания касаются увеличения собственного капитала и оптимизации внешних займов.

Не стоит ждать, что в банке открыто скажут о возникших проблемах. В качестве исключения можно назвать разве что Мико-банк, в call-центре которого клиентам открыто говорили, что банк ждет отзыва лицензии. Бывают случаи, когда банк предупреждает vip-клиентов, как правило, связанных с акционерами, о скором отзыве лицензии.

Однако чаще всего в call-центрах и пресс-службах уверяют, что банк “работает в штатном режиме”, а ограничения по вкладам вызваны ажиотажем, который вызвали “недостоверные” публикации в СМИ.

Часто сотрудники говорят клиентам, что заказывать средства по вкладу за несколько дней и вставать в очередь за деньгами — обычная практика и что они просто невнимательно читали договор.

Иногда руководство банка решает просто закрыть отделения, чтобы избежать лишнего шума.

Перерывы в работе объясняются “техническими причинами”, но бывают и более оригинальные оправдания: банк “Холдинг-Кредит”, к примеру, за несколько недель до отзыва закрыл офисы, объяснив это подготовкой к празднованию Дня Победы, а петербургский “Банкирский Дом” за неделю до отзыва решил заняться ремонтом электросетей и назвал это причиной закрытия московского филиала.

Бывает, что банк перед отзывом лицензии, наоборот, начинает вести себя чересчур активно: резко повышает ставки по вкладам, на языке банкиров, “включает пылесос”, пытаясь таким образом решить проблему недостатка ликвидности. Повышение ставок в таких случаях происходит без видимых рыночных поводов.

Также банк явно теряет устойчивость, если попадает в списки регулярно нарушающих нормативы Центробанка и при этом не находится на санации (санируемым банкам регулятор позволяет нарушать нормативы). Состояние банка отражается и в оценках рейтинговых агентств, на понижение которых также стоит реагировать.

Потребовать в срок

Иногда предугадать отзыв лицензии не удается: видимых признаков проблем у банка может быть мало, заметить их и оперативно отреагировать не всегда представляется возможным.

В первую очередь клиенту стоит убедиться в свершившемся: информация об отзыве лицензии должна появиться на сайте Центробанка (как правило, подобные сообщения публикуются ранним утром).

Важно предупредить о случившемся своих клиентов и партнеров, с которыми производились расчеты через банк, чтобы они не переводили никаких денег на ваш расчетный счет и не увеличивали таким образом зависшую сумму.

По закону “О банках и банковской деятельности” отзыв лицензии влечет ликвидацию (банкротство) банка. О начале процедуры банкротства можно узнать на сайте арбитража, а также в Вестнике Банка России. С момента публикации этих объявлений юрлицо по закону может направить свое требование к банку: в указанных источниках прописываются сроки и адрес, на который нужно отправить требования.

Предпринимателю обязательно нужно заявить свое требование в пределах срока, установленного в объявлении (60 дней).

Если пропустить указанный срок, его требование будет удовлетворено только после расчетов с кредиторами (бывшими вкладчиками банка, которые становятся кредиторами в момент начала банкротства), которые обратились вовремя и были включены в специальный реестр требований. А при таком раскладе имущества банка может попросту не хватить для удовлетворения ваших требований.

В требовании нужно не только перечислить активы, но и подтвердить их принадлежность: это поможет временной администрации определить размеры требований, добавил аналитик ГК “Финам” Тимур Нигматуллин. Образец требования кредитора можно найти на сайте АСВ.

По сути это все законные меры, которые может предпринять юрлицо для спасения своих денег.

Затем остается надеяться, что средств банка и денег, которые получены в результате продажи имущества банка на торгах, хватит для возмещения.

Требования юрлиц, которые оказываются не удовлетворены из-за недостаточности имущества должника или не признаны, считаются погашенными (в таком случае зависшие деньги уже не вернуть).  

По словам юристов, бизнесмены иногда просто игнорируют необходимость подачи требования в срок, пытаясь решить проблему своими силами в попытке связаться с акционерами банка, которые часто пропадают из виду сразу после отзыва лицензии, это одна из самых распространенных ошибок.

Часто бизнесмены пытаются вытащить деньги через всевозможные схемы, также не надеясь на возмещение через процедуру банкротства.

Распространенной является схема, когда компания делает “ошибочный” платеж в пользу налоговой службы или пенсионного фонда, а затем направляет в эти органы заявления о возврате ошибочно начисленных сумм.

В случае неисполнения платежей право требования с проблемного банка переходит к госоргану.

Однако в любом случае необходимо помнить, что конкурсный управляющий, который занимается ликвидацией банка, следит за действиями всех бывших вкладчиков и выявляет подозрительные сделки.

К таким сделкам обычно относят операции, которые предполагают преимущество в удовлетворении требований перед другими кредиторами.

Подозрительные сделки могут быть оспорены в суде, поэтому такие эксперименты могут быть опасны.

Также стоит опасаться и доброжелателей, которые предлагают различные схемы вывода или замещения зависших средств либо закрытия своих обязательств перед банком чужими зависшими средствами.

“К таким предложениям стоит относиться крайне осторожно, потому что все они строятся на принципе преимущественного удовлетворения требований одних кредиторов перед другими, что элементарно оспаривается в банкротстве с обязанием вернуть средства в конкурсную массу.

В ряде случаев, при особо распространенной схеме вывода зависших средств через гашение кредитов, да еще полученных через займы внутрибанковскими проводками, потерпевшие получают двойные долги — и по возврату выведенных средств в конкурсную массу, и по возврату фактически нарисованных займов”, — предупредил заместитель председателя правления АКБ “Ланта Банк” Дмитрий Шевченко.

Также можно отметить случаи, когда кредиторы направляют требования напрямую в суд, добавил генеральный директор юридической компании Orient Partners Илья Федотов.

“Однако в такой ситуации требования должны направляться не в суд, а временной администрации, конкурсному управляющему или ликвидатору соответственно”, — отметил он.

Подавать в суд на банк за неисполнение обязательств в таком положении — только терять время, так как даже положительное решение суда не даст преимущества перед другими кредиторами банка (вкладчиками) в ходе его банкротства.

Вместе с тем суд может оказаться последним шансом вернуть деньги, если юрлицо оказалось в так называемой тетрадке, то есть в числе вкладчиков, счета которых оформлены неофициально и находятся за балансом банка, доказать свое право быть в реестре кредиторов в таком случае достаточно проблематично. Как недавно отметила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с Владимиром Путиным, таких тетрадок в последнее время становится все больше.

Мгновенная заморозка

Для предотвращения такого откровенного воровства у клиентов и борьбы с выводом капитала из банков, из-за которого не всем кредиторам удается возместить потери, Центробанк постоянно ужесточает требования.

Одно из последних предложений — останавливать работу проблемного банка в 1 день, одновременно с введением временной администрации.

Сейчас на остановку работы банка отводится 7 дней, все это время активы не заморожены и часто выводятся.

По расчетам ЦБ, мгновенная заморозка активов при введении временной администрации могла бы сэкономить до 50% средств, которые регулятор тратит на отзыв лицензий у банков.

 А тратит он немало: за 2015 год АСВ выплатило возмещений вкладчикам на 370 млрд рублей, в этом, еще не закончившемся, году размер выплат уже достиг аналогичной суммы, по данным на 19 октября, как заявил заместитель главы АСВ Андрей Мельников.

С начала 2016 года, по данным на 20 октября, Центробанком были отозваны 76 банковских лицензий, за 2015 год с рынка по этой причине ушли 93 кредитные организации.

Кроме того, по той же причине Центробанк планирует введение запрета на выезд за рубеж руководителей банков, которые имеют признаки вывода активов.

Эту инициативу регулятора по поручению президента рассматривают правительство и правоохранительные органы.

По каким признакам Центробанк РФ планирует определять, что в банке происходит вывод активов, как в короткие сроки будут собирать доказательства и каким будет взаимодействие ЦБ и правоохранительных органов в таких случаях, властям предстоит решить.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/10/20/CHto_delat_esli_dengi

Отзыв лицензии в банке — как вернуть деньги при наличии ОМС?

Возможно ли вернуть средства со счета банка с отозванной лицензией?

Отзыв лицензии у банка может стать неприятным форс-мажором, изменившим планы клиента, особенно в случае со счетами, которые не попадают под страхование государства в лице Агентства по страхованию вкладов.

Например, одними из таких счетов являются обезличенные металлические счета или ОМС. Они не страхуются АСВ, а значит, при наступлении страхового случая (отзыв лицензии) владелец счета не получит назад свои деньги.

В соответствии с ФЗ №177 страхуются денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада или счета. В случае с ОМС клиент размещает на счете драгоценные металлы, которые измеряются в граммах и других единицах. Такая формулировка не соответствует вышеупомянутому ФЗ, а значит, счета ОМС не относятся к застрахованным.

Факт, что счета ОМС не относятся к застрахованным не отменяет того, что при наступлении страхового случая (отзыв лицензии) владелец счета становится кредитором 3-й очереди. Это позволяет рассчитывать на возможный возврат части потерянных средств за счет продажи активов и имущества банка, у которого была отозвана лицензия.

Если средств будет достаточно, чтобы полностью удовлетворить требования кредиторов 1-й и 2-й очереди, тогда она дойдет и до кредиторов 3-ей очереди.

Важно понимать, что сумма выплаты в этом случае будет одинаковой у всех кредиторов 3-ей очереди в процентном соотношении от суммы размещенных средств.

Например, у кого было больше денег в банке, тот и получит больше, у кого меньше — получит меньше в рублях, но такую же долю в процентах, как и более «богатые».

АСВ выплатит эти деньги через банки-агенты по предварительному уведомлению клиентов.

Порядок возврата

Когда Центральный банк РФ отзывает лицензию у очередного банка, он публикует об этом информацию в нескольких источниках:

  1. На своем официальном сайте
  2. В печатном издании «Вестник Банка России», Коммерсантъ

Если банк был в системе государственного страхования вкладов, информацию о наступлении страхового случая указывает на своем сайте АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Также вкладчикам первой очередности направляются письма по адресу регистрации о наступлении страхового случая и дальнейших действиях.

При предварительной оценке активов и имущества банка ЦБ РФ будет действовать по ситуации. Например, если средств достаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами, то будет процедура принудительной ликвидации. В этом случае начинается продажа всех активов банка, а те, кому он был должен, получают свои деньги в полном объеме в порядке очередности.

Если же средств по предварительным оценкам недостаточно, начинается процедура банкротства банка. В этом случае деньги могут не достаться в полном объеме даже кредиторам первой очереди, не говоря уже об остальных.

Понятно, что для владельцев обезличенных металлических счетов первый вариант будет предпочтительным. Новости о происходящих в банке процессах можно мониторить на официальном сайте ЦБ РФ, АСВ.

Что делать в случае отзыва лицензии при наличии счета ОМС?

Если вы являетесь владельцем обезличенного металлического счета в банке с отозванной лицензией, вы можете стать кредитором 3-ей очереди и в теории останется надежда на получение хотя бы части средств.

Для этого нужно обратиться в банк-агент и написать заявление о включении в реестр кредиторов по счету ОМС, который был открыт в банке с отозванной лицензией. К такому заявлению нужно приложить все имеющиеся документы по счету ОМС, которые подтвердят реальный последний остаток средств. При себе нужно иметь также паспорт.

На основании рассмотрения такого заявления клиента должны внести в реестр кредиторов 3-ей очередности. И вот здесь важно как можно раньше предоставить в банк-агент такое заявление.

Если требования 1-й и 2-й очередей будут полностью удовлетворены, выплаты начнутся кредиторам 3-й очередности в определенном процентном соотношении от суммы вложенных ими средств, если оставшихся денег будет недостаточно для 100% удовлетворения требований всех кредиторов 3-ей очередности.

Конечно, на многое рассчитывать не стоит. Выплаты могут составить 1%, 5%, 10% или 50% от суммы «потерянных средств». Все будет зависеть от того, какая сумма будет аккумулирована временным управляющим после продажи всех активов и имущества банка.

В истории АСВ не один десяток примеров, когда все 3 очереди кредиторов полностью получили все средства, которые находились на их счетах, депозитах и т.д.

Источник: https://investor100.ru/otzyv-licenzii-v-banke-kak-vernut-dengi-pri-nalichii-oms/

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Возможно ли вернуть средства со счета банка с отозванной лицензией?
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

Что делать, если у банка отозвали лицензию – подробная инструкция

Возможно ли вернуть средства со счета банка с отозванной лицензией?

Информация обновлена: 19.12.2019

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

https://www.youtube.com/watch?v=zU7rXChIv9U

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность

Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц”, все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию.

В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте.

Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.

Подать заявление и вернуть деньги со вклада вы можете в течение всего срока ликвидации банка. Если вы не смогли сделать это по уважительной причине (например, из-за тяжелой болезни), то вы имеете право обратиться в АСВ и после завершения этого срока.

Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:

  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
  • Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
  • Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг

Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта

Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.

Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.

Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка-агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.

Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.

То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.

В 2018 году АСВ совместно с Яндекс.Кассой и платежной системой Золотая Корона запустило сервис, который упрощает погашение кредитов в закрывшихся банках. Вы можете воспользоваться им, если не можете найти сведения о порядке погашения долга. Сервис позволяет погашать кредит банковской картой, электронным кошельком Яндекс.

Деньги или наличными в одной из точек обслуживания Золотой Короны. Чтобы внести платеж с посощью сервиса, введите сумму и выберите способ погашения. Если вы хотите внести безналичный платеж – выберите способ перечисления денег. От способа зависит скорость перевода и размер комиссии.

Далее укажите название или БИК банка и введите номер кредитного договора. Введите данные карты или электронного кошелька, после чего подтвердите операцию SMS-кодом. После успешной оплаты вы получите уведомление о зачислении платежа по кредиту. Чтобы погасить кредит наличными, выберите раздел “Где оплатить без комиссии”.

Введите названия банка и выберите город проживания. Сервис предоставит вам список точек, где можно внести платеж.

Что делать, если открыт счет или дебетовая карта

Как и банковские вклады, счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата денег с них будут теми же самыми. Выплаты производит лично АСВ или уполномоченный им банк-агент.

Узнайте, где и в каком порядке происходят выплаты компенсаций клиентам вашего банка, на сайте АСВ, после чего подайте заявление в нужную вам организацию.

Максимальная сумма также ограничена 1 400 000 рублей.

Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому стоит поторопиться.

Дебетовая карта, которая была открыта в банке, будет сразу же заблокирована после отзыва его лицензии. Перевести с нее деньги обычным способом вы не сможете. Вернуть деньги с нее вы можете так же, как и со счета или вклада. Также вы можете оформить в банке-агенте новую карточку и получить выплату на нее, либо вернуть всю сумму наличными.

Если в банке у вас открыто несколько счетов, вкладов или карт, то при выплате компенсации они будут учитываться все вместе. Также вместе учитываются счета и вклады, открытые в разных отделениях и филиалах банка. Вы также сможете вернуть только 1 400 000 рублей.

Система страхования не распространяется на такие виды вкладов и счетов:

  • Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
  • Вклады на доверительном управлении
  • Электронные кошельки
  • Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
  • Средства на обезличенных металлических счетах

Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание

В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты.

Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке.

Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоватся любым из них.

При задержках зарплаты вы обязаны выплатить работникам компенсацию. Это процент, равный одной трехсотой части ставки рефинансирования, от всей невыплаченной суммы. Компенсация выплачивается за каждый день просрочки.

Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.

Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны заключить новый договор в другой организации.

Старые POS-терминалы в этом случае перенастраиваются или, если вы брали их в аренду, передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента.

Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами – объясните им, как это сделать.

После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России.

Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации.

Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Банки, потреявшие лицензию в 2017 году

Название банка

Дата отзыва лицензии

Номер лицензии

Причина отзыва лицензии

Количество отделений

Головной офис

Банк Сириус

23.01.2017

3506

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства

1 отделение в Омске

Омск

Банк Енисей

Источник: https://vsezaimyonline.ru/sovety/otzyv-licenzii-u-banka.html

Округ закона
Добавить комментарий